Cómo crear y aumentar rápidamente un fondo de emergencia
Con un poco de planificación y disciplina financiera, puedes crear y aumentar un fondo de emergencia considerable en sólo 6-12 meses.
A la luz de las continuas dificultades e incertidumbres económicas, como la persistente inflación, las fluctuaciones del mercado bursátil y los despidos en empresas importantes, es posible que busque formas de reforzar su estabilidad financiera.
Disponer de una sólida red de seguridad financiera es una buena manera de conseguirlo.
Desgraciadamente, para muchos estadounidenses es difícil crear un fondo de emergencia específico y aún más difícil mantenerlo.
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Según el informe anual sobre ahorro de emergencia 2023 de Bankrate, sólo el 48% de los adultos estadounidenses afirma tener suficientes ahorros de emergencia para cubrir al menos 3 meses de gastos de subsistencia.
A continuación, hablaremos de la importancia de un fondo de emergencia y daremos pasos prácticos para constituirlo y ampliarlo rápidamente.
PUNTOS CLAVE:
- Un fondo de emergencia es un elemento fundamental de una estrategia financiera completa, ya que sirve de red de seguridad para gastos imprevistos.
- Garantice la seguridad de sus finanzas siguiendo la directriz ampliamente aceptada de tener entre tres y seis meses de gastos domésticos reservados en su fondo de emergencia.
- Rellena tu fondo de emergencia mediante una combinación de medidas de recorte de gastos y contribuciones constantes.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia, comúnmente conocido como "fondo para días lluviosos", es un colchón financiero diseñado para cubrir gastos inesperados, ofreciendo estabilidad y tranquilidad en tiempos difíciles.
Considérelo un amortiguador contra las sacudidas inesperadas de la vida, diseñado para evitar que acumule más deudas de tarjetas de crédito.
Al considerar su fondo de emergencia, es esencial tener en cuenta los gastos obligatorios, que son aquellos gastos absolutamente imprescindibles.
Normalmente, los gastos obligatorios incluyen alojamiento, transporte y comida. Según un informe del BLS sobre gastos de consumoestas categorías representan aproximadamente dos tercios (62%) de los ingresos de un hogar medio.
¿Cuánto dinero necesito en mi fondo de emergencia?
Los expertos financieros recomiendan acumular entre tres y seis meses de gastos de subsistencia*. Así estarás bien preparado para afrontar imprevistos sin comprometer tu estabilidad financiera.
Empieza por calcular tus gastos mensuales. Para evaluarlos con precisión, revisa tus extractos bancarios de los últimos 12 meses y suma los gastos de cada categoría.
Tras sumar el gasto anual total de cada categoría, divide estos totales por 12. Este cálculo te dará el gasto mensual medio de cada categoría.
A continuación, tras determinar tus gastos totales mensuales, multiplica esta cifra por 6. Esta suma representará tu objetivo inicial de ahorro.
Sin embargo, para muchas personas, seis meses de gastos de manutención pueden resultar desalentadores y desanimar incluso a quienes tienen la mejor intención de ahorrar. Esto es especialmente cierto si se está llegando a fin de mes. Por eso puede ser un buen objetivo empezar con dos meses de gastos e ir aumentando a partir de ahí.
*Esta cantidad puede ser mayor si tus ingresos fluctúan o si trabajas en un sector con un historial notable de despidos.
Crear y aumentar un fondo de emergencia
Crear un fondo de emergencia que cubra varios meses de gastos puede parecer imposible, pero eso no significa que la pasividad sea la única opción.
Hay medidas proactivas que puedes tomar para acelerar el crecimiento de tus ahorros.
Es posible que los fondos de tu cuenta
Es posible que los fondos de su cuenta de emergencia no produzcan rendimientos significativos, y esto puede ser por diseño.
A diferencia de una cuenta de inversión, tus ahorros de emergencia actúan más como una póliza de seguros, una red de seguridad financiera para circunstancias imprevistas. A la hora de elegir dónde albergar tu fondo de emergencia, opta por cuentas que no solo te proporcionen seguridad, sino que también ofrezcan crecimiento.
Es esencial que estos fondos sean fácilmente accesibles, tengan total liquidez y no estén sujetos a las fluctuaciones del mercado bursátil. Fondos del mercado monetario y cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tipos de interés competitivos, lo que permite que tus ahorros prosperen con el tiempo.
Comienza con aportes pequeños y regulares
Crear un fondo de emergencia no tiene por qué ser abrumador.
