¿Qué ocurre con las deudas tras el divorcio? (Lo que debe saber)
Si acumuló muchas deudas durante su matrimonio, es importante que sepa qué ocurre cuando se divorcia.
Cuando se afronta una separación o la disolución de un matrimonio, una preocupación inicial común gira en torno a la responsabilidad por las deudas del cónyuge tras el divorcio.
Esta aprensión surge debido a la imbricación de las finanzas durante el matrimonio, que abarca tarjetas de crédito compartidas, préstamos conjuntos o incluso propiedades adquiridas conjuntamente.
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En consecuencia, el destino de esta deuda en caso de divorcio se convierte en un asunto complejo.
Determinar quién es responsable depende en última instancia de varios factores, en particular las leyes específicas que rigen el divorcio en su estado de residencia, los acuerdos prenupciales que puedan existir y el nombre de quién está legalmente vinculado a los acuerdos de préstamo o deuda.
PUNTOS CLAVE:
- Normalmente, la persona cuyo nombre figura en una deuda es la parte responsable, pero hay muchas otras consideraciones que influyen.
- El tipo de deuda es una de las consideraciones más importantes a la hora de determinar quién es responsable de las deudas tras el divorcio.
- Aunque el juez tiene la última palabra sobre lo que ocurre con las deudas durante el proceso de divorcio, hay ciertas medidas que puede tomar para protegerse.
¿Quién debe responsabilizarse de las deudas tras el divorcio?
El divorcio exige tomar muchas decisiones, y sus deudas son una de las más importantes. Quién es responsable de cada deuda que tenga después del divorcio?
Esto debe ser algo que entiendas al iniciar el proceso, para que puedas asegurarte de que todo se reparte equitativamente.
Normalmente, la persona cuyo nombre figura en la deuda es la responsable, pero hay muchas otras consideraciones que influyen. Si usted y su cónyuge tienen muchas deudas, es importante saber cómo se gestionarán, aunque no existe un enfoque único, ya que influyen muchos factores.
Factores que influyen en la responsabilidad
Al divorciarse, uno de los factores que más influyen en quién es responsable de la deuda es si se trata de una deuda conyugal o separada. He aquí en qué se diferencian.
- Deuda conyugal: Esta deuda la acumulasteis juntos durante el matrimonio y ambos os beneficiasteis de ella, como la hipoteca para comprar la casa en la que vivís los dos.
- Deuda separada: Se trata de deudas que usted aportó al matrimonio y que sólo están a su nombre. Por ejemplo, si tienes préstamos estudiantiles de la universidad, son deudas separadas que solo están a tu nombre.
Normalmente, la deuda separada no se discute. La persona que contrajo la deuda sigue siendo responsable. Sin embargo, las deudas matrimoniales pueden dividirse entre ambas partes. Depende de las leyes de su estado.
Si usted vive en uno de los estados de bienes gananciales, ambas partes pueden ser igualmente responsables de la deuda. Hay nueve estados de bienes gananciales: Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas y Washington.
Si vives en un estado de derecho consuetudinario (el resto de estados), es más probable que la persona cuyo nombre figura en la deuda sea la responsable, pero en última instancia depende del tipo de deuda y de la decisión del juez si el caso llega a los tribunales.
Tipos de deuda y quién es responsable de ellas
El tipo de deuda es una de las consideraciones más importantes a la hora de determinar quién es responsable de las deudas tras el divorcio.
Hipoteca
Una hipoteca es el tipo de deuda más común en un divorcio. Es probable que ambos nombres figuren en la hipoteca si compraron la casa conyugal con una hipoteca.
Esto significa que ambas partes son responsables de ella, pero el juez puede adjudicar la casa a una persona, exigiéndole que refinancie la hipoteca únicamente a su nombre.
Es importante entender que aunque se transfiera la propiedad de una casa (de los dos miembros de la pareja a uno), eso no quita la responsabilidad del pago de la hipoteca si ambas partes figuran en ella.
En un divorcio amistoso, es posible que se llegue a un acuerdo diferente, como que una de las partes se haga cargo de los pagos de la hipoteca.
Sin embargo, haga que el acuerdo conste por escrito y sepa que seguirá siendo responsable de la deuda si su ex cónyuge no cumple su parte del trato.
Deuda de tarjeta de crédito
La deuda de las tarjetas de crédito es otro tipo de deuda importante y común en el divorcio.
Si vive en un estado de bienes gananciales, ambas partes son igualmente responsables de la deuda, incluso si ambos nombres no figuran en la cuenta. En los estados de derecho consuetudinario, suele ser responsable la persona cuyo nombre figura en la cuenta.
Tenga en cuenta que, con independencia de lo que decida el tribunal, si ambos nombres figuran en el contrato de la tarjeta de crédito, la compañía de tarjetas de crédito puede seguir persiguiendo a la persona no responsable si la parte responsable no paga según lo acordado.
También es importante eliminar a los usuarios autorizados de la cuenta si tienes una tarjeta de crédito sólo a tu nombre. Si el nombre de tu ex cónyuge sigue figurando en la cuenta, técnicamente podría seguir utilizándola.
Préstamos para automóviles
Al igual que una casa, los préstamos para automóviles están garantizados por una fianza, que, en este caso, es un coche. Normalmente, a quien el juez adjudica el coche se hace responsable de la deuda.
Pero, de nuevo, como en la mayoría de las deudas, si ambos nombres figuran en el contrato de préstamo, la parte responsable debe refinanciar el préstamo para que esté sólo a su nombre.
Si no llegan a un acuerdo sobre quién debe hacerse cargo de los pagos, o ninguna de las partes quiere asumir la responsabilidad, el juez puede ordenar que se venda el coche, y entonces pueden repartirse las ganancias.
Suele ser la opción más segura, para que la persona que no se quede con el coche no siga siendo responsable de la deuda.
Préstamos para estudiantes
La deuda de los préstamos estudiantiles es la excepción a la regla.
Dado que los préstamos estudiantiles son para una sola persona, rara vez son una deuda conjunta. El único caso en el que no sería así es si un cónyuge cofirmara la deuda, lo que haría a ambas partes responsables de la misma.
Maneras de gestionar las deudas durante la separación
Las aguas pueden ponerse un poco turbias cuando se trata de deudas durante la separación. Para protegerte mejor, intenta lo siguiente:
- Eliminar usuarios autorizados - Si es posible, elimine a su futuro ex cónyuge de sus tarjetas de crédito como usuario autorizado. Así evitará cualquier gasto mientras estén separados.
- Refinancie otras deudas - Si eres cofirmante de otras deudas que técnicamente son de tu ex cónyuge, mira a ver si te refinancia la deuda si es posible.
- Pague tanta deuda como sea posible - Mientras aún estén casados, traten de pagar la mayor cantidad posible de deudas para reducir la cantidad de deudas que deben separar durante el divorcio.
Reflexiones finales sobre la deuda tras el divorcio
Saber qué ocurre con las deudas después de un divorcio puede ayudarle a estar informado durante el proceso.
Aunque el juez tiene la última palabra sobre lo que ocurre con la deuda, hay ciertas medidas que debe tomar para protegerse.
Cuanto más preparado esté al divorciarse, más fluido será el proceso a la hora de dividir las deudas.
La clave está en proteger tu crédito y cualquier deuda de la que sigas siendo responsable, asegurarte de que se paga a tiempo u obtener la ayuda que necesitas para aliviar la deuda si no puedes pagarla, pero tu nombre sigue figurando en la deuda.
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