Cómo alquilar un apartamento o casa con mal crédito

Incluso con una mala puntuación crediticia, hay estrategias prácticas que puede emplear para aumentar sus posibilidades de conseguir un piso o una casa.

Necesita un lugar al que llamar hogar, pero su informe crediticio carece de la información favorable que buscan los arrendadores, mientras que su puntuación crediticia se sitúa en el extremo inferior del espectro. 

Encontrarse en esta situación puede ser todo un reto. 

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Y aunque es posible que tenga que esforzarse un poco más, explicar sus problemas de crédito y demostrar que es un buen inquilino, alquilar un apartamento o una casa es definitivamente posible.

PUNTOS CLAVE:

• Un mal crédito no significa necesariamente que no pueda alquilar un piso o una casa, pero puede requerir un esfuerzo y una preparación adicionales.
• A la hora de evaluar las solicitudes de alquiler, los propietarios suelen tener en cuenta otros factores además de la puntuación crediticia, como los ingresos y el historial de alquiler.
• Tomar medidas proactivas para mejorar su crédito y demostrar responsabilidad financiera puede mejorar sus perspectivas de alquiler.

¿Puedo alquilar un piso o una casa con mal crédito?

Aunque sus opciones pueden ser limitadas, todavía puede alquilar un apartamento o una casa con mal crédito.

Muchos propietarios entienden que las personas pueden enfrentarse a problemas financieros que afectan a su crédito, y pueden estar dispuestos a trabajar con usted si puede demostrar otros atributos positivos, como unos ingresos estables y un historial de alquiler sólido.

¿Qué puntuación de crédito necesito para alquilar un piso o una casa?

Aunque no existe una puntuación crediticia para alquilar un piso o una casa, la mayoría de los propietarios revisarán su informe de crédito como parte del proceso de solicitud.

Muchos administradores de fincas y arrendadores particulares confían en la Puntuación FICO para evaluar eficazmente su riesgo crediticio. 

Por lo general, una puntuación crediticia inferior a 620 se considera subprime o mala, lo que puede dificultar el alquiler de un piso o una casa. 

Sin embargo, algunos arrendadores pueden estar dispuestos a pasar por alto una baja puntuación crediticia si usted puede proporcionar otras formas de garantía financiera, como un avalista o un depósito de seguridad mayor.

Por qué el mal crédito afecta a su capacidad para alquilar

Antes de firmar un contrato de alquiler, la mayoría de los inquilinos potenciales someten su historial crediticio al escrutinio de los posibles arrendadores.

Los propietarios utilizan los informes de crédito para evaluar el riesgo de alquilar a posibles inquilinos. 

Un historial de impagos, incumplimientos u otras marcas negativas en su informe crediticio pueden suscitar dudas sobre su capacidad para pagar el alquiler a tiempo. 

Además, un mal crédito puede indicar inestabilidad financiera, lo que puede hacer que los propietarios duden a la hora de firmar un contrato de alquiler con usted.

Consejos para alquilar un apartamento o casa con mal crédito

El proceso de buscar alquilar un apartamento o una casa con mal crédito puede, comprensiblemente, evocar sentimientos de nerviosismo. 

Sin embargo, seguir los pasos que se indican a continuación puede mejorar sus perspectivas y aumentar sus posibilidades de conseguir un contrato de alquiler.

Consejo nº 1 - Conozca su puntuación de crédito

Su puntuación crediticia es una representación de sus informes de crédito y su historial de pagos. 

Debería conocer esta cifra antes de rellenar una solicitud de apartamento. Los propietarios suelen favorecer a los solicitantes con buen crédito, lo que suele traducirse en puntuaciones FICO de 670 o más.

Comience por obtener una copia de su informe de crédito de cada una de las 3 principales agencias de crédito de annualcreditreport.com.

A continuación, revísela en busca de errores o imprecisiones que puedan estar mermando su puntuación. Si detecta alguna inexactitud, como cuentas de cobro desconocidas, indicios de fraude o saldos que ya ha liquidado, es crucial que los impugne sin demora.

Corregir estas discrepancias puede dar a su perfil crediticio un impulso muy necesario.

Consejo nº 2: Ofrezca una fianza mayor

Para infundir confianza a los caseros, considera la posibilidad de ofrecer una fianza mayor de lo normal (si te sobra el dinero).

Una fianza más elevada o el pago de varios meses de alquiler por adelantado proporciona a los propietarios un colchón financiero en caso de impago del alquiler, lo que les hace más proclives a pasar por alto tu historial crediticio.

Consejo nº 3: demuestre que sus ingresos son constantes

Demostrar una fuente de ingresos estable y suficiente es crucial a la hora de alquilar con mal crédito, incluso si realmente no se tiene crédito para respaldarlo. 

Reúna documentos como talones de pago, cartas de verificación de empleo o extractos bancarios para demostrar su capacidad para pagar el alquiler de forma constante.

