Cómo reconstruir tu puntaje de crédito siguiendo estos sencillos pasos
El camino hacia el bienestar y la seguridad financiera muchas veces puede depender de comprender y reconstruir tu crédito después de que éste se haya visto impactado negativamente cayendo a niveles muy bajos.
Tener una buena puntuación crediticia es vital para asegurarse un futuro financiero sólido.
Los prestamistas utilizan esta puntuación para evaluar tu fiabilidad como prestatario y determinar las condiciones de tu préstamo. Una mala puntuación crediticia puede dificultar la obtención de préstamos o de tarjetas de crédito.
Además, podría dificultar tu capacidad para conseguir determinados empleos o alquilar un apartamento.
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Aunque no existe una vía rápida para establecer o mejorar tu crédito, hay medidas que puedes adoptar para que el proceso sea más sencillo y manejable.
Este artículo arroja luz sobre algunas estrategias eficaces para la reconstrucción del crédito, alineado con nuestro compromiso de guiarte hacia un mejor bienestar financiero.
PUNTOS CLAVE:
- Responsabilidad financiera - Adopta prácticas como el pago puntual de las facturas y el uso prudente del crédito.
- Conocimiento del crédito - Supervisa regularmente tu puntuación crediticia y tu informe para comprobar si son correctos y si se han producido mejoras.
- Gestión estratégica del crédito - Utiliza herramientas y estrategias que influyan positivamente en tu puntuación crediticia.
Pasos sencillos para reconstruir tu crédito
Experimentar un descenso en tu puntaje de crédito tras una dificultad financiera, como el impago de una hipoteca, la declaración de quiebra, el alivio de deudas u otros trastornos, puede ser desalentador.
Pero que tu crédito sea malo ahora no significa que tenga que mantenerse de esa manera.
Poniendo en práctica un plan, manteniendo unos hábitos financieros saludables y ejerciendo la paciencia, podrás reconstruir gradualmente tu crédito... incluso hasta niveles que nunca antes habías alcanzado.
Si estás preparado para iniciar el viaje de la reconstrucción de tu crédito, los siguientes pasos te guiarán a través del proceso.
Pagar siempre las facturas a tiempo
La base de un buen crédito es pagar las facturas puntualmente. Todas, y dentro del tiempo previo al vencimiento.
Cada pago que realiza con tu tarjeta de crédito contribuye a tu historial de pagos, ya que los emisores de las tarjetas informan de estos pagos a las agencias de crédito. Los pagos puntuales representan un 35% de tu puntuación.
Los retrasos en los pagos pueden afectar negativamente a tu puntuación crediticia, por lo que establecer recordatorios o automatizar los pagos puede ser una estrategia útil. Esto no se limita a las tarjetas de crédito, sino que incluye todos los pagos recurrentes, como los servicios públicos y el alquiler.
Si eres incapaz de efectuar al menos los pagos mínimos, ponte en contacto con tu prestamista o prestamistas para explicarles tu situación.
Mantén tu índice de utilización del crédito por debajo del 30 por ciento
Un determinante importante de tu puntuación crediticia es tu comportamiento con el crédito.
El coeficiente de utilización del crédito es crucial en los modelos de puntuación crediticia. Se trata básicamente de la cantidad de crédito que utilizas en relación con tu crédito total disponible.
Por ejemplo, si tienes 15.000 dólares de crédito disponible y estás utilizando 5.000, tu índice de utilización del crédito sería del 33,3%.
Mantenerse por debajo del 30% demuestra a los prestamistas que no dependes excesivamente del crédito, lo que refleja positivamente tu solvencia.
Solicita sólo el crédito que necesitas
La clave para reconstruir el crédito reside en una gestión financiera responsable.
Cada solicitud de crédito puede causar un pequeño descenso en tu puntuación crediticia. Cada vez que solicita un nuevo crédito, los prestamistas solicitan una copia de tu informe crediticio, un proceso denominado consulta de crédito detallada (hard credit inquiry).
Las solicitudes frecuentes pueden ser consideradas de mayor riesgo por los prestamistas.
Solicita nuevos créditos con prudencia para evitar repercusiones innecesarias en tu puntuación.
