¿Se puede comprar una casa después de la liquidación de deudas?
Sin duda, es posible comprar una casa después de liquidar las deudas, y aquí tienes 6 pasos que puedes seguir para lograr este hito.
Si ha liquidado sus deudas recientemente o está en proceso de hacerlo, es posible que se pregunte: "¿Puedo comprar una casa después de liquidar mis deudas?".
Para muchos estadounidenses, la compra de una casa supone la mayor y más importante inversión que realizarán a lo largo de su vida.
Sin embargo, muchas personas se enfrentan al reto de gestionar sus deudas al tiempo que aspiran a poseer una vivienda.
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La liquidación de deudas es una estrategia habitual para resolver los problemas de endeudamiento, pero a menudo suscita dudas sobre su repercusión en los objetivos financieros futuros, en particular la propiedad de la vivienda.
PUNTOS CLAVE:
- La liquidación de deudas puede aliviar una deuda abrumadora, pero puede tener implicaciones para futuros objetivos financieros, como la compra de una vivienda.
- La obtención de una hipoteca tras la liquidación de deudas requiere una planificación cuidadosa y el cumplimiento de unos criterios específicos.
- Estrategias como la elaboración de presupuestos, la mejora del crédito y la exploración de opciones hipotecarias alternativas pueden ayudar a facilitar la adquisición de una vivienda tras la liquidación de deudas.
¿Qué es la liquidación de deudas y qué ocurre después?
Liquidación de deudas es una estrategia de alivio de la deuda en la que los acreedores aceptan un pago a tanto alzado inferior al importe total adeudado.
La liquidación de deudas ofrece a los prestamistas una solución para minimizar las pérdidas y cerrar el préstamo o la cuenta de crédito. Simultáneamente, ayuda a los prestatarios a disminuir y resolver la carga de su deuda.
Es esencial reconocer que no todos los prestamistas aceptarán un acuerdo.
Pero cuando lo hacen, las cuentas suelen cerrarse con un estado negativo como "saldado" o "pagado menos de lo acordado". Pueden notar una caída significativa de puntos de su puntuación crediticia y el estado puede aparecer como una marca negativa en los informes de crédito.
Si un acreedor le condona una deuda de 600 dólares o más, es posible que le envíe un formulario 1099-C para informar al IRS de la cantidad condonada. Esta deuda condonada puede estar sujeta a impuestos, y uno podría potencialmente deber impuestos sobre ella, aunque por lo general no lo harán debido a sus dificultades financieras.
¿Se puede comprar una casa después de la liquidación de deudas?
Sí, es posible comprar una casa después de la liquidación de deudas, pero puede presentar dificultades.
Los prestamistas pueden considerar a las personas que han saldado deudas como prestatarios de mayor riesgo, lo que podría afectar a su capacidad para optar a una hipoteca o dar lugar a tipos de interés más altos.
¿Cuánto tiempo después de la liquidación de deudas se puede comprar una casa?
Aunque un registro de liquidación de deudas puede permanecer en su informe crediticio durante 7 años, la buena noticia es que es posible que no tenga que esperar tanto tiempo antes de comprar una casa.
Los prestamistas suelen estar dispuestos a colaborar con usted si confían en su capacidad para realizar pagos mensuales regulares.
El calendario varía en función de las circunstancias individuales y de las políticas del prestamista.
Por lo general, las personas pueden tener que esperar al menos 2 años después de completar la liquidación de deudas antes de solicitar una hipoteca. Durante este tiempo, es esencial centrarse en mejorar el crédito y demostrar responsabilidad financiera.
¿Cómo calificar para comprar una casa después de una liquidación de deudas?
Es posible que los futuros compradores de vivienda que hayan pasado recientemente por un proceso de liquidación de deudas necesiten adoptar una perspectiva a largo plazo para conseguir ser propietarios de una vivienda.
Sin embargo, si sigue estos 6 pasos, podrá acelerar el camino hacia la propiedad de una vivienda, a pesar de haber sufrido una liquidación de deudas.
Presupuestos
Elaborar un presupuesto completo es crucial cuando se prepara la compra de una vivienda tras la liquidación de la deuda.