Si tus ingresos no son constantes, puede bastar con un saldo de ahorros considerable. La cantidad requerida varía según el complejo de apartamentos o la empresa gestora, pero lo ideal es que cubra varios meses de alquiler.

Consejo nº 4: consiga un avalista

En ciertas ciudades, tener un avalista puede ser obligatorio para alquilar pisos si tus ingresos están por debajo de un umbral específico en relación con el alquiler mensual.

Aunque no sea obligatorio, tener un avalista con un historial crediticio sólido podría ser la solución a tus problemas de búsqueda de piso.

Un avalista se compromete a asumir la responsabilidad del contrato de alquiler si no cumples tus obligaciones, lo que ofrece a los caseros una capa adicional de seguridad y aumenta tus posibilidades de aprobación.

Consejo nº 5: escriba una carta de explicación

Tome la iniciativa de redactar una carta sincera detallando las circunstancias que rodean su historial crediticio. 

Explique cualquier marca negativa en su informe, como dificultades financieras pasadas o gastos inesperados, y exponga las medidas que ha tomado para mejorar su situación financiera.

Obtener cartas de recomendación de anteriores arrendadores en las que se afirme su fiabilidad y seriedad también podría mejorar mucho sus posibilidades de conseguir un contrato de alquiler.

Consejo nº 6: Ofrézcase para establecer pagos automáticos

Otra forma de aumentar sus probabilidades de que le aprueben un piso es proponerle que establezca pagos automáticos del alquiler directamente desde su cuenta bancaria. 

Esto demuestra su compromiso con los pagos puntuales y proporciona a los propietarios la tranquilidad de saber que el alquiler se recibirá puntualmente cada mes.

Consejo nº 7 - Busque arrendadores que no comprueben el crédito

Si tu posible nuevo casero sigue indeciso sobre si aceptar tu solicitud, explora oportunidades de alquiler con caseros que den prioridad a otros factores además de la puntuación crediticia.

Algunos propietarios pueden estar dispuestos a pasar por alto el historial crediticio en favor de otras cualificaciones, como referencias de alquiler, estabilidad de ingresos o recomendaciones personales. 

Busque en los listados de alquileres que indiquen explícitamente indulgencia hacia las comprobaciones de crédito o considere la posibilidad de ponerse en contacto directamente con los propietarios para hablar de su situación.

Formas de mejorar su puntuación de crédito

Pague las facturas a tiempo: Su historial de pagos es un factor importante a la hora de determinar su puntuación crediticia. Asegúrese de pagar todas las facturas, incluidas las de tarjetas de crédito, préstamos y servicios públicos, puntualmente todos los meses.

Reduzca los saldos de las tarjetas de crédito: Intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito bajos en relación con sus límites de crédito. Un alto índice de utilización del crédito puede afectar negativamente a su puntuación crediticia. Intente pagar los saldos pendientes y evite sobrecargar sus tarjetas de crédito.

Evite abrir demasiadas cuentas nuevas: Abrir varias cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo puede reducir la antigüedad media de sus cuentas y aumentar el número de consultas difíciles en su informe crediticio, dos factores que pueden reducir su puntuación.

Compruebe regularmente su informe crediticio: Controle su informe crediticio con regularidad para identificar cualquier error o inexactitud que pueda estar mermando su puntuación. Reclame cualquier error que encuentre a las agencias de crédito para que lo corrijan lo antes posible.

Diversifique su combinación de créditos: Tener una combinación de diferentes tipos de cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos a plazos e hipotecas, puede influir positivamente en su puntuación crediticia. Sin embargo, sólo debe obtener nuevos créditos cuando sea necesario y asegurarse de que puede gestionar los pagos de forma responsable.

Mantenga abiertas las cuentas antiguas: Cerrar cuentas de crédito antiguas puede acortar su historial crediticio y reducir la antigüedad total de sus cuentas, lo que puede disminuir su puntuación. Mantenga abiertas las cuentas antiguas, aunque ya no las utilice, para conservar un historial crediticio más largo.

Utiliza el crédito de forma responsable: Utiliza el crédito con prudencia y responsabilidad. Evite solicitar créditos innecesarios y pida prestado sólo lo que pueda devolver. Demostrar un comportamiento crediticio responsable a lo largo del tiempo le ayudará a mejorar su puntuación de crédito.

Considere los productos de creación de crédito: Si tiene un historial de crédito limitado o una puntuación de crédito baja, considere la posibilidad de utilizar productos de creación de crédito como tarjetas de crédito garantizadas o préstamos de creación de crédito para establecer o mejorar su historial de crédito.

Reflexiones finales sobre cómo alquilar un apartamento o casa con mal crédito

Alquilar un piso o una casa con mal crédito puede plantear dificultades, pero no es imposible. 

Si adopta medidas proactivas para resolver los problemas, como ofrecer un depósito de garantía mayor o aportar pruebas de ingresos, puede aumentar sus posibilidades de conseguir un alquiler a pesar de su historial crediticio.

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