¿Qué sucede con las deudas después del divorcio? (Lo que debes saber)

Si acumulaste muchas deudas durante tu matrimonio, es importante entender qué sucede con ellas al divorciarte.

Al afrontar una separación o el fin de un matrimonio, una de las preocupaciones iniciales más comunes es la responsabilidad por las deudas del cónyuge después del divorcio. 

Esta preocupación surge debido a la combinación de las finanzas durante el matrimonio, que puede incluir tarjetas de crédito compartidas, préstamos conjuntos o incluso propiedades adquiridas en conjunto. 

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Como resultado, el destino de estas deudas en caso de divorcio se convierte en un asunto complejo.

Determinar quién asume la responsabilidad depende de varios factores, como las leyes específicas sobre divorcio en tu estado de residencia, los acuerdos prenupciales que puedan existir y el nombre que esté legalmente vinculado a los préstamos o acuerdos de deuda.

PUNTOS CLAVE:

• Por lo general, la persona cuyo nombre figura en una deuda es la parte responsable, pero hay muchas otras consideraciones que influyen.
• El tipo de deuda es una de las consideraciones más importantes a la hora de determinar quién es responsable de las deudas tras el divorcio.
• Aunque el juez tiene la decisión final sobre qué sucede con las deudas durante el proceso de divorcio, hay ciertas medidas que puedes tomar para protegerte.

¿Quién debe responsabilizarse de las deudas tras el divorcio?

El divorcio conlleva muchas decisiones, y las deudas son una de las más importantes. ¿Quién será responsable de cada deuda que tengas después del divorcio? 

Esto debe ser algo que entiendas al iniciar el proceso, para que puedas asegurarte de que todo se reparte equitativamente.

Generalmente, la persona cuyo nombre aparece en la deuda es la responsable, pero hay muchos otros factores que influyen. Si tú y tu cónyuge tienen muchas deudas, es fundamental entender cómo se manejarán. No existe una solución única, ya que diversos aspectos pueden afectar el proceso.

Factores que influyen en la responsabilidad

Al divorciarte, uno de los factores clave que determina quién es responsable de las deudas es si se trata de deudas maritales o separadas. A continuación, te explicamos las diferencias.

• Deuda conyugal: Esta deuda fue acumulada conjuntamente durante el matrimonio, y ambos se beneficiaron de ella, como una hipoteca para comprar la casa en la que ambos viven.
• Deuda separada: Esta es una deuda que trajiste al matrimonio y que está solo a tu nombre. Por ejemplo, si tienes préstamos estudiantiles de la universidad, son deudas separadas que solo están a tu nombre.

Por lo general, las deudas individuales no están sujetas a debate: la persona que contrajo la deuda sigue siendo responsable. Sin embargo, las deudas maritales pueden dividirse entre ambas partes, dependiendo de las leyes de tu estado.

Si vives en uno de los estados de propiedad comunitaria, ambas partes pueden ser igualmente responsables de la deuda. Hay nueve estados de propiedad comunitaria: Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas y Washington.

Si vives en un estado de derecho común (los estados restantes), es más probable que la persona cuyo nombre aparece en la deuda sea la responsable. Sin embargo, esto depende del tipo de deuda y de la decisión del juez si el caso llega a los tribunales.

Tipos de deuda y quién es responsable de ellas

El tipo de deuda es una de las consideraciones más importantes a la hora de determinar quién es responsable de las deudas tras el divorcio.

Hipoteca

Una hipoteca es el tipo de deuda más común en un divorcio. Es probable que ambos nombres estén en la hipoteca si compraron la casa matrimonial con un préstamo hipotecario. 

Esto significa que ambas partes son responsables de ella, pero el juez puede adjudicar la casa a una persona, exigiéndole que refinancie la hipoteca únicamente a su nombre.

Es importante entender que aunque se transfiera la propiedad de una casa (de los dos miembros de la pareja a uno), eso no quita la responsabilidad del pago de la hipoteca si ambas partes figuran en ella.

En un divorcio amistoso, podrías llegar a un acuerdo diferente, como que una de las partes se encargue de los pagos de la hipoteca. 

Sin embargo, asegúrate de tener el acuerdo por escrito y ten en cuenta que aún serás responsable de la deuda si tu excónyuge no cumple con su parte del acuerdo.

Deuda de tarjeta de crédito

La deuda de las tarjetas de crédito es otro tipo de deuda importante y común en el divorcio. 

Si vives en un estado de propiedad comunitaria, ambas partes son igualmente responsables de la deuda, incluso si no ambos nombres están en la cuenta. En los estados de derecho común, la persona cuyo nombre aparece en la cuenta suele ser la responsable.

Ten en cuenta que, sin importar lo que decida el tribunal, si ambos nombres están en el acuerdo de la tarjeta de crédito, la compañía de tarjeta de crédito aún puede reclamarle a la persona no responsable si la parte responsable no paga como se acordó.

También es importante eliminar a los usuarios autorizados de la cuenta si tienes una tarjeta de crédito sólo a tu nombre. Si el nombre de tu ex cónyuge sigue figurando en la cuenta, técnicamente podría seguir utilizándola.

Préstamos para automóviles

Al igual que una casa, los préstamos para automóviles están garantizados por un bien, que en este caso es un coche. Normalmente, quien el juez decida que se quede con el automóvil será el responsable de la deuda. 

Pero, de nuevo, como en la mayoría de las deudas, si ambos nombres figuran en el contrato de préstamo, la parte responsable debe refinanciar el préstamo para que esté sólo a su nombre. 

Si no llegan a un acuerdo sobre quién debe hacerse cargo de los pagos, o ninguna de las partes quiere asumir la responsabilidad, el juez puede ordenar que se venda el coche, y entonces pueden repartirse las ganancias. 

Suele ser la opción más segura, para que la persona que no se quede con el coche no siga siendo responsable de la deuda.

Préstamos para estudiantes

La deuda de los préstamos estudiantiles es la excepción a la regla. 

Dado que los préstamos estudiantiles son para una sola persona, rara vez son una deuda conjunta. El único caso en el que no sería así es si un cónyuge cofirmara la deuda, lo que haría a ambas partes responsables de la misma.

Maneras de gestionar las deudas durante la separación

Las aguas pueden ponerse un poco turbias cuando se trata de deudas durante la separación. Para protegerte mejor, intenta lo siguiente:

• Eliminar usuarios autorizados - Si es posible, elimina a tu futuro excónyuge de tus tarjetas de crédito como usuario autorizado. Esto evita que realice gastos mientras están separados.
• Refinanciar otras deudas - Si eres cofirmante de otras deudas que técnicamente son de tu ex-cónyuge, intenta ver si él/ella puede refinanciar la deuda para que ya no seas responsable de ella, si es posible.
• Paga tanta deuda como sea posible - Mientras aún estén casados, traten de pagar la mayor cantidad posible de deudas para reducir la cantidad de deudas que deben separar durante el divorcio.

Reflexiones finales sobre la deuda tras el divorcio

Saber qué ocurre con las deudas después de un divorcio puede ayudarte a estar informado/a durante el proceso. 

Aunque el juez tiene la decisión final sobre lo que ocurre con la deuda, hay ciertos pasos que debes seguir para protegerte.

Cuanto más preparada/o estés al entrar en el divorcio, más fluido será el proceso al dividir las deudas. 

La clave está en proteger tu crédito y cualquier deuda de la que sigas siendo responsable, asegurarte de que se paga a tiempo u obtener la ayuda que necesitas para aliviar la deuda si no puedes pagarla, pero tu nombre sigue figurando en la deuda.

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