Cómo Pagar la Hipoteca con Tarjeta de Crédito: ¿Es posible?

Saber cómo pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito puede ayudarte en caso de apuro económico. 

Aunque no es lo ideal, pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito es posible, pero es posible que tenga que recurrir a un servicio de pago independiente para hacerlo.

PUNTOS CLAVE:

• Muchas compañías hipotecarias no le permitirán realizar el pago de una hipoteca con una tarjeta de crédito; del mismo modo, muchas compañías de tarjetas de crédito no permiten a los usuarios pagar sus hipotecas con sus tarjetas.
• Existen servicios de pago que le permiten eludir estas restricciones cargando el importe en su tarjeta de crédito y enviando un cheque por el pago de la hipoteca a su compañía hipotecaria.
• Las comisiones que se cobran por utilizar estos servicios de pago suelen ser superiores al valor de las recompensas que podría obtener con una tarjeta de crédito. 

¿Es posible pagar la hipoteca con tarjeta de crédito?

Si ha intentado utilizar una tarjeta de crédito para pagar su hipoteca en el pasado, sabrá que no es tarea fácil. 

Puede pensar que, al tratarse de su tarjeta de crédito y del pago de su hipoteca, utilizar una tarjeta de crédito para acumular puntos o cuando le falten fondos estaría permitido, pero tanto las compañías de tarjetas de crédito como los bancos suelen desaconsejar este tipo de transacciones. 

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La razón es que se consideran transacciones de deuda a deuda, en las que se utiliza una forma de deuda para pagar otra. Son más arriesgadas para ambas empresas, por lo que existen salvaguardias para proteger sus inversiones. 

Normalmente, la posibilidad de pagar una hipoteca con tarjeta de crédito depende de múltiples factores, como el prestamista hipotecario, las condiciones de la tarjeta y la red que utilice: Discover, American Express, Mastercard o Visa. 

Sin embargo, hay servicios de terceros que ofrecen una forma de realizar estos pagos, pero cobran una tarifa elevada y puede que no sean adecuados para todo el mundo. 

¿Debería utilizar una tarjeta de crédito para pagar su hipoteca?

Utilizar la tarjeta de crédito para pagar la hipoteca debería ser la última opción. 

Los pagos de deuda por deuda suelen acarrear más problemas de dinero, ya que no sólo se pagan comisiones por la transacción, sino que se acumulan intereses sobre el creciente saldo de la tarjeta de crédito. 

Antes de seguir este camino, ten en cuenta lo siguiente:

• ¿Las recompensas de la tarjeta de crédito compensan la comisión por transacción?
• ¿Está cerca de su límite de crédito?
• ¿Le cuesta pagar las facturas de este mes?
• ¿Bajará su puntuación de crédito?
• ¿Puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito el mes que viene?

Pagar la hipoteca no debería suponer un endeudamiento adicional, así que asegúrate de tener en cuenta todos los factores antes de tomar la decisión. 

Obstáculos que le impiden utilizar su tarjeta de crédito para pagar la hipoteca

Utilizar una tarjeta de crédito para pagar la hipoteca no es una estrategia sólida de alivio de la deuda y es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Debido a los peligros que entraña, la compañía de la tarjeta de crédito, el prestamista hipotecario y la red de tarjetas no lo ponen fácil. 

Algunas redes de tarjetas como MasterCard y Visa permiten estas transacciones, pero muchos bancos emisores no. Así que, aunque tengas una Visa o Mastercard, si un banco como Bank of America emite tu tarjeta de crédito, no tienes suerte. 

Por último, aunque su red de tarjetas y su banco le permitan realizar el pago, si su compañía hipotecaria no acepta pagos con tarjeta de crédito, no podrá completar la transacción. 

Factores a tener en cuenta antes de utilizar una tarjeta de crédito para pagar la hipoteca

Utilizar una tarjeta de crédito para pagar una hipoteca es una decisión importante que no debe tomarse a la ligera. Hay muchos factores que debes tener en cuenta antes de realizar este tipo de operación. 

Incluso si encuentra una empresa externa que le permita efectuar el pago, los inconvenientes pueden ser mayores que las ventajas. Considera estos factores antes de tomar una decisión.

Repercusiones en su calificación crediticia

Lo más probable es que el pago de una hipoteca absorba una cantidad significativa del saldo de su tarjeta de crédito, lo que podría significar problemas para su puntuación de crédito. Cuanto más alto sea su coeficiente de utilización del crédito, más negativo será el efecto sobre su puntuación.

Lo ideal es mantener un ratio de utilización del crédito del 30% o inferior. Si es superior, su puntuación empezará a bajar. Añadir un pago hipotecario elevado, que puede ser de miles de dólares, es una forma segura de disparar su saldo y disminuir su puntuación crediticia general. 

Por ejemplo, si tienes un límite de 10.000 $ en tu tarjeta con un saldo de 3.000 $ y añades un pago hipotecario de 2.500 $, tu utilización del crédito supera ahora el 50%. Cuanto más utilices tu tarjeta, más subirá ese porcentaje. 

Cuanto más se acerque a su límite, mayor será el impacto en su puntuación crediticia. 

Tasas de interés

Los intereses son una parte costosa del endeudamiento, y utilizar la tarjeta de crédito para pagar la hipoteca no hace sino agravar los gastos totales. Ya pagas intereses por tu hipoteca, pero cuando utilizas la tarjeta para pagarla, estás añadiendo intereses al propio pago. 

Si no puede pagar el saldo total de su tarjeta al mes siguiente, seguirá pagando intereses durante todo el tiempo que mantenga el saldo. Eso significa que es posible que pague intereses sobre el pago de su hipoteca durante meses, si no años. 

Recompensas frente a comisiones

Si su tarjeta de crédito ofrece recompensas por las compras, puede ser tentador querer maximizar estos beneficios utilizándola para pagar todas sus facturas.

Sin embargo, las comisiones que acompañan a estas transacciones suelen compensar con creces cualquier ventaja que pueda recibir. 

Por ejemplo, si el pago de su hipoteca es de 2.500 $ y la empresa externa cobra una comisión de tramitación del 2,8%, estará pagando 70 $ por transacción. Aunque las recompensas de las tarjetas de crédito varían, es raro encontrar una empresa que ofrezca recompensas superiores a esta cantidad. 

Hay que tener en cuenta una excepción en este caso.

Algunas tarjetas ofrecen una bonificación por inscripción si se gasta una determinada cantidad en un periodo de tiempo concreto. Cargar a la tarjeta el pago de una hipoteca importante podría ayudarte a cumplir este requisito, y la fastuosa bonificación podría superar las comisiones de terceros. 

Aunque, en este caso concreto, utilizar la tarjeta de crédito para pagar la hipoteca tiene sentido, tendría que pagar el saldo completo al mes siguiente para evitar intereses adicionales. 

Reflexiones finales sobre el pago de la hipoteca con tarjeta de crédito

Saber cómo pagar la hipoteca con una tarjeta de crédito puede ser útil en caso de apuro, pero siempre hay que tener en cuenta todos los factores antes de tomar esta grave decisión financiera.

Si el acceso a fondos para pagar su hipoteca cada mes se ha vuelto difícil o si su carga de deuda se ha vuelto demasiado alta, es importante saber que hay otras soluciones disponibles.

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