Cómo aumentar el límite de crédito de su tarjeta de crédito (en sólo 4 sencillos pasos)

Aprender a aumentar los límites de crédito puede ser beneficioso si sabe gestionar sus finanzas. 

Si ha estado utilizando una o varias tarjetas de crédito de forma responsable, es posible que se haya planteado solicitar un aumento del límite de crédito, a veces denominado aumento de línea de crédito, en caso de que pueda necesitar más acceso al crédito en el futuro. 

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Ahora bien, no hay garantías de que una empresa de tarjetas de crédito aumente su línea de crédito.

Pero hay algunas medidas que puede tomar, o seguir tomando, para aumentar sus posibilidades de optar a un límite más alto.

PUNTOS CLAVE:

• Las compañías de tarjetas de crédito pueden aumentar su límite de crédito automáticamente o esperar a que usted lo solicite.
• Los aumentos de crédito pueden ser beneficiosos, pero deben manejarse con precaución.
• La aprobación de aumentos de límite viene determinada por muchos factores, como la puntuación crediticia, el ratio deuda-ingresos, la antigüedad del crédito, etc. 

Comprender el límite de su tarjeta de crédito

Cada tarjeta de crédito tiene una cantidad predeterminada que puedes gastar en ella, denominada límite de crédito. 

Hay algunos factores que intervienen en la determinación de esta cantidad, incluyendo su puntuación crediticialos ingresos brutos anuales, la antigüedad del historial crediticio, el historial de reembolsos y el número de cuentas de crédito abiertas que tiene en la actualidad.

Aunque estos son los factores generales que se tienen en cuenta para todas las solicitudes de crédito, cada empresa de tarjetas de crédito es diferente y su proceso de suscripción variará.

¿Ayuda a mi puntuación de crédito tener un límite de crédito más alto?

Un límite de crédito más alto puede ayudar a mejorar tu puntuación crediticia si eres un titular responsable; sin embargo, si todavía estás intentando averiguar cómo gestionar tus finanzas o tiendes a gastar más de la cuenta, puede tener un impacto negativo en ella. 

Uno de los principales factores que afectan a su puntuación de crédito es su utilización del crédito o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. 

Por ejemplo, si tienes un límite de crédito de 5.000 $ y mantienes un saldo de 2.500 $ en tu tarjeta, tu utilización del crédito es del 50%. Lo ideal sería mantener esta cifra por debajo del 30% por tarjeta para evitar un impacto negativo en tu puntuación. 

Aumentar el límite de crédito es una forma de reducir el porcentaje de utilización del crédito. Si tu límite sube a 7.500 $ con el mismo saldo de 2.500 $, tu utilización disminuye a alrededor del 33%, lo que puede ayudar significativamente a tu crédito en general. 

¿Cuáles son las desventajas de un límite de crédito más alto?

Aunque tener acceso a más crédito puede parecer algo positivo, puede causar problemas si no es capaz de gestionar el límite de gasto más elevado. Antes de solicitar un aumento del límite, piense en las razones por las que lo desea. 

¿Quiere reducir su utilización o disponer de mayor flexibilidad en caso de emergencia? Si es así, puede ser una buena opción. Sin embargo, si se da cuenta de que siempre necesita recurrir a su crédito por un motivo u otro, puede que aumentar su límite no sea una buena opción. 

Los límites de crédito más elevados pueden endeudarte seriamente con rapidez, sobre todo si no puedes pagar el saldo todos los meses. Cuanto mayor sea el saldo, más intereses pagarás y más tiempo tardarás en saldar tu deuda. 

Un crédito mal gestionado puede convertirse en una trampa que puede tardar años o incluso décadas en amortizarse. 

Qué tener en cuenta antes de solicitar un aumento del límite de crédito

Antes de ponerte en contacto con la compañía de tu tarjeta de crédito para solicitar un aumento del límite, asegúrate de tener en cuenta lo siguiente. 

Cuándo pedirlo - Cuando se trata de solicitar un aumento de límite, el momento es importante, y pedirlo en el momento adecuado puede aumentar sus posibilidades de aprobación. Si espera a tener un buen historial de reembolsos, a haber recibido recientemente un aumento de sueldo o a haber pagado otras tarjetas, estará en mejores condiciones para que se lo aprueben.

Sin embargo, si ha solicitado otra tarjeta recientemente, ha perdido ingresos o ha dejado de pagar, es mejor que espere antes de pedir un aumento del límite. 

El impacto en su puntuación de crédito - Muchas empresas de tarjetas de crédito realizan una consulta dura de su crédito cada vez que solicita un aumento de crédito, lo que podría reducir temporalmente su puntuación.

Cuantas más consultas reciba, mayor será el impacto en su puntuación, lo que puede echar por tierra todo el trabajo duro que haya realizado si está intentando arreglar o aumentar su crédito en general. 

Cómo aumentar el límite de crédito en cuatro sencillos pasos

Si ha revisado sus finanzas y ha determinado que un aumento del límite de crédito es adecuado para usted, hay cuatro opciones que puede utilizar para obtener un límite más alto.

Paso 1: Solicitar una nueva tarjeta de crédito - Si tiene una puntuación crediticia sólida y ha pagado puntualmente las cuentas existentes, puede estar en condiciones de solicitar una nueva tarjeta de crédito con un límite más alto.

Aunque elija una tarjeta con un límite similar al actual, la cantidad total de crédito disponible aumenta. 

Muchas personas utilizan este proceso como una forma de consolidación de deudasabrir una nueva tarjeta con un límite más alto y TAE más baja y transferir a ella el saldo existente. Esto no solo reducirá los pagos mensuales, sino que es una forma excelente de liquidar las tarjetas con intereses elevados.

Paso 2: Solicitar un aumento de crédito por Internet - Muchas empresas de tarjetas facilitan a sus clientes la solicitud de un aumento de crédito a través de sus cuentas online. Para ello, basta con acceder a la cuenta de la tarjeta y presentar una solicitud de aumento de crédito.

Lo más probable es que tenga que facilitar información actualizada, incluidos los ingresos, para demostrar que dispone de la seguridad financiera adecuada para cubrir el crédito adicional. 

Paso 3: Llame a la compañía de su tarjeta de crédito - Si prefieres hablar con una persona, puedes llamar al número de atención al cliente que figura en el reverso de tu tarjeta para preguntar si tienes derecho a un aumento de crédito.

Es posible que un representante del servicio de atención al cliente le haga más preguntas, evalúe su historial de pagos y compruebe su solvencia antes de darle una respuesta. 

Paso 4: Controle su límite de crédito - Algunas empresas de tarjetas ofrecen a sus clientes aumentos automáticos periódicos del límite. Suelen hacerlo en el caso de clientes consolidados que muestren una excelente gestión del crédito, incluidos pagos puntuales y una baja utilización.

Reflexiones finales sobre el aumento del límite de crédito

Saber cómo aumentar su límite de crédito puede ayudarle si está intentando reducir su porcentaje de utilización o crear un colchón mayor para emergencias. 

Sin embargo, también puede endeudarte más si tienes problemas para gestionar tus finanzas. 

Considerar los pros y los contras que ofrece un límite de crédito más alto antes de hacer una solicitud le asegurará que toma la decisión correcta y le ayudará a mantener sus finanzas en el buen camino.

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