¿Pueden los acreedores tomar tus beneficios del Seguro Social? (¡La respuesta puede sorprenderte!)
El programa proporciona un salvavidas financiero a millones de estadounidenses, sobre todo a las personas mayores y a los discapacitados con bajos ingresos, pero ¿está 100% a salvo de los acreedores?
Casi un siglo después de que el presidente Franklin Roosevelt firmara la Ley de Seguridad Social el 14 de agosto de 1935, la Seguridad Social sigue siendo uno de los programas más queridos del país por los jubilados.
Pero, ¿qué ocurre cuando debe dinero a los acreedores? ¿Pueden quitarte las prestaciones de la Seguridad Social?
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A continuación, analizaremos las protecciones existentes para sus prestaciones de la Seguridad Social, las excepciones a estas normas y los pasos prácticos para gestionar su deuda al tiempo que salvaguarda su seguridad financiera.
PUNTOS CLAVE:
- Las prestaciones de la Seguridad Social suelen estar protegidas frente a la mayoría de los acreedores.
- Existen excepciones específicas en las que se pueden embargar las prestaciones de la Seguridad Social.
- Conocer sus derechos y explorar las opciones de alivio de la deuda puede ayudarle a gestionar su situación financiera con eficacia.
¿Está su Seguridad Social a salvo de los cobradores?
En su mayor parte, las prestaciones de la Seguridad Social están protegidas de los cobradores de deudas, siempre que las reciba mediante tarjeta de prepago o ingreso directo..
La ley federal salvaguarda estas prestaciones, garantizando que no puedan ser embargadas o retenidas por la mayoría de los acreedores.
Esto significa que si tiene una sentencia en su contra por deudas impagadas de tarjetas de crédito, facturas médicas u otros préstamos personales, estos acreedores no pueden embargar directamente sus prestaciones de la Seguridad Social.
La norma federal de protección automática y las prestaciones de la Seguridad Social
La Norma Federal de Protección Automática establece sólidas protecciones para sus prestaciones de la Seguridad Social (o prestaciones de algunas otras fuentes gubernamentales).
Esta norma (emitida por la Administración de la Seguridad Social, el Departamento del Tesoro de EE.UU., el Departamento de Asuntos de Veteranos, la Oficina de Gestión de Personal y la Junta de Jubilación para Ferroviarios) obliga a los bancos a proteger automáticamente del embargo las prestaciones de la Seguridad Social correspondientes a 2 meses si se ingresan directamente en su cuenta bancaria.
Esta salvaguarda garantiza que, aunque un acreedor intente embargar su cuenta bancaria, una parte importante de sus prestaciones de la Seguridad Social permanezca intacta y disponible para sus gastos esenciales.
Prestaciones protegidas de la Seguridad Social
Las prestaciones de la Seguridad Social están protegidas por la ley federal contra la mayoría de las formas de embargo por parte de los acreedores.
Esto significa que sus prestaciones federales están protegidas frente a la mayoría de los acreedores, lo que supone una red de seguridad vital para los jubilados y las personas con ingresos fijos.
A continuación le explicamos qué cubre esta protección...
Prestaciones de la Seguridad Social: Estos pagos mensuales, proporcionados a jubilados, supervivientes y personas discapacitadas, están protegidos frente al embargo por parte de acreedores por deudas como saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.
Prestaciones a veteranos: Los pagos a los veteranos que reúnen los requisitos y a sus familias están protegidos frente al embargo por parte de acreedores privados, lo que garantiza que los veteranos puedan mantener la estabilidad financiera sin la amenaza de perder las prestaciones que tanto les ha costado ganar debido al cobro de deudas.
Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI): Este programa ayuda a los estadounidenses discapacitados o de edad avanzada con ingresos y recursos limitados. Los pagos del SSI están protegidos del embargo de los acreedores, lo que garantiza que las personas más vulnerables puedan cubrir sus necesidades básicas sin perder sus prestaciones a manos de los cobradores de deudas.
Prestaciones del Sistema de Jubilación del Servicio Civil (CSRS): Los empleados federales que se jubilan bajo el CSRS reciben pagos mensuales de anualidades que están protegidos de la mayoría de los tipos de embargos de acreedores, salvaguardando sus ingresos de jubilación.
Prestaciones federales de jubilación ferroviaria: Los pagos a los trabajadores ferroviarios jubilados y sus familias están protegidos contra el embargo por acreedores privados, garantizando que estos jubilados mantengan su seguridad financiera.
Prestaciones del Sistema de Jubilación de los Empleados Federales (FERS): Similar al CSRS, el FERS proporciona prestaciones de jubilación a los empleados federales. Estos beneficios están protegidos de la mayoría de los embargos de acreedores, preservando los ingresos de jubilación de los trabajadores federales.
Prestaciones federales por desempleo y enfermedad en el sector ferroviario: Las prestaciones concedidas a los trabajadores ferroviarios durante los periodos de desempleo o enfermedad están protegidas frente al embargo de los acreedores, lo que garantiza que los trabajadores cuenten con apoyo financiero en los momentos difíciles.
Excepciones a las prestaciones garantizadas de la Seguridad Social
Aunque la mayoría de los acreedores no pueden tocar sus prestaciones de la Seguridad Social, hay excepciones notables...
