Cómo evitar la quiebra (lo que debe saber cualquier persona endeudada)

Existen estrategias para saldar eficazmente las deudas, situarse a sí mismo y a sus bienes de forma que le protejan de los acreedores y evitar la ruina financiera de la quiebra.

Algunas personas pueden ver la quiebra como una solución sin consecuencias a sus problemas financieros. Sin embargo, esto no podría estar más lejos de la realidad. 

Declararse en quiebra puede tener efectos duraderos y perjudiciales en la puntuación crediticia de una persona, dificultando la obtención de préstamos o incluso el alquiler de un apartamento en el futuro. Por no hablar de la carga emocional que supone para la persona y su familia. 

*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y debe más de $20,000... y quiere evitar la bancarrota, entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!

Si evalúa los siguientes consejos y los pone en práctica, es posible que pueda evitar la quiebra por completo.

PUNTOS CLAVE:

• Declararse en quiebra debido a una deuda abrumadora puede ser una situación difícil y estresante.
• Optimizar su balance puede ayudarle a mejorar su situación financiera y disminuir el riesgo de quiebra.
• Hay opciones disponibles para ayudar a gestionar la deuda, como pedir ayuda a los acreedores o considerar la consolidación de deudas.
• Buscar ayuda profesional de asesores de crédito también puede proporcionar orientación y apoyo para gestionar su deuda.

Comprender por qué la quiebra no es una buena idea

La quiebra es un proceso legal que permite a particulares o empresas buscar alivio a sus deudas. Aunque la quiebra puede proporcionar alivio de la deudano siempre es la mejor opción y, en algunos casos, puede empeorar la situación financiera.

Los bancos y otros acreedores no están por la labor de hacer caridad, así que puede esperar que hagan todo lo que esté en su mano para recuperar tanto dinero adeudado como sea posible. Para ello pueden embargar bienes, salarios y dañar puntuaciones de crédito.

Puede parecer una forma fácil de salir de las deudas, pero la quiebra puede tener consecuencias a largo plazo que pueden afectarle durante años. Es esencial considerar otras opciones antes de declararse en quiebra. 

Si sabe cómo evitar la quiebra, tendrá más flexibilidad y opciones para saldar sus deudas y mejorar su situación financiera.

Elabore un presupuesto y cúmplalo

Quizá le sorprenda saber que incluso algunas personas con altos ingresos se declaran en quiebra por falta de capacidad presupuestaria. Es esencial saber cuánto dinero entra y adónde va. Esto ocurre cuando las compras superan a los ingresos.

Si alguien ganara 1.000.000 de dólares al año pero se comprara una mansión, dos coches caros y se fuera de vacaciones de lujo con regularidad, pronto se daría cuenta de que sus ingresos no son suficientes para cubrir el coste de la vida. 

Esto se debe a que la hipoteca y el coste de mantenimiento de la mansión, los pagos mensuales de ambos coches y los gastos en vacaciones de lujo superan sus ingresos. 

Si simplemente vivieran de sus ingresos y ahorraran o invirtieran el resto, estarían en el camino hacia la independencia financiera.

Este camino hacia la bancarrota se puede encontrar en todos los niveles de ingresos. Si ganas 50.000 dólares al año y sólo vives de 40.000 y pagas tus facturas, estás en el camino de la estabilidad financiera. 

Sin embargo, en cuanto sus compras superen esos 50.000 dólares y empiece a endeudarse con un tipo de interés elevado, estará en el camino de la quiebra.

Aumentar los ingresos y crear un flujo de caja pasivo

En el otro lado de su balance personal están los ingresos. Si aumentas tus ingresos y creas un flujo de caja pasivo, puedes reducir el riesgo de quiebra. 

Esto te permite disponer de más margen de maniobra en tu presupuesto o incluso te ayuda a eliminar por completo las deudas. Diversas actividades secundarias, trabajos por cuenta propia o inversiones pueden ayudar a obtener ingresos adicionales.

Estos activos pueden ayudarle a acumular riqueza y a tomar las riendas de su futuro financiero. 

Si sus ingresos son inestables pero tiene activos que producen un flujo de efectivo pasivo, tiene muchas más posibilidades de evitar la quiebra, ya que estas fuentes de ingresos pueden ayudar a reducir los intereses que se acumulan en su capital si tiene un mes lento de trabajo.

Cuando disponga de dinero extra y ya haya amortizado parte de su capital, es posible que desee invertir en usted mismo (para convertirse en una persona con mayores ingresos) o en activos que generen un flujo de efectivo pasivo. 

Si está enfermo o necesita un descanso, estos activos pueden trabajar para usted y son resistentes frente a un bache de la economía.

Negociar con los acreedores

Si se encuentra con una gran cantidad de deudas, es importante ser proactivo a la hora de gestionarlas. Una opción es negociar con sus acreedores unas condiciones de pago más favorables. 

Esto podría incluir tipos de interés más bajos o plazos de amortización más largos. Al fin y al cabo, estas empresas agradecerían algún tipo de reembolso en lugar de tener que cancelar su deuda por completo.

Además, muchas empresas de tarjetas de crédito ofrecen programas de dificultades para quienes luchan contra las deudas. 

Estos programas pueden incluir tipos de interés más bajos o la exención de recargos y sanciones por demora. Merece la pena ponerse en contacto con su acreedor y explicarle su situación para ver si puede optar a alguna ayuda. Esto podría proporcionarle cierto alivio y ayudarle a evitar caer en la bancarrota.

Considerar la consolidación de deudas

Otra opción para gestionar las deudas es la consolidación de deudas. Consiste en combinar todas las deudas en un solo préstamo con un tipo de interés más bajo y un plazo de amortización más largo.

Esto puede facilitarle la gestión de sus pagos y ahorrarle dinero en intereses. La forma en que funciona es que la empresa de consolidación de deudas pagará a sus acreedores en su totalidad y luego usted hará un pago mensual a la empresa de consolidación.

Con una TAE más baja que las deudas originales, estarás pagando menos en intereses a lo largo del tiempo. Esto no sólo le ayudará a hacer los pagos mensuales mínimos, sino que puede crear una mejor oportunidad para pagar el saldo principal.

Para quienes temen la quiebra, esta estrategia puede ser una forma eficaz de mantener a raya ese temor.

Busque ayuda profesional

Si se siente abrumado por sus deudas e inseguro sobre cómo gestionarlas, buscar ayuda profesional puede ser una opción inteligente. 

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

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