¿Estás pensando en refinanciar tu deuda de préstamo estudiantil privado? Lee esto primero.

Aunque la refinanciación de la deuda de préstamos estudiantiles privados puede ahorrarle miles de dólares, puede no ser adecuada para todo el mundo. 

Si usted es uno de los muchos que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles privados, es probable que haya considerado la refinanciación.

La refinanciación puede cambiar las reglas del juego. Piense en tipos más bajos y pagos más sencillos. Pero, y siempre hay un "pero", no es para todo el mundo. 

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¿Tienes un gran puntaje de crédito? Las puertas se abrirán. Si no, puede que necesites un avalista. Lo mejor que puedes hacer es sopesar tus opciones. Este artículo le familiarizará con los pros y los contras de la refinanciación de la deuda de préstamos estudiantiles privados para ver si es adecuado para usted.

PUNTOS CLAVE:

• Optimice los beneficios - Refinanciar sus préstamos privados para estudiantes es algo más que cambiar un préstamo por otro. Se trata de optimizar los beneficios financieros para que pueda ahorrar mucho con el tiempo.
• Requisitos - Su puntaje de crédito, la estabilidad de sus ingresos y su historial de reembolsos desempeñan un papel fundamental a la hora de determinar sus requisitos de refinanciación. Conocer su situación le ayudará a obtener mejores condiciones.
• Tomar una decisión informada - Dada la complejidad del proceso de refinanciación y sus implicaciones, es imprescindible consultar a profesionales financieros especializados en el alivio y la consolidación de deudas.

Refinanciación de préstamos privados para estudiantes

La refinanciación de préstamos privados para estudiantes le permite cambiar su actual préstamo privado para estudiantes por uno nuevo ofrecido a un tipo de interés diferente (esperemos que más bajo).

En pocas palabras, está pidiendo un nuevo préstamo para saldar su deuda actual. El nuevo préstamo tiene sus propias condiciones, tipos y pagos mensuales. 

Si su solvencia crediticia ha mejorado desde que solicitó por primera vez sus préstamos estudiantiles, podría optar a un tipo de interés significativamente reducido. Y un tipo de interés más bajo puede suponer un ahorro de miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.

Ventajas de refinanciar tus préstamos privados para estudios

El beneficio obvio de refinanciar su préstamo estudiantil es un tipo de interés potencialmente más bajo, pero hay otros beneficios:

• Potencial de ahorro - Un tipo de interés reducido supone un importante ahorro a lo largo del tiempo.
• Pagos simplificados - Consolidar los préstamos privados para estudios en un único pago es más fácil de gestionar.
• Seguridad del tipo fijo - Puede protegerse frente a posibles subidas de los tipos de interés optando por un tipo fijo en lugar de un tipo variable.
• Préstamo a más corto plazo - Si puedes permitírtelo, puedes elegir un plazo más corto y pagar menos intereses a lo largo del tiempo.
• Condiciones de préstamo flexibles - Haga que sus pagos mensuales sean más manejables adaptando los términos del préstamo a las circunstancias financieras cambiantes.

¿Cuánto ahorrará la refinanciación?

El ahorro exacto depende de factores personales como los ingresos, puntaje de crédito, y la relación entre deudas e ingresos, pero teniendo en cuenta la cantidad de dinero que podrías ahorrar con el tiempo, siempre merece la pena estudiarlo. 

Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo de 80.000 $ a un tipo de interés del 7%. 

Pagarás unos 31.464 dólares de intereses en diez años.

Sin embargo, refinanciando a un tipo del 4%, su interés total podría reducirse a unos 17.195 $, lo que supone un ahorro de 14.269 $. Sin embargo, los tipos individuales fluctuarán en función de la salud financiera específica.

¿Debería refinanciar sus préstamos privados para estudios?

Puede que la refinanciación no sea para todo el mundo, pero la mayoría puede beneficiarse y lo hace.

