Deudas y préstamos de tarjetas de crédito

Términos y definiciones comunes de tarjetas de las crédito que debes conocer

Términos y definiciones comunes de tarjetas de las crédito que debes conocer
Revisado por Nima Vahdat
Actualizado el 11 de enero de 2024

No conocer los términos y definiciones comunes de las tarjetas de crédito podría llevarte a acumular deudas que simplemente no puedes permitirte.

Tener y utilizar tarjetas de crédito es una gran responsabilidad.

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente herramienta financiera si se usan de manera responsable, pero, como muchos otros productos financieros, es fácil sentirse abrumado por toda la jerga relacionada con su uso.

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La buena noticia es que un poco de investigación puede ayudarte a sentirte más cómodo con los beneficios y las limitaciones de tu tarjeta de crédito.

PUNTOS CLAVE:

  • Un acuerdo de tarjeta de crédito proporciona detalles sobre todo lo que necesitas saber acerca de la tarjeta, su uso y todos los costos de las transacciones. 
  • Hay menos de 20 términos comunes de tarjetas de crédito y definiciones de finanzas personales que deberías conocer antes de obtener una tarjeta de crédito.
  • Las tarjetas de crédito pueden ser útiles en ciertas situaciones, pero también pueden llevarte a acumular una gran deuda, por lo que es fundamental investigar antes de solicitarlas y utilizarlas.

Los términos y definiciones más comunes de las tarjetas de crédito

Cada tarjeta de crédito tiene un contrato de tarjeta de crédito. Este documento ofrece un desglose de todo lo que debes saber sobre la tarjeta, incluidas todas las comisiones y tasas de interés, para que entiendas cuánto costará cada transacción.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, deberías entender estos términos básicos:

Cuota anual: Muchas empresas de tarjetas de crédito cobran una cuota sólo por tener la tarjeta. Pagas esta cuota una vez al año, o a veces 1/12 del importe total mensualmente.

TAE: Si no pagas la totalidad de tu saldo, la entidad emisora de la tarjeta de crédito te cobrará una tasa anual equivalente (TAE). Se trata de un porcentaje de tu saldo que se acumula diariamente hasta que lo pagas por completo.

Saldo:Es la cantidad que debes. Si comenzaste con un saldo de $0, es la cantidad que gastaste, más las comisiones, como las comisiones por adelantos en efectivo. Si tenías un saldo anterior, el saldo actual incluirá los intereses y otras comisiones.

Ciclo de facturación: Las compañías de tarjetas de crédito deben dejar pasar al menos 21 días entre la fecha de cierre de cada extracto o la última fecha en que tus compras aparecerán en tu factura actual.

Límite de crédito: Es el límite de lo que te prestará la compañía de la tarjeta de crédito. Si tienes un límite de crédito de $1,000, puedes gastar hasta esa cantidad (aunque no deberías hacerlo).

Periodo de carencia: Las nuevas compras no devengan intereses durante el periodo de carencia. Esto significa cualquier compra realizada desde la fecha de cierre del último extracto hasta el final del periodo de gracia, que debe ser de al menos 21 días. Después del periodo de carencia, sus compras empiezan a devengar intereses.

Tasa de demora: Si no pagas antes de la fecha de vencimiento del extracto, pagarás una comisión, lo que aumentará tu saldo.

Pago mínimo: Este es el monto mínimo que debes pagar para cumplir con el acuerdo de tu tarjeta de crédito. Generalmente, no es inferior a $25, pero deberías tratar de pagar más si es posible.

Otros términos y definiciones de las tarjetas de crédito

Los términos anteriores son los más fundamentales que debes comprender antes de aceptar una tarjeta de crédito. Los siguientes también impactan tus finanzas y deben ser considerados al tomar tu decisión.

