Alternativas a la quiebra: explorar mejores opciones de alivio de deuda

Las deudas abrumadoras son una realidad para muchos, y contemplar la quiebra puede evocar un estrés considerable, pero hay varias alternativas disponibles.
Es crucial reconocer que si tu panorama financiero es complicado, la quiebra no es la única solución.
Existen alternativas menos drásticas que pueden proporcionar alivio y ayudar a recuperar la estabilidad financiera.
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A continuación, exploraremos las alternativas a la quiebra para capacitar a los estadounidenses que luchan contra la deuda a tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.
PUNTOS CLAVE:
- La quiebra no es la única opción para gestionar las deudas.
- Alternativas como el asesoramiento crediticio, la consolidación de deudas, los planes de gestión de deudas y la liquidación de deudas ofrecen vías viables para el alivio de la deuda.
- Comprender las posibles consecuencias de la quiebra y explorar alternativas puede ayudar a las personas a tomar la mejor decisión para su situación financiera.
¿Qué es la quiebra?
La quiebra, un recurso legal, ofrece alivio a las personas que se enfrentan a abrumadoras cargas de deuda.
Mediante un procedimiento de quiebra, un tribunal puede absolverte de la obligación de pagar numerosas deudas y prohibir a los acreedores que realicen gestiones de cobro.
Aunque la quiebra puede significar un nuevo comienzo para quienes están ahogados por las deudas, puede ser un proceso largo y costoso y también conlleva implicaciones para tu historial crediticio.
¿Quién puede ser declarado en quiebra?
La quiebra es un proceso legal al que pueden acogerse particulares y empresas abrumados por las deudas e incapaces de pagar a sus acreedores.
Las personas que se plantean declararse en quiebra suelen tener deudas importantes, como saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos, que no pueden pagar.
Restricciones impuestas a una persona declarada en quiebra
Cuando alguien se declara en quiebra, debe atenerse a ciertas restricciones.
Esto puede incluir la entrega de bienes, el cumplimiento de un plan de amortización aprobado por el tribunal y el asesoramiento financiero.
Además, la quiebra puede tener consecuencias a largo plazo, incluido el daño alpuntaje de créditoy limitaciones en futuros préstamos.
Alternativas a la quiebra
Antes de seguir adelante con el proceso de declaración de quiebra, detengámonos a considerar algunas alternativas que pueden ayudarte a recuperar el control de tu situación financiera.
Asesoramiento crediticio
El asesoramiento crediticio ofrece un enfoque estructurado para gestionar las deudas mediante la orientación de asesores certificados.
A través de las sesiones de asesoramiento crediticio, las personas pueden elaborar un presupuesto global adaptado a su situación financiera. Los asesores ayudan a los clientes a comprender las estrategias de gestión del crédito y la deuda, incluidas las técnicas para reducir la deuda y mejorar la puntuación crediticia.
Además, el asesoramiento crediticio ofrece educación financiera, capacitando a las personas para tomar decisiones informadas sobre sus finanzas.
Sin embargo, no todas las agencias de asesoramiento crediticio son fiables. Antes de inscribirte en cualquier servicio, investiga a fondo la reputación de la empresa. Si una oferta promete eliminar tus deudas fácilmente o parece demasiado buena para ser cierta, ten cuidado, porque probablemente lo sea.
Consolidación de deudas
La reunificación de deudas es una estrategia que combina varias deudas con intereses elevados, como saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales, en un único préstamo (normalmente de una cooperativa de crédito, un banco o un prestamista en línea) con un tipo de interés fijo más bajo.
Al consolidar las deudas, las personas pueden racionalizar sus pagos mensuales, haciéndolos más manejables y reduciendo potencialmente la cantidad total pagada a lo largo del tiempo.
Los préstamos de consolidación de deudas suelen estar garantizados con un activo, como una vivienda o un vehículo, o no garantizados, en función de la solvencia y la situación financiera de la persona.
Un posible inconveniente de la consolidación de deudas es que muchas opciones de consolidación suelen requerir tener una buena puntuación crediticia.
Plan de gestión de la deuda
Un plan de gestión de deudas (A Debt Management Plan - DMP) es un programa de reembolso estructurado facilitado por agencias de asesoramiento crediticio.
Si estás agobiado por una importante deuda no garantizada, puede que cumplas los requisitos para acogerte a un plan de gestión de deudas.
A través de un DMP, las personas trabajan con asesores para negociar tipos de interés más bajos, en torno al 8%, y consolidar los pagos con los acreedores. La agencia distribuye los pagos a los acreedores en nombre de la persona, garantizando un reembolso puntual y coherente.
