Cómo evitar los intereses de las tarjetas de crédito y reducir su deuda

Si quiere reducir su deuda, aprender a evitar los intereses de las tarjetas de crédito puede reducir sus pagos mensuales y ayudarle a liquidar su saldo más rápidamente. 

Las deudas de las tarjetas de crédito son caras, y como puedes seguir gastando en tu tarjeta incluso cuando debes un saldo, tu deuda puede crecer rápidamente.

Los tipos de interés se han situado en máximos históricos o cerca de ellos, lo que hace que el uso de tarjetas de crédito y préstamos cueste aún más dinero.

*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!

Por eso es importante evitar en la medida de lo posible los intereses de las tarjetas de crédito ahora y en el futuro. 

PUNTOS CLAVE:

• Los intereses de las tarjetas de crédito cuestan a los consumidores miles de dólares cada año. 
• Si no puedes evitar por completo los intereses de las tarjetas de crédito, hay formas de reducirlos y seguir ahorrando dinero.
• Entender su tipo de interés y cómo se acumula puede ayudarle a controlar sus finanzas.

¿Qué son los intereses de las tarjetas de crédito y por qué debo evitarlos? 

El interés de las tarjetas de crédito, también llamado TAEes la cantidad que cobra el emisor de la tarjeta por mantener un saldo. Mucha gente piensa que tener crédito equivale a tener dinero gratis, pero eso no podría estar más lejos de la realidad.

Por ejemplo, si su tarjeta tiene un límite de 1.000 $ y usted gasta 400 $, esa cantidad se convierte en su saldo. Si sólo pagas 100 $, mantienes un saldo de 300 $, y la entidad emisora de la tarjeta te cobrará intereses por esa cantidad. 

Los tipos de interés varían en función de múltiples factores, como su puntuación de créditoel historial de pagos y el historial crediticio general. Cuanto más alto sea el interés, más dinero pagará, lo que dificultará el pago del saldo y la liquidación de la deuda.

Cuantas más tarjetas de crédito con saldo tenga, más intereses pagará. 

De hecho, los estadounidenses gastan alrededor de 1.000 dólares al año sólo en intereses, lo que lo convierte en uno de los gastos pasivos más caros del país. 

Aunque hay muchas razones por las que puedes tener una tarjeta de crédito, entre ellas cubrir gastos de emergencia, la mejor forma de reducir tu deuda es evitar por completo el pago de intereses. 

Cómo evitar los intereses de las tarjetas de crédito

Aunque no pueda evitar por completo el uso de una tarjeta de crédito, hay formas de evitar el pago de intereses por sus compras. 

Piense estratégicamente en las grandes compras

Las tarjetas de crédito suelen utilizarse para cubrir grandes compras, como electrodomésticos y vacaciones. Aunque una emergencia como la avería del aire acondicionado puede ocurrir de forma inesperada, puedes pensar estratégicamente para las compras planificadas. 

Adquirir una deuda de tarjeta de crédito no tiene por qué ser su opción por defecto para financiar grandes gastos; también puede probar los métodos que se indican a continuación.

Utilice ofertas de "compre ahora y pague después

Los planes "Compre ahora y pague después" se están convirtiendo en una opción popular tanto para las compras grandes como para las pequeñas, con empresas como Klarna, Afterpayy Affirm. Estas empresas le permiten dividir su compra en pagos mensuales o quincenales más pequeños, con o sin intereses.

Puede incurrir en gastos adicionales si no efectúa un pago, así que asegúrese de leer las condiciones del préstamo antes de completar la compra. 

Busque una tarjeta de crédito con intereses bajos o sin intereses

Muchas tarjetas de crédito ofrecen un periodo introductorio de baja o 0% TAE al abrir una cuenta. Normalmente, la duración del interés diferido oscila entre doce y veintiún meses, lo que te da tiempo de sobra para pagar tu compra sin intereses. 

