Cómo elegir una empresa de resolución de deudas (lo que debe saber cualquiera que tenga deudas)
Hay varios factores a tener en cuenta a la hora de elegir una empresa de reducción de deudas y que podrían influir en tu decisión final.
Si eres uno de los habitantes de Estados Unidos que se enfrenta a una parte de los 1,08 billones de dólares de deuda en tarjetas de crédito en EE.UU., no te preocupes. O formas parte del 8% que se enfrenta a la morosidad, encontrar una solución podría marcar la diferencia entre las dificultades financieras continuas y la oportunidad de un nuevo comienzo.
Ahí es donde entran en juego las empresas de reducción de deudas.
*** NOTA ESPECIAL *** - Si tus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y debes más de $20,000 entra aquí para recibir alivio de deuda. ¡Podemos ayudarte!
Pero con las numerosas opciones disponibles, es esencial encontrar una empresa de confianza que pueda ofrecer la solución adecuada para tu situación financiera.
A continuación, analizaremos los factores que hay que tener en cuenta y los pasos que hay que dar a la hora de seleccionar la empresa de resolución de deudas que mejor se adapte a tus necesidades.
PUNTOS CLAVE:
- Es importante que evalúes tu situación financiera y conozcas tus opciones de alivio de deuda.
- Busca una empresa de resolución de deudas con un historial de éxito probado y opiniones positivas de sus clientes.
- Recuerda verificar las credenciales y acreditaciones de la empresa antes de inscribirte en cualquier programa.
¿Qué es la condonación de deudas?
El alivio de deuda se refiere a diversas estrategias y programas diseñados para ayudar a las personas a gestionar y reducir su carga de deuda.
A veces, el alivio de deuda implica pedir al prestamista que rebaje el tipo de interés y las cuotas mensuales. Otras veces, implica negociar con el prestamista para reducir significativamente la cantidad total adeudada.
Y en algunos casos, se trata simplemente de solicitar al prestamista que amplíe los plazos de amortización uno o dos años más.
El aspecto inicial que hay que entender sobre el alivio de deuda es que no todas las formas de deuda son negociables. Las obligaciones respaldadas por el gobierno federal o colaterales no pueden ser negociadas. Esto abarca los préstamos estudiantiles federales, hipotecas y préstamos para automóviles.
Algunos préstamos estudiantiles privados podrían ser elegibles, dependiendo de la compañía de alivio de deuda y de tu situación.
Además, muchas empresas de alivio de deuda exigen que los clientes experimenten algún tipo de adversidad financiera, como un divorcio o la pérdida del empleo, antes de considerar un caso.
Cómo encontrar una buena empresa de alivio de deuda
Cuando busque una empresa de reducción de deudas, lo último que querrá es acabar en una situación peor que la actual.
Busca empresas que ofrezcan consultas gratuitas, soluciones personalizadas y una comunicación clara sobre el proceso y los resultados.
Estas son las preguntas clave que hay que plantear a las posibles empresas de resolución de deudas:
- Acreditación y certificados: ¿Está acreditado por alguna organización del sector?
- Tiempo en el negocio: ¿Cuánto tiempo lleva en el sector del alivio de deuda?
- Tasa de éxito: ¿Divulgan sus tasas de éxito y fracaso?
- Honorarios: ¿Cuáles son las tarifas asociadas a sus servicios? Qué ocurre si no puedo pagar las tasas?
- Duración del programa: ¿Cuánto dura el programa de resolución de deuda?
- Actualizaciones de progreso: ¿Cómo se informa a los clientes del progreso de la negociación?
- Equipo jurídico: ¿Dispone de un equipo jurídico interno o externo?
Ten cuidado con las empresas que te piden comisiones por adelantado (prohibidas por la FTC), que te garantizan no afectar a tu calificación crediticia (los acuerdos sí la afectan) o que te prometen acuerdos por centavos de dólar (improbable).
Cómo verificar una empresa de alivio de deuda
Antes de elegir una empresa de resolución de deudas, investiga a fondo para verificar tus credenciales y tu reputación.
Comprueba las acreditaciones y/o reseñas de organizaciones de confianza como Better Business Bureau (BBB) o TrustPilot.
Lee las opiniones y los testimonios de los clientes para calibrar la eficacia de la empresa y la satisfacción del cliente.
También puedes ponerte en contacto con la oficina del fiscal general de tu estado para averiguar si se ha emprendido alguna acción contra la empresa de resolución de deudas en cuestión.
¿Qué es la Asociación Americana para la Resolución de Deudas?
La Asociación Americana para la Resolución de Deudas (AADR) anteriormente conocida como American Fair Credit Council (AFCC), es una organización sin ánimo de lucro dedicada a promover normas éticas y buenas prácticas en el sector del alivio de deuda.
Busca empresas que sean miembros de la AADR, ya que cumplen directrices y normativas estrictas.
Las mejores empresas para el alivio de deuda
Las empresas de resolución de deudas respetadas suelen ofrecer precios transparentes, presumir de un sólido historial de éxitos, cosechar comentarios positivos de los clientes y emplear a agentes certificados por organizaciones acreditadas.
A la hora de buscar un alivio de deuda, es crucial considerar diversas opciones adaptadas a las circunstancias financieras individuales.
