Avalancha de deudas vs. Bola de nieve de deudas: Cómo elegir la estrategia adecuada para borrar tus deudas

Si estás luchando contra las deudas y buscas una forma de saldarlas más rápidamente, es posible que te hayas topado con dos métodos populares: la avalancha de deudas y la bola de nieve de deudas. 

Ambas estrategias están diseñadas para acelerar el proceso de pago de la deuda, pero adoptan enfoques diferentes.

Cuál es el más adecuado para usted dependerá en gran medida de sus objetivos de eliminación de deudas, de sus ingresos y del tiempo que esté dispuesto a tardar en liberarse de sus deudas.

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A continuación, analizaremos las principales diferencias entre la avalancha de deudas y la bola de nieve de deudas, para ayudarle a tomar una decisión informada sobre qué método le conviene más.

PUNTOS CLAVE:

• El método de la avalancha de deudas consiste en realizar los pagos mínimos de todas las deudas y destinar los fondos sobrantes a saldar la deuda con el tipo de interés más alto.
• El método de la bola de nieve de deudas consiste en pagar primero las deudas más pequeñas y luego pasar a las más grandes.
• Cada método tiene sus pros y sus contras que deben considerarse detenidamente antes de elegir uno para eliminar la deuda. 
• Independientemente del método que elija, también hay otros factores que debe tener en cuenta, entre ellos: las deudas con intereses elevados, de cuántos ingresos discrecionales dispone y si tiene o no un fondo de emergencia. 

Atención a las señales de advertencia de un endeudamiento excesivo

Antes de explorar los detalles específicos de cada método de eliminación de deudas, vamos a destacar algunas señales de alarma que pueden indicar una excesiva deuda excesiva.

Evitar los extractos de las tarjetas de crédito u ocultárselos a su pareja es un signo claro de tener demasiadas deudas pendientes, sobre todo si se tiene en cuenta que los desacuerdos sobre las finanzas suelen ser la principal causa de peleas entre las parejas.

Depender de una línea de crédito hipotecario o de tarjetas de crédito con intereses elevados para hacer frente a los gastos mensuales es otro indicio de tensión financiera.

Realizar sólo los pagos mínimos de las tarjetas de crédito o incumplir sistemáticamente las fechas de vencimiento de los pagos, con los consiguientes recargos por demora, también debería ser motivo de preocupación.

Avalancha de deudas frente a bola de nieve de deudas: Una rápida visión general

Antes de entrar en detalles, entendamos rápidamente qué significan los métodos de avalancha de deuda y bola de nieve de deuda según sus definiciones.

Avalancha de deudas: El método de la avalancha de deudas consiste en realizar los pagos mínimos de todas las deudas y destinar los fondos sobrantes a saldar la deuda con el tipo de interés más alto. Al centrarse en las deudas con intereses altos, el método de la avalancha de deudas pretende minimizar la cantidad de intereses que pagas con el tiempo.

Bola de nieve de deudas: Por otro lado, el método de la bola de nieve de deudas implica pagar primero las deudas más pequeñas y luego pasar a las más grandes. Este método da prioridad a las ganancias rápidas, lo que proporciona una sensación de motivación al ver que las deudas más pequeñas desaparecen una a una.

Veamos ahora más de cerca cada método y analicemos sus pros y sus contras.

Avalancha de deudas: Pagar primero las deudas con intereses altos

El método de la avalancha de deudas consiste en hacer frente a las deudas con intereses elevados. Así es como funciona:

Enumere sus deudas Empiece por enumerar todas sus deudas pendientes, incluidos los saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas y otras formas de deuda.

Pagos mínimos - Realice los pagos mínimos de todas sus deudas para mantenerse al día y evitar recargos por demora.

Céntrese en las deudas con tipos de interés más altos - Con el método de la avalancha de deudas, destinarás todo el dinero extra a la deuda con el tipo de interés más alto. Este enfoque agresivo tiene como objetivo ahorrar la mayor cantidad de dinero en pagos de intereses.

El efecto avalancha A medida que vayas pagando las deudas con tipos de interés más altos, pasarás a la siguiente deuda con tipos de interés más altos y continuarás el proceso hasta quedar libre de deudas.

Ventajas e inconvenientes del método de la avalancha de deudas

He aquí los pros del método de la avalancha de deuda:

Ahorro de intereses - Al dar prioridad a las deudas con intereses altos, pagará menos en intereses generales a lo largo del tiempo.

Amortización más rápida de la deuda - Centrarse en las deudas con intereses elevados puede conducir a una eliminación más rápida de la deuda.

