¿Qué es un usuario autorizado en una tarjeta de crédito? (Ventajas e inconvenientes)

Un usuario autorizado de tarjeta de crédito es alguien que se añade a la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona y recibe una tarjeta propia para hacer compras, pero no es responsable de los pagos.

Los usuarios autorizados tienen acceso legal para utilizar la cuenta de un titular de tarjeta, incluida la realización de compras. 

Reciben una tarjeta de crédito vinculada, pero el titular principal de la cuenta mantiene la responsabilidad de todos los pagos de la cuenta.

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PUNTOS CLAVE:

• El titular principal de la cuenta debe conceder acceso a los usuarios autorizados.
• A diferencia de los titulares de cuentas conjuntas o los cosignatarios, los usuarios autorizados no son legalmente responsables de los gastos en que incurran.
• Añadir a un miembro de la familia como usuario autorizado es una forma sencilla de ayudarle a acumular crédito y a aprender a gestionarlo de forma responsable.

Si tienes una tarjeta de crédito, tienes la opción de añadir un usuario autorizado a tu cuenta. Hacerlo es una forma excelente de ayudar a los miembros de la familia, especialmente a los adolescentes, a acumular crédito y aprender técnicas de gestión responsable del crédito. 

Sin embargo, antes de agregar a un usuario autorizado, es importante comprender el proceso, tus responsabilidades como titular de la cuenta, las responsabilidades del usuario autorizado y el impacto que esto puede tener en tu puntaje de crédito. 

¿Qué es un usuario autorizado?

Los usuarios autorizados son personas que pueden acceder al saldo de tu tarjeta de crédito y realizar compras con su propia tarjeta. El titular principal de la cuenta debe dar la autorización y puede revocar el permiso en cualquier momento. 

Los usuarios autorizados no son legalmente responsables del pago de la tarjeta por sus compras; esa responsabilidad recae en el propietario de la cuenta. 

Es posible designar a un usuario autorizado como gestor de cuentas, lo que le permitiría canjear recompensas, informar de incidencias y hacer un seguimiento de las compras. 

Es crucial asegurarse de que el propietario y el usuario autorizado comprendan sus responsabilidades individuales en relación con el uso y el reembolso de la tarjeta de crédito para evitar impagos y gastos excesivos en la cuenta. 

¿A quién puede añadir como usuario autorizado?

Decidir a quién añadir como usuario autorizado en tu cuenta de tarjeta de crédito depende de dos factores: el emisor de tu tarjeta de crédito y tu criterio como titular de la cuenta. 

Algunos emisores pueden tener restricciones sobre a quién pueden añadir o requisitos de edad, así que asegúrate de leer todas las normas antes de proceder. Si no hay restricciones, tú decides a quién añades a la cuenta. 

Confiar en la persona como usuario autorizado es esencial, ya que una vez que recibe su tarjeta, puede utilizarla con o sin tu permiso hasta que le revoques el acceso. 

Mantener un diálogo abierto sobre todos los gastos y fijar un presupuesto predeterminado es la mejor manera de evitar problemas incómodos relacionados con las compras en el futuro.

Ventajas e inconvenientes de los usuarios autorizados

Cuando te plantees añadir un usuario autorizado a tu cuenta, considera primero las ventajas y los inconvenientes.

Para el titular de la tarjeta, las ventajas de tener un usuario autorizado simplifican las finanzas de las parejas o familias, permiten obtener fácilmente más recompensas en las tarjetas aplicables, ayudan a un ser querido a acumular historial de crédito y enseñan a los adolescentes y adultos jóvenes a gestionar el dinero. 

Para el usuario autorizado, las ventajas son la posibilidad de acumular crédito rápidamente a partir de los gastos del titular principal, acceder a una tarjeta de crédito establecida, evitar los tipos de interés elevados y aprender técnicas de gestión del crédito. 

Aunque añadir un usuario autorizado tiene muchas ventajas, también es importante conocer sus inconvenientes. Cuando hay dinero de por medio, es fácil que surjan desacuerdos sobre los hábitos de gasto, lo que puede crear tensiones en la relación. 