He aquí un desglose de las estrategias clave:
Consolidación de deudas: Este enfoque suele comenzar con las cooperativas de crédito locales, que por ley no pueden cobrar más del 18% de interés en los préstamos.
Alternativamente, los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos personales con tipos de interés más altos, pero son más accesibles para quienes tienen mal crédito. Otra opción son las tarjetas de crédito con transferencia a cero por ciento, aunque suelen requerir una puntuación crediticia de 700 o superior.
Consolidación de deudas se dirige principalmente a las deudas no garantizadas y su objetivo es racionalizar los pagos combinando varias deudas en un único préstamo con un tipo de interés más bajo.
Gestión de la deuda: Las organizaciones centradas en la gestión de deudas suelen ofrecer asesoramiento crediticio gratuito y tratan de encontrar las soluciones que mejor se adapten a la situación del individuo.
Mientras que algunas agencias dan prioridad a los planes de gestión de deudas como solución final, otras exploran opciones de liquidación, consolidación o quiebra. La gestión de deudas suele centrarse en las deudas de tarjetas de crédito y opera en todo el país.
Liquidación o resolución de deudas: Este método consiste en negociar con los acreedores para saldar las deudas por un monto inferior al total adeudado. La mayoría de las empresas exigen una deuda mínima de 10.000 dólares y cobran comisiones que oscilan entre el 15% y el 29% del total de la deuda saldada.
Americor, uno de los líderes en el sector del alivio de deuda, ofrece prácticas empresariales transparentes y un servicio al cliente de alta calidad, ayudando a las personas con deudas inmanejables a liberarse de ellas en un plazo de 2 a 4 años.
Quiebra: Declararse en quiebra sólo debe considerarse como último recurso. La elección de un abogado especializado en quiebras suele implicar consultar a profesionales locales recomendados por agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro o colegios de abogados estatales.
Las tasas varían, pero normalmente se publican en línea de forma transparente para cada estado. Mientras que el Capítulo 7 de bancarrota puede costar alrededor de 1.000 a 2.000 dólares y el Capítulo 13 puede oscilar entre 2.000 y 3.000 dólares, las cantidades exactas dependen de las circunstancias individuales y la ubicación geográfica.
Alivio de deuda por cuenta propia: Las personas que optan por un enfoque de "hacerlo yo mismo/a" deben investigar a fondo, buscar asesoramiento y establecer plazos y objetivos realistas. Aunque esta estrategia permite un control total sobre el proceso, se aconseja a las personas que supervisen el progreso y consideren la asistencia profesional en caso necesario.
Cómo elegir una empresa de resolución de deudas. Preguntas frecuentes
¿Por qué es importante encontrar una buena empresa de resolución de deudas?
Encontrar una empresa de alivio de deuda de buena reputación es crucial para lograr la estabilidad financiera y evitar estafas o prácticas poco éticas. Una empresa de confianza te proporcionará soluciones personalizadas, tarifas transparentes y apoyo continuo a lo largo de tu viaje hacia la libertad de deuda.
¿Qué opciones tengo para aliviar mi deuda?
Las personas que se enfrentan a dificultades financieras disponen de varias opciones de alivio de deuda, como la resolución de deudas, los préstamos de consolidación de deudas, los planes de gestión de deudas y las alternativas a la quiebra. Cada opción tiene sus pros y sus contras, en función de tu situación financiera y tus objetivos.
¿Qué señales de alarma debo tener en cuenta en una empresa de resolución de deudas?
Ten cuidado con las empresas de resolución de deudas que garantizan resultados concretos o cobran honorarios por adelantado antes de prestar ningún servicio.
Evita las empresas que:
- Presionar para que firmes contratos sin darte la oportunidad de revisarlos.
- Prometer restablecer el mal crédito de inmediato.
- No revelar información esencial sobre sus programas y tarifas.
- No te informan de las posibles consecuencias de la resolución de deudas cuando dejas de pagar y de comunicarte con los acreedores.
- Intentar cobrarte dinero antes de conseguirte ofertas de resolución de los acreedores.
¿Las empresas de resolución de deudas piden dinero por adelantado?
No, la FTC prohíbe a las empresas de resolución de deudas cobrar dinero por adelantado. En su lugar, suelen cobrar una comisión basada en la cantidad que han negociado con éxito en su nombre. Estos honorarios suelen oscilar entre el 15% y el 29% del monto acordado una vez alcanzado el acuerdo.
¿Cuánto tarda la resolución de la deuda?
El proceso de alivio de deuda suele durar de dos a cuatro años, aunque puede prolongarse hasta cinco en función de la deuda total y el número de acreedores.
¿Cuánto cuesta la condonación de deuda?
El alivio de deuda suele costar entre el 15 y el 29 por ciento del monto total de la deuda no garantizada que inscribas en el programa de una empresa de alivio de deuda.
Reflexiones finales sobre la elección de una empresa de alivio de deuda
Elegir la empresa de resolución de deudas adecuada es una decisión importante que puede afectar a tu futuro financiero.
Si investigas a fondo, verificas sus credenciales y evalúas tus opciones, podrás encontrar una empresa de confianza que ofrezca soluciones eficaces adaptadas a tus necesidades.
En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer tus pagos cada mes, entonces debes considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de deuda certificados que pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de deuda adaptado a tus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.
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