Presupuesto asequible Ideal para personas disciplinadas con ingresos discrecionales constantes.

Ahora, aquí están los contras del método de la avalancha de deuda:

Requiere disciplina - Ceñirse al método de la avalancha de deuda requiere compromiso y disciplina para canalizar fondos adicionales hacia deudas de alto interés.

Ingresos discrecionales - Este método presupone una cantidad específica y constante de ingresos discrecionales, lo que puede no ser factible para todo el mundo.

Bola de nieve de deudas: Motivación a través de ganancias rápidas

El método de la bola de nieve de deudas adopta un enfoque diferente, haciendo hincapié en la motivación y los resultados rápidos. Funciona de la siguiente manera:

Enumere sus deudas - Al igual que con el método de la avalancha de deudas, empiece por hacer una lista de todas sus deudas, independientemente de su tipo de interés.

Pagos mínimos - Continúe realizando los pagos mínimos de todas sus deudas para evitar el impago.

Centrarse en la deuda más pequeña - Con el método de la bola de nieve de deudas, destinarás todo el dinero extra a pagar primero la deuda más pequeña. Este método tiene como objetivo proporcionar un impulso psicológico a medida que elimina rápidamente los saldos más pequeños.

El efecto bola de nieve A medida que vayas liquidando una deuda, pasarás a la siguiente más pequeña hasta saldar todas tus deudas.

Ventajas e inconvenientes del método de la bola de nieve de deudas:

Estos son los pros del método de la bola de nieve de deudas

Motivación psicológica - El método de la bola de nieve de deudas ofrece una sensación de logro a medida que se pagan más rápidamente las deudas más pequeñas.

Simplicidad. No necesita comparar tipos de interés; céntrese primero en las deudas más pequeñas.

He aquí los contras del método de la bola de nieve de deudas:

Menos ahorro en intereses - Dado que no prioriza las deudas con intereses altos, es posible que pague más en intereses totales en comparación con el método de la avalancha de deudas.

Periodo de amortización más largo - Pagar primero las deudas más pequeñas puede suponer un plazo más largo para liberarse por completo de las deudas.

¿Qué método es mejor? ¿Avalancha de deudas o bola de nieve de deudas?

La decisión entre el método de la avalancha de deudas y el de la bola de nieve de deudas depende de sus circunstancias personales y preferencias financieras. 

Si su principal objetivo es ahorrar dinero en el pago de intereses, el método de la avalancha de deudas es la mejor opción. 

Sin embargo, si necesita la motivación de las victorias rápidas para mantener su compromiso con el pago de la deuda, el método de la bola de nieve de deudas podría ser más adecuado.

A veces, la deuda de uno puede ser tan abrumadora que ninguno de los dos métodos servirá de ayuda. Y si ese es el caso, entonces usted debe explorar la posibilidad de buscar una quita o negociar una liquidación de deudas y un plan de pagos que se adapte a su presupuesto.

La importancia de saldar las deudas y los factores que hay que tener en cuenta para hacerlo

Independientemente del método que elija, nunca se insistirá lo suficiente en la importancia de saldar las deudas. 

Estar agobiado por las deudas puede repercutir negativamente en su bienestar financiero, su puntuación crediticia y su calidad de vida en general. 

Al comprometerse a seguir un plan de amortización de deudas, toma el control de sus finanzas y allana el camino hacia un futuro sin deudas.

Y aunque los métodos de la avalancha de deuda y la bola de nieve de deuda son opciones populares, hay otros factores a tener en cuenta en el pago de la deuda:

Deudas con intereses altos - Si tiene deudas con intereses elevados, como saldos de tarjetas de crédito, es esencial que les dé prioridad, independientemente del método que elija.

Ingresos discrecionales - Considere su renta disponible y la cantidad que puede destinar de forma realista al pago de la deuda cada mes.

Fondo de emergencia - Crear un fondo de emergencia es crucial para evitar volver a endeudarse en caso de gastos inesperados.

Busque asesoramiento profesional - Si no está seguro de qué método le conviene más, considere la posibilidad de pedir consejo a un experto en reducción de deudas como los de Americor.

En conclusión, tanto el método de la avalancha de deuda como el de la bola de nieve de deuda tienen sus ventajas. 

En última instancia, la estrategia adecuada para usted depende de su situación financiera, nivel de disciplina y factores de motivación. Al dar el primer paso hacia la eliminación de la deuda, ya estás en el camino hacia un futuro financiero más seguro. 

Recuerde que no existe un enfoque único para todos, así que elija el método que mejor se adapte a sus objetivos y emprenda su viaje para liberarse de las deudas.

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