Transferencia de saldo: Algunas tarjetas de crédito permiten transferencia de saldo desde otra tarjeta. Esto puede ayudar a consolidar la deuda, sobre todo si la nueva tarjeta tiene una TAE mejor. Muchos bancos ofrecen una TAE inicial de transferencia de saldo para animarte a abrir una tarjeta de crédito y transferir el saldo.

Comisión por transferencia de saldo: Lee la letra pequeña de los contratos de tus tarjetas de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran por transferir un saldo a una nueva tarjeta, normalmente un porcentaje del saldo transferido.

Anticipo de efectivo: Algunos emisores de tarjetas le permiten utilizar su tarjeta de crédito en un cajero automático para sacar dinero en efectivo en lugar de utilizar la tarjeta de crédito para una compra. El importe del anticipo en efectivo está sujeto a un límite de anticipo en efectivo, que puede diferir de su límite de crédito.

TAE del anticipo de caja: Al igual que el límite del anticipo puede variar, también lo hará la TAE. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito tienen una TAE más alta para los anticipos en efectivo.

Comisión por adelanto de efectivo: Las compañías de tarjetas de crédito que permiten anticipos de efectivo cobran una comisión. Esta comisión se añade a la TAE del anticipo.

Índice de utilización del crédito: Tu tasa de utilización de crédito es el porcentaje de tu límite de crédito que has utilizado. Por ejemplo, si tienes un límite de crédito de $1,000 y has gastado $500, tu tasa de utilización es del 50%. Tu tasa de utilización debería ser del 30% o menos para evitar que afecte negativamente tu puntaje de crédito.

Tasa por transacciones en el extranjero: Si vas a usar tu tarjeta de crédito fuera de EE. UU., lee la letra pequeña. Muchas compañías de tarjetas de crédito cobran una tarifa del 3% por usar tu tarjeta en el extranjero.

TAE inicial: Para captar más clientes, muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen una TAE inicial que puede ser tan baja como el 0%. Este tipo de interés promocional dura un tiempo determinado y, a continuación, vuelve a aplicarse el TAE normal.

TAE de penalización: Si pagas con retraso, la entidad emisora de la tarjeta de crédito puede reservarse el derecho de aumentarla a un tipo más alto. Este tipo puede mantenerse durante varios meses, en función de las condiciones del contrato.

Oferta de crédito preseleccionada: Si recibes una oferta preaprobada por correo o por correo electrónico, es posible que se trate de una oferta preseleccionada. Esto significa que la compañía de la tarjeta de crédito ha realizado una investigación suave en tu informe crediticio y te ha preaprobado para la tarjeta. Sin embargo, debes solicitar formalmente la tarjeta y no debes responder a todas las ofertas que recibas.

Mirando el panorama general y realizando la debida diligencia

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, infórmate bien. Lee la letra pequeña de cada tarjeta para determinar el costo total, especialmente cuando una tarjeta tenga una tasa de interés introductoria (APR). 

Por ejemplo, si eliges una tarjeta de crédito con una TAE de transferencia de saldo, calcula cuánto puedes pagar antes de que caduque la TAE de introducción. 

Más concretamente, si transfieres $1,000 y la tasa de interés introductoria (APR) es por seis meses, determina si puedes pagar el saldo dentro de ese tiempo, pagando $167 al mes. 

Si no es así, lea el contrato de la tarjeta de crédito para saber a cuánto se reajustará el tipo de interés después de ese plazo y asegurarse de que tiene sentido como parte de su plan de consolidación de deudas.

Reflexiones finales sobre conocer los términos y definiciones comunes de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser útiles en ciertas situaciones, pero también pueden llevarte a una deuda significativa. Comprender los términos y condiciones comunes de las tarjetas de crédito te ayudará a entender lo que costará una tarjeta y cómo funciona.

Si las deudas te superan, es importante que sepas que siempre tienes opciones para arreglar tu situación financiera. Ignorar la deuda no te ayudará, pero un programa que te ayude a volver a la normalidad puede ser el mejor primer paso.

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