La diferencia entre una consulta de crédito blanda y dura

Las consultas suaves son consultas de crédito que no afectan a su puntuación de crédito pero que se registran en su informe de crédito, mientras que las consultas duras pueden afectar a su puntuación de crédito.

Algunas de las preguntas más frecuentes sobre las solicitudes de información crediticia son: qué son, cómo y cuándo afectan a la puntuación de crédito y la diferencia entre solicitudes de información crediticia blandas y duras. 

Se dé cuenta o no, su informe crediticio está siendo evaluado todo el tiempo, por su casero, las compañías de servicios públicos o su empleador.

Pero no se preocupe; ciertos tipos de consultas no afectarán a su puntuación crediticia. 

*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!

Sin embargo, hay dos tipos de consultas, suaves y duras, que pueden tener un impacto significativo en su puntuación de crédito.

PUNTOS CLAVE:

• Las consultas suaves no afectan a su puntuación de crédito.
• Las consultas difíciles pueden reducir su puntuación en algunos puntos, pero su efecto es mínimo y a corto plazo.
• Gestionar la deuda es más importante que preocuparse por las fluctuaciones de la puntuación crediticia debidas a las consultas.

¿Para qué sirven las solicitudes de información de crédito?

En primer lugar, definamos qué es una consulta de crédito: es cuando alguien solicita ver la información de su informe de crédito.

Esto les proporcionará información como su historial crediticio, patrones de pago y niveles actuales de deuda. Al disponer de esta información, un prestamista o acreedor puede evaluar su solvencia y determinar si aprueba su solicitud de préstamo o tarjeta de crédito.

Como ya se habrá dado cuenta, no todas las consultas son iguales; hay dos tipos: consultas blandas y duras. 

Una investigación suave es cuando alguien comprueba su crédito como una verificación de antecedentes, como los propietarios o por las empresas que están tratando de pre-aprobar para las ofertas de crédito.

Una consulta dura se produce cuando usted solicita un nuevo crédito, como un préstamo, o abre una nueva cuenta. Cada vez que se realiza este tipo de consulta, su puntuación crediticia puede bajar unos puntos. 

Sin embargo, las consultas múltiples dentro de un período corto, como 14 días, sólo contarán como una consulta dura. Esto le permite buscar los mejores tipos de interés en préstamos o tarjetas de crédito sin preocuparse por dañar su puntuación crediticia.

Otra razón por la que las consultas de crédito pueden ser útiles para sus finanzas personales es que pueden ayudarle a controlar su informe de crédito para detectar actividades fraudulentas. 

Si observa en su informe de crédito alguna consulta difícil que usted no autorizó, podría ser un signo de usurpación de identidad. En tales casos, es crucial que se ponga en contacto inmediatamente con la oficina de crédito para que investiguen la consulta.

¿Cuánto daño causa cada una de estas preguntas?

Las consultas blandas no causarán ningún "daño" en términos de reducción de su puntuación crediticia. Las indagaciones suaves, como las comprobaciones de antecedentes, no afectan en absoluto a su puntuación crediticia. 

Por otro lado, las consultas duras pueden permanecer en su informe crediticio hasta dos años, pero sólo afectan a su puntuación durante el primer año. Las consultas suaves no afectan a su puntuación crediticia, mientras que las duras pueden afectarla hasta en cinco puntos..

Aunque pueda parecer que estas consultas tienen un impacto significativo en su puntuación de crédito, la realidad es que son sólo una pieza del rompecabezas. 

Otros factores, como el historial de pagos y los niveles de endeudamiento, tienen un impacto más significativo en su puntuación crediticia global. Exploremos un enfoque más holístico para gestionar la salud de su crédito.

Cómo gestionar la salud de su crédito

Una de las mejores formas de gestionar la salud de su crédito es mediante la supervisión periódica de su informe crediticio. Sabiendo lo que hay en su informe, puede impugnar cualquier error y garantizar la exactitud de la información utilizada para calcular su puntuación. 

Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses de cada oficina de crédito. Aquí es donde resultan útiles las consultas suaves: puede consultar su informe crediticio sin que ello repercuta negativamente en su puntuación.

Otro factor esencial en la gestión de la salud de su crédito es efectuar puntualmente los pagos de todas sus facturas. Los retrasos en los pagos pueden afectar significativamente a su puntuación crediticia, por lo que es crucial mantenerse organizado y pagar a tiempo.

El ratio deuda-ingresos es otro factor crucial a tener en cuenta a la hora de gestionar su salud crediticia. La relación entre deudas e ingresos se calcula dividiendo todos los pagos mensuales de sus deudas entre sus ingresos brutos mensuales.. Ofrece a los prestamistas una idea de la cantidad de deuda que puede asumir en función de su nivel de ingresos actual.

La utilización de la tarjeta de crédito también es un factor importante en la gestión de su salud crediticia. Se trata del porcentaje de crédito que utiliza en comparación con su límite de crédito total. Una tasa de utilización alta puede afectar negativamente a su puntuación, por lo que es esencial mantenerla baja pagando los saldos con regularidad y no sobrecargando sus tarjetas.

Reflexiones finales sobre las consultas de crédito y su puntuación crediticia

Una vez que haya visto en qué situación se encuentra su crédito, es posible que desee encontrar formas de aumentar su puntuación y, como se ha mencionado anteriormente, menos deudas es mejor. 

Si tiene dificultades para hacer frente a los pagos, considere la posibilidad de buscar consolidación de deudas o liquidación de deudas de deudas. Estos programas pueden ayudarle a reducir su deuda total y hacer más llevadero el cumplimiento de los pagos.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerde, siempre hay esperanza para el alivio de la deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados están listos para guiarle en su viaje a recuperar el control de sus finanzas.Para obtener más información sobre los servicios de alivio de la deuda de Americor, póngase en contacto con nosotros hoy ¡para ver cómo podemos ayudarle a eliminar sus deudas, y obtener en la vía rápida para convertirse en completamente libre de deudas!