Cómo elegir una empresa de reducción de deudas (lo que debe saber cualquiera que tenga deudas)
Hay varios factores que debe tener en cuenta a la hora de elegir una empresa de reducción de deudas y que podrían influir en su decisión final.
Si usted es uno de los estadounidenses que se enfrenta a una parte de los 1,08 billones de dólares de deuda en tarjetas de crédito en EE.UU., no se preocupe. 1,08 billones de dólares de deuda en tarjetas de créditoo forma parte del 8% que se enfrenta a la morosidad, encontrar una solución podría marcar la diferencia entre las dificultades financieras continuas y la oportunidad de un nuevo comienzo.
Ahí es donde entran en juego las empresas de reducción de deudas.
*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!
Pero con las numerosas opciones disponibles, es esencial encontrar una empresa de confianza que pueda ofrecerle la solución adecuada para su situación financiera.
A continuación, analizaremos los factores que hay que tener en cuenta y los pasos que hay que dar a la hora de seleccionar la empresa de reducción de deudas que mejor se adapte a sus necesidades.
PUNTOS CLAVE:
- Es importante que evalúe su situación financiera y conozca sus opciones de alivio de la deuda.
- Busque una empresa de reducción de deudas con un historial de éxito probado y opiniones positivas de sus clientes.
- Recuerde verificar las credenciales y acreditaciones de la empresa antes de inscribirse en cualquier programa.
¿Qué es la condonación de deudas?
El alivio de la deuda se refiere a diversas estrategias y programas diseñados para ayudar a las personas a gestionar y reducir su carga de deuda.
A veces, el alivio de la deuda implica pedir al prestamista que rebaje el tipo de interés y las cuotas mensuales. Otras veces, implica negociar con el prestamista para reducir significativamente la cantidad total adeudada.
Y en algunos casos, se trata simplemente de solicitar al prestamista que amplíe los plazos de amortización uno o dos años más.
El aspecto inicial que hay que entender sobre el alivio de la deuda es que no todas las formas de deuda son negociables. Las obligaciones respaldadas por el gobierno federal o colaterales no pueden ser negociadas. Esto abarca los préstamos estudiantiles federales, hipotecas y préstamos para automóviles.
Algunos préstamos estudiantiles privados podrían ser elegibles, dependiendo de la compañía de alivio de la deuda y de su situación.
Además, muchas empresas de alivio de la deuda exigen que los clientes experimenten algún tipo de adversidad financiera, como un divorcio o la pérdida del empleo, antes de considerar su caso.
Cómo encontrar una buena empresa de alivio de la deuda
Cuando busque una empresa de reducción de deudas, lo último que querrá es acabar en una situación peor que la actual.
Busque empresas que ofrezcan consultas gratuitas, soluciones personalizadas y una comunicación clara sobre el proceso y los resultados.
Estas son las preguntas clave que hay que plantear a las posibles empresas de reducción de deudas:
- Acreditación y certificados: ¿Está acreditado por alguna organización del sector?
- Tiempo en el negocio: ¿Cuánto tiempo lleva en el sector del alivio de la deuda?
- Tasa de éxito: ¿Divulgan sus tasas de éxito y fracaso?
- Honorarios: ¿Cuáles son las tarifas asociadas a sus servicios? Qué ocurre si no puedo pagar las tasas?
- Duración del programa: ¿Cuánto dura el programa de reducción de la deuda?
- Actualizaciones de progreso: ¿Cómo se informa a los clientes del progreso de la liquidación?
- Equipo jurídico: ¿Dispone de un equipo jurídico interno o externo?
Tenga cuidado con las empresas que le piden comisiones por adelantado (prohibidas por la FTC), que le garantizan que no afectarán a su calificación crediticia (los acuerdos sí la afectan) o que le prometen acuerdos por centavos de dólar (improbable).
Cómo verificar una empresa de alivio de la deuda
Antes de elegir una empresa de reducción de deudas, investigue a fondo para verificar sus credenciales y su reputación.
Compruebe las acreditaciones y/o reseñas de organizaciones de confianza como Better Business Bureau (BBB) o TrustPilot.
Lea las opiniones y los testimonios de los clientes para calibrar la eficacia de la empresa y la satisfacción del cliente.
También puede ponerse en contacto con la oficina del fiscal general de su estado para averiguar si se ha emprendido alguna acción contra la empresa de liquidación de deudas en cuestión.
¿Qué es la Asociación Americana para la Resolución de Deudas?
El sitio Asociación Americana para la Resolución de Deudas (AADR) anteriormente conocida como American Fair Credit Council (AFCC), es una organización sin ánimo de lucro dedicada a promover normas éticas y buenas prácticas en el sector del alivio de la deuda.
Busque empresas que sean miembros de la AADR, ya que cumplen directrices y normativas estrictas.
Las mejores empresas para el alivio de la deuda
Las empresas de reducción de deudas respetadas suelen ofrecer precios transparentes, presumir de un sólido historial de éxitos, cosechar comentarios positivos de los clientes y emplear a agentes certificados por organizaciones acreditadas.
A la hora de buscar un alivio de la deuda, es crucial considerar diversas opciones adaptadas a las circunstancias financieras individuales.
