¿Merecen la pena las recompensas de las tarjetas de crédito?

Para determinar si las recompensas de las tarjetas de crédito le merecen la pena, hay que sopesar los costes y los beneficios.

Las recompensas de las tarjetas de crédito y los programas de "fidelidad" pueden adoptar formas muy diversas, como devoluciones en efectivo, puntos, millas u otros incentivos. 

Estos programas están diseñados para animar a la gente a utilizar sus tarjetas de crédito para las compras cotidianas y obtener recompensas por ello.

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Aunque la idea de obtener recompensas por gastar dinero puede parecer atractiva, es importante considerar si estas recompensas realmente merecen la pena a largo plazo. 

A continuación, echaremos un vistazo a los costes y beneficios de los programas de recompensas de las tarjetas de crédito para determinar si realmente merecen la pena.

PUNTOS CLAVE:

• Las tarjetas de crédito con recompensas pueden ser beneficiosas si se utilizan de forma responsable y si las recompensas compensan las comisiones asociadas a la tarjeta.
• Gastar en exceso para obtener recompensas puede conducir a la acumulación de deudas y a dificultades para pagar el saldo.
• La reunificación de deudas puede ser una buena opción para quienes luchan contra las deudas para perseguir recompensas.

Cuidado: los planes de recompensas de las tarjetas de crédito pueden no ser tan buenos

Con las cuotas anuales, los altos tipos de interés y otros costes ocultos, las recompensas de las tarjetas de crédito pueden no ser tan valiosas como parecen. 

Para las personas que mantienen un saldo en sus tarjetas de crédito, los intereses pagados pueden superar rápidamente las recompensas obtenidas. Esto se debe a que los tipos de interés de las tarjetas de crédito suelen ser mucho más altos que los de otros préstamos. 

De hecho, según Forbes, la media TAE de las tarjetas de crédito supera el 27,82%. En cambio, la TAE media de los préstamos personales ronda el 11,54%, según Bankrate.

Los programas de recompensas también pueden incluir restricciones y limitaciones que dificulten el canje de las recompensas obtenidas. 

Por ejemplo, las recompensas de viajes pueden tener fechas restringidas o disponibilidad limitada, lo que dificulta su uso cuando se desea. Las recompensas de devolución de dinero también pueden tener un importe mínimo que se debe ganar antes de poder canjearlas. 

Veamos algunos costes ocultos que pueden hacer menos atractivas las recompensas de las tarjetas de crédito.

Los costes ocultos de las recompensas de las tarjetas de crédito

Aunque obtener recompensas puede ser tentador, es importante tener en cuenta los costes ocultos asociados a estos programas. 

Por ejemplo, muchas tarjetas de crédito con recompensas tienen cuotas anuales que hay que pagar para seguir obteniendo recompensas. Estas cuotas pueden oscilar entre 50 y más de 500 dólares al año y puede que no merezca la pena pagarlas para quienes no gastan lo suficiente en sus tarjetas de crédito como para compensarlas.

Otro coste a tener en cuenta es el tipo de interés de las compras realizadas con una tarjeta de crédito de recompensas. 

Estos tipos pueden ser significativamente más altos que los de las tarjetas sin recompensas, y si mantiene un saldo de mes en mes, podría acabar pagando mucho más en intereses que el valor de las recompensas obtenidas.

El efecto psicológico de las recompensas también puede ser un coste oculto. Al utilizar una tarjeta de crédito con recompensas, algunas personas pueden sentirse presionadas a gastar más para obtener más recompensas. Esto puede llevar a gastar más de la cuenta y, potencialmente, a endeudarse. 

Puede que justifique una compra pensando que las recompensas obtenidas le compensarán, pero en realidad puede acabar gastando más de lo que valen las recompensas por cosas que en realidad no necesita.

Las ventajas de las recompensas de las tarjetas de crédito (¿realmente las necesita?)

Muchas tarjetas de crédito ofrecen devoluciones en efectivo o recompensas en viajes, pero ¿realmente necesita estas ventajas? 

Para las personas que ya están endeudadas o que intentan ceñirse a un presupuesto, la tentación de utilizar algunos de esos puntos de viaje puede provocar un derroche innecesario. Es importante priorizar los objetivos y las necesidades financieras antes de considerar los beneficios añadidos de una tarjeta de crédito de recompensas. 

Una vez más, justificar un billete de avión caro o una estancia en un hotel porque "se tienen los puntos para ello" puede conducir a un endeudamiento cada vez mayor.

Algunas tarjetas de crédito también ofrecen un mayor porcentaje de devolución de dinero por cosas como la gasolina, los comestibles o salir a cenar. 

Aunque pueden ser útiles para quienes gastan habitualmente en estas áreas, es importante evaluar si el reembolso extra merece la pena por el posible gasto excesivo. Si ahorrarías más dinero caminando pero quieres que te devuelvan dinero extra por comprar gasolina, puede que te veas tentado a conducir en su lugar. 

Esto también puede conllevar el coste de las primas del seguro, el mantenimiento del coche y otros gastos asociados a la conducción.

En algunos casos, puede que las ventajas sólo estén relacionadas con los viajes y, si usted es una persona que no viaja a menudo, puede que estas ventajas no le merezcan la pena. Es importante que evalúes tu estilo de vida y tus hábitos de gasto antes de decidir si una tarjeta de crédito con recompensas es adecuada para ti.

La ecuación coste-beneficio de las recompensas de las tarjetas de crédito

Habrá que hacer algunos cálculos para determinar si las ventajas de una tarjeta de crédito con recompensas merecen realmente la pena en su situación concreta. 

El primer paso es calcular cuánto tendrá que gastar realmente para obtener las recompensas. 

Como ejemplo sencillo, si una tarjeta de crédito ofrece un 1% de devolución en efectivo en todas las compras y usted gasta 10.000 $ en un año, obtendrá 100 $ de devolución en efectivo.

A continuación, tendríamos que fijarnos en la cuota anual de la tarjeta, si existe. Si la cuota anual es de 100 dólares, eso anularía la mayor parte del reembolso obtenido en este ejemplo. 

Sin embargo, si usted fuera a gastar $ 20.000 en un año y ganar $ 200 de devolución de efectivo, pero todavía tiene la cuota anual de $ 100, entonces puede valer la pena o si la cuota se renunció durante el primer año.

Sin embargo, como puede ver, las cuentas pueden complicarse si se tienen en cuenta las categorías de bonificación y los distintos porcentajes de devolución de efectivo. 

Es posible que tenga que evaluar sus hábitos de gasto y calcular cuánto gastaría en cada categoría para determinar si realmente saldría ganando con una tarjeta de crédito con recompensas.

¿Se arrepiente de perseguir las recompensas de las tarjetas de crédito?

Como ya se ha mencionado, las recompensas pueden hacer que los titulares de tarjetas de crédito gasten más de la cuenta para obtener más recompensas. 

Esto puede llevar a la acumulación de deudas y a dificultades para pagar el saldo, lo que conllevaría gastos por intereses que anularían cualquier posible beneficio obtenido de las recompensas. 

Si te has encontrado en esta situación, consolidación de deudas puede ser una buena opción para usted.

La reunificación de deudas es el proceso de combinar varias deudas en un solo préstamo con un tipo de interés más bajo, lo que se traduce en pagos mensuales más bajos y en un posible ahorro de dinero en intereses. 

Esto puede ayudar a gestionar la deuda de forma más eficaz y reducir el riesgo de acumular más deudas.

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