Cómo crear y aumentar rápidamente un fondo de emergencia
Con un poco de planificación y disciplina financiera, puedes crear y aumentar un fondo de emergencia considerable en sólo 6-12 meses.
A la luz de las continuas dificultades e incertidumbres económicas, como la persistente inflación, las fluctuaciones del mercado bursátil y los despidos en empresas importantes, es posible que busque formas de reforzar su estabilidad financiera.
Disponer de una sólida red de seguridad financiera es una buena manera de conseguirlo.
Desgraciadamente, para muchos estadounidenses es difícil crear un fondo de emergencia específico y aún más difícil mantenerlo.
*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!
Según el informe anual sobre ahorro de emergencia 2023 de Bankrate, sólo el 48% de los adultos estadounidenses afirma tener suficientes ahorros de emergencia para cubrir al menos 3 meses de gastos de subsistencia.
A continuación, hablaremos de la importancia de un fondo de emergencia y daremos pasos prácticos para constituirlo y ampliarlo rápidamente.
PUNTOS CLAVE:
- Un fondo de emergencia es un elemento fundamental de una estrategia financiera completa, ya que sirve de red de seguridad para gastos imprevistos.
- Garantice la seguridad de sus finanzas siguiendo la directriz ampliamente aceptada de tener entre tres y seis meses de gastos domésticos reservados en su fondo de emergencia.
- Rellene su fondo de emergencia mediante una combinación de medidas de recorte de gastos y aportaciones constantes.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia, comúnmente conocido como "fondo para días lluviosos", es un colchón financiero diseñado para cubrir gastos inesperados, ofreciendo estabilidad y tranquilidad en tiempos difíciles.
Considérelo un amortiguador contra las sacudidas inesperadas de la vida, diseñado para evitar que acumule más deudas de tarjetas de crédito.
Al considerar su fondo de emergencia, es esencial tener en cuenta los gastos obligatorios, que son aquellos gastos absolutamente imprescindibles.
Normalmente, los gastos obligatorios incluyen alojamiento, transporte y comida. Según un informe del BLS sobre gastos de consumoestas categorías representan aproximadamente dos tercios (62%) de los ingresos de un hogar medio.
¿Cuánto dinero necesito en mi fondo de emergencia?
Los expertos financieros recomiendan acumular entre tres y seis meses de gastos de subsistencia*. Así estarás bien preparado para afrontar imprevistos sin comprometer tu estabilidad financiera.
Empieza por calcular tus gastos mensuales. Para evaluarlos con precisión, revisa tus extractos bancarios de los últimos 12 meses y suma los gastos de cada categoría.
Tras sumar el gasto anual total de cada categoría, divida estos totales por 12. Este cálculo le dará el gasto mensual medio de cada categoría. Este cálculo te dará el gasto medio mensual de cada categoría.
A continuación, tras determinar tus gastos totales mensuales, multiplica esta cifra por 6. Esta suma representará tu objetivo inicial de ahorro.
Sin embargo, para muchas personas, seis meses de gastos de manutención pueden resultar desalentadores y desanimar incluso a quienes tienen la mejor intención de ahorrar. Esto es especialmente cierto si se está llegando a fin de mes. Por eso puede ser un buen objetivo empezar con dos meses de gastos e ir aumentando a partir de ahí.
* Esta cantidad puede ser mayor si sus ingresos fluctúan o si trabaja en un sector con un historial notable de despidos.
Crear y aumentar un fondo de emergencia
Crear un fondo de emergencia que cubra varios meses de gastos puede parecer imposible, pero eso no significa que la pasividad sea la única opción.
Hay medidas proactivas que puede tomar para acelerar el crecimiento de sus ahorros.
Opte por una cuenta remunerada
Es posible que los fondos de su cuenta de emergencia no produzcan rendimientos significativos, y esto puede ser por diseño.
A diferencia de una cuenta de inversión, sus ahorros de emergencia actúan más como una póliza de seguros, una red de seguridad financiera para circunstancias imprevistas. A la hora de elegir dónde albergar tu fondo de emergencia, opta por cuentas que no solo te proporcionen seguridad, sino que también ofrezcan crecimiento.
Es esencial que estos fondos sean fácilmente accesibles, tengan total liquidez y no estén sujetos a las fluctuaciones del mercado bursátil. Fondos del mercado monetario y cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tipos de interés competitivos, lo que permite que sus ahorros prosperen con el tiempo.
Comience con aportaciones pequeñas y regulares
Crear un fondo de emergencia no tiene por qué ser abrumador.