Esto implica evaluar sus ingresos, gastos y objetivos financieros para determinar cuánto puede destinar a los costes de la vivienda, incluidos los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
Si elabora un presupuesto realista, podrá asegurarse de que dispone de fondos suficientes para cubrir estos gastos y, al mismo tiempo, dar prioridad al ahorro para el pago inicial.
Cuentas al día
Después de completar la liquidación de deudas, es esencial asegurarse de que todas sus cuentas, incluidas las que se liquidaron, están al día y en buen estado.
Esto demuestra un comportamiento financiero responsable a los posibles prestamistas y mejora su solvencia general.
La mayoría de los prestamistas exigen puntuaciones FICO superiores a 620 para poder optar a una hipoteca. Supervisar regularmente su informe crediticio y resolver cualquier discrepancia o inexactitud puede ayudarle a mantener la integridad de su perfil crediticio.
Empleo estable
Los prestamistas suelen preferir prestatarios con un historial laboral estable, ya que indica una fuente fiable de ingresos para hacer frente a los pagos de la hipoteca.
Mantener un empleo estable y evitar las interrupciones laborales puede reforzar su solicitud de hipoteca y tranquilizar a los prestamistas sobre su capacidad para devolver el préstamo.
Si es posible, intente permanecer en el mismo trabajo o campo durante un periodo prolongado para demostrar constancia y fiabilidad a los prestamistas.
Ahorrar para un mayor pago inicial
Ahorrar para un pago inicial mayor es beneficioso por varias razones a la hora de comprar una casa tras la liquidación de deudas.
Un pago inicial sustancial puede reducir la cantidad prestada, disminuir los pagos mensuales de la hipoteca y eliminar potencialmente la necesidad de un seguro hipotecario privado (PMI).
Además, un pago inicial mayor demuestra estabilidad financiera y compromiso con la compra de la vivienda, lo que puede mejorar sus posibilidades de aprobación de la hipoteca y garantizar unas condiciones de préstamo más favorables.
Reducción del coeficiente DTI
El ratio deuda-ingresos es una métrica utilizada para evaluar la proporción de tus ingresos que se destina al pago de deudas.
Reducir su ratio deuda-ingresos (DTI) es crucial para poder optar a una hipoteca tras la liquidación de deudas.
Para la mayoría de los prestamistas, su deuda no puede superar el 43% de sus ingresos brutos mensuales.
Intenta reducir tu ratio DTI pagando las deudas existentes, aumentando tus ingresos, o ambas cosas. Esto puede implicar negociar tipos de interés más bajos, consolidar deudas en pagos más manejables o buscar fuentes de ingresos adicionales a través de actividades secundarias o trabajos por cuenta propia.
Si gestiona eficazmente sus deudas y aumenta sus ingresos, podrá alcanzar un ratio DTI más saludable y mejorar sus perspectivas de aprobación de una hipoteca.
Explorar opciones hipotecarias alternativas
Considerar opciones hipotecarias alternativas, como los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) u otros programas de préstamos especializados, puede ser ventajoso para personas con problemas financieros anteriores, incluida la liquidación de deudas.
Los préstamos de la FHA, por ejemplo, son préstamos respaldados por el gobierno que suelen tener requisitos de crédito más laxos y umbrales de pago inicial más bajos en comparación con las hipotecas convencionales.
Otras opciones son los préstamos USDA, los préstamos VA y la ayuda al comprador de vivienda por primera vez.
Explorar estas opciones alternativas puede ampliar sus posibilidades de ser propietario de una vivienda y aumentar sus posibilidades de reunir los requisitos para una hipoteca tras la liquidación de deudas.
Conclusión sobre la compra de una casa después de la liquidación de deudas
Aunque la liquidación de deudas puede plantear dificultades a la hora de comprar una vivienda, no es un obstáculo insalvable.
Con una planificación cuidadosa, disciplina financiera y paciencia, las personas pueden mejorar su situación financiera y aspirar a ser propietarios de una vivienda tras la liquidación de deudas.
Siguiendo los pasos descritos anteriormente y buscando la orientación de profesionales financieros, alcanzar el sueño de la vivienda propia está al alcance de la mano.
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