Los pagos mínimos de las tarjetas de crédito no funcionan - He aquí por qué

No caiga en la trampa de la deuda por el pago mínimo de la tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito no son necesariamente malas para tu salud financiera. Siempre que gastes de forma responsable y pagues el saldo íntegro cada mes, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta cómoda y útil.

Pero algunos consumidores muerden más de lo que pueden masticar. En otras palabras, acumulan la deuda de la tarjeta de crédito más rápido de lo que pueden pagarla. En consecuencia, arrastrarán un saldo de mes en mes y pagarán sólo el importe mínimo adeudado, si es que pueden permitírselo.

Analicemos, pues, las dos principales razones por las que los pagos mínimos son ineficaces:

1. Te mantienen en un ciclo interminable de deudas.Aunque los pagos mínimos mensuales mantendrán su crédito y su cuenta en buen estado, no le ayudarán a liberarse de las deudas más rápidamente, que debería ser su principal objetivo.Cuando los emisores de tarjetas de crédito calculan el pago mínimo, normalmente determinan un pequeño cargo fijo (por ejemplo, 25 dólares) o un porcentaje basado en su saldo actual. Si no crea su propio plan de pago y lo cumple, se quedará atascado pagando el mínimo hasta que el saldo se haya eliminado por completo, lo que puede llevar años a muchos consumidores.
2. A la larga, te cuestan más.Las empresas de tarjetas de crédito ganan dinero en parte cobrando intereses y comisiones, por lo que les interesa mantenerte endeudado el mayor tiempo posible. Para demostrar cuánto pagarías en intereses y cuánto tiempo tardarías en saldar el saldo de una tarjeta de crédito con devolución en efectivo pagando sólo el mínimo frente a una cantidad mayor, examinemos el perfil de un consumidor estadounidense típico y los datos del panorama de las tarjetas de crédito:
   - Saldo medio de las tarjetas de crédito en EE.UU.: 6.354 $.
   - TAE media de las tarjetas de crédito con devolución en efectivo: 9%
   - Duración media del periodo de introducción al 0% TAE: 11 meses (redondeado de 10,67 meses para simplificar)
   - Porcentaje de pago mínimo típico para saldos superiores a 1.000 $: 2%.

Con un plan de pago:

Para liquidar su saldo en 11 meses, mientras esté vigente su TAE introductoria del 0 por ciento, tendría que hacer 11 pagos mensuales iguales de 577,64 $. Al final de los 11 meses, habrá pagado un total de $6,354, exactamente el mismo saldo con el que comenzó.
Coste total en intereses: 0

Sin un plan de pago:
Supongamos que ha pasado el período introductorio de 11 meses y todavía tiene un saldo de 6.354 $ en su tarjeta de crédito. La TAE normal del 20,9% ha entrado en vigor. Para liquidar el saldo restante, tendría que hacer un pago mínimo del 2%, o 127,08 $, cada mes durante más de 30 años. Al cabo de más de tres décadas, habrá pagado un total de 32.397,85 dólares.
Coste total en intereses: 26.043,85

¿Por qué es tan caro?
Recuerde que los intereses de las tarjetas de crédito se acumulan. En otras palabras, además de pagar intereses por el saldo principal (6.354 $ en el ejemplo anterior), también pagarás intereses por los intereses acumulados hasta que canceles todo el saldo. Y aunque en nuestro ejemplo hemos supuesto que se trata de una tarjeta de crédito con devolución en efectivo, las recompensas obtenidas se habrían visto anuladas por los intereses.
Ahora que entiende por qué los pagos mínimos no funcionan, es hora de pensar en una estrategia menos costosa para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Puede empezar por obtener un análisis de deuda GRATUITO de Americor.