Revisa tu puntuación crediticia y tu informe de crédito
Comprender tu puntuación crediticia y lo que figura en tu informe crediticio es fundamental.
Existen tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Estas agencias rastrean e informan de las actividades crediticias, proporcionando los datos que constituyen la base de tu puntuación crediticia.
Aunque se utilizan varios modelos de puntuación crediticia, VantageScore y FICO son los más extendidos. Las puntuaciones crediticias suelen oscilar entre 300 y 850, y las más altas indican una mayor solvencia.
Tienes derecho a un informe de crédito gratuito cada año y puedes solicitarlo en AnnualCreditReport.com.
Equifax también está proporcionando 6 informes de crédito adicionales gratuitos anualmente hasta el 31 de diciembre de 2026.
Las comprobaciones periódicas garantizan que estés familiarizado/a con tu situación financiera. Si encuentras errores, debes impugnarlos sin demora, ya que pueden reducir injustamente tu puntuación.
Conserva abiertas las tarjetas de crédito antiguas
La duración de tu historial crediticio desempeña un papel importante en tu puntaje de crédito.
Las cuentas antiguas sin saldos se suman a la profundidad de tu historial crediticio, aumentando tu puntuación.
Aunque no las utilices con frecuencia, mantener abiertas antiguas tarjetas de crédito puede ser beneficioso.
Considera la posibilidad de convertirte en usuario autorizado de la cuenta de crédito de otra persona
Si reconstruir el crédito te resulta difícil, considera la posibilidad de convertirte en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de alguien que conozcas y en quien confíes (un familiar o amigo).
Como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona, obtienes una tarjeta a tu nombre, mientras que el titular principal de la cuenta conserva la responsabilidad de la misma.
La empresa de la tarjeta de crédito suele informar de la actividad de la cuenta a las tres agencias de crédito, tanto para el titular principal como para el usuario autorizado.
Elige una cuenta con un historial sólido de pagos puntuales y baja utilización del crédito. Esto puede ayudar a mejorar tu puntaje, ya que el historial de la cuenta se añade a tu informe de crédito.
Considera una tarjeta de crédito garantizada
Para reconstruir o empezar de nuevo, una tarjeta de crédito garantizada es una buena opción.
Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito inicial como medida de seguridad para el prestamista. Este depósito, que suele oscilar entre 200 y 1.000 dólares, también fija tu límite de crédito.
Una vez que cierres la cuenta y cubras cualquier saldo pendiente, se te reembolsará este depósito.
Es una forma segura de construir o reconstruir el crédito, ya que minimiza el riesgo tanto para ti como para el emisor. Sólo tienes que asegurarte de que la tarjeta que elijas informe a las agencias de crédito.
Busca ayuda con tu deuda
Los altos niveles de deuda pueden ser abrumadores, incluso causar depresión y obstaculizar tus esfuerzos por recuperar el crédito.
Explorar las opciones de consolidación o alivio de deudas puede simplificar tus deudas y hacerlas más manejables.
Como especialistas en el alivio de deudas, Americor puede ayudar en la evaluación y aplicación de estrategias eficaces de gestión de la deuda.
¿Cuánto tiempo demora recuperar el crédito?
Reconstruir tu puntuación crediticia es un proceso que no ocurre instantáneamente. Requiere tiempo y la práctica constante de buenos hábitos financieros para alcanzar la puntuación de crédito deseada.
El plazo para reconstruir el crédito varía de una persona a otra. Depende de la gravedad de los problemas de crédito anteriores y de la diligencia con que se sigan las estrategias de recuperación del crédito.
Los pagos atrasados y no efectuados, junto con las sentencias y los cobros, pueden permanecer en tus informes crediticios hasta siete años. La quiebra, por su parte, puede permanecer en el historial hasta 10 años.
La persistencia y las decisiones financieras inteligentes son la clave para ver mejoras graduales.
Reflexiones finales sobre cómo reconstruir tu puntaje de crédito
La reconstrucción del crédito es esencial para lograr la estabilidad financiera.
Si adoptas las estrategias anteriores y mantienes unos buenos hábitos financieros, no sólo estarás mejorando una cifra, sino que estarás sentando las bases de un bienestar financiero a largo plazo.
En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.
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