Cómo pagar los préstamos estudiantiles más rápido: 8 consejos efectivos
A pesar de que los préstamos estudiantiles han aumentado en la última década, puedes acelerar el reembolso y alcanzar antes la libertad financiera siguiendo estos consejos.
En las tres últimas décadas, los gastos universitarios no han dejado de aumentar.
Durante este periodo, las matrículas de las universidades públicas de 4 años han pasado de 4.160 a 10.740 dólares, mientras que las de las instituciones privadas sin ánimo de lucro han aumentado de 19.360 a 38.070 dólares (ajustadas a la inflación).
A medida que han aumentado los gastos, se ha producido el correspondiente incremento de la dependencia de los préstamos estudiantiles y otras ayudas financieras.
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En el primer trimestre de 2023la deuda total de préstamos estudiantiles en Estados Unidos ascendía a 1,77 billones de dólares.
Pagar una deuda estudiantil de cinco cifras o más a menudo puede parecer una tarea interminable. Aunque el periodo estándar de amortización de los préstamos federales para estudiantes es de una década, el prestatario estudiantil típico necesita unos 20 años para saldar completamente su deuda, según la Iniciativa de Datos sobre Educación.
PRINCIPALES CONCLUSIONES:
- Pagar pronto los préstamos estudiantiles puede ahorrarle dinero en intereses y liberar su presupuesto para otros objetivos financieros.
- Establecer pagos automáticos, realizar pagos adicionales y utilizar métodos de liquidación de deudas como la bola de nieve y la avalancha pueden ayudarte a liquidar los préstamos estudiantiles más rápidamente.
- Explorar opciones como la refinanciación, los programas de ayuda de la empresa y la condonación de préstamos puede acelerar aún más el proceso de devolución de los préstamos estudiantiles.
¿Es una buena idea amortizar anticipadamente los préstamos estudiantiles?
Cancelar anticipadamente los préstamos estudiantiles puede ser una decisión financiera inteligente por varias razones.
Al eliminar su deuda estudiantil antes, puede ahorrar dinero en el pago de intereses durante la vida del préstamo, potencialmente miles de dólares. Además, liberarse de las deudas le permite destinar más fondos a ahorros, inversiones u otros objetivos financieros, mejorando su bienestar financiero a largo plazo.
Cómo amortizar los préstamos estudiantiles más rápido siguiendo estos 8 consejos
Consejo nº 1: Establezca pagos automáticos
Establecer pagos automáticos para sus préstamos estudiantiles puede agilizar el proceso de reembolso y garantizar que nunca se pierda un pago.
Muchos prestamistas, incluidos los administradores de préstamos federales para estudiantes, ofrecen descuentos en los tipos de interés u otros beneficios a los prestatarios que se inscriben en programas de pago automático, lo que supone un incentivo adicional para automatizar los pagos de su préstamo.
Normalmente, este descuento por pago automático equivale a una reducción de 0,25 puntos porcentuales de su tipo de interés. Aunque a primera vista pueda parecer poco importante, el ahorro puede acumularse de forma significativa a lo largo de la duración del préstamo.
Consejo nº 2 - Pagos adicionales
Realizar pagos adicionales para amortizar más rápidamente los préstamos estudiantiles implica destinar fondos extra a los pagos de su préstamo más allá de la cantidad mínima requerida.
Su "pago mínimo" es la cantidad que tiene que pagar cada mes para evitar el impago de sus préstamos estudiantiles.
Ceñirse al plan de amortización estándar no le llevará muy lejos. Tanto si recibes un buen reembolso de impuestos como si te llega una bonificación del trabajo, utilizar esta ganancia inesperada para aumentar la cantidad que pagas cada mes reducirá el saldo principal más rápidamente, lo que a su vez disminuye el interés total acumulado durante la vida del préstamo.
Antes de realizar pagos adicionales, es aconsejable consultar con el administrador de su préstamo para saber cómo se aplicarán estos pagos a su cuenta.
Consejo nº 3 - Utiliza el método de la bola de nieve de deudas
El método de la bola de nieve puede cambiar las reglas del juego. Consiste en pagar primero los saldos más pequeños de los préstamos estudiantiles y hacer pagos mínimos en los préstamos más grandes.
Una vez cancelado el préstamo más pequeño, se transfiere la cantidad que se estaba pagando al siguiente préstamo más pequeño, aumentando gradualmente el tamaño del pago y el impulso a medida que se avanza en el pago de la deuda.
Consejo nº 4 - Utilice el método de la avalancha de deudas
El método de la avalancha de deudas da prioridad a pagar primero las deudas con los tipos de interés más altos.
Si aborda pronto los préstamos con intereses elevados, minimizará el total de intereses pagados a lo largo del tiempo y acelerará el pago total de su deuda.
