Cómo conseguir un préstamo para crear una empresa sin dinero

Conseguir un préstamo para una empresa sin dinero ni ingresos puede ser todo un reto, pero existen opciones.

Muchas empresas de nueva creación se encuentran con su primer gran obstáculo incluso antes de despegar: la falta de fondos. 

Emprender un nuevo negocio suele requerir un impulso financiero para hacer realidad sus sueños empresariales. 

Pero, ¿y si tiene una idea brillante y ganas de triunfar, pero no tiene capital para invertir? ¿Puede conseguir un préstamo para crear una empresa sin dinero?

PUNTOS CLAVE:

• Aunque puede resultar difícil obtener un préstamo para la puesta en marcha de una empresa sin dinero, existen opciones de financiación alternativas.
• Considere la situación financiera particular de su empresa y el riesgo potencial que conlleva a la hora de explorar distintas fuentes de financiación.
• Las soluciones de alivio de la deuda, incluidas la liquidación y la consolidación de deudas, pueden ser valiosas para gestionar eficazmente las deudas de las empresas.

¿Se puede conseguir un préstamo para crear una empresa sin dinero? 

Obtener un préstamo tradicional para la puesta en marcha de una empresa sin desembolsar dinero por adelantado puede ser todo un reto, ya que la mayoría de los prestamistas esperan que los empresarios inviertan parte de su capital. 

Otro reto al que a menudo se enfrentan los empresarios es que sus nuevas empresas no han tenido la oportunidad de crear un historial crediticio que demuestre su capacidad de gestión del crédito.

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Sin embargo, existen opciones de financiación alternativas diseñadas para apoyar a los emprendedores con ideas innovadoras, aunque carezcan de una financiación inicial significativa.

¿Cómo funciona un préstamo para la creación de empresas? 

Los préstamos para la puesta en marcha de empresas suelen proporcionar a los propietarios de nuevas empresas el capital necesario para cubrir diversos gastos, como la compra de equipos, el capital circulante y los costes iniciales de funcionamiento. 

Estos préstamos pueden proceder de diversas fuentes, como bancos tradicionales, prestamistas en línea y plataformas de financiación alternativas.

Cuándo puede necesitar obtener un préstamo comercial sin dinero 

Puede que necesite explorar los préstamos para empresas sin dinero por adelantado en las siguientes situaciones:

• Tu idea de negocio es prometedora, pero careces de ahorros personales para invertir.
• Debe evitar por completo utilizar sus ahorros personales.
• Los prestamistas tradicionales dudan en conceder financiación sin una inversión personal sustancial.

Opciones de financiación para start-ups sin ingresos

Hay muchas opciones de financiación disponibles para los propietarios de pequeñas empresas sin dinero.

Microcréditos

Los microcréditos son pequeños préstamos ofrecidos por prestamistas sin ánimo de lucro, organizaciones comunitarias o plataformas en línea. Están diseñados para apoyar a comunidades desfavorecidas y a emprendedores que podrían no reunir los requisitos para obtener préstamos bancarios tradicionales.

Un préstamo 7(a) de la SBAde la SBA, por ejemplo, ofrece hasta 25.000 dólares de financiación a pequeñas empresas sin exigir garantías.

Los criterios para optar a un micropréstamo pueden variar de un prestamista a otro. Algunos pueden examinar su puntuación de crédito y su situación financiera personal para determinar su elegibilidad para el préstamo, mientras que otros pueden preferir un historial financiero más amplio para su negocio.

Aunque algunos prestamistas no exijan un flujo de caja empresarial positivo, pueden solicitar una garantía personal para asegurar el préstamo.

Financiación de facturas

Si su empresa suministra bienes o servicios a clientes y genera facturas, la financiación de facturas, también conocida como financiación de cuentas por cobrar, le permite recibir por adelantado una parte (80-90%) del valor de la factura.

Con este tipo de financiación, puede utilizar sus facturas impagadas como garantía para obtener un préstamo de un prestamista.

Financiación de equipos

La financiación de equipos le permite adquirir los equipos necesarios utilizando el propio equipo como garantía, lo que reduce el riesgo para el prestamista. Puede tratarse de vehículos nuevos o usados, maquinaria, tecnología y otras herramientas. 

Dependiendo del prestamista, es probable que necesite un crédito personal decente para poder optar a esta opción de financiación.

Tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas pueden proporcionar una fuente de financiación para los gastos iniciales de la empresa, incluso si no se dispone de un capital significativo.

Las tarjetas de crédito para empresas tienen muchas ventajas, como la devolución de dinero en efectivo, tipos de interés competitivos y opciones de reembolso flexibles. 

Además, algunas tarjetas de crédito para empresas ofrecen periodos introductorios del al 0% TAElo que constituye un excelente medio para financiar su puesta en marcha sin el peso de los intereses.

