5 formas de detener las llamadas de cobro de tarjetas de crédito
Gracias a la cultura de las tarjetas de crédito de gastar primero y pagar después, es fácil caer en la trampa del endeudamiento.
Si tiene deudas de tarjetas de crédito, es posible que se sienta abrumado y estresado por las interminables llamadas de los acreedores o las agencias de cobro.
Pero los cobradores infringen a menudo la ley al intentar cobrar deudas.
Si conoces tus derechos, sabrás cuándo están cruzando la línea hacia un territorio ilegal y no te dejarás intimidar por tácticas ilegales. Incluso podrás utilizar sus infracciones en tu beneficio.
¿Qué ocurre cuando deja de pagar con tarjeta de crédito?
Puede ser estresante no poder seguir pagando con la tarjeta de crédito y caer en impago.
Si tiene una deuda impagada de tarjeta de crédito, no suele desaparecer así como así. La entidad de crédito suele perseguirle durante 90 días para exigirle el pago de las cantidades vencidas.
Cuando una deuda vence pasados 90 días, su acreedor puede:
- Cerrar la cuenta
- Informar a las agencias de información crediticia
- Contratar a cobradores de deudas para cobrar el dinero que debe
- Vender su cuenta a un comprador de deudas
A nadie le gusta recibir una serie de llamadas de un grupo de desconocidos que tienen toda su información personal. Saber qué tipo de empresa se pone en contacto con usted es esencial si quiere detener las llamadas de cobro.
Cobradores de deudas: ¿Quiénes son y cómo trabajan?
Los cobradores de deudas son personas o empresas encargadas de cobrar deudas vencidas a los acreedores. Existen 7,000+ agencias de cobro de deudas en Estados Unidos.
Los cobradores de deudas pueden intentar ponerse en contacto con usted directamente por teléfono, mensaje de texto, correo electrónico o correo postal. Aunque no responder a una llamada de cobro es una opción, no es una buena opción.
Pero las llamadas acosadoras de los cobradores de deudas pueden provocar la invasión de la intimidad, la pérdida del empleo y la inestabilidad matrimonial.
¿Existen leyes de cobro de deudas que protejan a los consumidores?
¡Sí!
En Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas(FDCPA) se aprobó inicialmente en 1978, pero en respuesta a numerosas quejas sobre los métodos punitivos que las agencias de cobro utilizaban para cobrar, se modificó en 1996.
Las leyes de cobro de deudas en virtud de la FDCPA están diseñadas para ayudar a proteger a los consumidores, por lo que es vital que conozca sus derechos.
Por ejemplo, normalmente sólo recibe llamadas de cobro cuando tiene una deuda con una tarjeta de crédito, y los cobradores no pueden ponerse en contacto con usted antes de las 8 de la mañana ni después de las 9 de la noche.
Vale la pena mencionar que los acreedores originales (bancos, compañías de tarjetas de crédito y proveedores de préstamos personales) no están cubiertos por la FDCPA.
¿Y los compradores de deuda?
Los compradores de deudas compran la deuda impagada de su tarjeta de crédito al emisor de la misma e intentan que usted se la reembolse.
Los compradores de deuda no trabajan en nombre de los acreedores. Esto significa que tienen derechos de cobro similares a los de los acreedores originales.
Dado que compran deudas pendientes por mucho menos que el saldo vencido, es aconsejable explorar la liquidación de deudas si su deuda se vende a un comprador de deudas.
Detener las llamadas de cobro de tarjetas de crédito
La estrategia exacta para detener una llamada de cobro dependerá del tipo de empresa que cobre la deuda.
- Mantenga un buen registro de todos los contactos y el acoso
Lo primero que debe hacer es llevar un registro de todas las conversaciones con el cobrador.
Anota con quién has hablado, qué te han dicho y a qué hora. Estos registros te ayudarán a recordar toda la información vital, así como cualquier incoherencia en lo que te digan.
Si tiene mensajes o mensajes de voz con lenguaje abusivo, guárdelos, ya que pueden utilizarse como prueba en una contrademanda.
- Carta de cese y desistimiento
Es ilegal que los cobradores de deudas utilicen prácticas abusivas, engañosas o desleales para cobrarle una deuda. Pero a pesar de los avances legales para proteger a los consumidores, algunos cobradores siguen infringiendo las leyes sobre llamadas de cobro.
Tienes derecho a decirle a un cobrador que interrumpa la comunicación contigo si crees que es insistente, agresivo o que se está comunicando con otras personas (seres queridos o tu empresa) para hablar de tu deuda.
Si solicita a un cobrador de deudas que interrumpa cualquier comunicación posterior en virtud de la FDCPA, deberá hacerlo. Recuerde escribir la carta en el plazo de 30 días desde que se pusieron en contacto con usted y guarde una copia de la carta.
- Verificar que la deuda es suya
Debe asegurarse de que el acreedor o la agencia de cobros le llama por una deuda que realmente le pertenece.
En el negocio del cobro de deudas abundan los errores. Por ejemplo, si tiene un nombre común, pueden ponerse en contacto con usted por la cuenta de otra persona. O podrían ponerse en contacto con usted por deudas que ya ha saldado.
Si cree que no debe la deuda o que no debe pagarla, exponga su caso. Informa al cobrador de que la deuda es incobrable y acompaña tu reclamación con información. Son ellos quienes deben verificar por ti que eres responsable de la deuda.
El cobrador puede detener voluntariamente el cobro si usted tiene una razón válida. Sus recursos podrían emplearse mejor en personas que carecen de una objeción válida para pagar el dinero.
- Explique que no puede pagar
Si has tocado fondo y no puedes pagar la deuda de tu tarjeta de crédito, intenta explicárselo al cobrador.
Aunque hacer esto no significa que el cobrador tenga que dejar de cobrar, puede hacer que pase a otro consumidor. También puede ayudar a evitar que su expediente se remita a un litigio.
- Presente su reclamación ante la CFPB
Las agencias de cobro tienen fama de intimidar a los consumidores para que paguen.
No deje que las llamadas de cobro le afecten. Si cree que los intentos de cobro que está recibiendo infringen la ley FDCPA, puede presentar una queja ante la CFPB llamando al (855) 411-CFPB (2372) o rellenando un formulario en línea.
Esté atento a las estafas de los cobradores de deudas
Los estafadores son cada día más listos y pueden parecer legítimos, incluso para el ojo entrenado.
Para evitar ser víctima de estafas en el cobro de deudas, preste atención a las siguientes señales:
- No dar detalles sobre la deuda
- Exigir el pago en un plazo muy breve
- Violación de la FDCPA
- Exigir métodos de pago inusuales
Averigüe sus próximos pasos para la liquidación de deudas
Ahora que ha conseguido poner fin a las molestas llamadas telefónicas, es el momento de pensar claramente en su siguiente paso.
Sus opciones son abundantes:
- Asesoramiento crediticio
- Planes de amortización
- Préstamos
- Declararse en bancarrota
- Plan de gestión de la deuda
Si se siente abrumado y no sabe por dónde empezar, póngase en contacto con nosotros y reserve una cita para hablar con uno de nuestros asesores de deudas. Podemos ayudarte a negociar con los acreedores para que pagues menos de lo que debes.
Nuestras citas son confidenciales y no le obligan a nada.
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