Si tienes préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados, concéntrate en pagar primero los préstamos no subsidiados. Estos préstamos acumulan intereses mientras estás estudiando y durante los periodos de aplazamiento, lo que los hace más costosos con el tiempo.
Al eliminar rápidamente los préstamos no subvencionados, puede minimizar la acumulación de intereses y reducir el coste total del préstamo.
Consejo nº 5 - Considere la posibilidad de refinanciar los préstamos estudiantiles con intereses elevados
Refinanciar sus préstamos estudiantiles consiste en pedir un nuevo préstamo a un prestamista privado para amortizar uno o varios préstamos estudiantiles existentes.
Si tiene préstamos estudiantiles con intereses elevados y un crédito de bueno a excelente, la refinanciación puede reducir el tipo de interés, disminuir los pagos mensuales y acortar el plazo de amortización, lo que le permitirá liquidar sus préstamos más rápidamente y ahorrar dinero en intereses.
Consejo nº 6 - Explore los programas de ayuda a las empresas
Algunas empresas ofrecen ayudas para el reembolso de préstamos estudiantiles como parte de su paquete de prestaciones para empleados.
Estos programas pueden proporcionar ayuda financiera o incentivos para ayudar a los empleados a pagar sus préstamos estudiantiles más rápidamente.
Consulta con tu empresa si ofrece algún tipo de prestación para el reembolso de préstamos estudiantiles y cómo puedes beneficiarte de ella.
Consejo nº 7 - Pagos bisemanales
En lugar de hacer pagos mensuales, considere la posibilidad de cambiar a un plan de pagos quincenal.
Al hacer la mitad de su pago mensual cada dos semanas, terminará haciendo un pago extra cada año, lo que puede acelerar el pago de su préstamo y ahorrarle dinero en intereses.
Aunque es posible que la mayoría de los prestatarios no perciban una alteración significativa en su presupuesto mensual al pasar de pagos mensuales a quincenales, este sutil ajuste puede acelerar la amortización de un préstamo estudiantil a 10 años en un año o más, lo que se traduce en un ahorro de cientos de dólares o más en intereses.
Consejo nº 8 - Solicite la condonación del préstamo
Explore programas de condonación de préstamos ofrecidos por el gobierno o profesiones específicas, como el Perdón de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF) y el Perdón de Préstamos para Maestros (TLF).
Estos programas condonan una parte o la totalidad de su deuda de préstamos estudiantiles a cambio de un empleo o servicio que reúna los requisitos, proporcionando un camino más rápido hacia el alivio de la deuda para los prestatarios elegibles.
¿Existen préstamos para amortizar préstamos estudiantiles?
Sí, existen préstamos específicamente diseñados para amortizar préstamos estudiantiles existentes.
Suelen denominarse refinanciación de préstamos estudiantiles o préstamos de consolidación. Con estos préstamos, los prestatarios pueden combinar varios préstamos estudiantiles en un solo préstamo con un nuevo tipo de interés, plazo de amortización y pago mensual.
Así es como suele funcionar...
Refinanciación: Los prestatarios solicitan un nuevo préstamo a un prestamista privado, que amortiza los préstamos estudiantiles existentes. A continuación, el prestatario reembolsa el nuevo préstamo según las condiciones establecidas por el prestamista.
Consolidación: Consiste en combinar varios préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo a través de un Préstamo Directo de Consolidación proporcionado por el gobierno federal. El tipo de interés del nuevo préstamo es una media ponderada de los tipos de interés de los préstamos que se consolidan, redondeada al octavo de punto porcentual más próximo.
Ambas opciones ofrecen ventajas potenciales como tipos de interés más bajos, amortización simplificada con un único pago mensual y la posibilidad de reducir los pagos mensuales o acortar el plazo de amortización.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la refinanciación de los préstamos federales con un prestamista privado significa perder beneficios federales como los planes de amortización en función de los ingresos, los programas de condonación de préstamos y las generosas opciones de aplazamiento e indulgencia de morosidad.
Además, los prestamistas privados pueden exigir una buena puntuación de crédito e ingresos estables para poder optar a la refinanciación.
Antes de solicitar un préstamo para cancelar préstamos estudiantiles, los prestatarios deben considerar cuidadosamente su situación financiera individual, sopesar los pros y los contras y explorar todas las opciones disponibles para asegurarse de tomar la mejor decisión para su situación.
Algunas reflexiones finales sobre cómo pagar los préstamos estudiantiles más rápido
Pagar los préstamos estudiantiles más rápido es posible con dedicación, planificación estratégica y las herramientas y recursos adecuados.
Poniendo en práctica los consejos descritos en esta guía, puede acelerar su viaje de reembolso de préstamos estudiantiles y alcanzar la libertad financiera antes. Tome el control de su deuda hoy y allane el camino hacia un futuro financiero más brillante.
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