Propósitos financieros fáciles para el nuevo año
Con la llegada del nuevo año, es hora de proponerse que éste sea el mejor de todos.
Aunque mucha gente opta por ponerse en forma, probar un nuevo pasatiempo o leer más, centrarse en mejorar sus finanzas puede tener un impacto duradero en su futuro.
PUNTOS CLAVE:
- Establece propósitos realistas para asegurarte de que los cumples.
- Los controles mensuales ayudarán a mantener la responsabilidad.
- Centrarse ahora en la salud financiera es la mejor manera de planificar el futuro.
Cómo iniciar el camino hacia la salud financiera
Cuando se trata de salud financiera, el mayor reto es saber por dónde empezar.
El nuevo año ofrece una excelente oportunidad para evaluar sus finanzas y desarrollar un plan para el éxito.
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Aunque puede resultar tentador lanzarse de cabeza, dar pequeños pasos es la forma más eficaz de hacer cambios duraderos sin sentirse abrumado.
Antes de empezar, es importante evaluar con precisión su situación financiera.
Puede empezar por determinar su patrimonio neto, calcular sus deudas, enumerar sus activos y analizar sus hábitos de gasto.
Una vez que conozca a fondo toda su situación financiera, podrá decidir qué medidas debe tomar para planificar el futuro.
Exploremos algunos propósitos financieros fáciles de poner en práctica que le ayudarán en su camino hacia la salud y la seguridad financieras.
Evalúe sus fondos de jubilación
Revisar sus cuentas de jubilación una vez al año es una buena manera de ver cómo van. Si tiene un plan 457, 403(b) o 401(k) patrocinado por su empresa, aumentar la cantidad que ingresa en su cuenta cada mes puede reportarle dividendos en el futuro.
Si dispone de espacio suficiente en su presupuesto, añadir una cuenta de jubilación individual o IRA, es otra forma sencilla de ahorrar para la jubilación. Veamos cómo sacar el máximo partido a cada una de estas cuentas.
Cuentas individuales
Las cuentas IRA ofrecen una opción adicional de ahorro para la jubilación, incluso si ya tiene un plan de jubilación con su empresa. Puede contribuir a una cuenta IRA Roth o a una cuenta IRA tradicional siempre que el importe total aportado supere su salario imponible o sus nuevos ingresos como autónomo.
Si tiene más de 50 años, se le permite contribuir con 1.000 $ adicionales al mes para una asignación total de contribución de 7.500 $ o 625 $ mensuales para todo el año 2023. Esta cantidad supone un aumento de 500 $ respecto a 2022, año en el que las aportaciones tenían un límite de 7.000 $ o 583 $ al mes.
Es importante tener en cuenta que para 2023, los declarantes solteros que ganan un ingreso bruto ajustado modificado de $ 138,000 - $ 153,000 y los que declaran como casados que presentan una declaración conjunta que ganan $ 218,000 - $ 228,000 estarán en un rango de eliminación gradual para las contribuciones Roth IRA.
Las cuentas IRA tradicionales también pueden tener límites de aportación si ya tiene un plan de jubilación laboral o ciertas restricciones de ingresos.
Planes de empleo
Si tiene un plan 457, 403(b) o 401(k) a través de su empresa, considere la posibilidad de aportar tanto como le resulte económicamente cómodo. Todos los planes tienen un límite máximo de aportación para el año, y asegurarse de alcanzarlo es la mejor manera de sacar el máximo partido a su cuenta.
Si tiene más de 50 años y se ha retrasado en el pago de las cotizaciones máximas, es posible realizar aportaciones de recuperación. El objetivo es aprovechar al máximo las aportaciones anuales complementarias de su empresa.
Reducir la deuda de las tarjetas de crédito
Las deudas de las tarjetas de crédito pueden asfixiarle, ya que los elevados tipos de interés y los pagos mínimos hacen prácticamente imposible liquidar el saldo.
El primer paso es determinar cuánto debe en cada tarjeta, incluido el tipo de interés que cobra.
Una vez que conozca el saldo total, puede determinar cuánto puede permitirse pagar, centrándose primero en las tarjetas con los tipos de interés más altos, lo que se conoce como el método de la avalancha de deudas para saldar deudas.
Una forma de reducir sus saldos más rápidamente es mediante una transferencia de saldoque le permite pagar sus deudas con tipos de interés más altos transfiriéndolas a una tarjeta con un tipo de interés más bajo.
Pagar todas las deudas existentes
Además de las tarjetas de crédito, reducir la deuda total es un excelente propósito de Año Nuevo.
Evalúe todas sus deudas pendientes, incluidos préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles y otros, y considere la posibilidad de pagar más por el principal.
Realizar pagos adicionales sobre el principal reduce la cantidad que paga cada mes en concepto de intereses, lo que garantiza que una mayor parte de su dinero se destina a saldar la deuda y no a la cartera del prestamista.
Supervise su informe de crédito
Su informe de crédito es un reflejo directo de su salud financiera general.
Le indica si se ha retrasado en los pagos, la regularidad con la que los realiza y su ratio deuda-saldo global.
Supervisar su puntuación de crédito es también una de las mejores formas de asegurarse de que no hay cuentas fraudulentas abiertas a su nombre, que pueden causar estragos en su vida.
Todo el mundo tiene derecho a tres informes crediticios al año, y muchas empresas de control del crédito le permitirán comprobar su puntuación con la frecuencia que desee sin que ello repercuta negativamente en la misma.
La revisión de su informe crediticio y el seguimiento mensual de su puntuación crediticia aumentarán su coeficiente financiero personal y le facilitarán el control de sus finanzas en general.
Actualice su cartera de inversiones
Actualizar su cartera con su asesor financiero le ayudará a afianzar las ganancias y a analizar los sectores con peores resultados.
Dado que el mercado bursátil cambia constantemente, es importante analizar el rendimiento de su cartera y realizar los ajustes necesarios.
Asegúrese de consultar con su asesor financiero antes de hacer grandes cambios para asegurarse de que está tomando las decisiones más acertadas para el mercado actual y futuro.
Analice su plan de ahorro
Dedique tiempo a analizar su plan de ahorro y actualízalo para que refleje tus objetivos.
Si ha accedido a estos fondos a lo largo del año, considere cómo puede reinvertir en ellos para volver a la senda correcta y limitar las pérdidas.
Una forma de aumentar el ahorro es domiciliar los ingresos y que cada mes se ingrese directamente en la cuenta una cantidad determinada.
De este modo, no caerás en la tentación de gastar el dinero, lo que facilitará el rápido crecimiento de tus ahorros.
Reflexiones finales sobre los propósitos financieros para el nuevo año
El nuevo año ofrece una excelente oportunidad para evaluar sus finanzas y desarrollar un plan para el éxito.
La buena noticia es que, para empezar, tu plan no tiene por qué ser muy elaborado. Céntrate en lo que puedes hacer y luego sigue avanzando sobre la base de tu éxito.
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Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
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