Soluciones para el alivio de deudas

Cómo encontrar los mejores servicios de alivio de la deuda

Vivir sin deudas es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar.

También es una de las decisiones más difíciles, sobre todo si ya tienes muchas deudas o vives al día.

A veces, puede parecer prácticamente imposible volver a cero.

Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!

Afortunadamente, los programas de alivio de la deuda pueden ayudarle a volver a encarrilar sus finanzas.

Pero antes, veamos cómo funciona el alivio de la deuda...

Cómo funciona el alivio de la deuda

El alivio de la deuda es el proceso de reducir o eliminar la deuda mediante la negociación con los acreedores.

Hay varias formas de liberarse de las deudas, pero la solución más adecuada para usted variará en función del tipo y la cantidad de deuda que tenga, sus recursos financieros y su capacidad para hacer frente a los pagos.

Algunas de las soluciones de alivio de la deuda más comunes incluyen la liquidación de deudas, préstamos de consolidación de deudas, y el asesoramiento de crédito.

Resolución de deudas

Una forma común de alivio de la deuda se llama liquidación de deudas.

La liquidación de deudas puede recibir distintos nombres. Algunas empresas lo llaman negociación de deudas, mientras que otras lo llaman resolución de deudas(¿qué es la resolución de deudas?). Pero todos estos términos significan lo mismo: reducir significativamente su deuda total hablando con sus acreedores y cobradores.

Este proceso implica negociar con los acreedores para que acepten una cantidad inferior a la total adeudada. La resolución de deudas puede ser una forma eficaz de reducir la deuda, pero también puede reducir temporalmente la puntuación crediticia. Si tienes más de 10,000 dólares en deudas no garantizadas (tarjetas de crédito, facturas médicas, etc.) y no puedes hacer frente a los pagos mínimos, entonces un programa de resolución de deudas podría ser tu mejor opción.

Es crucial entender que los bancos y los cobradores de deudas no siempre actúan en tu mejor interés cuando se trata de alivio de deudas. Por esta razón, muchas personas optan por contratar servicios de alivio de deudas o empresas de negociación de deudas como Americor para que actúen en su nombre. Esto ayuda a garantizar que ni un banco ni otra institución financiera se aprovechen de ti.

Préstamos de consolidación de deudas

Un préstamo de consolidaciónde deudas(¿qué es la consolidación de deudas?) es un método de alivio de la deuda utilizado para pagar múltiples deudas no garantizadas con intereses elevados.

Los préstamos de consolidación de deudas le permiten realizar un único pago mensual, normalmente a un tipo de interés más bajo.

La consolidación de deudas puede ser útil, ya que muchas personas se ven atrapadas en una trampa de pago mínimo cada mes, en la que sólo pagan los intereses de su deuda y en realidad no pagan nada de ella.

Al obtener un préstamo de consolidación de deudas con un tipo de interés inferior al que paga actualmente, puede utilizar el dinero ahorrado para pagar la deuda.

Préstamos de consolidación de deudas y mal crédito: ¿Cómo afecta el crédito a su préstamo?

Otra razón por la que la gente elige un préstamo de consolidación es para proteger su puntuación de crédito.

Con la reunificación de deudas, usted paga la totalidad de sus deudas.

Si tiene trabajo y puede hacer frente a los pagos mínimos mensuales, un préstamo de consolidación de deudas podría ser una buena opción.

Si tiene mal crédito, puede resultarle difícil acceder a un préstamo tradicional de consolidación de deudas.

Varios prestamistas se especializan en conceder préstamos a personas con mal crédito, pero estos préstamos suelen conllevar tipos de interés y comisiones elevados.

¿Son una buena idea los préstamos de reunificación de deudas?

Los préstamos de reunificación de deudas pueden ser una buena idea si tiene dificultades para gestionar varias deudas.

Un préstamo de consolidación de deudas te permitirá saldar varias deudas con un único préstamo nuevo. Si estás considerando un préstamo de consolidación de deudas, es importante comparar las ofertas de varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

Considere si la consolidación de su deuda le ayudará realmente a mejorar su puntuación crediticia. En algunos casos, puede ser mejor trabajar en la mejora de su puntuación de crédito antes de solicitar un préstamo de consolidación.

Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas

La reunificación de deudas tiene ventajas y desventajas. Algunas de las ventajas de la consolidación de deudas son las siguientes:

Pagos mensuales reducidos
Al consolidar su deuda, es posible que pueda reducir sus pagos mensuales. Esto puede liberar algo de dinero extra cada mes que puede utilizar para pagar otras deudas o ahorrar para el futuro.

Tipos de interés más bajos
Si reúne los requisitos para obtener un préstamo de consolidación con un tipo de interés más bajo que el que paga actualmente, podría ahorrar dinero en intereses.

Pago de facturas simplificado
Cuando se tienen varias deudas, puede resultar difícil hacer un seguimiento de todo. Consolidar su deuda en un solo préstamo puede simplificar el pago de las facturas y ayudarle a evitar retrasos en los pagos o impagos.

También hay algunas desventajas a tener en cuenta cuando se trata de la consolidación de deudas, incluyendo:

Riesgo de pagar un interés más alto
Si amplía el plazo de amortización de su préstamo de consolidación, puede acabar pagando más en intereses a lo largo de la vida del préstamo.

Riesgo de dañar la puntuación crediticia
Si consolida su deuda con un préstamo de alto interés, podría dañar su puntuación crediticia.

Riesgo de contraer una nueva deuda
Uno de los peligros de la consolidación de deudas es que puede caer en la tentación de contraer una nueva deuda utilizando los gastos liberados.

Asesoramiento crediticio y gestión de deudas

Las agencias de asesoramiento crediticio, a veces denominadas empresas de soluciones para el alivio de la deuda, suelen ser organizaciones sin ánimo de lucro que trabajan con los bancos para reducir los tipos de interés.

A través de un plan de gestión de la deuda (PMD), trabajará para devolver toda la deuda contraída y reducir su tipo de interés.

Para que le acepten en un DMP, tendrá que tener unos ingresos mensuales fiables y ser capaz de mantenerse al día con sus pagos mínimos actuales. El asesoramiento crediticio es una buena opción para quienes no desean dañar su puntuación de crédito.

Obtenga más información sobre el asesoramiento crediticio para saber si es su mejor opción.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente de confianza de América para soluciones para el alivio de la deudanuestro objetivo es proporcionarle conocimientos financieros que le permitan tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o gestión de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a eliminar tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.