Superando la depresión por estar endeudado

Si estás pensando en hacerte daño o tienes una crisis de salud mental, busca ayuda inmediatamente. Comunícate con la Línea Nacional de Prevención del Suicidio por el 1-800-273-TALK (8255) o acude inmediatamente al centro de urgencias más cercano.

Los estadounidenses de todo el país enfrentan deudas debilitantes, lo que está generando una epidemia de depresión tanto en jóvenes como en adultos mayores. 

Aunque es un desafío, es posible superar la depresión relacionada con la deuda y descubrir la paz que la libertad financiera proporciona. 

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PUNTOS CLAVE:

• La deuda puede tener un impacto directo en la salud mental.
• Comprender los síntomas de la depresión es crucial para identificar las dificultades en uno mismo y en los seres queridos.
• Aunque es un reto, tomar medidas positivas para reducir la deuda puede ayudar a reducir la depresión y la ansiedad.

Estados Unidos es un país endeudado. Actualmente, el saldo de la deuda de los consumidores asciende a la asombrosa cifra de 17,06 billones de dólares, un 4,12% más desde 2022. 

De media, la deuda de los hogares es de 103.358 dólares, lo que hace que los estadounidenses vivan al día todos los meses. 

Las secuelas de la pandemia siguen teniendo efectos devastadores en nuestros empleos, finanzas, salud y bienestar. Las continuas luchas económicas han empeorado las cosas. 

El aumento de la inflación, la escalada de los precios de la gasolina y el agotamiento de los ahorros crean una tormenta perfecta para la depresión relacionada con la deuda.

Efecto de las deudas en la salud mental

Para muchas personas que nunca han tenido problemas de salud mental, es difícil aceptar la depresión relacionada con las deudas. Las generaciones anteriores crecieron con una mentalidad de "aguantar y soportar", que estigmatizaba las luchas mentales como "no reales" o "inventadas". 

Afortunadamente para los adultos más jóvenes, el país ha avanzado mucho en la aceptación y normalización de la salud mental, arrojando luz sobre las luchas que puede producir. 

La depresión es indiscriminada y afecta por igual a jóvenes y mayores, hombres y mujeres. 

Puede deberse a la genética o, en muchos casos, a una experiencia vital traumática e inesperada, como perder el trabajo o acumular grandes deudas. La preocupación por las deudas desencadena una respuesta de estrés, que disminuye la capacidad del organismo para combatir los problemas de salud mental. 

La gravedad de estos problemas de salud mental varía según la persona, desde leves a graves. En el peor de los casos, pueden provocar pensamientos desbordantes que alteran la vida y la destrozan. 

Síntomas de la depresión 

Comprender los síntomas de la depresión es crucial para identificar las dificultades en uno mismo y en los seres queridos y recibir la ayuda necesaria para curarse y prosperar.

Aumento de la ansiedad

Cuando nos enfrentamos a la realidad de las deudas, la primera respuesta suele ser la ansiedad. Esto ocurre cuando te das cuenta de que no puedes pagar la hipoteca, las facturas empiezan a acumularse y tus ingresos no cubren tus gastos. 

Los síntomas de la ansiedad incluyen taquicardia, sequedad de boca, malestar estomacal, temblores, dolor de cabeza y dificultad para respirar.

Estrés

Al igual que la ansiedad, el estrés financiero puede provocar muchas reacciones adversas, como problemas para dormir, preocupación constante, falta de concentración y el uso de sustancias legales o ilegales para aliviarse. 

Uno de los principales factores que contribuyen a los niveles de estrés de los estadounidenses son las deudas de las tarjetas de crédito. 

El 40% de los hogares estadounidenses afirma que la deuda de las tarjetas de crédito repercute negativamente en su nivel de vida, y 1 de cada 5 afirma que afecta a su salud. 

La deuda media de las tarjetas de crédito es de 6.569 dólares y va en aumento, lo que la convierte en uno de los problemas más frecuentes del país.

Ira

Las reacciones a la deuda suelen manifestarse como ira, a medida que se instala el sentimiento de impotencia. 

La ira puede devastar las relaciones y causar diversos problemas físicos, como una disminución de la inmunidad, dolores de cabeza y enfermedades del corazón. 

De hecho, la difícil situación económica ha creado un fenómeno llamado síndrome de ira por deudas, en el que las víctimas se enfadan por su situación financiera y descargan sus emociones con acreedores, jefes, cónyuges e hijos.

Deuda y salud física

No solo la deuda puede afectar negativamente tu salud mental, sino que también puede impactar tu salud física. La deuda y el estrés pueden manifestarse físicamente de diversas maneras, incluyendo:

• Pérdida o aumento de peso
• Aumento de la presión arterial
• Problemas de memoria
• Latidos irregulares
• Disminución de la función inmunitaria
• Cambios de humor

Los que sufren una depresión relacionada con las deudas pueden tomar medidas para recuperar sus finanzas y emprender el camino hacia la libertad financiera. 

Consejos para desarrollar hábitos financieros positivos

Aunque no sucederá de la noche a la mañana, estos consejos te ayudarán a desarrollar hábitos financieros positivos, que son el primer paso para superar la deuda y la depresión relacionada con la deuda.

Identificar la deuda 

Aunque puede resultar abrumador, identificar tus deudas es el primer paso hacia la libertad financiera. Anota todos los saldos de tarjetas de crédito, préstamos para coches, hipotecas y demás. 

Una vez que lo tengas todo anotado, puedes pasar al siguiente consejo.

Priorizar los pagos de la deuda

Ahora que conoces el total de tu deuda, puedes priorizar tus pagos. 

Por ejemplo, pagar la hipoteca es más importante que una tarjeta de crédito. 

Aunque eventualmente te enfocarás en todos los saldos pendientes, saber cuáles son una prioridad te asegurará pagar primero los más importantes.

Determinar un presupuesto

Disponer de un presupuesto y ceñirse a él es esencial para saldar las deudas.

Requiere disciplina y paciencia, pero el presupuesto te asegurará cumplir con todas tus obligaciones mensuales. 

Reconocer tus hábitos de gasto

Cambiar tus hábitos de gasto no es fácil, pero te ayudará a dejar de gastar en exceso y a priorizar la reducción de la deuda. 

Gastos como la música y la televisión en streaming, comer fuera y suscripciones no utilizadas se acumulan rápidamente, dejando menos para el pago de la deuda. 

Consolidar tu deuda

Consolidar tu deuda con el tipo de interés más alto puede ahorrarte miles de dólares o más. 

La consolidación de deudas puede ser una herramienta útil para reducir los pagos mensuales y hacer que tu plan de pago de la deuda sea más manejable.

Pagar las facturas a tiempo

Pagar tus facturas a tiempo te ayudará a evitar los recargos por demora, que pueden acumularse rápidamente. 

Cuantas más tarifas acumules, mayor será tu deuda, así que, aunque solo puedas hacer el pago mínimo, pagar tus cuentas a tiempo es una forma importante de tomar control de tu deuda.

Hablar con un profesional de la salud mental

Incluso una vez que hayas dado todos los pasos necesarios para recuperar tus finanzas, es importante que hables con un profesional de la salud mental sobre tus síntomas de depresión. 

Pueden sugerirle herramientas para ayudarle a controlar el estrés e identificar cualquier problema subyacente que pueda causar un empeoramiento de los síntomas. 

Buscar ayuda financiera de especialistas en deudas

Empresas como Americor pueden ofrecer asistencia en la gestión financiera para ayudarle a recorrer el camino que le llevará a liberarse de las deudas.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.

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