Entender qué ocurre si una factura va a cobranza: Su guía para el alivio de la deuda
A continuación le explicamos cómo evitar que sus facturas vayan a cobro y qué medidas tomar si lo hacen...
En Estados Unidos hay más de 7.000 agencias de cobros dispuestas a actuar si sus deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas (junto con cualquier otro tipo de facturas que tenga) siguen impagadas.
*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!
Es importante ser consciente de las consecuencias y comprender sus opciones de alivio de la deuda si su deuda se envía a colecciones.
A continuación, analizaremos qué ocurre si una factura pasa al cobro, cuáles son sus derechos en el proceso y cómo buscar un alivio de la deuda cuando más lo necesita.
PUNTOS CLAVE:
- Las agencias de cobro son contratadas por prestamistas, acreedores, proveedores médicos e incluso gobiernos federales y locales para cobrar deudas pendientes. Y si no tienen éxito, a menudo venden las deudas a un comprador por unos céntimos.
- Si se encuentra en una situación financiera difícil debido a la pérdida del empleo o a gastos inesperados como facturas médicas, existen recursos disponibles para ayudarle a gestionar su deuda y evitar los cobros.
- Si su deuda ya está en colecciones, es crucial tomar medidas rápidas para hacer frente a la situación mediante la búsqueda de ayuda profesional de una empresa de renombre alivio de la deuda como Americor.
¿Qué es una agencia de cobros?
Si no puede efectuar al menos el pago mínimo de su tarjeta de crédito durante 30 días o más, un representante de cobros de la entidad emisora puede ponerse en contacto con usted. Sin embargo, si dejas que tu deuda permanezca impagada durante varios meses, tu emisor tiene la opción de transferirla a una agencia de cobros externa.
Estas agencias son contratadas por prestamistas, acreedores, proveedores médicos e incluso gobiernos federales y locales para cobrar deudas pendientes.
Los saldos de las tarjetas de crédito y las facturas médicas son los tipos más comunes de deuda que acaban en las agencias de cobros. Sin embargo, otras formas de deuda, como el alquiler, los préstamos estudiantiles y las deudas tributarias, también pueden pasar a las agencias de cobro.
Es esencial comprender el proceso de cobro de deudas, sus derechos y las vías de ayuda disponibles.
Las fases del cobro de deudas
El cobro de deudas suele constar de tres fases.
La primera vez que se produzca un impago de sus facturas, el representante de cobros de la entidad emisora de su tarjeta de crédito se pondrá en contacto con usted para solicitarle el pago. Si no paga en un plazo aproximado de seis meses, dependiendo del prestamista, es posible que renuncien a cobrar la deuda.
A continuación, su acreedor puede transferir su deuda a una agencia externa contratada por ellos. Esta agencia intentará cobrar la deuda, incluidos los intereses y los recargos por demora, a cambio de una comisión por éxito en el cobro.
Si la agencia externa no puede recuperar la deuda, su acreedor puede venderla a una agencia de cobros, también conocida como comprador de deudas, por una fracción del importe original. No es raro que las deudas se vendan por tan solo el 5% de la deuda total.
En este punto, su acreedor está reduciendo sus pérdidas y ya no está involucrado. La agencia de cobros se esforzará entonces por cobrar la mayor parte posible de la deuda original para generar beneficios.
Dependiendo de la cantidad de la deuda que usted debe y donde usted está en el proceso de cobro de deudas, es posible que desee considerar la búsqueda de una quita.
Calendario de los cobros
Aunque seis meses (o 180 días) es una pauta general, no existe una norma específica sobre el tiempo que tarda su deuda en pasar al cobro. Algunas empresas contratan a agencias de recobro desde el principio del proceso de cobro, mientras que otras pueden tardar más.
Para minimizar las llamadas sorpresa de los cobradores, se recomienda revisar su informe crediticio al menos una vez al año. Esto le ayudará a mantenerse informado sobre cualquier deuda pendiente que pueda haber pasado por alto.
Las tres principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, ofrecen actualmente informes de crédito semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport. Aproveche esta oportunidad para estar al tanto de su crédito y abordar con prontitud cualquier posible problema de cobro.
Evitar el cobro de deudas
Si se encuentra en una situación financiera difícil debido a la pérdida del empleo o a gastos inesperados como facturas médicas, existen recursos disponibles para ayudarle a gestionar su deuda y evitar los cobros.
Lo mejor es ponerse en contacto con el acreedor lo antes posible para tratar de establecer un plan de pagos o negociar una reducción del importe adeudado.
Si se pone en contacto de forma proactiva con su acreedor y le explica sus dificultades económicas, como un despido reciente, un permiso de trabajo o una reducción de jornada, es posible que reúna los requisitos para que le concedan adaptaciones.
Estas adaptaciones pueden incluir una TAE más baja, una indulgencia temporal o un aplazamiento de los pagos, la exención de las comisiones de demora u otras formas de alivio financiero adaptadas a su situación.
Navegar por las colecciones
Si su deuda ya está en proceso de cobro, es crucial tomar medidas rápidas para hacer frente a la situación.
La búsqueda de ayuda profesional de una empresa de renombre de alivio de la deuda como Americor puede ayudar mucho en el proceso.
Con la ayuda de Americor, pueden ponerse en contacto con la agencia de cobros y negociar un liquidación de la deuda para asegurar que las marcas de morosidad se eliminen de su informe de crédito tan pronto como sea posible.
Aunque pueden pasar años hasta que el historial de facturas "vencidas" desaparezca por completo de su informe crediticio, avanzar en la liquidación de las deudas pendientes mejorará gradualmente su puntuación crediticia con el paso del tiempo.
Es importante tener en cuenta que los cobradores de deudas deben cumplir unas normas y reglamentos específicos. Tienen prohibido mentirle, utilizar lenguaje obsceno, amenazarle o acosarle por teléfono.
En busca del alivio de la deuda
Navegar por los cobros de deudas puede ser abrumador, pero recuerde que no está solo. Hay recursos disponibles para ayudarle a entender sus derechos y explorar opciones de alivio de la deuda.
Si aborda su situación financiera de forma proactiva, trabaja con especialistas en deudas y busca asesoramiento jurídico cuando sea necesario, podrá recuperar el control de sus finanzas.
Si tiene problemas con las deudas o se enfrenta a cobros, podemos ayudarle.
En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
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