Impuestos federales sobre la renta no pagados
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene autoridad para embargar sus prestaciones de la Seguridad Social si tiene impuestos federales impagados.
El IRS puede aplicar el Programa federal de recaudación de pagos (FPLP)que les permite deducir hasta el 15 por ciento de sus pagos a la Seguridad Social para cubrir las facturas de impuestos vencidos con menos de 10 años de antigüedad.
No obstante, los primeros 750 $ de su prestación mensual suelen estar exentos de embargo en virtud de este programa.
Préstamos federales para estudiantes impagados
Si ha dejado de pagar los préstamos federales para estudiantes, el gobierno puede embargar una parte de sus prestaciones de la Seguridad Social.
Este proceso, conocido como Programa de Compensación del Tesoro, permite al Departamento de Educación cobrar la deuda de préstamos estudiantiles impagados mediante la compensación de una parte de sus pagos a la Seguridad Social.
Normalmente, la cantidad embargada no superará el 15% de su prestación mensual total, y existe una cantidad mínima protegida que debe recibir, normalmente al menos 750 $.
Impago de alimentos y pensiones alimenticias
Los pagos de manutención y pensión alimenticia ordenados por un tribunal pueden dar lugar al embargo de sus prestaciones de la Seguridad Social.
Si se retrasa en estos pagos, las autoridades estatales pueden solicitar al gobierno federal que retenga una parte (50-65 por ciento) de sus prestaciones para satisfacer estas obligaciones.
La cantidad que puede embargarse se determina por orden judicial y puede variar en función de la normativa estatal y de los detalles de su orden de manutención.
Restitución
Si usted debe restitución como resultado de un caso penal, sus beneficios de Seguro Social pueden ser embargados para cumplir con esta obligación.
La restitución la ordena un tribunal para compensar a las víctimas por las pérdidas derivadas de un delito.
El gobierno federal puede embargar hasta el 25 por ciento de sus prestaciones para garantizar el pago de la restitución, dando prioridad a las necesidades de las víctimas.
Métodos alternativos que utilizan los acreedores para cobrar los pagos
Aunque los acreedores no pueden embargar directamente sus prestaciones de la Seguridad Social en la mayoría de los casos, sí pueden emplear estas tácticas para cobrar deudas...
Embargos bancarios: Si sus prestaciones de la Seguridad Social están mezcladas con otros fondos en su cuenta bancaria, los acreedores podrían intentar embargar su cuenta. Es crucial mantener sus prestaciones de la Seguridad Social en una cuenta separada para distinguir claramente estos fondos protegidos.
Juicios y embargos: Los acreedores pueden obtener sentencias o colocar embargos sobre su casa u otra propiedad, lo que puede complicar su situación financiera.
Vender su deuda a una agencia de cobros: Si se retrasa 180 días o más en el pago de una deuda, los acreedores pueden vender su deuda impagada a una agencia de cobrosque, a su vez, perseguirá el pago de forma agresiva.
Embargo de su devolución de impuestos: Las deudas impagadas, especialmente las federales, pueden dar lugar al embargo de su devolución de impuestos por parte del gobierno.
Información negativa a las agencias de crédito: Los acreedores pueden informar de las deudas impagadas a las agencias de crédito, lo que puede afectar negativamente a su puntuación crediticia y a su capacidad de obtener préstamos en el futuro.
Cómo tratar a los acreedores
El trato con los acreedores puede ser estresante, sobre todo cuando se depende de las prestaciones de la Seguridad Social.
He aquí algunos pasos a seguir...
Comuníquese con sus acreedores: Infórmeles sobre su situación financiera y su dependencia de las prestaciones de la Seguridad Social. Algunos acreedores pueden estar dispuestos a negociar un plan de reembolso o un acuerdo.
Busque asesoramiento profesional: Consultar con un experto en el alivio de la deuda puede proporcionarle opciones adaptadas a su situación. Americor ofrece servicios de alivio de la deuda, liquidación de deudas y consolidación de deudas que pueden ayudarle a gestionar su deuda de forma eficaz.
Conozca sus derechos: Comprender las protecciones vigentes para sus prestaciones de la Seguridad Social puede capacitarle para hacer frente a los acreedores.
¿Durante cuánto tiempo están protegidas mis prestaciones de la Seguridad Social?
Sus prestaciones de la Seguridad Social siguen estando protegidas mientras sean identificables como tales.
Es esencial mantener estas prestaciones separadas de otros fondos para conservar su estatus de protección.
La Norma Federal de Protección Automática garantiza que hasta dos meses de prestaciones queden salvaguardadas en su cuenta bancaria.
Sin embargo, mantenerse alerta e informado sobre sus derechos es crucial para proteger sus prestaciones a largo plazo.
Reflexiones finales sobre si los acreedores pueden quitarle sus prestaciones de la Seguridad Social
Navegar por las complejidades de la deuda mientras se depende de las prestaciones de la Seguridad Social puede ser desalentador.
Aunque las protecciones federales proporcionan una seguridad significativa, es vital comprender las excepciones y saber cómo gestionar su deuda.
Comunicándose con los acreedores, buscando asesoramiento profesional e informándose sobre sus derechos, puede salvaguardar su estabilidad financiera.
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