¿Cuál es una buena TAE para una tarjeta de crédito?

Una buena Tasa Anual Equivalente (TAE) para una tarjeta de crédito es aquella que está por debajo del tipo de interés medio actual de las tarjetas de crédito.

Probablemente se haya encontrado con frecuencia con el término "TAE" en el ámbito del crédito cuando investiga sobre tarjetas de crédito o préstamos diversos. 

Entonces, ¿en qué consiste una TAE favorable para una tarjeta de crédito? 

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Como descubrirá a continuación, no existe una norma en el sector sobre lo que se considera una buena TAE para una tarjeta de crédito.

Pero hemos encontrado el "punto dulce" de lo que es aceptable para mucha gente. 

PUNTOS CLAVE:

• Definición de la TAE de una tarjeta de crédito - La TAE, o Tasa Anual Equivalente, representa el coste del préstamo de una tarjeta de crédito, expresado como tipo de interés anual.
• Rango de TAE ideal - Una buena TAE para una tarjeta de crédito suele oscilar entre el 12% y el 20%. Sin embargo, su situación financiera y su solvencia desempeñan un papel importante a la hora de determinar el "buen" tipo de interés para usted.
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¿Cuál es una buena TAE para una tarjeta de crédito?

En términos sencillos, la TAE, o tasa anual equivalente, es "el precio que pagas por pedir dinero prestado." Representa el tipo de interés aplicado a diversas actividades relacionadas con el crédito, como:

• Mantener el saldo de una tarjeta de crédito de un mes para otro.
• Transferir un saldo de otra cuenta a su tarjeta de crédito.
• Atrasos en los pagos.

Las TAE suelen ser notablemente altas, e incluso una TAE aparentemente baja puede tener consecuencias financieras importantes cuando ya se está endeudado.

Determinar lo que constituye una "buena" TAE para una tarjeta de crédito puede ser subjetivo. 

La mayoría de las tarjetas de crédito más populares ofrecen tipos de interés superiores al 16%. Lo más habitual es que los tipos de interés se sitúen en torno al 20%, independientemente de que se posea una excelente puntuación crediticia. 

Esto es especialmente cierto cuando se solicitan algunas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas.

En agosto de 2023 datos más recientes de la Reserva Federal-la TAE media nacional era del 21,19%.

Al evaluar la TAE de una tarjeta de crédito, considerar cómo se compara con la media nacional puede ser un paso útil para determinar lo que constituye una buena TAE para sus necesidades específicas. 

Esto significa que una tarjeta de crédito que ofrezca una TAE inferior al 21,19% se consideraría una buena TAE para el prestatario medio.

Aunque una pauta general sugiere un rango de TAE del 18-25%, sus circunstancias financieras y su historial crediticio influyen en última instancia en el tipo ideal para usted. 

Evaluación de las TAE de las tarjetas de crédito

Varios factores contribuyen al tipo de interés específico que se ofrece al abrir una tarjeta de crédito. 

Algunos de estos factores están vinculados a su perfil crediticio, mientras que otros están influidos por variables externas que escapan a su control. 

En consecuencia, no conocerá su tarifa exacta hasta después de haber obtenido la tarjeta.

El banco evalúa varios elementos para determinar su tipo de interés...

El tipo de interés preferente federal actual: La mayoría de las tarjetas de crédito utilizan una estructura de tipo de interés variable, lo que significa que sus tipos están vinculados a un índice específico, a menudo el tipo preferente.

El tipo preferente, a su vez, está estrechamente relacionado con el tipo de los fondos federales, que representa el tipo al que los bancos se prestan dinero entre sí. Los emisores de tarjetas de crédito establecen las TAE de sus tarjetas añadiendo un margen predeterminado al tipo de interés preferente. Por ejemplo, a partir de octubre de 2023 el tipo de interés preferente federal de EE.UU. es del 8,5%. Si el margen fijado por el banco es del 10%, la TAE resultante sería del 18,5%.

Su solvencia: Dependiendo de la evaluación de su solvencia (la probabilidad que tiene de devolver una línea de crédito), su tipo de interés puede superar significativamente el tipo preferente. Las puntuaciones crediticias más altas suelen dar lugar a TAE más bajas, lo que ofrece acceso a mejores ofertas de tarjetas de crédito. Si el banco identifica algún aspecto de su historial crediticio que percibe como arriesgado, puede añadir puntos porcentuales adicionales para mitigar su riesgo y aumentar su rentabilidad.

Rangos de TAE predeterminados: Cada tarjeta de crédito tiene su propia gama de tipos de interés. La TAE asignada a tu cuenta se situará dentro de este rango predefinido.