Además de su comodidad, un plan de gestión de deudas suele eximir del pago de recargos por demora y por exceder el límite y detiene la actividad de cobro. Los planes de gestión de deudas suelen durar entre tres y cinco años, lo que permite a las personas saldar sus deudas de forma manejable y estructurada, evitando al mismo tiempo la quiebra.
Es esencial recordar que, dado que este acuerdo es voluntario para ambas partes, los acreedores conservan el derecho a emprender acciones legales para recuperar las deudas pendientes.
Resolución de deudas
Si tu deuda se ha vuelto inmanejable o gravemente morosa, la resolución o liquidación de deudas puede ser una opción viable que puede ser mejor que la quiebra.
Liquidación o resolución de deudas también conocida como negociación de deudas, consiste en negociar con los acreedores para saldar las deudas por un monto inferior al total adeudado.
Suelen recurrir a este método las personas que se enfrentan a grandes dificultades económicas y no pueden pagar sus deudas en su totalidad. Las empresas de resolución de deudas o los abogados negocian con los acreedores en nombre de la persona para llegar a un acuerdo de mutuo acuerdo.
Una vez que se alcanza un acuerdo, la persona hace un pago único o pagos estructurados para satisfacer la deuda, aliviando así las abrumadoras cargas financieras y ayudando a evitar la necesidad de declararse en quiebra.
La ventaja obvia de esta alternativa es el ahorro de dinero. La desventaja es que tu informe crediticio indicará que la deuda se saldó por un monto inferior al acordado, lo que puede reducir tu puntuación crediticia.
Entablar negociaciones con los acreedores
Si estás luchando con las altas tasas de interés sobre los saldos de tarjetas de crédito, entonces debes considerar la posibilidad de llegar a negociar con tus acreedores y solicitar un tipo de interés más bajo.
La sinceridad es la clave: explica tu situación financiera a tus acreedores. Nada está garantizado, pero si explicas adecuadamente tu situación financiera actual y aceptas un calendario de pagos, el acreedor podría concederte una reducción provisional de los tipos de interés o ampliar los plazos de amortización.
Un estudio de LendingTree de 2023 reveló que el 76% de los clientes que solicitaron una reducción del tipo de interés de su tarjeta de crédito tuvieron éxito, con una reducción media superior al 6%.
Estos ajustes pueden aliviar significativamente la carga del pago de la deuda, evitando potencialmente la necesidad de declararse en quiebra.
Encuentra formas de aumentar tus ingresos
En la actual economía colaborativa, aumentar tus ingresos es más accesible que nunca.
Si tienes tiempo libre, un smartphone o habilidades específicas, hay un montón de trabajos secundarios disponibles.
Podrías conducir para servicios de transporte compartido como Uber o Lyft, hacer de repartidor para plataformas de reparto de comida u ofrecer servicios autónomos de escritura, programación, tutoría o consultoría. La flexibilidad de estas alternativas es que te permite trabajar según tus condiciones, lo que te facilita ganar dinero extra para hacer frente a tus deudas.
Explora sitios web de trabajo autónomo como RemoTasks, Upwork o Fiverr en busca de posibles oportunidades.
Además, considera la posibilidad de negociar un aumento en tu trabajo actual en función de las tendencias del mercado y de tus capacidades y experiencia.
Liquidar tus activos
Si tus ingresos no son suficientes para pagar las deudas, la venta de posesiones valiosas, como joyas que nunca usas u otros bienes caros, puede proporcionarte dinero rápido para saldarlas.
Sin embargo, desprenderse de bienes preciados puede suponer un reto emocional.
Ahora bien, el alivio que supone liberarse de las deudas suele pesar más que el apego sentimental.
¿Cuáles son las posibles consecuencias de la quiebra?
Aunque la quiebra puede aliviar una deuda inmanejable, también tiene consecuencias potenciales.
Estos pueden incluir daños a la puntuación crediticia (reducción de más de 100 puntos), dificultad para obtener créditos o préstamos en el futuro y limitaciones a determinadas actividades financieras.
Las tasas de tramitación y los honorarios del abogado también pueden acumularse hasta alcanzar una cantidad significativa.
Dado que el procedimiento de quiebra del Capítulo 7 puede obstaculizar tu capacidad para pedir dinero prestado o adquirir tarjetas de crédito convencionales durante un máximo de 10 años a partir del momento en que presentes la solicitud de protección ante el tribunal, debe considerarse una medida de último recurso.
Conclusión sobre las alternativas a la quiebra
Explorar alternativas a la quiebra puede permitir a las personas recuperar el control de sus finanzas sin las consecuencias a largo plazo de la quiebra.
Al buscar la ayuda de proveedores de alivio de deuda de buena reputación y explorar soluciones alternativas, las personas pueden encontrar un camino hacia la estabilidad financiera y la paz de la mente.
En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
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Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.
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