Ahorrar o invertir (¿cuál es la diferencia?)

Cuando conozcas la diferencia entre ahorrar e invertir, aumentarás tus posibilidades de alcanzar la libertad financiera.

Entender las diferencias clave entre ahorrar e invertir puede ayudarle a tomar mejores decisiones financieras y es esencial para poder jubilarse con éxito cuando lo desee.

Cuando se trata de gestionar nuestro dinero, a menudo oímos términos como "ahorrar" e "invertir".

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Y aunque ambas actividades implican la asignación de fondos para el futuro, tienen propósitos distintos y cada una conlleva su propio conjunto de riesgos y recompensas.

PUNTOS CLAVE:

• Es posible que algunas personas no inviertan por miedo a posibles pérdidas y a la falta de protección de la FDIC.
• Los ahorros se benefician del seguro de la FDIC, pero pueden perder valor debido a la inflación.
• Invertir puede ayudar a hacer crecer el dinero, pero puede parecer complejo e intimidante para algunos.
• Dar prioridad a las necesidades y gastos básicos puede dificultar el ahorro o la inversión, sobre todo si hay deudas de por medio.
• Antes de poder ahorrar e invertir, puede ser necesario recurrir a opciones de alivio de la deuda, como la liquidación o la consolidación de deudas.

La libertad financiera en el mundo actual se consigue mediante el equilibrio adecuado entre ahorro e inversión. 

Ya se trate de aumentar el patrimonio, ahorrar para un objetivo concreto o tener tranquilidad, es fundamental comprender las diferencias clave entre ahorrar e invertir. 

¿Qué significa ahorrar dinero?

Ahorrar dinero es el acto de reservar cierta cantidad de nuestros ingresos para un uso futuro. Consiste en guardar una parte de nuestros ingresos en un lugar seguro y de fácil acceso.

Lo ideal sería tener una cuenta de ahorro creada con este fin.

El objetivo más común de ahorrar dinero es disponer de fondos en caso de emergencia o para gastos futuros. Es lo que se conoce como "liquidez" o capacidad de convertir rápidamente los ahorros en efectivo. 

Las reparaciones del hogar, las facturas médicas o el pago inicial de una casa son sólo algunos ejemplos de gastos inesperados que pueden cubrirse con los ahorros.

Por ejemplo, imagínese que se le avería el coche y tiene que pagar una gran factura de reparación, pero no tiene ahorros para pagarla. En esta situación, muchas personas probablemente cargarían las reparaciones a una tarjeta de crédito o pedirían un préstamo, lo que les llevaría a pagar intereses elevados y, potencialmente, a contraer más deudas.

Aunque algunos préstamos de día de pago a corto plazo y otras formas de endeudamiento pueden ser útiles para necesidades temporales de liquidez, disponer de ahorros líquidos para hacer frente a emergencias es una opción mucho mejor. 

Sin unos ahorros adecuados, aumenta el riesgo de dificultades financieras, lo que lleva a la acumulación de deudas y a la necesidad de soluciones como la condonación o la liquidación de deudas.

El objetivo de invertir dinero

Por otro lado, invertir dinero significa ponerlo en activos con la expectativa de recibir un rendimiento financiero. 

Pueden ser acciones, bonos, bienes inmuebles o la creación de una empresa.

Aunque esto implica un mayor CI financiero para maximizar los rendimientos, puede dar lugar a ganancias mucho mayores en comparación con el ahorro.

Invertir sirve para alimentar nuestro patrimonio a lo largo del tiempo, permitiéndonos aspirar a objetivos a largo plazo como ahorrar para la jubilación o establecer una prosperidad generacional.

A diferencia del ahorro, la inversión implica un mayor nivel de riesgo, pero también tiene el potencial de obtener mayores beneficios. 

Con una calculadora de inversioneslas personas pueden determinar el crecimiento potencial de su dinero a lo largo del tiempo en función de su saldo inicial, las cantidades aportadas y la tasa de rentabilidad prevista.

La inflación erosiona el patrimonio. Invertir es esencial para mantener el ritmo de nuestras necesidades financieras. 

Por ejemplo, si la tasa de inflación fuera del 3% y su cuenta de ahorros sólo ganara un 2%, estaría perdiendo un 1% de su dinero en términos reales en lo que se refiere a poder adquisitivo. Invertir nos permite obtener rendimientos superiores a la inflación y hacer crecer nuestro patrimonio a lo largo del tiempo.

Ventajas de tener ahorros e inversiones

Cuando se trata de ahorrar o invertir, no tiene por qué ser una disyuntiva. Tanto el ahorro como la inversión tienen objetivos distintos y pueden complementarse en una cartera financiera completa.

La liquidez es una ventaja importante de tener una cuenta de ahorro. Las cuentas de ahorro son fácilmente accesibles, lo que las hace ideales para emergencias o gastos inesperados. En cambio, la mayoría de las inversiones requieren tiempo y esfuerzo para convertirlas en efectivo, como la venta de acciones o inmuebles.

Si el mercado se desploma y necesita acceso inmediato al efectivo, puede que tenga que vender sus inversiones con pérdidas. Disponer de ahorros como red de seguridad puede ayudarle a evitar esta situación y a mantener intactas sus inversiones.

Además, las cuentas de ahorro están relativamente exentas de riesgo en comparación con la inversión en bolsa u otras opciones de alto riesgo. Sin embargo, el interés compuesto puede hacer crecer significativamente tus inversiones con el tiempo, lo que no es posible con una cuenta de ahorro.

Los ingresos pasivos procedentes de las inversiones pueden ayudarle a constituir un nuevo fondo de ahorro para emergencias, permitiéndole disponer de más ahorros sin tener que apartar activamente una parte de sus ingresos.

El ahorro puede ayudarle a permitirse inversiones más costosas. Por ejemplo, si tienes una cantidad importante ahorrada para un pago inicial, puedes permitirte una propiedad más cara o financiar una aventura empresarial.

Razones comunes por las que la gente no ahorra ni invierte

Una de las principales razones por las que algunas personas no invierten es porque las inversiones no están cubiertas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) a diferencia de las cuentas de ahorro.

Esto significa que si sus inversiones fallan o pierden valor, puede perder potencialmente todo su dinero. Con una garantía de protección de 250.000 dólares por depositante de la FDIC, las cuentas de ahorro pueden parecer la opción más segura.

Algunas personas pueden no ahorrar debido a las altas tasas de inflación, que disminuyen el valor de los ahorros con el paso del tiempo. Esto puede desanimar a las personas que intentan ahorrar para un objetivo a largo plazo e influir en que gasten o inviertan más en su lugar.

Otra razón habitual para no ahorrar o invertir es la falta de conocimiento o comprensión de los conceptos financieros. Algunas personas pueden sentirse intimidadas por la compleja terminología y los procesos que implica la inversión y no saber por dónde empezar. Esto puede llevarles a temer posibles pérdidas o a tomar decisiones desinformadas.

Por último, vivir de cheque en cheque también puede ser una razón para que las personas no tengan los medios o la capacidad de ahorrar o invertir. Con fondos limitados, puede ser difícil dar prioridad al ahorro o la inversión cuando hay que cubrir las necesidades y gastos básicos. 

Si la deuda es la causa de no poder ahorrar o invertir, las opciones de alivio de la deuda, como la liquidación de deudas o consolidación de deudas antes de poder centrarse en el ahorro y la inversión.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

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