Cómo calcular los intereses de las tarjetas de crédito como un profesional

Entender cómo calcular los intereses de las tarjetas de crédito te ayudará a gestionar tus finanzas y controlar tu deuda. 

Los intereses de las tarjetas de crédito son una realidad mensual para decenas de millones de titulares de tarjetas de crédito en Estados Unidos. 

Y para muchos de ellos, es un misterio cómo se calculan y cobran cada mes los intereses de las tarjetas de crédito. 

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A continuación, descorreremos el telón para que esto deje de ser un misterio y puedas calcular fácilmente los intereses de tu tarjeta de crédito. 

PUNTOS CLAVE:

• El tipo de interés de su tarjeta de crédito, o TAE, es la cantidad que se cobra sobre el saldo mensual impagado.
• Si paga su saldo mensualmente, no se le cobrarán intereses.
• Existen tres tipos de interés: tipos promocionales, tipos variables y tipos fijos.

¿Qué son los intereses de las tarjetas de crédito?

¿Se ha preguntado alguna vez cómo pueden permitirse las empresas de tarjetas de crédito prestar dinero a sus clientes? 

El funcionamiento del crédito puede resultar confuso tanto para los titulares de tarjetas nuevas como para los de larga duración, pero la respuesta es sencilla: El interés. 

El interés es la cantidad de dinero que le cobra la entidad emisora de su tarjeta de crédito cuando no paga el saldo completo. El tipo de interés depende de varios factores, como su puntuación crediticiael tipo de tarjeta que elija y su ratio deuda-ingresos.

¿Qué tipos de interés hay?

Siempre que su tarjeta de crédito tenga un saldo impagado, pagará intereses, y el importe lo determina y calcula el emisor de la tarjeta. Hay tres tipos de intereses:

• Tarifas promocionales
• Tipos variables 
• Tipos fijos

Los tipos promocionales son periodos introductorios que suelen incluir periodos de interés cero o bajo. La duración depende de la tarjeta, pero suelen durar entre doce y veintiún meses. 

Muchas personas aprovechan el periodo promocional de 0% de interés de una tarjeta para ayudar a consolidación de deudas. Aunque este método puede ser muy beneficioso, debe pagar todo el saldo antes de que finalice la oferta introductoria para evitar el tipo de interés.

Los tipos de interés variables pueden disminuir o aumentar en función de las fluctuaciones del tipo federal. A menudo, los tipos variables empiezan siendo bajos, lo que atrae a quienes buscan una forma de reducir sus pagos mensuales, pero la inestabilidad del tipo puede dificultar el mantenimiento de un presupuesto, ya que puede cambiar el importe del pago mensual. 

Los tipos de interés fijos permanecen invariables a menos que el emisor de la tarjeta indique lo contrario. Pueden empezar siendo más altos que los tipos variables, pero con el tiempo pueden ser más bajos, dependiendo de la fluctuación del mercado. 

Para determinar qué tipo de interés tienen sus tarjetas de crédito, puede consultar el extracto mensual del contrato de socio de la tarjeta.

Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito

Los intereses que paga por su tarjeta de crédito se denominan TAE, que son las siglas de la tasa anual equivalente. Esta cifra es el importe que te cobrará la entidad emisora de la tarjeta por no liquidar el saldo. 

Por ejemplo, si gasta 100 $ en su tarjeta de crédito y sólo hace un pago de 20 $, se queda con un saldo de 80 $. La compañía de la tarjeta le cobrará intereses por ese saldo, que tendrá que devolver el mes siguiente. 

Eso significa que saldar tu saldo ya no te costará 80 €, sino que incluirá el importe de los intereses devengados. 

En el extracto mensual de su tarjeta de crédito puede ver un desglose de su TAE anual, pero puede desglosar esa cifra en una tasa mensual o incluso diaria para conocer mejor sus gastos. 

Entender cuánto cobra cada tarjeta le permitirá tomar una decisión más informada sobre qué tarjetas debe centrarse en pagar más rápido y la cantidad que las compañías de tarjetas de crédito le cobran diariamente por su saldo. 

Calcular el tipo de interés mensual

Calcular el tipo de interés mensual es fácil y sólo requiere tres pasos. 

Localice su TAE - En el extracto mensual de tu tarjeta de crédito, localiza tu saldo y la TAE actual.

Divida el tipo - Una vez conocido el tipo de interés anual, divídelo por doce para calcular el tipo mensual.

Multiplica el saldo - Para saber cuántos intereses estás pagando, multiplica el tipo mensual por tu saldo actual.

Por ejemplo, si tiene un saldo de 600 $ en su tarjeta de crédito con una TAE del 16,99%, puede determinar sus gastos mensuales por intereses dividiendo el 16,99% entre 12. 

Una vez que tengas esa cifra, multiplícala por el saldo, que en este ejemplo es de 600 $, para hallar el pago total de intereses cada mes. Los cálculos serían los siguientes:

16.99% x 12 = 2.03% - Su porcentaje de interés mensual

$600 x 2.03% = $12.18 - La cantidad que pagas al mes en intereses además de tu pago mensual.

Puede ver claramente lo rápido que se acumulan estos cargos, especialmente si su saldo mensual aumenta. Cuanto mayor sea el saldo, mayores serán los intereses y más dinero deberás. 

Cálculo del interés diario

Algunas empresas de tarjetas utilizan cálculos de tipos de interés diarios. Puedes determinar tus gastos diarios con tres pasos.

Encuentre su tasa actual - Localiza tu tipo TAE actual y el saldo en el extracto de tu tarjeta.

Divida - Divide tu TAE actual entre 365 para calcular tu tarifa diaria.

Multiplique - Multiplique ese número por su saldo para ver sus gastos diarios.

Por ejemplo, si el saldo actual de su tarjeta de crédito es de 600 $ y tiene una TAE del 16,99%, puede hallar su tipo de interés diario dividiendo la TAE total por 365. A continuación, multiplicaría ese número por su saldo, que es de 600 $. A continuación, multiplique ese número por su saldo, que es de 600 $, para obtener su TAE diaria. Los cálculos serían los siguientes:

16.99%/ 365 = 0.046% - Su tipo de interés diario

0.046% x $600 = $0.27 - Sus intereses diarios

Una vez que conozca los intereses diarios, podrá calcular fácilmente el importe mensual multiplicándolo por los días del ciclo de facturación, que suelen ser treinta. Mantenerse al día en los pagos le ayudará a reducir la cantidad de interés compuesto que paga, ahorrándole dinero con el tiempo.

Reflexiones finales sobre cómo calcular los intereses de las tarjetas de crédito

Saber cuántos intereses paga al día, al mes y al año le ayudará a controlar sus pagos y a reducir sus saldos con mayor rapidez. 

Una vez que sepa cómo calcular los intereses de las tarjetas de crédito, podrá empezar a tomar decisiones informadas sobre qué saldos de tarjetas debe pagar primero. 

También puede ayudarle a evitar abrir cuentas con intereses elevados, lo que puede ahorrarle dinero y ayudarle en el camino hacia la libertad financiera. 

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