Opciones de alivio de la deuda para alguien con mal crédito (una guía práctica)

No eres el único que lucha contra el mal crédito y las deudas... ¡también millones de estadounidenses!

La inestabilidad financiera es un problema común al que se enfrentan muchas personas. La deuda de los hogares aumentó en 212.000 millones de dólares, alcanzando la asombrosa cifra de 17,5 billones en el cuarto trimestre de 2023.

Tanto si sus circunstancias escapan a su control como si se deben a malas decisiones financieras, es importante que sepa que no está solo.

La buena noticia es que hay opciones de alivio de la deuda disponibles para aquellos con mal crédito.

PUNTOS CLAVE:

• El mal crédito no tiene por qué ser una cadena perpetua.
• Existen opciones de alivio de la deuda para las personas con mal crédito.
• Se pueden poner en marcha estrategias y sistemas para gestionar y mejorar su puntuación crediticia.

El alivio de la deuda empieza por reconocer su situación

El primer paso para aliviar sus deudas es reconocer su situación. Es fácil ignorar las facturas, evitar las llamadas de los acreedores o ignorar las dificultades financieras. 

Sin embargo, esto sólo empeorará el problema a largo plazo, y en última instancia podría terminar en quiebra.

*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!

En muchas culturas puede estar mal visto hablar abiertamente de los problemas económicos, pero es importante recordar que buscar ayuda no es un signo de debilidad.

Es valiente admitir que necesitas ayuda y que hay recursos disponibles para ayudarte. 

Imagínese que un ser querido pasara por apuros económicos: querría que se pusiera en contacto con él y obtuviera la ayuda que necesita. Lo mismo debería ocurrirle a usted. Ignorar el problema sólo aumentará su estrés y la ansiedadAsí que respire hondo y empiece a ocuparse de sus deudas hoy mismo. He aquí cómo...

Cinco estrategias para gestionar las deudas con mal crédito

Cuando se trata de gestionar la deuda, no existe una solución única. La situación financiera de cada persona es única y requiere un enfoque personalizado. 

Sin embargo, existen algunas estrategias generales que pueden ayudarle a iniciar el camino hacia el alivio de la deuda.

Crea un presupuesto y cíñete a él: El primer paso para crear un presupuesto es conocer tus ingresos y gastos. Haz una lista de todas tus facturas mensuales y determina cuánto dinero te queda para otros gastos o ahorros. Esto te permitirá ver dónde puedes recortar y hacer sitio para pagar las deudas.

Priorice y negocie los pagos: Si tiene varias deudas priorice cuáles debe pagar primero.. Esto puede basarse en los tipos de interés o en el volumen de la deuda. Además, no tengas miedo de ponerte en contacto con tus acreedores y negociar un plan de pagos que te convenga.

Empiece a mejorar su puntuación crediticia: Aunque pueda parecer contrario a la intuición, mejorar su puntuación de crédito puede ayudarte a gestionar tus deudas. Una puntuación crediticia más alta puede abrirte oportunidades para transferir saldos de tarjetas con tipos de interés más bajos o incluso para obtener préstamos de consolidación.

Busca ayuda profesional: Si se siente abrumado y no sabe por dónde empezar, no dude en buscar ayuda profesional. Un asesor financiero o un consultor de deudas puede ofrecerte asesoramiento personalizado y ayudarte a encontrar una solución para tus deudas.

Evita acumular más deudas: Mientras te esfuerzas por saldar tu deuda actual, es importante que evites acumular más. Esto significa tener cuidado con los gastos de las tarjetas de crédito y ceñirse a un presupuesto. Parece obvio, pero sin sistemas para frenar el gasto, es fácil caer en el mismo ciclo de endeudamiento.

Sistemas automatizados para aliviar la deuda y mejorar la puntuación crediticia

¿Quién tiene tiempo hoy en día para controlar y gestionar constantemente sus finanzas? 

Con el avance de la tecnología, ahora hay sistemas automatizados disponibles para ayudar con el alivio de la deuda y la mejora de la puntuación de crédito.

Una herramienta muy popular es una aplicación presupuestaria que puede conectarse directamente a tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. 

Este sistema hará un seguimiento de tus gastos e ingresos, clasificará tus gastos e incluso te ofrecerá sugerencias para reducir las compras innecesarias. Esto puede ayudarte a ceñirte a un presupuesto y evitar acumular más deudas.

Al eliminar la carga de trabajo que supone pagar algo más que los intereses (amortizar el principal) con regularidad, los pagos automáticos facilitan el control de la deuda. Esto no solo ayuda a mejorar tu puntuación crediticia al mostrar un historial de pagos constante, sino que también te ahorra comisiones y sanciones por demora.

Otra herramienta útil es un servicio de supervisión del crédito. Estos servicios realizan un seguimiento de su puntuación crediticia e informan de cualquier cambio o discrepancia que pueda afectarla. También pueden ofrecerte consejos útiles para mejorar tu puntuación crediticia. 

Con un seguimiento regular, puede detectar a tiempo cualquier error o actividad sospechosa y tomar medidas para corregirlos o detenerlos. Aunque mejorar su puntuación crediticia puede no ser su objetivo principal, le abre la oportunidad de contar con una poderosa herramienta de negociación.

Considere la posibilidad de negociar con la entidad emisora de su tarjeta de crédito actual una reducción del tipo de interés una vez que haya demostrado una regularidad y puntualidad en los pagos. Del mismo modo, es posible que pueda negociar un tipo de interés más bajo en sus préstamos o incluso establecer un plan de pagos para ayudar a pagar sus deudas más rápido.

Consolidación de deudas (¿Es posible con mal crédito?)

Una práctica habitual que puede ayudarte a saldar deudas es obtener un préstamo de consolidación de deudas.

La reunificación de deudas consiste en pedir un nuevo préstamo para pagar varios préstamos o deudas más pequeños, normalmente a un tipo de interés más bajo. Esto puede facilitar la gestión de los pagos y, a la larga, ahorrar dinero en intereses.

El problema es que un mal crédito conlleva peores tipos de interés, lo que dificulta la aplicación de esta estrategia. Sin embargo, existen algunas opciones para quienes no tienen un crédito perfecto. 

Una opción es un préstamo garantizado de consolidación de deudas. Este tipo de préstamo requiere una garantía, como un coche o el valor neto de la vivienda, para garantizar el préstamo. Con una garantía, los prestamistas pueden estar más dispuestos a ofrecer tipos de interés más bajos incluso con mal crédito.

Otra opción es simplemente ser paciente y centrarse en mejorar su crédito mientras paga tantas deudas como le sea posible mientras tanto. Con una puntuación crediticia más alta, es posible que pueda optar a mejores tipos de interés e incluso a préstamos de consolidación de deudas sin garantía.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

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