Cómo detener las llamadas de cobro de tarjetas de crédito (4 consejos que debe conocer)

Poner fin a las llamadas de cobro de tarjetas de crédito significa acabar con el acoso constante de los acreedores y las agencias de cobro que intentan cobrar una deuda.

Puede que estés atrasado en los pagos. Puede que deba mucho dinero. Puede que ni siquiera puedas hacer los pagos mínimos cada mes.

Pero eso no significa que deba estar sometido a incesantes llamadas telefónicas y amenazas.

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Si conoce sus derechos y toma medidas, podrá poner fin a estas llamadas estresantes y a menudo intimidatorias.

PUNTOS CLAVE:

• En virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)los acreedores y las agencias de cobro tienen prohibido utilizar prácticas abusivas, engañosas o injustas al intentar cobrar una deuda.
• Tiene derecho a solicitar que un acreedor o una agencia de cobros deje de llamarle enviándole una carta escrita de cese y desistimiento.
• Si las llamadas continúan después de recibir su carta, puede presentar una denuncia ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o la oficina del fiscal general de su estado.
• Considere la posibilidad de solicitar asistencia jurídica si se enfrenta a un acoso extremo o a amenazas por parte de las agencias de cobro.

Cómo funcionan las llamadas de cobro de tarjetas de crédito

Antes de abordar los consejos para detener las llamadas de cobro de tarjetas de crédito, es importante entender cómo funcionan estas llamadas. 

Cuando debe dinero de una tarjeta de crédito, el acreedor o prestamista puede intentar cobrar la deuda él mismo o contratar a una agencia de cobros para que lo haga.

Normalmente, los acreedores intentarán primero ponerse en contacto con usted por correo y llamadas telefónicas para cobrar la deuda. Estas llamadas pueden volverse más frecuentes y agresivas si sigues sin pagar o ignoras sus intentos de contactar contigo.

Las agencias de cobro son contratadas por los acreedores para cobrar la deuda en su nombre. Pueden emplear tácticas como llamadas telefónicas repetidas, lenguaje amenazador e informar de la deuda a las agencias de crédito para presionarle a pagar.

Da miedo, lo sé. Sobre todo si estás intentando sinceramente saldar tu deuda pero tienes problemas económicos. 

Pero no se preocupe, hay formas de protegerse de estas agresivas prácticas de cobro. Exploremos cuatro consejos que pueden ayudarle a detener estas llamadas y proteger sus derechos como consumidor.

CONSEJO #1 - Detener las llamadas de cobro de tarjetas de crédito con cartas de cese y desistimiento

Una carta de cese y desistimiento es una solicitud por escrito en la que se pide a las agencias de cobro que dejen de ponerse en contacto con usted en relación con la deuda. 

Esta carta puede enviarse una vez que haya recibido múltiples llamadas telefónicas de una agencia de cobros, o si están utilizando tácticas agresivas como amenazas o acoso.

Para escribir una carta de cese y desistimiento, incluya su nombre, dirección y número de cuenta (si lo tiene). Indique que es consciente de la deuda y que reconoce su responsabilidad de devolverla. 

No obstante, explique que no desea que se pongan en contacto con usted por teléfono o correo en relación con la deuda.

Asegúrese de guardar una copia de la carta para sus archivos y envíela por correo certificado para tener una prueba de entrega. 

Una vez que la agencia recibe su carta, están legalmente obligados a detener todos los intentos de ponerse en contacto con usted. Un abogado también puede ayudarle a redactar una carta de cese y desistimiento más formal y asistirle con cualquier otra acción legal si fuera necesario.

CONSEJO #2 - Detenga las llamadas de cobro de tarjetas de crédito con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)

La FDCPA es una ley federal que protege a los consumidores de prácticas de cobro abusivas y engañosas.. Según esta ley, las agencias de cobro tienen prohibido utilizar tácticas como:

• Llamarte antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche
• Ponerse en contacto con usted en el trabajo si saben que su empresa no permite las llamadas personales.
• Utilizar amenazas, lenguaje obsceno o comportamiento acosador
• Llamarle después de que haya solicitado por escrito que dejen de ponerse en contacto con usted.

Si una agencia de cobros incumple alguna de estas normas, puede presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) o la oficina del Fiscal General de su estado. También puede emprender acciones legales contra la agencia y solicitar una indemnización por daños y perjuicios.

CONSEJO #3 - Opciones legales adicionales para el cobro de deudas de tarjetas de crédito

Aparte de la FDCPA, hay otras opciones legales disponibles si usted está luchando con la deuda de tarjetas de crédito y ser contactado por las agencias de cobro. Entre ellas se incluyen las siguientes...

Prescripción: Cada estado tiene un plazo específico para que un acreedor pueda perseguir legalmente el pago de una deuda. Una vez transcurrido este plazo, la deuda se convierte en incobrable. Asegúrese de comprobar la ley de prescripción de su estado antes de realizar cualquier pago o llegar a un acuerdo con una agencia de cobros.

Quiebra: Si no puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito, puede declararse en quiebra. Esto puede ayudar a detener las llamadas de cobro y potencialmente eliminar parte o la totalidad de su deuda.

Liquidación de deudas: Negociar un acuerdo con la agencia de cobros puede ser una opción si no puede pagar el importe total adeudado. Se trata de aceptar un pago menor a cambio de que la deuda se considere saldada en su totalidad.

CONSEJO Nº 4 - Detenga las llamadas de cobro de tarjetas de crédito pagando su deuda

La forma más eficaz de detener las llamadas de cobro relacionadas con deudas de tarjetas de crédito es saldar la deuda en su totalidad. 

Esto puede parecer obvio, pero a menudo es la opción más difícil para quienes pasan apuros económicos. Si puede saldar la deuda, las agencias de cobro dejarán de tener motivos para ponerse en contacto con usted.

Si no es posible saldar la deuda en su totalidad, realizar pagos regulares también puede ayudar a reducir y, en última instancia, detener las llamadas de cobro. 

Esto demuestra que usted está haciendo un esfuerzo para pagar la deuda, por lo que es menos probable que las agencias de cobro emprendan acciones legales contra usted.

Si está buscando una estrategia para reducir los tipos de interés de modo que pueda destinar más ingresos a pagar el principal en lugar de sólo pagar los intereses, un préstamo de consolidación de deudas puede ser una opción que merezca la pena explorar.

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