Asesoría de crédito / Manejo de deudas

Asesoría de crédito / Manejo de deudas

Es posible que tengas más opciones de las que imaginas para encarrilar tus finanzas. Pero, ¿cuál es la adecuada para ti? Habla con uno de nuestros representantes sobre tu situación hoy mismo y descubre tus opciones.

Conoce tus opciones

¿Qué es un plan de gestión de deudas de asesoría crediticia?

Los planes de gestión de deudas, también conocidos como asesoramiento crediticio, pueden ser una forma eficaz de reducir sus tipos de interés y combinar sus deudas mensuales no garantizadas en un pago más bajo.

Gestionar sus finanzas es el primer paso hacia la seguridad financiera.

Antes de empezar a ahorrar, tiene que pagar el dinero que debe, por lo que elaborar un plan de gestión de deudas que le ayude a hacer frente a sus deudas de consumo es un primer paso importante.

¿Cómo funciona un plan de gestión de la deuda?

Un plan de gestión de deudas, o DMP, es un plan de pagos creado y gestionado por una agencia de asesoramiento crediticio al consumidor.

La agencia trabaja con los acreedores del individuo para negociar pagos mensuales más bajos y posiblemente reducir los tipos de interés.

En un DMP, usted hará un pago mensual a la agencia de asesoría de crédito, que distribuye los fondos a sus acreedores.

Este plan suele durar de 3 a 5 años (a veces más), durante los cuales NO se le permite contraer nuevas deudas.

Los planes de gestión de deudas pueden ayudarle a eliminar las deudas relacionadas con el consumo de forma más rápida y barata de lo que podría hacerlo de otro modo.

¿Qué es un asesor de crédito?

Un asesor crediticio es un profesional formado en educación financiera y técnicas presupuestarias.

Los asesores de crédito ofrecen orientación sobre la gestión de deudas, la creación de un presupuesto y la mejora de la puntuación crediticia.

Un asesor de crédito también puede trabajar con particulares o acreedores para crear un plan de gestión de deudas.

Además, algunas agencias de asesoramiento crediticio ofrecen servicios como asesoramiento sobre quiebras y asesoramiento sobre vivienda.

Recuerde que es importante investigar cuidadosamente una agencia de asesoramiento crediticio de confianza antes de solicitar sus servicios. 

Pros y contras del plan de gestión de la deuda

La ventaja más obvia de adoptar un sistema de plan de gestión de deudas es que le permite reducir su tipo de interés al tiempo que combina varias facturas en una sola.

Otras ventajas de los planes de gestión de deudas son

  • Pagos mensuales más bajos y posiblemente tasas de interés reducidas
  • Tener un plan estructurado para pagar las deudas en un plazo determinado (normalmente de 3 a 5 años)
  • Hacer un pago mensual a la agencia de asesoría crediticia, en lugar de múltiples pagos a acreedores individuales
  • Potencial para mejorar las finanzas personales

Vale la pena señalar que un plan de gestión de deudas de asesoría de crédito no es la mejor opción para todos, y debe ser investigado a fondo antes de inscribirse en uno.

Es importante asegurarse de que la agencia de asesoramiento crediticio que elija tenga buena reputación, ya que existen empresas fraudulentas que pueden cobrar comisiones excesivas o animar a la persona a realizar los pagos directamente a ellas en lugar de a sus acreedores.

Además, un DMP puede tener efectos negativos sobre puntuación crediticia y es posible que no todos los acreedores acepten participar.

Otros contras de elegir un plan de gestión de deudas son:

  • Incapaz de combinar la deuda médica, la deuda tributaria o los préstamos estudiantiles.
  • Tarda de tres a cinco años en completarse
  • Principalmente para deudas de tarjetas de crédito
  • No se pueden usar tarjetas de crédito mientras se está en el programa
  • La falta de un pago puede descarrilar todo el plan

A pesar de estas desventajas, trabajar con una alivio de la deuda puede ayudarle a recuperar su equilibrio financiero frente a las elevadas deudas de las tarjetas de crédito.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.

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Lori M.
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Evitar la quiebra
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