¿Valen la pena las recompensas de las tarjetas de crédito?
Para determinar si las recompensas de las tarjetas de crédito valen la pena para ti, es necesario sopesar los costos y beneficios.
Las recompensas de las tarjetas de crédito y los programas de "fidelidad" pueden adoptar formas muy diversas, como devoluciones en efectivo, puntos, millas u otros incentivos.
Estos programas están diseñados para animar a la gente a utilizar sus tarjetas de crédito para las compras cotidianas y obtener recompensas por ello.
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Aunque la idea de obtener recompensas por gastar dinero puede parecer atractiva, es importante considerar si estas recompensas realmente merecen la pena a largo plazo.
A continuación, analizaremos los costos y beneficios de los programas de recompensas de tarjetas de crédito para determinar si realmente valen la pena.
PUNTOS CLAVE:
- Las tarjetas de crédito con recompensas pueden ser beneficiosas si se utilizan de forma responsable y si las recompensas compensan las comisiones asociadas a la tarjeta.
- Gastar en exceso para obtener recompensas puede conducir a la acumulación de deudas y a dificultades para pagar el saldo.
- La reunificación de deudas puede ser una buena opción para quienes luchan contra las deudas para perseguir recompensas.
Cuidado: los planes de recompensas de tarjetas de crédito pueden no ser tan buenos como parecen
Con tarifas anuales, altas tasas de interés y otros costos ocultos, las recompensas de las tarjetas de crédito pueden no ser tan valiosas como aparentan.
Para las personas que mantienen un saldo en sus tarjetas de crédito, los intereses pagados pueden superar rápidamente las recompensas obtenidas. Esto se debe a que los tipos de interés de las tarjetas de crédito suelen ser mucho más altos que los de otros préstamos.
De hecho, según Forbes, la media TAE de las tarjetas de crédito supera el 27,82%. En cambio, la TAE media de los préstamos personales ronda el 11,54%, según Bankrate.
Los programas de recompensas también pueden incluir restricciones y limitaciones que dificulten el canje de las recompensas obtenidas.
Por ejemplo, las recompensas de viajes pueden tener fechas restringidas o disponibilidad limitada, lo que dificulta su uso cuando se desea. Las recompensas de devolución de dinero también pueden tener un importe mínimo que se debe ganar antes de poder canjearlas.
Veamos algunos costos ocultos que podrían hacer que las recompensas de las tarjetas de crédito sean menos atractivas.
Los costos ocultos de las recompensas de tarjetas de crédito
Si bien ganar recompensas puede ser atractivo, es importante considerar los costos ocultos asociados con estos programas.
Por ejemplo, muchas tarjetas de crédito con recompensas tienen cuotas anuales que hay que pagar para seguir obteniendo recompensas. Estas cuotas pueden oscilar entre 50 y más de 500 dólares al año y puede que no merezca la pena pagarlas para quienes no gastan lo suficiente en sus tarjetas de crédito como para compensarlas.
Otro costo a tener en cuenta es el tipo de interés de las compras realizadas con una tarjeta de crédito de recompensas.
Estas tasas pueden ser significativamente más altas que las de las tarjetas sin recompensas, y si mantienes un saldo de un mes a otro, podrías terminar pagando mucho más en intereses que el valor de las recompensas obtenidas.
El efecto psicológico de las recompensas también puede ser un costo oculto. Al utilizar una tarjeta de crédito con recompensas, algunas personas pueden sentirse presionadas a gastar más para obtener más recompensas. Esto puede llevar a gastar más de la cuenta y, potencialmente, a endeudarse.
Podrías justificar una compra pensando que las recompensas obtenidas la compensarán, pero en realidad, podrías terminar gastando más de lo que valen las recompensas en cosas que realmente no necesitas.
¿Realmente necesitas las recompensas de las tarjetas de crédito? Descubre sus ventajas.
Muchas tarjetas de crédito ofrecen devoluciones en efectivo o recompensas en viajes, pero ¿realmente necesitas estas ventajas?
Para las personas que ya están endeudadas o que intentan ceñirse a un presupuesto, la tentación de utilizar algunos de esos puntos de viaje puede provocar un derroche innecesario. Es importante priorizar los objetivos y las necesidades financieras antes de considerar los beneficios añadidos de una tarjeta de crédito de recompensas.
Una vez más, justificar un billete de avión caro o una estancia en un hotel porque "se tienen los puntos para ello" puede conducir a un endeudamiento cada vez mayor.
Algunas tarjetas de crédito también ofrecen un mayor porcentaje de devolución de dinero por cosas como la gasolina, los comestibles o salir a cenar.
Aunque estas recompensas pueden ser útiles para quienes gastan regularmente en estas áreas, es importante evaluar si el dinero extra que recibes en reembolsos vale la pena frente al riesgo de gastar de más. Por ejemplo, si ahorrarías más dinero caminando, pero prefieres el reembolso por comprar gasolina, podrías sentirte tentado a conducir en lugar de caminar.
Esto también puede venir acompañado de costo de primas de seguro, mantenimiento del coche y otros gastos asociados a la conducción.
En algunos casos, los beneficios pueden estar relacionados únicamente con viajes, y si no eres una persona que viaja con frecuencia, estos beneficios tal vez no valgan la pena. Es importante evaluar tu estilo de vida y hábitos de gasto antes de decidir si una tarjeta de crédito con recompensas es adecuada para ti.
La ecuación costo-beneficio de las recompensas de las tarjetas de crédito
Será necesario hacer algunos cálculos para determinar si los beneficios de una tarjeta de crédito con recompensas realmente valen la pena en tu situación específica.
El primer paso es calcular cuánto tendrás que gastar realmente para obtener las recompensas.
Como ejemplo sencillo, si una tarjeta de crédito ofrece 1% de reembolso en efectivo en todas las compras y gastas $10,000 en un año, ganarías $100 de reembolso en efectivo.
A continuación, tendríamos que fijarnos en la cuota anual de la tarjeta, si existe. Si la cuota anual es de 100 dólares, eso anularía la mayor parte del reembolso obtenido en este ejemplo.
Sin embargo, si gastas $20,000 en un año y ganas $200 de reembolso en efectivo, pero aún tienes una tarifa anual de $100, entonces podría valer la pena, o si la tarifa fuera exonerada durante el primer año.
Como puedes ver, las matemáticas pueden volverse más complicadas cuando se incluyen categorías de bonificación y diferentes porcentajes de reembolso en efectivo.
Es posible que debas evaluar tus hábitos de gasto y estimar cuánto gastarías en cada categoría para determinar si realmente saldrías ganando con una tarjeta de crédito con recompensas.
¿Te arrepientes de perseguir las recompensas de las tarjetas de crédito?
Como ya se ha mencionado, las recompensas pueden hacer que los titulares de tarjetas de crédito gasten más de la cuenta para obtener más recompensas.
Esto puede llevar a la acumulación de deudas y a dificultades para pagar el saldo, lo que conllevaría gastos por intereses que anularían cualquier posible beneficio obtenido de las recompensas.
Si te encuentras en esta situación, la consolidación de deudas puede ser una buena opción para ti.
La consolidación de deudas es el proceso de combinar múltiples deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja, lo que resulta en pagos mensuales más bajos y, potencialmente, en un ahorro de dinero en cargos por intereses.
Esto puede ayudar a gestionar la deuda de forma más eficaz y reducir el riesgo de acumular más deudas.
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