¿Los préstamos estudiantiles afectan tu puntaje de crédito? (La respuesta puede sorprenderte)
Averiguar si los préstamos estudiantiles afectan a su puntuación crediticia es una preocupación común entre estudiantes y recién licenciados.
Con tantas opiniones contradictorias e información errónea, puede resultar difícil determinar la verdad.
Conocer los hechos sobre el impacto de los préstamos estudiantiles en su puntuación de crédito es crucial para tomar decisiones informadas a la hora de gestionar sus finanzas.
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La deuda de préstamos estudiantiles en Estados Unidos era de 1,75 billones de dólares en 2024 con 28.950 dólares adeudados por prestatario, de media. Esta gran cantidad de deuda puede tener un impacto significativo en su futuro financiero. ¿Su puntuación de crédito es una de las cosas que se verán afectadas?
La respuesta es sí, pero no es tan sencilla como un simple "sí" o "no".
PUNTOS CLAVE:
- Los préstamos estudiantiles afectan a su puntuación de crédito, pero el efecto depende de cómo los gestione.
- Los retrasos en los pagos y el impago de los préstamos estudiantiles pueden repercutir negativamente en su puntuación crediticia.
- Efectuar los pagos a tiempo y en su totalidad puede mejorar su puntuación crediticia.
Comprender las puntuaciones de crédito
Antes de profundizar en el impacto de los préstamos estudiantiles en su puntuación de crédito, es importante entender primero qué es la puntuación crediticia y cómo se calcula..
En pocas palabras, una puntuación crediticia es un número de tres dígitos que representa la solvencia de una persona. Los prestamistas la utilizan para determinar el riesgo de prestar dinero a una persona y les ayuda a tomar decisiones sobre la aprobación de préstamos, tipos de interés y límites de crédito.
Existen varios modelos de puntuación crediticia, pero el más utilizado es la puntuación FICO. Esta puntuación oscila entre 300 y 850 y se calcula en función de cinco factores: historial de pagos, importes adeudados, duración del historial crediticio, nuevos créditos y tipos de crédito utilizados.
El historial de pagos, que representa el 35% de su puntuación FICO, es especialmente importante cuando se trata de préstamos estudiantiles.
Muchos estudiantes no estudian finanzas específicamente, por lo que es comprensible que pueda haber cierta confusión sobre las puntuaciones de crédito y cómo se ven afectadas por los préstamos estudiantiles. Echemos un vistazo más de cerca a los efectos de los préstamos estudiantiles en su puntuación de crédito.
Impacto de los préstamos estudiantiles en la puntuación de crédito
Los préstamos para estudios pueden tener efectos tanto positivos como negativos en su puntuación crediticia, dependiendo de cómo los gestione.
Los retrasos en los pagos o el impago de los préstamos estudiantiles pueden repercutir negativamente en su puntuación crediticia.
Esto se debe a que el historial de pagos es el factor más importante a la hora de calcular su puntuación FICO. Cuando no paga o incumple sus préstamos, esto se refleja negativamente en su informe crediticio y reduce su puntuación.
Por otro lado, realizar los pagos de forma puntual y completa puede tener un impacto positivo en su puntuación crediticia. Esto demuestra una gestión financiera responsable y puede mejorar su solvencia a los ojos de los prestamistas.
Además, tener diversos tipos de crédito, como préstamos estudiantiles, también puede contribuir positivamente a su puntuación crediticia al demostrar que es capaz de gestionar diferentes tipos de deuda.
Préstamos para estudiantes como préstamos a plazos
Los préstamos estudiantiles se clasifican en préstamos a plazoslo que significa que tienen un periodo de amortización fijo y requieren pagos mensuales regulares.
Esto es diferente del crédito renovable, como las tarjetas de crédito, que no tienen un plazo fijo de amortización y permiten variar el importe de los pagos.
Tener préstamos a plazos en su combinación de créditos puede ser beneficioso para su puntuación crediticia.
Demuestra que tiene experiencia en la gestión de diferentes tipos de préstamos y que puede gestionar responsablemente deudas tanto a corto como a largo plazo. Esta diversidad en los tipos de crédito supone el 10% de su puntuación FICO.
Cómo pueden afectar a su puntuación de crédito los distintos préstamos estudiantiles
Existen dos tipos de préstamos estudiantiles: los préstamos federales y los préstamos privados.
En el caso de los préstamos federales, la morosidad se notifica a los 90 días de impago. Los préstamos privados pueden informar de la morosidad después de 30 días. Conocer esta diferencia puede ayudarte a priorizar qué préstamos pagar primero en caso de dificultades financieras.
Además, el impago de sus préstamos estudiantiles puede tener graves consecuencias para su puntuación crediticia. Puede permanecer en su informe crediticio hasta siete años y dañar gravemente su solvencia.
También puede dar lugar a un embargo de salario o a acciones legales por parte del prestamista. Es importante gestionar con cuidado y realizar puntualmente los pagos de sus préstamos estudiantiles para evitar estos efectos negativos en su puntuación crediticia.
Cómo mejorar su puntuación de crédito con préstamos estudiantiles
Ahora, imaginemos que usted está haciendo los pagos a tiempo en sus préstamos estudiantiles y tienen una buena mezcla de crédito. ¿Cómo puede mejorar aún más su puntuación de crédito con préstamos estudiantiles?
Una estrategia consiste en realizar pagos extraordinarios en sus préstamos siempre que sea posible.
Esto no sólo le ayuda a pagar el préstamo más rápido, sino que también reduce su ratio deuda-ingresos total, que representa el 30% de su puntuación FICO.
Reducir su ratio deuda-ingresos demuestra que es responsable con la gestión de sus deudas y puede influir positivamente en su puntuación crediticia.
Otra estrategia es refinanciar sus préstamos estudiantiles. Al refinanciar, es posible que consigas un tipo de interés más bajo, lo que puede ahorrarte dinero a largo plazo. También puede ayudar a reducir la cantidad total de intereses que paga durante la vida del préstamo.
No obstante, asegúrese de estudiar detenidamente las condiciones de refinanciación antes de tomar ninguna decisión.
Por último, asegúrese de comprobar periódicamente su informe crediticio para detectar posibles errores o discrepancias. Si detecta algún error, debe impugnarlo ante la agencia de informes crediticios. Estos errores pueden afectar negativamente a su puntuación crediticia y es importante corregirlos lo antes posible.
Alivio de la deuda por préstamos estudiantiles
Si tiene dificultades para hacer frente a los pagos de sus préstamos estudiantiles, existen opciones para aliviar su deuda.
Una opción son los planes de amortización en función de los ingresos, que ajustan los pagos mensuales en función de los ingresos y el tamaño de la familia. Esto puede suponer un alivio financiero y ayudar a evitar el impago de los préstamos.
Sólo ten cuidado con las estafas o las empresas que prometen eliminar por completo tu deuda de préstamos estudiantiles. A menudo son demasiado buenas para ser verdad y pueden acabar causando más daño que beneficio.
Siempre es importante investigar a fondo y consultar con un asesor financiero de confianza antes de tomar cualquier decisión importante con respecto a sus préstamos estudiantiles.
En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
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