Por qué la mayor parte de los pagos de tu tarjeta de crédito solo cubre los intereses... ¡Y qué hacer al respecto!

El interés compuesto es la razón por la que la mayor parte del pago de tu tarjeta de crédito se destina a intereses, ¡aunque la mayoría de la gente no sabe cómo funciona!

¿Alguna vez se ha preguntado por qué, a pesar de realizar pagos regulares en su tarjeta de crédito, el saldo no parece moverse? 

Es una realidad frustrante para muchos estadounidenses que la mayor parte del pago de su tarjeta de crédito sólo cubra los intereses. 

PUNTOS CLAVE:

• Realizar sólo el pago mínimo de la tarjeta de crédito puede conducir a un ciclo de endeudamiento.
• El interés compuesto hace que tu deuda crezca exponencialmente con el tiempo.
• Las opciones de alivio de la deuda, como la consolidación de deudas, pueden ayudarle a tomar el control de sus finanzas y saldar su deuda más rápidamente. 

Cómo determinan los tipos de interés las entidades emisoras de tarjetas de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito determinan los tipos de interés basándose principalmente en el tipo preferente, que depende de un tipo de referencia denominado "tipo de los fondos federales" y de las condiciones económicas imperantes. 

*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una TAE variable vinculada al tipo preferente, con un margen adicional añadido por el emisor. 

Así, si el tipo de interés preferente es del 5% y su tarjeta de crédito cobra el tipo preferente más el 15%, su TAE será del 20%.

Su margen individual depende de factores como su puntuación crediticia y su historial de endeudamiento; los prestatarios de menor riesgo reciben márgenes más bajos y viceversa.

Cómo funciona el interés compuesto

Cuando mantienes un saldo en tus tarjetas de crédito, estás sujeto a cargos por intereses basados en la cantidad que debes. 

Por ejemplo, si tu saldo es de 2.000 $, pagarás intereses calculados sobre esa cantidad. 

Sin embargo, si su saldo aumenta a 10.000 $, el pago de intereses se calculará en función del importe mayor.

Cada vez que realizas una compra, ésta contribuye al saldo sobre el que pagarás intereses. 

Pero no son únicamente tus compras las que hacen que este saldo aumente. El interés compuesto también desempeña un papel importante en este crecimiento.

El interés compuesto es el culpable de que la mayor parte del pago de tu tarjeta de crédito se destine a intereses.

A diferencia del interés simple, que se calcula sólo sobre el principal, el interés compuesto se calcula tanto sobre el principal como sobre los intereses acumulados. Esto significa que, a medida que crece tu deuda, también lo hace el importe de los intereses que debes. 

Con el tiempo, el interés compuesto puede convertir una deuda manejable en una carga financiera abrumadora. 

La TAE de su tarjeta de crédito no le da la imagen completa

Cuando reciba el extracto de su tarjeta de crédito, es posible que observe una Tasa Anual Equivalente (TAE) como tipo de interés.

Sin embargo, esta tasa no cuenta toda la historia. 

Los intereses de las tarjetas de crédito se suelen capitalizar diariamente, lo que significa que la cantidad real de intereses que debe puede ser mucho mayor de lo que sugiere la TAE.

Alivio de la deuda de la tarjeta de crédito inmanejable

Si se encuentra atrapado en un ciclo de deudas en el que la mayor parte de su pago se destina a intereses, puede que haya llegado el momento de plantearse opciones de alivio de la deuda. 

Los préstamos de consisten en combinar varias deudas en un único préstamo con un tipo de interés más bajo, lo que facilita la gestión y el pago de la deuda.

La liquidación de deudas es otra opción para las personas que no reúnen los requisitos para los préstamos de consolidación..

Quiebra La quiebra es otra opción que puede considerar cuando esté atrapado por las deudas, pero debe ser el último recurso. Esto se debe a que declararse en quiebra conlleva consecuencias de por vida y puede afectar gravemente a tu puntuación crediticia.

Cuatro formas de evitar acumular intereses en las tarjetas de crédito 

Pagar más del mínimo

El pago mínimo representa la cantidad más baja que debe pagar cada mes para evitar sanciones y comisiones adicionales. 

Hacer sólo el pago mínimo de la tarjeta de crédito puede parecer cómodo, pero te mantiene atrapado en un ciclo de deudas. 

Al pagar más del mínimo cada mes, no sólo reduces el saldo principal, sino que también minimizas la cantidad de intereses que se acumulan con el tiempo. 

Este enfoque le ayuda a saldar su deuda más rápidamente y le ahorra dinero en intereses a largo plazo.

Utilice una tarjeta de transferencia de saldo

Si está luchando con una deuda de tarjeta de crédito de alto interés, una transferencia de saldo puede ser una estrategia útil.

Busque ofertas de tarjetas de crédito con tipos de interés más bajos u ofertas promocionales al 0% TAE para transferencias de saldo. 

Si transfiere su saldo actual a una tarjeta con un tipo de interés más bajo, podrá reducir la cantidad de intereses que paga cada mes, lo que le permitirá saldar su deuda de forma más eficaz. 

Sólo asegúrese de leer la letra pequeña y entender las comisiones o condiciones asociadas a la transferencia de saldo.

Negocie con la entidad emisora de su tarjeta de crédito

No tengas miedo de ponerte en contacto con la entidad emisora de tu tarjeta de crédito y negociar mejores condiciones. 

Ya sea pidiendo un tipo de interés más bajo o solicitando un plan de amortización más favorable, el emisor de su tarjeta de crédito puede estar dispuesto a colaborar con usted para ayudarle a saldar su deuda. 

Prepárese para explicar su situación financiera y aportar pruebas de su capacidad para efectuar pagos constantes. 

Aunque no está garantizado, negociar con la compañía de la tarjeta de crédito puede ahorrarle dinero en intereses y hacer que su deuda sea más manejable.

Elabore un presupuesto y cúmplalo

Una de las formas más eficaces de evitar los intereses de las tarjetas de crédito es crear un presupuesto realista y ceñirse a él. 

Evalúe sus gastos mensuales e identifique las áreas en las que puede recortar o eliminar gastos innecesarios. 

Si vive dentro de sus posibilidades y prioriza el pago de la deuda en su presupuesto, podrá liberar más dinero para dedicarlo a saldar la deuda de su tarjeta de crédito. 

Seguir un presupuesto de forma coherente te ayuda a no desviarte de tus objetivos financieros y a evitar acumular más deudas en el futuro.

¿Por qué me cobran intereses en la tarjeta de crédito después de haberla pagado? 

Si ha liquidado el saldo de su tarjeta de crédito pero nota un cargo por intereses en su extracto mensual, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) explica que puede deberse a un concepto conocido como "interés residual". 

Este cargo puede ser una sorpresa cuando se tiene un saldo pendiente, ya que el emisor de la tarjeta puede seguir cobrando intereses desde el momento en que se emitió la factura hasta que recibe el pago.

Reflexiones finales sobre por qué la mayor parte del pago de su tarjeta de crédito sólo cubre los intereses

Es frustrante ver cómo la mayor parte del pago de tu tarjeta de crédito se va en intereses, pero no tiene por qué ser así. 

Si comprende cómo funciona el interés compuesto y explora las opciones de reducción de deudas, como la consolidación de deudas, podrá tomar el control de sus finanzas y labrarse un futuro sin deudas.

Si tiene problemas con las deudas de sus tarjetas de crédito y se siente abrumado por los pagos a altos intereses, podemos ayudarle.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a eliminar tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.