Liquidación de deudas por cuenta propia frente a empresas de reducción de deudas: ¿Cuál es mejor?
Si está listo para reducir su deuda y está cansado de las molestas llamadas de los acreedores, tiene múltiples opciones de alivio de la deuda.
Todo el mundo odia tratar con acreedores. Las constantes llamadas telefónicas, cartas y correos electrónicos provocan estrés y ansiedad.
En algunos casos, las deudas impagadas pueden dar lugar al embargo del salario, lo que puede suponer un revés financiero y una carga para su presupuesto.
Afortunadamente, hay medidas que puede tomar para negociar con los acreedores y las agencias de cobro, lo que es clave para evitar daños adicionales a su crédito, prevenir el embargo de salarios y poner fin a los embargos bancarios.
*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!
Comprender sus opciones de alivio de la deuda es el primer paso para recuperar sus finanzas, apoderarse de su crédito y perseguir la libertad financiera.
Tanto si negocia su propia liquidación de deudas como si contrata a una empresa de reducción de deudas, el camino hacia la libertad financiera es posible.
PUNTOS CLAVE:
- Conocer el saldo de todas sus deudas y comprender sus opciones de alivio de la deuda es esencial para tomar el control de sus finanzas.
- Puede negociar con los acreedores en su propio nombre, pero es muy importante conocer los pasos correctos que debe dar.
- Las empresas profesionales de alivio de la deuda pueden negociar un pago de alivio de la deuda para usted y recibir una tarifa por los servicios que prestan.
Liquidación de deudas "hágalo usted mismo" frente a las empresas de reducción de deudas
Al tratar con los acreedores, tiene dos opciones: buscar acuerdos "hágalo usted mismo" (DIY) o trabajar con una empresa de reducción de deudas.
Aunque ambas opciones pueden conducir a los mismos resultados, hacerlo usted mismo puede ahorrarle dinero, si es muy disciplinado con sus finanzas, tiene tiempo para negociar personalmente con los acreedores y hacer todo el trabajo.
Sin embargo, si tiene un gran número de saldos impagados o se siente abrumado ante la idea de hablar con cobradores de deudas, una empresa de reducción de deudas puede ser una mejor opción.
Liquidación de deudas DIY
Cuando busque una opción de liquidación de deudas hágalo usted mismo, debe seguir algunos pasos. Antes de empezar, siéntese y haga una lista de todas sus deudas pendientes, ya que sólo podrá liquidar deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas.
Conocer a fondo lo que debe y a quién se lo debe le proporciona los conocimientos necesarios para negociar con eficacia.
No ignore a los acreedores
El primer paso en cualquier plan de alivio de la deuda es dejar de ignorar a sus acreedores.
Por muy molestos que sean, no dejarán de ponerse en contacto con usted simplemente porque no responda. El trabajo de los cobradores de deudas y de los acreedores es utilizar todas las herramientas y trucos a su disposición para cobrar el dinero que usted debe.
Dependiendo de la cuantía de la deuda, pueden llegar a extremos, como conseguir acuerdos judiciales y embargar sus cuentas bancarias o su salario.
Usted no quiere llegar a este punto, ya que no sólo causa una tensión financiera, pero puede destruir por completo su puntuación de crédito.
Valide su deuda
En este paso entra en juego su trabajo de descripción de todas sus deudas pendientes.
Antes de hacer cualquier trato o pago, haz que el acreedor verifique la validez de su deuda por escrito.
También deben proporcionar detalles sobre quién era el propietario original de la deuda, el importe del saldo impagado original y la fecha en que la deuda fue vendida a su agencia de cobros.
Evite dar detalles
Este paso es más bien una norma general, pero es crucial para protegerse.
No facilite nunca sus datos a los acreedores por correo electrónico o por teléfono; hágalo siempre por escrito.
Empiece a reunir todas las pruebas posibles sobre su deuda para protegerse en caso de que una agencia de cobros emprenda acciones legales.
Negociar un acuerdo
Si, después de recibir toda la documentación por escrito, la deuda es válida, puede solicitar al acreedor que llegue a un acuerdo por una cantidad reducida.
