¿Es mejor negociar un acuerdo de pago de deuda por tu cuenta o con ayuda de una empresa de alivio de deudas?

Si estás listo para reducir tu deuda y ya estás cansado de las molestas llamadas de los acreedores, tienes varias opciones de alivio de deuda disponibles. 

Todo el mundo odia tratar con acreedores. Las constantes llamadas telefónicas, cartas y correos electrónicos provocan estrés y ansiedad. 

En algunos casos, las deudas impagadas pueden dar lugar al embargo del salario, lo que puede suponer un revés financiero y una carga para su presupuesto. 

Afortunadamente, hay medidas que puede tomar para negociar con los acreedores y las agencias de cobro, lo que es clave para evitar daños adicionales a su crédito, prevenir el embargo de salarios y poner fin a los embargos bancarios. 

*** NOTA ESPECIAL *** - Si tus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y debes más de $20,000 entra aquí para recibir alivio de deuda. ¡Podemos ayudarte!

Comprender tus opciones de alivio de deuda es el primer paso para recuperar tus finanzas, tomar el control de tu crédito y perseguir la libertad financiera.

Ya sea que negocies tu propio acuerdo de deuda o contrates una empresa de alivio de deudas, el camino hacia la libertad financiera es posible.

PUNTOS CLAVE:

• Conocer el saldo de todas tus deudas y entender tus opciones de alivio de la deuda es fundamental para tomar el control de tus finanzas.
• Puedes negociar con los acreedores por tu cuenta, pero es muy importante entender los pasos correctos a seguir.
• Las empresas profesionales de alivio de deudas pueden negociar un acuerdo de pago de la deuda en su nombre y recibir una tarifa por los servicios que brindan.

Liquidación de deudas por cuenta propia (DIY) frente a empresas de alivio de deudas

Al tratar con los acreedores, tienes dos opciones: buscar acuerdos "hágalo usted mismo" (DIY) o trabajar con una empresa de alivio de deudas. 

Aunque ambas opciones pueden conducir a los mismos resultados, hacerlo por su cuenta puede ahorrarle dinero si es disciplinado con sus finanzas, tiene tiempo para negociar directamente con los acreedores y realizar todo el trabajo. 

Sin embargo, si tiene un gran número de saldos impagados o se siente abrumado ante la idea de hablar con cobradores de deudas, una empresa de reducción de deudas puede ser una mejor opción.

Liquidación de deudas DIY

Al optar por un acuerdo de deuda DIY, hay algunos pasos que debes seguir. Antes de comenzar, tómate el tiempo para sentarte y listar todas tus deudas pendientes, ya que solo podrás negociar deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas. 

Tener una comprensión completa de lo que debes y a quién se lo debes, te proporciona el conocimiento necesario para llevar a cabo negociaciones efectivas. 

No ignorar a los acreedores

El primer paso en cualquier plan de alivio de deuda es dejar de ignorar a tus acreedores. 

Por molestas que sean, no dejarán de contactarte simplemente porque no respondas. Es trabajo de los cobradores y acreedores utilizar todas las herramientas y estrategias a su alcance para recuperar el dinero que debes. 

Dependiendo de la cuantía de la deuda, pueden llegar a extremos, como conseguir acuerdos judiciales y embargar sus cuentas bancarias o su salario. 

No quieres llegar a este punto, ya que no sólo causa una tensión financiera, sino que puede destruir por completo tu puntaje de crédito.

Valida tu deuda

Este paso es donde entra en juego tu trabajo de detallar todas tus deudas pendientes. 

Antes de hacer cualquier trato o pago, haz que el acreedor verifique la validez de tu deuda por escrito.

También deben proporcionar detalles sobre quién era el propietario original de la deuda, el importe del saldo impagado original y la fecha en que la deuda fue vendida a su agencia de cobros.

Evita dar detalles

Este paso es más bien una norma general, pero es crucial para protegerse. 

No compartas nunca tus datos a los acreedores por correo electrónico o por teléfono; hazlo siempre por escrito. 

Empieza a reunir todas las pruebas posibles sobre tu deuda para protegerte en caso de que una agencia de cobros emprenda acciones legales. 

Negociar un acuerdo

Si, después de recibir toda la documentación por escrito, la deuda es válida, puedes solicitar al acreedor que se conforme con un monto reducido. 