He aquí un desglose de las estrategias clave:
Consolidación de deudas: Este enfoque suele comenzar con las cooperativas de crédito locales, que por ley no pueden cobrar más del 18% de interés en los préstamos.
Alternativamente, los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos personales con tipos de interés más altos, pero son más accesibles para quienes tienen mal crédito. Otra opción son las tarjetas de crédito con transferencia a cero por ciento, aunque suelen requerir una puntuación crediticia de 700 o superior.
Consolidación de deudas se dirige principalmente a las deudas no garantizadas y su objetivo es racionalizar los pagos combinando varias deudas en un único préstamo con un tipo de interés más bajo.
Gestión de la deuda: Las organizaciones centradas en la gestión de deudas suelen ofrecer asesoramiento crediticio gratuito y tratan de encontrar las soluciones que mejor se adapten a la situación del individuo.
Mientras que algunas agencias dan prioridad a los planes de gestión de deudas como solución final, otras exploran opciones de liquidación, consolidación o quiebra. La gestión de deudas suele centrarse en las deudas de tarjetas de crédito y opera en todo el país.
Liquidación de deudas: Este método consiste en negociar con los acreedores para saldar las deudas por un importe inferior al total adeudado. La mayoría de las empresas exigen una deuda mínima de 10.000 dólares y cobran comisiones que oscilan entre el 15% y el 29% del total de la deuda saldada.
AmericorAmericor, uno de los líderes en el sector del alivio de la deuda, ofrece prácticas empresariales transparentes y un servicio al cliente de alta calidad, ayudando a menudo a las personas con deudas inmanejables a liberarse de ellas en un plazo de 2 a 4 años.
Quiebra: Declararse en quiebra sólo debe considerarse como último recurso. La elección de un abogado especializado en quiebras suele implicar consultar a profesionales locales recomendados por agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro o colegios de abogados estatales.
Las tasas varían, pero normalmente se publican en línea de forma transparente para cada estado. Mientras que el Capítulo 7 de bancarrota puede costar alrededor de 1.000 a 2.000 dólares y el Capítulo 13 puede oscilar entre 2.000 y 3.000 dólares, las cantidades exactas dependen de las circunstancias individuales y la ubicación geográfica.
Alivio de la deuda por cuenta propia: Las personas que optan por un enfoque de "hágalo usted mismo" deben investigar a fondo, buscar asesoramiento y establecer plazos y objetivos realistas. Aunque esta estrategia permite un control total sobre el proceso, se aconseja a las personas que supervisen el progreso y consideren la asistencia profesional en caso necesario.
Cómo elegir una empresa de reducción de deudas Preguntas frecuentes
¿Por qué es importante encontrar una buena empresa de reducción de deudas?
Encontrar una empresa de alivio de la deuda de buena reputación es crucial para lograr la estabilidad financiera y evitar estafas o prácticas poco éticas. Una empresa de confianza le proporcionará soluciones personalizadas, tarifas transparentes y apoyo continuo a lo largo de su viaje hacia la libertad de deuda.
¿Qué opciones tengo para aliviar mi deuda?
Las personas que se enfrentan a dificultades financieras disponen de varias opciones de alivio de la deuda, como la liquidación de deudas, los préstamos de consolidación de deudas, los planes de gestión de deudas y las alternativas a la quiebra. Cada opción tiene sus pros y sus contras, en función de su situación financiera y sus objetivos.
¿Qué señales de alarma debo tener en cuenta en una empresa de reducción de deudas?
Tenga cuidado con las empresas de reducción de deudas que garantizan resultados concretos o cobran honorarios por adelantado antes de prestar ningún servicio.
Evite las empresas que:
- Presionarle para que firme contratos sin darle la oportunidad de revisarlos.
- Promete restablecer el mal crédito de inmediato.
- No revelan información esencial sobre sus programas y tarifas.
- No le informan de las posibles consecuencias de la liquidación de deudas cuando deja de pagar y de comunicarse con los acreedores.
- Intentar cobrarle dinero antes de conseguirle ofertas de liquidación de los acreedores.
¿Las empresas de reducción de deudas piden dinero por adelantado?
No, la FTC prohíbe a las empresas de reducción de deudas cobrar dinero por adelantado. En su lugar, suelen cobrar una comisión basada en la cantidad que han liquidado con éxito en su nombre. Estos honorarios suelen oscilar entre el 15% y el 29% del importe liquidado una vez alcanzado el acuerdo.
¿Cuánto tarda la reducción de la deuda?
El proceso de alivio de la deuda suele durar de dos a cuatro años, aunque puede prolongarse hasta cinco en función de la deuda total y el número de acreedores.
¿Cuánto cuesta la condonación de la deuda?
El alivio de la deuda suele costar entre el 15 y el 29 por ciento del importe total de la deuda no garantizada que inscriba en el programa de una empresa de alivio de la deuda.
Reflexiones finales sobre la elección de una empresa de alivio de la deuda
Elegir la empresa de reducción de deudas adecuada es una decisión importante que puede afectar a su futuro financiero.
Si investiga a fondo, verifica sus credenciales y evalúa sus opciones, podrá encontrar una empresa de confianza que ofrezca soluciones eficaces adaptadas a sus necesidades.
En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
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