Las agencias de cobro de deudas compran deudas al por mayor con grandes descuentos, a menudo por céntimos de dólar, por lo que suelen estar dispuestas a negociar un acuerdo de liquidación de deudas con usted porque pueden seguir ganando dinero con la deuda comprada.
Estas liquidaciones pueden ser un pago único o repartirse en varios meses, lo que facilita su presupuesto.
Cuándo recurrir a los profesionales
Si ha seguido los pasos anteriores y no está recibiendo los resultados que desea, o si no se siente cómodo procediendo por su cuenta, puede recurrir a una compañía profesional de alivio de deuda como Americor para obtener ayuda.
Porque estos son los hechos...
Como habrá experimentado a lo largo de su vida, hacer algo uno mismo conlleva una cierta sensación de satisfacción.
Cocinar un plato nuevo que nunca has hecho antes... pintar la valla que rodea la casa... o incluso aprender un nuevo idioma con una aplicación de smartphone.
Pero como puede imaginar (o tal vez haya aprendido por las malas)... ¡algunas cosas es mejor dejárselas a los profesionales!
Como llamar a un abogado si tienes problemas legales... contratar a un fontanero cuando el retrete está atascado y el desatascador no funciona... y acudir a un mecánico cuando tu vehículo empieza a hacer un fuerte ruido metálico bajo el capó cuando conduces.
Del mismo modo, cuando usted está ahogando en la deuda y su estrés financiero está en su punto de inflexión, lo mejor es trabajar con una empresa de alivio de la deuda probada que va a hacer todo el trabajo en su nombre.
Recurrir a empresas de alivio de la deuda
Las empresas de alivio de la deuda tienen experiencia en negociaciones de deudas y a menudo pueden eliminar por completo el saldo de su deuda no garantizada rápidamente, a veces en tan sólo 20-48 meses.
A la hora de elegir el más adecuado para ti, ten en cuenta estos consejos.
- Investigue la empresa para asegurarse de que tiene al menos una acreditación "A" en el Better Business Bureau.
- Lea las opiniones y valoraciones de los clientes en sitios de reseñas.
- Las empresas reputadas nunca le exigirán que pague una cuota por adelantado por sus servicios.
- Haga preguntas sobre el proceso de reducción de la deuda cuando hable por teléfono con un representante.
Hay compañías de alivio de deuda confiables y efectivas como Americor que trabajarán con usted para negociar pagos manejables para que pueda volver a encarrilar sus finanzas.
Si no está seguro de buscar la liquidación de deudas por su cuenta, acudir a una empresa de reducción de deudas puede reducir el estrés y proporcionarle tranquilidad.
Comprender a los cobradores de deudas
El trabajo de un cobrador de deudas es perseguirte hasta que pagues tu deuda, por lo que ignorarles nunca funcionará.
En algunos casos, los acreedores que son el mismo que su banco (por ejemplo, usted tiene una tarjeta de crédito Chase y una cuenta bancaria Chase) pueden tener acceso a su cuenta bancaria, lo que les permite acceder a sus fondos bancarios para pagar su deuda.
Hacer frente a su deuda antes de que llegue a este punto es crucial para que no corra el riesgo de perder su dinero y ser incapaz de pagar sus facturas.
Comprender cómo trabajan los cobradores de deudas puede ayudarle a dar los pasos adecuados en su proceso de negociación de deudas y a protegerse a sí mismo y a sus finanzas.
Hablar con los cobradores
Cuando hable con los cobradores, evite hablar de los detalles de su deuda.
Al fin y al cabo, su trabajo consiste en cobrarte lo máximo posible, y harán lo que sea para conseguirlo.
Simplemente pídales que le envíen todos los detalles de su deuda por escrito, lo que exige la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA)para que disponga de pruebas legales que verifiquen su deuda.
La agencia de cobros está legalmente obligada a enviar esta información en un plazo determinado y, si no lo hace, usted puede solicitar la condonación de la deuda sobre el saldo.
También puede enviar una carta de cese y desistimiento; sin embargo, este método no cancela la deuda, por lo que aún puede afectar negativamente a su crédito.
Si no está seguro de qué hacer, estamos aquí para ayudarle...
En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.
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