Consejos para elegir una empresa de reducción de deudas

Mientras Estados Unidos y el resto del mundo siguen luchando contra la inflación y la subida de los tipos de interés, a muchos se les acumula la deuda. En algunos casos, la deuda de los hogares está ya al borde de lo inasequible. ¿Qué hacer cuando ya no se puede hacer frente a la deuda? Una solución es buscar ayuda profesional en una empresa de reducción de deudas. Una empresa de renombre puede ayudarle a salir de la deuda más rápido, pero ¿cómo separar las empresas de renombre de los estafadores? 

¿Qué es una empresa de reducción de deudas y a qué se dedica?

Una empresa de reducción de deudas es alguien a quien usted contrata para que negocie con sus acreedores en su nombre. La empresa intentará reducir la deuda que debe o conseguir que se cancele la deuda pendiente. Algunas empresas también ofrecen asesoramiento sobre deudas, gestión de deudas y planes de consolidación de deudas.

La importancia de encontrar una buena empresa de alivio de la deuda 

Según varias fuentes, los problemas financieros y monetarios son la primera causa de estrés y una de las cinco primeras causas de divorcio en Estados Unidos. La mayoría de la gente no gestiona bien las preocupaciones ni el estrés. El estrés se convierte rápidamente en un sistema inmunitario debilitado y pronto aparecen graves problemas de salud, como infartos, enfermedades cardiacas y otros problemas de salud a largo plazo.

Es imperativo no retrasarlo hasta que su deuda vaya en aumento y se haga insostenible. Investigue y encuentre hoy mismo la ayuda que necesita.

Cómo encontrar una empresa reputada de reducción de deudas

La mayoría de las personas se encontrarán con dificultades financieras a lo largo de su vida y habrán estado donde usted se encuentra hoy. Por lo tanto, una de las mejores maneras de encontrar una empresa de alivio de la deuda de buena reputación es pedir a amigos y familiares con los que se sienta cómodo hablando de asuntos financieros para una referencia.

Si se siente incómodo hablando con familiares y amigos sobre sus finanzas, salte a Internet y comience su búsqueda. Acuda a cualquier sitio web de opiniones en el que confíe y busque un servicio de alivio de la deuda. Google Reviews, Better Business Bureau y Trustpilot son buenos sitios para empezar.

Vaya más allá de las calificaciones con estrellas y lea una selección de opiniones individuales. Tenga en cuenta que las empresas no pueden complacer a todo el mundo en todo momento, y que algunas situaciones de deuda son irreconciliables. 

Qué buscar en una empresa de reducción de deudas

Un aspecto clave que debe buscar en una empresa de alivio de la deuda es la transparencia. Usted querrá asegurarse de que la empresa es transparente en los servicios que ofrecen y los honorarios que cobran por dichos servicios. Es muy importante que las expectativas sean claras acerca de lo que la empresa puede hacer por usted y el plazo que se tardará en completar el proceso. El alivio de la deuda no se produce de la noche a la mañana, por lo que debe conocer los plazos por adelantado.

El servicio de atención al cliente también debe ser una de sus prioridades. Las dificultades financieras son lo suficientemente duras como para no tener que lidiar con un mal servicio al cliente de la compañía de alivio de la deuda que contrató para ayudarle a través de la terrible experiencia. Por no mencionar, el alivio de la deuda puede tomar meses o años, por lo que desea disfrutar de tratar con su empresa de alivio de la deuda seleccionado. O por lo menos, no estar estresado tratando con ellos.

Además, debe asegurarse de que la empresa ofrece el tipo de servicio de deuda que necesita y le explica todas las opciones disponibles, con los pros y los contras de cada una de ellas. No querrá verse envuelto en un pleito en el futuro por haber elegido una opción menos que ideal, sin conocer todas las consecuencias de esa opción.

Problemas comunes y bandera roja

Una de las mayores señales de alarma con las que se topará en su búsqueda de una empresa de reducción de deudas será la falta de transparencia, especialmente en lo que respecta a las comisiones. Si una empresa le pide que pague por adelantado, debería saltar la alarma.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), "Evite hacer negocios con cualquier empresa que prometa liquidar su deuda si la empresa: cobra alguna comisión antes de liquidar su deuda, afirma que puede liquidar toda su deuda por un porcentaje de reducción prometido, garantiza que puede hacer desaparecer su deuda", entre otros.

Las comisiones adicionales son otra señal de alarma que debería preocupar, al igual que un plazo de respuesta rápido o un calendario breve. Como ya se ha mencionado, el alivio de la deuda suele tardar meses o años en resolverse.

Si parece demasiado bueno para ser verdad, es probable que lo sea. Prometer demasiado es otra señal de alarma que hay que tener en cuenta. Tenga en cuenta que el alivio de la deuda no significa que todos los elementos negativos en su informe de crédito serán inmediatamente borrados.

En conclusión

Si está leyendo este artículo, va por buen camino. La educación es el mejor camino para salir de los problemas financieros; siga buscando conocimientos. Aprenda qué derechos están disponibles para usted a través de la CFPB y el American Fair Credit Council. Explore todas sus opciones antes de elegir su camino. Recuerde investigar tanto los pros como los contras de cada decisión que tome. Cuando busque ayuda de una compañía de alivio de deuda, haga su diligencia debida. Lea reseñas, consulte el Better Business Bureau y hable con amigos y familiares.

Cuando elija una empresa de reducción de deudas, hable con varias de ellas y asegúrese de que la que elige es la que mejor se adapta a su situación. No infravalore su relación con el experto en reducción de deudas que contrate. Asegúrese de que es una persona con la que desea tratar a largo plazo. 

Liberarse de las deudas no es rápido ni fácil, pero está en camino hacia un futuro financiero mejor. Usted está armado con la información que necesita para hacer la elección correcta de las empresas de alivio de la deuda. 

Haga clic aquí para presentar su candidatura: https://apply.americor.com/new