Por qué la mayor parte de los pagos de tu tarjeta de crédito solo cubre los intereses... ¡Y qué hacer al respecto!

El interés compuesto es la razón por la que la mayor parte del pago de tu tarjeta de crédito se destina a intereses, ¡aunque la mayoría de la gente no sabe cómo funciona!

¿Alguna vez te has preguntado por qué, a pesar de realizar pagos regulares en tu tarjeta de crédito, el saldo no parece moverse? 

Es una realidad frustrante para muchas personas que la mayor parte del pago de su tarjeta de crédito sólo cubra los intereses. 

PUNTOS CLAVE:

• Realizar sólo el pago mínimo de la tarjeta de crédito puede conducir a un ciclo de endeudamiento.
• El interés compuesto hace que tu deuda crezca exponencialmente con el tiempo.
• Las opciones de alivio de deuda, como la consolidación de deudas, pueden ayudarte a tomar el control de tus finanzas y saldar tu deuda más rápidamente. 

Cómo determinan los tipos de interés las entidades emisoras de tarjetas de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito determinan los tipos de interés basándose principalmente en el tipo preferente, que depende de un tipo de referencia denominado "tipo de los fondos federales" y de las condiciones económicas imperantes. 

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La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una TAE variable vinculada al tipo preferente, con un margen adicional añadido por el emisor. 

Así, si el tipo de interés preferente es del 5% y tu tarjeta de crédito cobra el tipo preferente más el 15%, tu TAE será del 20%.

Tu margen individual depende de factores como tu puntuación crediticia y tu historial de endeudamiento; los prestatarios de menor riesgo reciben márgenes más bajos y viceversa.

Cómo funciona el interés compuesto

Cuando mantienes un saldo en tus tarjetas de crédito, estás sujeto a cargos por intereses basados en la cantidad que debes. 

Por ejemplo, si tu saldo es de $2.000, pagarás intereses calculados sobre esa cantidad. 

Sin embargo, si tu saldo aumenta a $10.000, el pago de intereses se calculará en función del monto mayor.

Cada vez que realizas una compra, ésta contribuye al saldo sobre el que pagarás intereses. 

Pero no son únicamente tus compras las que hacen que este saldo aumente. El interés compuesto también desempeña un papel importante en este crecimiento.

El interés compuesto es el culpable de que la mayor parte del pago de tu tarjeta de crédito se destine a intereses.

A diferencia del interés simple, que se calcula sólo sobre el principal, el interés compuesto se calcula tanto sobre el principal como sobre los intereses acumulados. Esto significa que, a medida que crece tu deuda, también lo hace el importe de los intereses que debes. 

Con el tiempo, el interés compuesto puede convertir una deuda manejable en una carga financiera abrumadora. 

La TAE de tu tarjeta de crédito no te muestra todo lo que debes saber

Cuando recibas el extracto de tu tarjeta de crédito, es posible que observes una Tasa Anual Equivalente (TAE) como tipo de interés.

Sin embargo, esta tasa no cuenta toda la historia. 

Los intereses de las tarjetas de crédito se suelen capitalizar diariamente, lo que significa que la cantidad real de intereses que debes puede ser mucho mayor de lo que sugiere la TAE.

Alivio de deuda de la tarjeta de crédito inmanejable

Si te encuentras atrapado en un ciclo de deudas en el que la mayor parte de tu pago se destina a intereses, puede que haya llegado el momento de plantearse opciones de alivio de deuda. 

Los préstamos consisten en combinar varias deudas en un único préstamo con un tipo de interés más bajo, lo que facilita la gestión y el pago de la deuda.

La resolución de deudas es otra opción para las personas que no reúnen los requisitos para los préstamos de consolidación.

La quiebra es otra opción que puedes considerar cuando estés atrapado por las deudas, pero debe ser el último recurso. Esto se debe a que declararse en quiebra conlleva consecuencias de por vida y puede afectar gravemente a tu puntuación crediticia.

Cuatro formas de evitar acumular intereses en las tarjetas de crédito 

Pagar más del mínimo

El pago mínimo representa la cantidad más baja que debes pagar cada mes para evitar sanciones y comisiones adicionales. 

Hacer sólo el pago mínimo de la tarjeta de crédito puede parecer cómodo, pero te mantiene atrapado en un ciclo de deudas. 

Al pagar más del mínimo cada mes, no sólo reduces el saldo principal, sino que también minimizas la cantidad de intereses que se acumulan con el tiempo. 

Este enfoque te ayuda a saldar tu deuda más rápidamente y te ahorra dinero en intereses a largo plazo.

Utiliza una tarjeta de transferencia de saldo

Si estás luchando con una deuda de tarjeta de crédito de alto interés, una transferencia de saldo puede ser una estrategia útil.

Busca ofertas de tarjetas de crédito con tipos de interés más bajos u ofertas promocionales al 0% TAE para transferencias de saldo. 

Si transfieres tu saldo actual a una tarjeta con un tipo de interés más bajo, podrás reducir la cantidad de intereses que pagas cada mes, lo que te permitirá saldar tu deuda de forma más eficaz. 

Sólo asegúrate de leer la letra chica y entender las comisiones o condiciones asociadas a la transferencia de saldo.

Negocia con la entidad emisora de tu tarjeta de crédito

No tengas miedo de ponerte en contacto con la entidad emisora de tu tarjeta de crédito y negociar mejores condiciones. 

Ya sea pidiendo un tipo de interés más bajo o solicitando un plan de amortización más favorable, el emisor de tu tarjeta de crédito puede estar dispuesto a colaborar contigo para ayudarte a saldar tu deuda. 

Prepárate para explicar tu situación financiera y aportar pruebas de tu capacidad para efectuar pagos constantes. 

Aunque no está garantizado, negociar con la compañía de la tarjeta de crédito puede ahorrarte dinero en intereses y hacer que tu deuda sea más manejable.

Elabora un presupuesto y cúmplelo

Una de las formas más eficaces de evitar los intereses de las tarjetas de crédito es crear un presupuesto realista y ceñirse a él. 

Evalúa tus gastos mensuales e identifica las áreas en las que puedes recortar o eliminar gastos innecesarios. 

Si vives dentro de tus posibilidades y priorizas el pago de la deuda en tu presupuesto, podrás liberar más dinero para dedicarlo a saldar la deuda de tu tarjeta de crédito. 

Seguir un presupuesto de forma coherente te ayuda a no desviarte de tus objetivos financieros y a evitar acumular más deudas en el futuro.

¿Por qué me cobran intereses en la tarjeta de crédito después de haberla pagado? 

Si ha liquidado el saldo de su tarjeta de crédito pero nota un cargo por intereses en su extracto mensual, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) explica que puede deberse a un concepto conocido como "interés residual". 

Este cargo puede ser una sorpresa cuando se tiene un saldo pendiente, ya que el emisor de la tarjeta puede seguir cobrando intereses desde el momento en que se emitió la factura hasta que recibe el pago.

Reflexiones finales sobre por qué la mayor parte del pago de tu tarjeta de crédito sólo cubre los intereses

Es frustrante ver cómo la mayor parte del pago de tu tarjeta de crédito se va en intereses, pero no tiene por qué ser así. 

Si comprendes cómo funciona el interés compuesto y exploras las opciones de reducción de deudas, como la consolidación de deudas, podrás tomar el control de tus finanzas y labrar un futuro sin deudas.

Si tienes problemas con las deudas de tus tarjetas de crédito y te sientes abrumado por los pagos a altos intereses, podemos ayudarte.

En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.

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