Empieza con aportaciones modestas y constantes de tu presupuesto mensual y ve aumentando. Este enfoque garantiza que tu flujo de caja no se vea afectado, evitando que justifiques un lapso en tu hábito de ahorro.
Identifique algo de su vida cotidiana de lo que pueda prescindir o que pueda reducir, por ejemplo, recortar ligeramente sus suscripciones mensuales de streaming.
Elige una cantidad y comprométete a ahorrarla sistemáticamente, ya sea cada mes, cada semana o en cada nómina. El factor crucial es convertirlo en una práctica rutinaria y no en un reto continuo. Este enfoque garantiza un progreso constante sin poner a prueba tus finanzas.
Ponga sus ahorros en piloto automático
Agilice su proceso de ahorro estableciendo transferencias automáticas periódicas.
¿Cómo?
Cree una cuenta dedicada exclusivamente a su fondo de emergencia y disponga que el importe de ahorro seleccionado se deposite automáticamente, ya sea directamente por su empresa o a través de su banco.
Opta por una cuenta de ahorros o similar que no sea fácilmente accesible. Con el tiempo, es probable que ni siquiera notes el dinero "perdido".
Además, evite controlar constantemente el saldo de la cuenta, ya que esto puede hacer que el crecimiento parezca mínimo y lento. Lo mejor es dejarlo a un lado y permitir que el tiempo haga su magia.
La automatización garantiza aportaciones regulares, lo que facilita la consecución eficaz de sus objetivos de ahorro.
Reducir gastos innecesarios
Evalúe sus hábitos de gasto para identificar las áreas en las que puede recortar gastos.
He aquí algunos consejos:
- Optar por marcas genéricas
- Baje de categoría su servicio de telefonía móvil
- Explore las opciones de descuento
- Reducir el gasto en restaurantes
- Resista las compras impulsivas.
- Redirige los fondos ahorrados a tu fondo de emergencia para acelerar su crecimiento.
Conviértalo en un concurso
La creación rápida de un fondo de emergencia puede facilitarse aumentando los ahorros y los ingresos, aunque, en la práctica, suele ser más fácil decirlo que hacerlo.
Transforme el ahorro en un reto divertido.
Invita a tu pareja, hermano o amigo a una competición amistosa para determinar quién puede contribuir más a su fondo de emergencia. Esto no sólo fomenta hábitos financieros saludables, sino que también crea una sensación de logro.
Dé un buen uso a su devolución de impuestos
Cuando se trata de devoluciones de impuestos, los particulares suelen pertenecer a uno de estos dos grupos: los que se gastan todo el importe y los que optan por ahorrarlo.
Si buscas una forma de crear y aumentar rápidamente tu fondo de emergencia, destina una parte o la totalidad de tu devolución de impuestos a tu fondo de emergencia.
Este movimiento estratégico amplía su colchón financiero sin afectar a su presupuesto ordinario.
Reasigne los ingresos inesperados a su cuenta de emergencia
De vez en cuando nos encontramos con imprevistos financieros, como primas o regalos.
Aunque puede resultar tentador tomarse unas vacaciones exóticas o derrochar en el centro comercial, estas ganancias inesperadas representan una excelente oportunidad para reforzar el fondo de emergencia.
En lugar de permitirse gastos no esenciales, canalice estos fondos para asegurar su futuro financiero.
Utiliza la cuenta sólo para emergencias reales
Definir claramente lo que constituye una verdadera emergencia.
Afronta los posibles problemas que podrían hacer necesario el uso de los ahorros de emergencia, como la pérdida del trabajo, la reparación del tejado, la avería inesperada del coche, etc.
En lugar de limitarse a ahorrar y esperar un resultado positivo, gestione y mitigue los riesgos de forma proactiva.
Resista la tentación de recurrir a su fondo de emergencia para gastos no esenciales, y resérvelo para situaciones que realmente amenacen su estabilidad financiera.
Controle sus progresos
Evalúe periódicamente el crecimiento de su fondo de emergencia y ajuste sus aportaciones según sea necesario.
Supervisar los progresos le ayuda a mantener el rumbo y a tomar decisiones informadas sobre su estrategia de fondos de emergencia.
Conclusión sobre cómo crear y aumentar rápidamente un fondo de emergencia
Constituir y aumentar un fondo para imprevistos es un paso crucial hacia la resiliencia financiera.
Al poner en práctica las estrategias anteriores, no sólo asegura su presente financiero, sino que también allana el camino hacia un futuro sin deudas.
Recuerda que cada pequeña contribución de hoy suma para un mañana más seguro y estable.
En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.
Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a eliminar tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.