Las agencias de cobranza compran deudas en grandes cantidades a precios muy bajos, a menudo por centavos por cada dólar, por lo que generalmente están dispuestas a negociar un acuerdo de liquidación de deuda contigo, ya que aún pueden obtener ganancias de la deuda comprada. 

Estos acuerdos pueden ser un pago único o distribuirse a lo largo de varios meses, lo que facilita tu presupuesto. 

Cuándo recurrir a los profesionales

Si has seguido los pasos anteriores y no estás obteniendo los resultados deseados, o si no te sientes cómodo avanzando por tu cuenta, puedes recurrir a una empresa profesional de alivio de deudas como Americor para obtener ayuda.

Porque estos son los hechos...

Como habrás experimentado a lo largo de tu vida, hacer algo uno mismo conlleva una cierta sensación de satisfacción. 

Cocinar un plato nuevo que nunca has hecho antes... pintar la valla que rodea la casa... o incluso aprender un nuevo idioma con una aplicación de smartphone. 

Pero como puedes imaginar (o tal vez hayas aprendido por las malas)... ¡algunas cosas es mejor dejárselas a los profesionales!

Es como llamar a un abogado si tienes problemas legales, contratar a un plomero cuando el inodoro está tapado y tu destapador no funciona, o llevar tu vehículo a un mecánico cuando empieza a hacer un ruido fuerte bajo el capó al conducir.

De manera similar, cuando estás ahogado en deudas y el estrés financiero llega a su punto crítico, lo mejor es trabajar con una empresa de alivio de deudas comprobada que se encargue de todo el trabajo en tu nombre.

Recurrir a empresas de alivio de deuda

Las empresas de alivio de deuda tienen experiencia en negociaciones de deudas y a menudo pueden eliminar por completo el saldo de tu deuda no garantizada rápidamente, a veces en tan sólo 20-48 meses.

A la hora de elegir el más adecuado para ti, ten en cuenta estos consejos.

• Investiga la empresa para asegurarte de que tiene al menos una acreditación "A" en el Better Business Bureau.
• Lee las opiniones y valoraciones de los clientes en sitios de reseñas.
• Las empresas reputadas nunca te exigirán que pagues una cuota por adelantado por sus servicios.
• Haz preguntas sobre el proceso de alivio de deudas cuando hables por teléfono con un representante.

Hay compañías de alivio de deuda confiables y efectivas como Americor que trabajarán contigo para negociar pagos manejables para que puedas volver a encarrilar tus finanzas.

Si no estás seguro/a de buscar la solución a tus deudas por tu cuenta, acudir a una empresa de alivio de deudas puede reducir el estrés y proporcionarte tranquilidad. 

Comprender a los cobradores de deudas

El trabajo de un cobrador de deudas es perseguirte hasta que pagues tu deuda, por lo que ignorarles nunca funcionará. 

En algunos casos, los acreedores que son los mismos que tu banco (por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito de Chase y una cuenta bancaria de Chase) pueden tener acceso a tu cuenta bancaria, lo que les permite acceder a tus fondos para pagar tu deuda. 

Hacer frente a tu deuda antes de que llegue a este punto es fundamental para que no corras el riesgo de perder tu dinero y ser incapaz de pagar tus cuentas. 

Comprender cómo trabajan los cobradores de deudas puede ayudarte a dar los pasos adecuados en tu proceso de negociación de deudas y a protegerte a ti mismo y a tus finanzas. 

Hablando con los cobradores

Cuando hables con los cobradores, evita hablar de los detalles de tu deuda. 

Al fin y al cabo, su trabajo consiste en cobrarte lo máximo posible, y harán lo que sea para conseguirlo. 

Simplemente pídeles que te envíen todos los detalles de tu deuda por escrito, lo que exige la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) para que dispongas de pruebas legales que verifiquen tu deuda.

La agencia de cobros está legalmente obligada a enviar esta información dentro de un período específico, y si no lo hace, puedes solicitar el perdón de la deuda pendiente. 

También puedes enviar una carta de cese y desistimiento; sin embargo, este método no cancela la deuda, por lo que aún puede afectar negativamente a tu crédito. 

Si no estás segura/o de qué hacer, estamos aquí para ayudarte...

En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a resolver tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.