TAE inicial frente a TAE estándar: Muchas tarjetas de crédito ofrecen una TAE introductoria del 0% durante un periodo limitado, seguida de un tipo estándar. Analiza ambos tipos para comprender el coste a largo plazo de la tarjeta.

Tipo de tarjeta: Los diferentes tipos de tarjetas de crédito, como las tarjetas de recompensas, las tarjetas de transferencia de saldo y las tarjetas garantizadas, pueden tener diferentes estructuras de TAE. Las tarjetas de crédito garantizadas y de tiendas suelen tener TAE elevadas, mientras que las tarjetas de crédito de cooperativas suelen tener TAE bajas.

Transacción: Es esencial reconocer que la TAE que encuentre varía en función del tipo de transacción que realice. Por ejemplo, la TAE por mantener un saldo mensual puede diferir de la TAE asociada a los anticipos en efectivo, las transferencias de saldo o las TAE de penalización por retrasos en los pagos.

Comparar los tipos de interés de las tarjetas de crédito

Al comparar los tipos de interés de las tarjetas de crédito, es fundamental comprender que su decisión de abrir una tarjeta de crédito no debe depender únicamente de la TAE de la tarjeta. 

Si prevés que te cobrarán intereses porque no vas a pagar la totalidad de los saldos cada mes, es aconsejable que limites el uso de estas tarjetas. 

Es probable que el pago de intereses compense cualquier recompensa que pueda acumular por el gasto diario. Sin precaución, unos intereses excesivos pueden llevar a una situación de endeudamiento complicada.

No obstante, comparar los tipos de interés es un proceso sencillo. Los rangos de TAE suelen aparecer de forma destacada en la página de solicitud de una tarjeta de crédito, lo que le evita tener que profundizar en los precios y condiciones de cada tarjeta para obtener la información que busca.

Si estás examinando tarjetas de crédito emitidas por el mismo banco, puede que encuentres una herramienta de "comparación de tarjetas" que te permita ver cómodamente las principales características de cada tarjeta una al lado de la otra. 

Cuando se comparan tarjetas de distintos bancos, el proceso puede llevar algo más de tiempo, pero sigue siendo manejable. 

Es importante recordar que debe evaluar no sólo la TAE de compra, sino también otros factores como la transferencia de saldo, el anticipo en efectivo, la penalización y la TAE de introducción.

Tarjetas de crédito con TAE bajas: Qué esperar

Las tarjetas de crédito con TAE bajas ofrecen varias ventajas, entre ellas:

• Ahorro de costes - Las TAE bajas se traducen en una reducción de los gastos por intereses si mantiene un saldo.
• Flexibilidad financiera - Una TAE baja permite una gestión eficaz del presupuesto, sobre todo si prevé arrastrar saldos ocasionalmente.
• Gestión de la deuda - Las TAE bajas son especialmente beneficiosas cuando se consolidan deudas con intereses elevados de otras tarjetas.

Tarjetas de crédito con TAE elevadas: Qué esperar

Las tarjetas de crédito con TAE elevadas pueden ofrecer ventajas como millas de viajero frecuente, devolución de efectivo o puntos transferibles.

Sin embargo, pueden no ser la mejor opción si tiene previsto mantener un saldo. 

Esto es lo que hay que tener en cuenta:

• Aumento de los costes por intereses - Las TAE elevadas conllevan importantes gastos por intereses, lo que afecta significativamente a los gastos generales de su tarjeta.
• Acumulación potencial de deudas - Si no se reembolsan los saldos con diligencia, las TAE elevadas pueden dar lugar a un endeudamiento cada vez mayor.

Cómo conseguir una TAE más baja en una tarjeta de crédito

Mejorar su solvencia es la clave para obtener una mejor TAE en su tarjeta de crédito. Y puede hacerse en unos sencillos pasos...

Mantenga unos hábitos crediticios excelentes: Realice pagos puntuales con regularidad, mantenga baja la utilización del crédito y evite un endeudamiento excesivo.

Aumente su puntuación crediticia: Supervise su informe crediticio en busca de errores y esfuércese por aumentar su puntuación crediticia mediante una gestión financiera responsable.

Precalificación: Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen herramientas de precalificación que pueden ayudar a identificar las tarjetas para las que es probable que te aprueben.

Conclusión: ¡Su TAE ideal le espera!

En resumen, la TAE es el coste anual de los fondos prestados por el emisor de su tarjeta.

Una "buena" TAE para su tarjeta de crédito depende de su situación financiera y de sus objetivos. 

Si evalúa detenidamente las ofertas de tarjetas de crédito en función de su puntuación crediticia, el tipo de tarjeta y sus hábitos financieros, podrá encontrar la TAE perfecta adaptada a sus necesidades. 

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