Cómo hacer una transferencia de saldo para ayudar a reducir su deuda más rápido

Aprender a hacer una transferencia de saldo puede ayudarle a saldar la deuda de su tarjeta de crédito más rápidamente, y sólo requiere unos sencillos pasos.

Las transferencias de saldo pueden ayudarle a reducir su deuda total y eliminar varios pagos mensuales elevados de la tarjeta de crédito.

Muchas tarjetas ofrecen un tipo de interés inicial del 0% TAE durante 12 a 21 meses, lo que facilita el pago del saldo sin preocuparse por los tipos de interés elevados.

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Muchas personas recurren a las transferencias de saldo en su viaje de alivio de la deuda, utilizándolo como una valiosa herramienta para ahorrar dinero y pagar la deuda más rápido.

PUNTOS CLAVE:

• Las transferencias de saldo le permiten trasladar su deuda de una tarjeta de crédito (generalmente con un tipo de interés elevado) a otra que ofrezca un periodo promocional sin intereses.
• Para sacar el máximo partido de su transferencia de saldo, planifique el pago de la totalidad del saldo antes de que finalice el periodo de carencia de intereses.
• Compare siempre los tipos de interés de varias tarjetas antes de iniciar una transferencia de saldo para asegurarse de elegir la más adecuada para usted.

¿Qué es una transferencia de saldo?

Las transferencias de saldo son, tal como su nombre indica, la transferencia del saldo de una tarjeta de crédito a otra. Las tarjetas de crédito son conocidas por sus elevados tipos de interés, que dificultan el pago puntual del saldo.

Por desgracia, muchas personas abren una tarjeta de crédito sin darse cuenta de lo fácil que es caer en la trampa de los intereses altos. Cuando utilizas tu tarjeta de crédito y no pagas el saldo cada mes, éste devenga intereses. 

Esos intereses son una comisión que cobra la empresa emisora de la tarjeta y, en esencia, un castigo por pagar menos de lo que se debe. Dependiendo del tipo de interés, una parte considerable de la cuota mensual puede destinarse a pagar los intereses en lugar de reducir el saldo. 

Cuanto más gastas, más debes, más tardas en pagarlo y más dinero gana la compañía de la tarjeta de crédito. 

Por ejemplo, supongamos que su tarjeta de crédito tiene un tipo de interés del 15%. 

Si su saldo es de 100 $ y sólo paga 20 $, la entidad emisora de la tarjeta le cobrará un interés diario por los 80 $ restantes. Para calcular el interés diario, divide el interés anual entre 365. 

Por lo tanto, 0,15/365 = 0,041% es la cantidad de interés que se añade al saldo restante de 80 $. A final de mes, en lugar de deber 80 dólares a la empresa emisora de la tarjeta, le deberás 81,23 dólares. Por eso es importante que sepas cómo calcular los intereses de tu deuda.

Aunque el pago de intereses puede no parecer tan elevado, se acumulan rápidamente a medida que aumenta el saldo, formando un círculo vicioso de deuda. 

Cómo decidir si una transferencia de saldos es adecuada para ti

Si busca una opción de consolidación de deudas que reduzca sus pagos mensuales, las transferencias de saldos pueden ser una opción increíble.

Sin embargo, hay pasos que debe dar de antemano para asegurarse de que es la mejor opción para su situación. 

Analice su deuda

Las transferencias de saldo funcionan mejor para quienes tienen tarjetas de crédito con intereses altos y una deuda inferior a 10.000 dólares.

Este saldo puede ser de una o varias tarjetas e incluso de distintos tipos de cuentas de crédito. 

Compruebe su calificación crediticia

Su puntuación de crédito es uno de los factores determinantes más importantes a la hora de buscar una tarjeta de transferencia de saldo fiable. Tener una calificación crediticia excelente o buena, de 670 a 850, proporciona más opciones de tarjetas de crédito y, por lo general, un periodo introductorio más largo.

Aunque algunas tarjetas pueden ofrecerle una opción de transferencia de saldo si su puntuación es inferior a 670, es posible que reduzcan la duración del periodo introductorio al 0% TAE.

Cuanto menos tiempo tengas para pagar tu saldo a un tipo del 0%, más elevados deberán ser tus pagos, lo que supone un reto si tienes un presupuesto fijo. 