Comienza con contribuciones modestas y consistentes de tu presupuesto mensual e incrementa poco a poco. Este enfoque asegura que tu flujo de efectivo no se vea afectado, evitando que justifiques una pausa en tu hábito de ahorro.
Identifica algo de tu vida cotidiana de lo que puedas prescindir o que puedas reducir, por ejemplo, recortar ligeramente tus suscripciones mensuales de streaming.
Elige una cantidad y comprométete a ahorrarla sistemáticamente, ya sea cada mes, cada semana o en cada nómina. El factor crucial es convertirlo en una práctica rutinaria y no en un reto continuo. Este enfoque garantiza un progreso constante sin poner a prueba tus finanzas.
Pon sus ahorros en piloto automático
Agiliza tu proceso de ahorro estableciendo transferencias automáticas periódicas.
¿Cómo?
Crea una cuenta dedicada exclusivamente para tu fondo de emergencia y configura para que el monto que hayas seleccionado se deposite automáticamente, ya sea directamente a través de tu empleador o mediante tu banco.
Opta por una cuenta de ahorros o similar que no sea fácilmente accesible. Con el tiempo, es probable que ni siquiera notes el dinero "perdido".
Además, evita controlar constantemente el saldo de la cuenta, ya que esto puede hacer que el crecimiento parezca mínimo y lento. Lo mejor es dejarlo a un lado y permitir que el tiempo haga su magia.
La automatización garantiza aportes regulares, lo que facilita la consecución eficaz de tus objetivos de ahorro.
Reducir gastos innecesarios
Evalúa tus hábitos de gasto para identificar las áreas en las que puedes recortar gastos.
Aquí compartimos algunos consejos:
- Optar por marcas genéricas
- Bajar de categoría tu servicio de telefonía móvil
- Explorar las opciones de descuento
- Reducir el gasto en restaurantes
- Resistirse a las compras impulsivas
- Redirige los fondos ahorrados para tu fondo de emergencia para acelerar su crecimiento.
Conviértelo en un competencia
La creación rápida de un fondo de emergencia puede facilitarse aumentando los ahorros y los ingresos, aunque, en la práctica, suele ser más fácil decirlo que hacerlo.
Transforma el ahorro en un reto divertido.
Invita a tu pareja, hermano o amigo a una competición amistosa para determinar quién puede contribuir más a su fondo de emergencia. Esto no sólo fomenta hábitos financieros saludables, sino que también crea una sensación de logro.
Da un buen uso a tu devolución de impuestos
Cuando se trata de devoluciones de impuestos, los particulares suelen pertenecer a uno de estos dos grupos: los que se gastan todo el importe y los que optan por ahorrarlo.
Si buscas una forma de crear y aumentar rápidamente tu fondo de emergencia, destina una parte o la totalidad de tu devolución de impuestos a tu fondo de emergencia.
Este movimiento estratégico amplía tu colchón financiero sin afectar tu presupuesto ordinario.
Reasigna los ingresos inesperados a tu cuenta de emergencia
A veces recibimos ingresos inesperados, como bonificaciones o regalos.
Aunque puede resultar tentador tomarse unas vacaciones exóticas o derrochar en el centro comercial, estas ganancias inesperadas representan una excelente oportunidad para reforzar el fondo de emergencia.
En lugar de permitirte gastos no esenciales, canaliza estos fondos para asegurar tu futuro financiero.
Utiliza la cuenta sólo para emergencias reales
Define claramente lo que constituye una verdadera emergencia.
Enfrenta los posibles problemas que podrían necesitar el uso de tus ahorros de emergencia, como perder tu empleo, una reparación del techo, una falla inesperada del auto, etc.
En lugar de limitarte a ahorrar y esperar un resultado positivo, gestiona y mitiga los riesgos de forma proactiva.
Resiste la tentación de recurrir a tu fondo de emergencia para gastos no esenciales, y guárdalo para situaciones que realmente amenacen tu estabilidad financiera.
Monitorea tus progresos
Evalúa periódicamente el crecimiento de tu fondo de emergencia y ajusta tus contribuciones según sea necesario.
Supervisar los progresos te ayuda a mantener el rumbo y a tomar decisiones informadas sobre tu estrategia de fondos de emergencia.
Conclusión sobre cómo crear y aumentar rápidamente un fondo de emergencia
Constituir y aumentar un fondo para imprevistos es un paso crucial hacia la resiliencia financiera.
Al implementar las estrategias anteriores, no solo aseguras tu presente financiero, sino que también te encaminas hacia un futuro libre de deudas.
Recuerda, cada pequeña contribución hoy suma para un mañana más seguro y estable.
En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.
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