Términos y definiciones comunes de las tarjetas de crédito que debe conocer

No conocer los términos y definiciones habituales de las tarjetas de crédito puede llevarle a acumular una deuda que sencillamente no puede permitirse.

Tener y utilizar tarjetas de crédito es una gran responsabilidad.

Pueden ser una gran herramienta financiera cuando se utilizan de forma responsable, pero como ocurre con tantos otros productos financieros, es fácil sentirse abrumado por toda la jerga relacionada que conlleva su uso.

*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!

La buena noticia es que un poco de investigación puede ayudarle a sentirse más cómodo con las ventajas y limitaciones de su tarjeta de crédito.

PUNTOS CLAVE:

• Un contrato de tarjeta de crédito proporciona detalles sobre todo lo que necesita saber acerca de la tarjeta de crédito, su uso y todos los costes de la transacción. 
• Hay menos de 20 términos comunes sobre tarjetas de crédito y definiciones de finanzas personales que deberías conocer antes de obtener una tarjeta de crédito.
• Las tarjetas de crédito pueden ayudar en determinadas situaciones, pero también pueden endeudarte mucho, por lo que debes investigar antes de solicitarlas y utilizarlas.

Términos y definiciones más comunes de las tarjetas de crédito

Cada tarjeta de crédito tiene un contrato. Este documento ofrece un desglose de todo lo que debes saber sobre la tarjeta de crédito, incluidas todas las comisiones y tipos de interés, para que entiendas lo que te costará cada transacción.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, debe entender estos términos básicos:

Cuota anual: Muchas empresas de tarjetas de crédito cobran una cuota sólo por tener la tarjeta. Pagas esta cuota una vez al año, o a veces 1/12 del importe total mensualmente.

TAE: Si no pagas la totalidad de tu saldo, la entidad emisora de la tarjeta de crédito te cobrará una tasa anual equivalente (TAE). Se trata de un porcentaje de tu saldo que se acumula diariamente hasta que lo pagas por completo.

Saldo: Es la cantidad que debes. Si empezaste con un saldo de 0 $, es la cantidad que gastaste, más las comisiones, como las comisiones por adelantos en efectivo. Si tenías un saldo anterior, el saldo actual incluirá los intereses y otras comisiones.

Ciclo de facturación: Las compañías de tarjetas de crédito deben dejar pasar al menos 21 días entre la fecha de cierre de cada extracto o la última fecha en que tus compras aparecerán en tu factura actual.

Límite de crédito: Es el límite de lo que te prestará la compañía de la tarjeta de crédito. Si tienes un límite de crédito de 1.000 $, puedes gastar hasta 1.000 $ (pero no deberías).

Periodo de carencia: Las nuevas compras no devengan intereses durante el periodo de carencia. Esto significa cualquier compra realizada desde la fecha de cierre del último extracto hasta el final del periodo de gracia, que debe ser de al menos 21 días. Después del periodo de carencia, sus compras empiezan a devengar intereses.

Tasa de demora: Si no pagas antes de la fecha de vencimiento del extracto, pagarás una comisión, lo que aumentará tu saldo.

Pago mínimo: Es la cantidad mínima que debes pagar para satisfacer el contrato de tu tarjeta de crédito. No suele ser inferior a 25 €, pero debes intentar pagar más si es posible.

Otros términos y definiciones de las tarjetas de crédito

Los términos anteriores son los más básicos que debe entender antes de aceptar una tarjeta de crédito. Las siguientes condiciones también afectan a tus finanzas y deberían influir en tu decisión.

Transferencia de saldo: Algunas tarjetas de crédito permiten transferencia de saldo desde otra tarjeta. Esto puede ayudar a consolidar la deuda, sobre todo si la nueva tarjeta tiene una TAE mejor. Muchos bancos ofrecen una TAE inicial de transferencia de saldo para animarte a abrir una tarjeta de crédito y transferir el saldo.

Comisión por transferencia de saldo: Lee la letra pequeña de los contratos de tus tarjetas de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran por transferir un saldo a una nueva tarjeta, normalmente un porcentaje del saldo transferido.

Anticipo de efectivo: Algunos emisores de tarjetas le permiten utilizar su tarjeta de crédito en un cajero automático para sacar dinero en efectivo en lugar de utilizar la tarjeta de crédito para una compra. El importe del anticipo en efectivo está sujeto a un límite de anticipo en efectivo, que puede diferir de su límite de crédito.

TAE del anticipo de caja: Al igual que el límite del anticipo puede variar, también lo hará la TAE. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito tienen una TAE más alta para los anticipos en efectivo.

Comisión por adelanto de efectivo: Las compañías de tarjetas de crédito que permiten anticipos de efectivo cobran una comisión. Esta comisión se añade a la TAE del anticipo.

Índice de utilización del crédito: El índice de utilización del crédito es el porcentaje de su límite de crédito que ha gastado. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de 1.000 $ y ha gastado 500 $, tiene un índice de utilización del 50%. Su tasa de utilización debe ser del 30% o menos para evitar un impacto negativo en su puntuación de crédito.

Tasa por transacciones en el extranjero: Si vas a utilizar tu tarjeta de crédito fuera de Estados Unidos, lee la letra pequeña. Muchas entidades cobran una comisión del 3% por utilizar la tarjeta en el extranjero.

TAE inicial: Para captar más clientes, muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen una TAE inicial que puede ser tan baja como el 0%. Este tipo de interés promocional dura un tiempo determinado y, a continuación, vuelve a aplicarse el TAE normal.

TAE de penalización: Si pagas con retraso, la entidad emisora de la tarjeta de crédito puede reservarse el derecho de aumentarla a un tipo más alto. Este tipo puede mantenerse durante varios meses, en función de las condiciones del contrato.

Oferta de crédito preseleccionada: Si recibe una oferta preaprobada por correo o por correo electrónico, es posible que se trate de una oferta preseleccionada. Esto significa que la compañía de la tarjeta de crédito ha realizado una investigación suave en su informe crediticio y le ha preaprobado la tarjeta. Aun así, debe solicitar la tarjeta y no debe reaccionar ante todas las ofertas que reciba.

Panorama general y diligencia debida

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, infórmate bien. Lee la letra pequeña de cada tarjeta para determinar el coste total, sobre todo si tiene una TAE inicial. 

Por ejemplo, si eliges una tarjeta de crédito con una TAE de transferencia de saldo, calcula cuánto puedes pagar antes de que caduque la TAE de introducción. 

Más concretamente, si transfiere 1.000 $ y la TAE de introducción es de seis meses, determine si puede liquidar el saldo en ese plazo, pagando 167 $ al mes. 

Si no es así, lea el contrato de la tarjeta de crédito para saber a cuánto se reajustará el tipo de interés después de ese plazo y asegurarse de que tiene sentido como parte de su plan de consolidación de deudas.

Reflexiones finales sobre los términos y definiciones más comunes de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser útiles en determinadas situaciones, pero también pueden endeudarte mucho. Entender las condiciones habituales de las tarjetas de crédito puede ayudarte a comprender lo que cuesta una tarjeta y cómo funciona.

Si las deudas te superan, es importante que sepas que siempre tienes opciones para arreglar tu situación financiera. Ignorar la deuda no te ayudará, pero un programa que te ayude a volver a la normalidad puede ser el mejor primer paso.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a eliminar tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.