Estas tarjetas de bajo interés también son una opción popular de alivio de la deuda, ya que le permiten transferir su saldo de una tarjeta de alto interés, lo que reduce sus pagos mensuales y le ayuda a salir de la deuda antes. 

Benefíciese de la financiación a interés diferido

Muchas financieras internas, como las grandes superficies y los centros médicos, ofrecen un periodo de financiación diferida. Se trata de un concepto similar al de las ofertas introductorias del 0% TAE de las tarjetas de crédito, que ofrecen un plazo determinado para pagar la compra sin intereses. 

Sin embargo, si no paga el saldo antes de que finalice el periodo promocional, no sólo será responsable de los intereses del saldo restante, sino de todo el precio de compra. Por ejemplo, supongamos que compra un sofá de 2.000 $ con financiación a interés diferido durante doce meses. 

Según el acuerdo, si no liquidas el saldo en ese momento, empezarás a pagar un tipo de interés del 15% sobre la compra. Al cabo del año, sólo has pagado 1.000 $ del importe original; ahora empezarás a pagar los intereses devengados no sólo por el saldo restante, sino por todo el precio de compra. 

Para calcular esa cantidad, hay que dividir el 15% entre 12 para hallar el tipo de interés mensual, que es aproximadamente el 1,25%. A continuación, multiplícalo por el saldo total para calcular los intereses mensuales: 2.000 $ x 0,0125 = 25 $ al mes. 

Ya has tenido el préstamo durante 12 meses, así que multiplicarías 25 $ por 12 para descubrir que ahora debes 300 $ en intereses además de los 1.000 $ que todavía tienes que pagar para un nuevo saldo de 1.300 $. 

Teniendo en cuenta que debe seguir pagando las mensualidades de esa nueva cantidad, con el tipo de interés del 15%, puede ver lo caros que pueden salir los préstamos con interés diferido si no los paga a tiempo. 

Cómo reducir los intereses de las tarjetas de crédito

Si evitar por completo los intereses de la tarjeta de crédito no es una opción, puedes buscar formas de reducir la cantidad que pagas. 

Iniciar una avalancha - A avalancha de deudaes decir. Una forma muy eficaz de reducir la cantidad de intereses que paga es pagar primero las tarjetas de crédito con intereses más altos. Una avalancha de deudas es una técnica que consiste en hacer una lista de todas sus deudas, ordenándolas de mayor a menor tipo de interés y realizando un pago mayor en las tarjetas con tipos más altos y pagos mínimos en las que tienen tipos más bajos.

Una vez que hayas pagado la primera deuda, pasa a la siguiente, utilizando el dinero sobrante de la primera tarjeta para la siguiente hasta que hayas pagado todos tus saldos.

Pagos múltiples - Los cargos por intereses se basan en el saldo medio diario de la tarjeta, por lo que duplicar los pagos mensuales reduce el saldo diario y, a su vez, los cargos por intereses.

Utiliza tus ahorros - Si tienes suficiente dinero guardado para emergencias, puedes utilizar una parte de tus ahorros para pagar tus deudas con intereses altos. Eso sí, asegúrate de guardar suficiente dinero para cubrir gastos imprevistos en el futuro.

Utilice un préstamo personal - Los préstamos personales pueden ayudarle a consolidar sus deudas, ya que le permiten pagar sus tarjetas de interés elevado con un préstamo de interés más bajo. Así tendrá una cuota mensual única, lo que le facilitará la elaboración de su presupuesto.

Reflexiones finales sobre cómo evitar los intereses de las tarjetas de crédito

Saber cómo evitar los intereses de las tarjetas de crédito puede ayudarle a ahorrar miles de dólares y encaminarse hacia la estabilidad financiera. 

Sin embargo, si los intereses se acumulan mes tras mes y tu deuda se ha vuelto inmanejable, es importante que sepas que tienes opciones.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a eliminar tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.