Esto es especialmente cierto si se encuentra en una situación en la que desea más flexibilidad o un reembolso más rápido. 

He aquí algunas razones importantes por las que debería refinanciar sus préstamos privados para estudiantes:

• Múltiples préstamos estudiantiles - Estás haciendo malabarismos con diferentes préstamos y quieres simplificar tu presupuesto fusionándolos en un único pago mensual.
• Mejora de puntaje de crédito - Has crecido y trabajado duro desde que te graduaste y tu puntaje de crédito lo refleja, lo que te permite optar a mejores tipos.
• Ingresos estables - Ahora dispondrá de unos ingresos constantes, lo que le permitirá obtener unas condiciones de refinanciación más favorables.
• Preocupación por los tipos variables - Sus préstamos actuales tienen tipos variables, le preocupan las posibles subidas y quiere asegurarse un tipo fijo refinanciando.
• Préstamo a largo plazo - Si te enfrentas a un plazo de amortización largo y crees que podrías pagarlo antes, la refinanciación puede ajustar tu plazo.

Cuándo no refinanciar sus préstamos privados para estudios

El único inconveniente de la refinanciación de préstamos estudiantiles es si usted tiene préstamos estudiantiles federales que vienen con beneficios como opciones de reembolso en función de los ingresos, las protecciones en caso de fallecimiento o incapacidad permanente, y la posible condonación de préstamos. 

Si tiene préstamos estudiantiles privados, la desventaja es mínima o nula. 

Sin embargo, si está buscando una nueva casa, tenga en cuenta que la refinanciación requiere una dura comprobación del crédito, lo que afectará temporalmente a su puntaje de crédito. Una vez más, sopese siempre los pros y los contras y hable con una empresa de alivio de la deuda antes de tomar una decisión.

¿Cumple los requisitos?

Así que ha decidido refinanciar sus préstamos privados para estudios. Ahora la pregunta es, ¿puede hacerlo?

No todos los préstamos para estudiantes son iguales. Tendrás que verificar las condiciones con el prestamista que elijas.

He aquí algunos requisitos importantes que deben tenerse en cuenta:

• puntaje de crédito - Su puntaje de crédito es el rey. Una puntuación de unos 600 puntos es buena, pero muchos prestamistas prefieren una puntuación ideal de unos 700 puntos. Pero recuerde que un cofirmante puede salvarle de una puntaje de crédito que no sea la ideal.
• Relación entre deudas e ingresos - Tener unos ingresos constantes es sólo una pieza del rompecabezas. Los prestamistas compararán sus ingresos con sus deudas. Lo ideal es que el ratio deuda-ingresos sea inferior al 50%, siendo excepcional un 20% o menos.
• Historial de pagos - Los prestamistas analizarán su informe de crédito en busca de pruebas de pagos puntuales constantes. Un historial sólido hará más atractiva tu solicitud.
• Ciudadanía - Los prestamistas suelen dudar a la hora de aprobar a ciudadanos no estadounidenses o residentes permanentes sin un cofirmante.

Cómo refinanciar préstamos privados para estudiantes

En primer lugar, evalúe su salud financiera actual. Concéntrese en su puntaje de crédito, la estabilidad de sus ingresos y la relación entre deudas e ingresos. 

A continuación, busca un prestamista de confianza. Familiarízate con sus condiciones y tipos de interés (fijos o variables), comisiones, plazos de amortización y posibles penalizaciones o ventajas. 

Una vez que haya elegido un prestamista, se someterá a un proceso formal de solicitud: una dura comprobación del crédito, presentación de documentación, comprobación de sus ingresos y otros detalles pertinentes.

Los matices de la refinanciación son complejos, especialmente cuando se sopesan las implicaciones de renunciar a los beneficios de los préstamos federales y elegir entre tipos fijos y variables. 

Consultar con profesionales financieros especializados en deudas es su mejor opción. Ellos pueden guiarte hacia una opción de refinanciación que realmente te beneficie.

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