Un uso irresponsable puede ser un mal ejemplo de una gestión eficiente del crédito, lo que puede acarrear problemas en el futuro. 

Además, y posiblemente lo más importante, los usuarios autorizados pueden afectar tanto el puntaje de crédito del titular principal como el suyo propio, lo que puede resultar en tasas de interés más altas, mayor deuda y menos oportunidades de préstamo en el futuro.

Cómo afecta a tu crédito convertirse en usuario autorizado

Muchas personas optan por añadir un usuario autorizado a su cuenta para ayudar a construir el crédito del individuo, pero si la compañía de tarjetas de crédito no informa de su actividad, no tendrá ningún efecto. 

El emisor de la tarjeta no está legalmente obligado a reportar a los usuarios autorizados a las tres principales agencias de crédito, y si no lo hace, la información no aparecerá en su informe de crédito. 

Sin estos datos, la actividad del usuario no repercutirá en su puntaje de crédito. Puedes ponerte en contacto con la compañía de tu tarjeta de crédito para ver si comunican esta información y solicitar que lo hagan.

Si tanto el titular principal como el usuario autorizado usan sus tarjetas de manera responsable, ambos experimentarán efectos positivos en su puntaje de crédito. Hábitos como mantener un saldo bajo y realizar pagos mensuales consistentes son las mejores maneras de mejorar tu calificación crediticia. 

Tu puntaje de crédito se basa en el uso a largo plazo, así que mientras más responsablemente uses tu tarjeta, mejor será. 

¿Los usuarios autorizados pueden afectar negativamente al crédito del titular principal?

El uso irresponsable de la tarjeta de crédito repercutirá negativamente en el crédito del titular principal de la cuenta. Dado que el usuario autorizado no es titular de una cuenta conjunta ni un cofirmante no es legalmente responsable de los gastos en que incurra.

Corresponde al titular de la cuenta mantener la regularidad de los pagos y asegurarse de que el usuario autorizado actúa de forma responsable. 

Asegurarse de explicar los hábitos adecuados de gestión del crédito, incluidos factores como el impacto de su índice de utilización del crédito y el gasto responsable, puede ayudar a garantizar que la acción beneficie mutuamente a ambas partes.

Añadir un usuario autorizado

La adición de un usuario autorizado se hace a través del emisor de tu tarjeta de crédito. 

Cada empresa tiene su propio proceso, algunas permiten agregar y eliminar usuarios en línea, mientras que otras requieren que te pongas en contacto con un representante de servicio al cliente. 

Necesitarás la información del usuario, incluyendo su fecha de nacimiento, número de seguro social y dirección, para completar el proceso. Una vez completado, podrás elegir su nivel de acceso y monitorear sus gastos. 

Preguntas frecuentes sobre los usuarios autorizados de una tarjeta de crédito

¿Puedo añadir varios usuarios autorizados a mi cuenta?

Cada emisor de tarjetas de crédito tiene su propia política en cuanto al número de usuarios autorizados que puedes añadir. Ponte en contacto con el tuyo para conocer la cantidad asignada. 

¿Qué puedo hacer si un usuario autorizado gasta de más en mi cuenta?

Si el usuario gasta más de la cuenta, puedes retirarle el acceso a tu cuenta y suspender la tarjeta. 

Si su gasto ha aumentado significativamente su saldo hasta un punto en que se ha vuelto inmanejable, puedes buscar opciones de alivio o consolidación de deudas para reducir tu tipo de interés y el monto del pago mensual.

¿Un usuario autorizado es responsable de mi deuda si yo fallezco?

En la mayoría de los casos, los usuarios autorizados no son responsables de las deudas pendientes del titular principal de la cuenta del fallecido.

Reflexiones finales sobre los usuarios autorizados de una tarjeta de crédito

Agregar un usuario autorizado a tu cuenta de tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de ayudar a los miembros de tu familia, especialmente a los adolescentes, a construir crédito y aprender habilidades de manejo responsable del crédito. 

Pero no está exento de riesgos que debes tener en cuenta antes de otorgar el uso autorizado de una tarjeta de crédito.

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