Los requisitos para optar a determinadas tarjetas de crédito para empresas pueden implicar tener una puntuación crediticia personal sólida (690 o superior). 

Sin embargo, existen alternativas, como tarjetas de crédito garantizadas para empresasdisponibles para los propietarios de pequeñas empresas que tienen un crédito personal limitado o escaso.

Pasos para obtener un préstamo para la puesta en marcha de un negocio sin dinero

Paso 1: Compruebe los requisitos de elegibilidad de los distintos prestamistas empresariales

Cuando solicite un préstamo empresarial, numerosos prestamistas comerciales indagarán en su historial crediticio para calibrar su gestión de la deuda en el pasado. El examen de su historial crediticio y la evaluación de sus puntuaciones de crédito es un medio para que los prestamistas evalúen los riesgos potenciales.

Algunos prestamistas también pueden solicitar una garantía personal o un aval como parte del acuerdo de préstamo.

Asegúrese de conocer bien las estipulaciones del prestamista sobre estos aspectos.

Investigue y compare varios prestamistas para conocer sus criterios específicos de elegibilidad y los requisitos de solicitud.

Paso 2: Evalúe su tesorería y sus activos

Prepárese para demostrar el potencial de su empresa, aunque carezca de una inversión inicial significativa.

Evalúe los activos a su disposición que podrían servir como garantía para un préstamo. Puede tratarse de efectivo, acciones, bonos, bienes inmuebles y otras inversiones. 

Paso 3: Entienda que probablemente le pedirán que firme una garantía personal

Muchos prestamistas pueden exigir una garantía personal o un derecho de retención del Código Comercial Uniforme (UCC), que le hace a usted o a su empresa responsable del préstamo.

Una garantía personal es tan sencilla como suena: un compromiso de que usted asumirá personalmente la responsabilidad de devolver la deuda adquirida por su empresa. 

En cambio, el embargo del Código de Comercio Uniforme (UCC) funciona de forma algo diferente. Sirve como gravamen global, otorga al prestamista la autoridad para reclamar la totalidad o parte de los activos de su empresa en caso de impago de un préstamo..

Paso 4: Decida lo que puede pagar cómodamente

Antes de solicitar un préstamo para su empresa, asegúrese de tener una idea clara de la cantidad que necesita pedir prestada.

Un error común de las empresas de nueva creación es subestimar o sobrestimar sus necesidades financieras.

Asegúrate de que puedes hacer frente a la devolución del préstamo sin poner en peligro tu economía personal.

Paso 5: Lea detenidamente las condiciones del préstamo y la letra pequeña

Revise detenidamente las condiciones del préstamo para evitar sorpresas.

Presta especial atención al tipo de interés, la tasa anual equivalente (TAE), el calendario de pagos y la duración del préstamo.

¿Debería obtener un préstamo comercial sin dinero?

Determinar si debe obtener un préstamo empresarial sin dinero depende de la situación particular de su empresa. 

Considere los riesgos y beneficios potenciales, así como su capacidad para gestionar el préstamo de forma responsable.

Alternativas a los préstamos para empresas sin dinero

Subvenciones para pequeñas empresas

Las subvenciones pueden ser una opción de financiación atractiva para las empresas de nueva creación, ya que no exigen reembolso. 

Sin embargo, suelen ir acompañadas de una fuerte competencia, lo que dificulta que su empresa destaque entre los demás solicitantes de subvenciones.

Capital riesgo

El capital riesgo consiste en buscar inversiones de inversores de capital riesgo a cambio de participaciones en su empresa.

Financiación colectiva

Plataformas de crowdfunding como Kickstarter y IndieGoGo pueden ayudarte a recaudar dinero de un gran número de personas interesadas en tu idea de negocio.

Plataformas de préstamos entre particulares

Las plataformas de préstamos entre iguales te ponen en contacto con inversores particulares dispuestos a financiar tu negocio.

Los inversores colaboran para financiar colectivamente el préstamo, y los empresarios lo devuelven como cualquier otro préstamo convencional, con intereses añadidos. 

La característica distintiva de estos préstamos es que no están garantizados, lo que implica que no se requiere ninguna garantía.

Anticipos de caja a comerciantes (ACM)

Los anticipos en efectivo para comerciantes proporcionan fondos por adelantado basados en sus ventas futuras. 

Conseguir estos anticipos suele ser un proceso sencillo, y proporcionan un acceso rápido a los fondos que necesita.

Conclusión sobre cómo conseguir un préstamo para iniciar un negocio sin dinero

Conseguir financiación para una empresa de nueva creación con un capital limitado puede ser difícil, pero no imposible.

Al considerar opciones de financiación alternativas y evaluar cuidadosamente la situación única de su empresa, puede tomar decisiones informadas para apoyar su viaje empresarial. 

Si se enfrenta a deudas personales o empresariales que se han vuelto inmanejables, es importante que sepa que dispone de varias opciones. 

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