Comparar varias tarjetas

No debe contratar la primera tarjeta de crédito que vea, sino dedicar tiempo a investigar y comparar distintas empresas. Algunos de los aspectos que debes tener en cuenta son:

• Si hay una comisión por transferencia de saldo - Muchas tarjetas de crédito cobran una comisión por transferencia de saldo de entre el 3% y el 5% del importe transferido. Así, por ejemplo, si transfieres 4.000 dólares de tu deuda, pagarás entre 120 y 200 dólares de comisión extra. Hay algunas tarjetas que no cobran esta comisión; sin embargo, suelen ofrecer un periodo introductorio más corto.
• La duración del período introductorio de la TAE - Por lo general, la mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un período introductorio de 12 meses de TAE, pero algunas pueden llegar hasta los 21 meses. Cuanto más largo sea este período introductorio, mejor, ya que le da más tiempo para pagar su saldo antes de empezar a acumular intereses de nuevo. Al elegir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, es importante comprobar el tipo de interés regular, ya que es lo que pagará si no puede liquidar su saldo a tiempo.

Preste atención a los detalles

Además de tener en cuenta el plazo del que dispondrá para liquidar su saldo, hay otros detalles que debe considerar.

Asegúrese de tener en cuenta su límite de crédito, ya que no puede transferir más de lo que permite la tarjeta de transferencia de saldo. 

También deberás tener en cuenta el tipo de deuda que tienes.

Aunque muchas tarjetas sólo le permitirán transferir otras deudas de tarjetas de crédito, algunas le permiten incluir otras formas de deuda, incluidos los préstamos estudiantiles y para automóviles. 

Cómo hacer una transferencia de saldo

Exploremos cómo hacer una transferencia de saldo en sólo cuatro sencillos pasos.

Paso 1: Solicitar la tarjeta de crédito

Una vez que sepa qué tarjeta desea utilizar, puede solicitarla en línea en cuestión de minutos.

Todo lo que tiene que hacer es introducir información básica como su nombre, dirección, ingresos y número de la Seguridad Social, incluido el importe del saldo que desea transferir. 

Algunas tarjetas exigen que introduzca el saldo y el número de cuenta de la tarjeta desde la que realiza la transferencia, así que asegúrese de tenerlos a mano. La mayoría de las tarjetas realizarán una consulta de su informe crediticio cuando presente la solicitud, así que téngalo en cuenta. 

Si le aprueban, se lo notificarán inmediatamente; sin embargo, si no, recibirá una carta por correo explicándole los motivos. 

Paso 2: Transfiera su saldo

Aunque todos los métodos de transferencia de saldo varían ligeramente, suelen ser sencillos. Por lo general, puede transferir su saldo en línea con información básica, incluido el importe y el número de tarjeta de la tarjeta de crédito desde la que está transfiriendo. 

Paso 3: Espera a que finalice la transferencia

Las transferencias de saldo no son inmediatas, sino que pueden tardar desde unos días hasta semanas en completarse. Asegúrese de seguir pagando el saldo hasta que se transfiera correctamente a la nueva tarjeta para evitar retrasos en los pagos y la acumulación de intereses.

Paso 4: Completar el pago del saldo

Una vez que haya transferido con éxito su saldo, es esencial que lo pague durante el período introductorio de la TAE. Si no lo haces, empezarás a acumular intereses sobre el resto del saldo, reiniciando el círculo vicioso de la deuda. 

La mejor manera de asegurarse de que paga el saldo a tiempo es dividir el importe total adeudado por la duración del periodo de carencia.

Esta cifra es la cantidad que debe pagar cada mes para llegar a un saldo cero. 

Reflexiones finales sobre las transferencias de saldos y si es adecuada para ti

En conclusión, una transferencia de saldo es un movimiento financiero estratégico que puede ayudarle a reducir los pagos de intereses y a pagar la deuda de la tarjeta de crédito de forma más eficaz.

Aunque es una herramienta valiosa, es esencial que evalúes tu puntuación crediticia, el importe de la deuda y el plan de amortización para determinar si es la opción adecuada para ti.

Para algunas personas cuya carga de deuda se ha vuelto demasiado elevada o que no pueden realizar cómodamente ni siquiera los pagos mínimos cada mes, una transferencia de saldo puede no ser una buena solución. 

La buena noticia es que existen otras soluciones.

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