Superar la depresión por estar endeudado
Si estás pensando en hacerte daño o sufres una crisis de salud mental, busca ayuda inmediatamente. Póngase en contacto con la Línea Nacional de Prevención del Suicidio en el 1-800-273-TALK (8255) o acuda inmediatamente al centro de urgencias más cercano.
Los estadounidenses de todo el país luchan contra una deuda debilitante, que provoca una epidemia de depresión en jóvenes y mayores por igual.
Aunque es un reto, es posible superar la depresión relacionada con las deudas y descubrir la paz que proporciona la libertad financiera.
*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!
PUNTOS CLAVE:
- La deuda puede tener un impacto directo en la salud mental.
- Comprender los síntomas de la depresión es crucial para identificar las dificultades en uno mismo y en los seres queridos.
- Aunque es un reto, tomar medidas positivas para reducir la deuda puede ayudar a reducir la depresión y la ansiedad.
Estados Unidos es un país endeudado. Actualmente, el saldo de la deuda de los consumidores asciende a la asombrosa cifra de 17,06 billones de dólares, un 4,12% más desde 2022.
De media, la deuda de los hogares es de 103.358 dólares, lo que hace que los estadounidenses vivan al día todos los meses.
Las secuelas de la pandemia siguen teniendo efectos devastadores en nuestros empleos, finanzas, salud y bienestar. Las continuas luchas económicas han empeorado las cosas.
El aumento de la inflación, la escalada de los precios de la gasolina y el agotamiento de los ahorros crean una tormenta perfecta para la depresión relacionada con la deuda.
Efecto de las deudas en la salud mental
Para muchas personas que nunca han tenido problemas de salud mental, es difícil aceptar la depresión relacionada con las deudas. Las generaciones anteriores crecieron con una mentalidad de "aguantar y soportar", que estigmatizaba las luchas mentales como "no reales" o "inventadas".
Afortunadamente para los adultos más jóvenes, el país ha avanzado mucho en la aceptación y normalización de la salud mental, arrojando luz sobre las luchas que puede producir.
La depresión es indiscriminada y afecta por igual a jóvenes y mayores, hombres y mujeres.
Puede deberse a la genética o, en muchos casos, a una experiencia vital traumática e inesperada, como perder el trabajo o acumular grandes deudas. La preocupación por las deudas desencadena una respuesta de estrés, que disminuye la capacidad del organismo para combatir los problemas de salud mental.
La gravedad de estos problemas de salud mental varía según la persona, desde leves a graves. En el peor de los casos, pueden provocar pensamientos desbordantes que alteran la vida y la destrozan.
Síntomas de la depresión
Comprender los síntomas de la depresión es crucial para identificar las dificultades en uno mismo y en los seres queridos y recibir la ayuda necesaria para curarse y prosperar.
Aumento de la ansiedad
Cuando nos enfrentamos a la realidad de las deudas, la primera respuesta suele ser la ansiedad. Esto ocurre cuando te das cuenta de que no puedes pagar la hipoteca, las facturas empiezan a acumularse y tus ingresos no cubren tus gastos.
Los síntomas de la ansiedad incluyen taquicardia, sequedad de boca, malestar estomacal, temblores, dolor de cabeza y dificultad para respirar.
Estrés
Al igual que la ansiedad, el estrés financiero puede provocar muchas reacciones adversas, como problemas para dormir, preocupación constante, falta de concentración y recurso a sustancias legales o ilegales para aliviarse.
Uno de los principales factores que contribuyen a los niveles de estrés de los estadounidenses son las deudas de las tarjetas de crédito.
El 40% de los hogares estadounidenses afirma que la deuda de las tarjetas de crédito repercute negativamente en su nivel de vida, y 1 de cada 5 afirma que afecta a su salud.
La deuda media de las tarjetas de crédito es de 6.569 dólares y va en aumento, lo que la convierte en uno de los problemas más frecuentes del país.
Ira
Las reacciones a la deuda suelen manifestarse como ira, a medida que se instala el sentimiento de impotencia.
La ira puede destrozar las relaciones y causar muchas dolencias físicas, como disminución de la inmunidad, dolores de cabeza y enfermedades cardiacas.
De hecho, la difícil situación económica ha creado un fenómeno llamado síndrome de ira por deudas, en el que las víctimas se enfadan por su situación financiera y descargan sus emociones con acreedores, jefes, cónyuges e hijos.
Deuda y salud física
Las deudas no sólo pueden afectar negativamente a su salud mental, sino que también pueden tener un impacto físico. Las deudas y el estrés pueden materializarse físicamente de múltiples maneras, entre ellas:
- Pérdida o aumento de peso
- Aumento de la presión arterial
- Problemas de memoria
- Latidos irregulares
- Disminución de la función inmunitaria
- Cambios de humor
Los que sufren una depresión relacionada con las deudas pueden tomar medidas para recuperar sus finanzas y emprender el camino hacia la libertad financiera.
Consejos para desarrollar hábitos financieros positivos
Aunque no lo conseguirá de la noche a la mañana, estos consejos le ayudarán a desarrollar hábitos financieros positivos que constituyen el primer paso para superar las deudas y la depresión relacionada con ellas.
Identificar la deuda
Aunque puede resultar abrumador, identificar tus deudas es el primer paso hacia la libertad financiera. Anota todos los saldos de tarjetas de crédito, préstamos para coches, hipotecas y demás.
Una vez que lo tengas todo anotado, puedes pasar al siguiente consejo.
Priorizar los pagos de la deuda
Ahora que conoce su deuda total, puede priorizar sus pagos.
Por ejemplo, pagar la hipoteca es más importante que una tarjeta de crédito.
Aunque al final se centrará en todos los saldos pendientes, saber cuáles son prioritarios le asegurará pagar primero los más importantes.
Determinar un presupuesto
Disponer de un presupuesto y ceñirse a él es esencial para saldar las deudas.
Requiere disciplina y paciencia, pero la elaboración de un presupuesto le garantizará el cumplimiento de todas sus obligaciones mensuales.
Reconozca sus hábitos de gasto
Cambiar sus hábitos de gasto no es fácil, pero le ayudará a dejar de gastar en exceso y a dar prioridad a la reducción de la deuda.
Gastos como la música y la televisión en streaming, comer fuera y suscripciones no utilizadas se acumulan rápidamente, dejando menos para el pago de la deuda.
Consolidar su deuda
Consolidar su deuda con el tipo de interés más alto puede ahorrarle miles de dólares o más.
La consolidación de deudas puede ser una herramienta útil para reducir los pagos mensuales y hacer que su plan de pago de la deuda sea más manejable.
Pagar las facturas a tiempo
Pagar sus facturas a tiempo le ayudará a evitar los recargos por demora, que pueden acumularse rápidamente.
Cuantas más comisiones tenga, mayor será su deuda, así que, aunque sólo pueda hacer el pago mínimo, pagar sus facturas a tiempo es una forma importante de controlar su deuda.
Hablar con un profesional de la salud mental
Incluso una vez que hayas dado todos los pasos necesarios para recuperar tus finanzas, es importante que hables con un profesional de la salud mental sobre tus síntomas de depresión.
Pueden sugerirle herramientas para ayudarle a controlar el estrés e identificar cualquier problema subyacente que pueda causar un empeoramiento de los síntomas.
Busque ayuda financiera de especialistas en deudas
Empresas como Americor pueden ofrecer asistencia en la gestión financiera para ayudarle a recorrer el camino que le llevará a liberarse de las deudas.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.
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