El estado de Michigan es conocido desde hace mucho tiempo por su contribución a la industria manufacturera estadounidense y por la prístina belleza natural de su entorno natural en la región de los Grandes Lagos, MI. Desde el nacimiento del automóvil a principios de los años veinte, pasando por el auge de Motown Records en los sesenta, hasta los campeonatos de los Tigers, Wolverines, Pistons y Red Wings de los ochenta, noventa y dos mil, Michigan siempre ha estado presente en la vida cotidiana y la cultura de Estados Unidos.Por desgracia, una historia rica y vibrante no basta para pagar las facturas en 2023. Para colmo de males, los sectores obreros de la automoción y la manufactura que convirtieron al estado de Michigan en lo que es hoy han sido sustituidos por industrias más nuevas. La tasa de participación laboral de Detroit, del 67%, ocupa el último lugar entre las 100 ciudades más pobladas del país. Con un desempleo estatal superior a la media nacional, a las ciudades más pequeñas no les va mucho mejor.
Deuda de la tarjeta de crédito del Estado de Michigan
Aunque en Michigan MI, la deuda de tarjetas de crédito y la deuda de los consumidores están por debajo de la media nacional, esto es engañoso - muchos residentes de Michigan desempleados tienen bajas calificaciones de crédito y están luchando para obtener préstamos en el primer lugar, mientras que muchos más son simplemente declararse en quiebra para borrar su deuda. En deuda media por tarjetas de crédito de 5.399 dólares puede no parecer elevado en un estado con salarios altos. En Michigan, sin embargo, puede ser agobiante, especialmente cuando una persona también tiene un préstamo hipotecario o un préstamo estudiantil que pagar. No pagar un crédito a tiempo puede ser desastroso para las perspectivas financieras de una familia.
¿Por qué la gente acaba endeudándose con las tarjetas de crédito?
Es muy fácil endeudarse con tarjetas de crédito, sobre todo en mercados volátiles y en un momento de inflación creciente. Los consumidores de Michigan pueden tener dificultades para hacer frente a sus gastos de subsistencia. Muchos recurren entonces a sus tarjetas de crédito para cubrir la brecha.
Gastar de más
Utilizar la tarjeta de crédito con demasiada frecuencia no es gratis: tiene un coste. Aunque comprar por Internet o gastar dinero en ti y en tu familia es muy agradable y divertido, puede llevarte a endeudarte con la tarjeta de crédito. Si tus ingresos no pueden cubrir tus gastos, el saldo de tu tarjeta de crédito aumentará, alcanzando el límite de la tarjeta de crédito fijado por tu banco y haciendo aún más difícil hacer frente al pago mensual. Muchas empresas minoristas ofrecen condiciones atractivas y recompensas por utilizar su tarjeta de crédito para tiendas, pero aun así tienes que pagar el saldo a final de mes.Muchos residentes de Michigan no utilizan sus tarjetas de crédito para compras frívolas, sino para cubrir gastos cotidianos como la compra, la gasolina y las facturas de la casa. Para ellos, un importe de deuda elevado y un pago mensual alto hacen que la situación sea aún más precaria.
Falta de un fondo de emergencia
Los gastos inesperados, como la reparación de la casa o el coche, pueden hacer saltar la banca. Un recorte salarial, la pérdida del empleo o una incapacidad temporal también pueden provocar una pérdida de ingresos, a la que sería más fácil sobrevivir con una red de seguridad financiera. En Michigan, los bajos ingresos y los elevados costes pueden socavar los esfuerzos por ajustarse a un presupuesto y ahorrar lo suficiente para un fondo de emergencia. Utilizar las tarjetas de crédito para los pagos de emergencia puede parecer la única solución asequible. Sin embargo, los saldos de las tarjetas de crédito tienen que pagarse en algún momento. Si llega al límite de su tarjeta de crédito con un gran gasto imprevisto, tendrá que reorganizar sus finanzas para pagar la deuda.
Gastos médicos
Es fácil imaginar cómo la gente en el estado de Michigan se endeudan con tarjetas de crédito con los gastos médicos en espiral. Sin un fondo de salud de emergencia, un alto deducible de seguro de salud o un evento de salud que no está cubierto por una póliza de seguro puede ser fácilmente la causa de la deuda de tarjeta de crédito. De nuevo, el saldo de la tarjeta de crédito debe pagarse o aumentará cuando el banco cobre intereses sobre el saldo pendiente. Si sólo se efectúan los pagos mínimos, la deuda de la tarjeta de crédito sólo disminuirá marginalmente y puede llevar años saldarla.
Renta baja
Los bajos ingresos impiden ahorrar dinero para un fondo de emergencia, que es una de las muchas razones por las que la gente acumula deudas de tarjetas de crédito. Muchos empleados de Michigan viven de cheque en cheque e incluso así apenas pueden cubrir sus gastos de manutención. Sin dinero en la cuenta de ahorros, a veces es inevitable recurrir a la tarjeta de crédito.Cuando a final de mes la gente se queda sin dinero, recurre a sus tarjetas de crédito para pagar sus necesidades cotidianas. Esto puede acumularse a lo largo de varios meses y convertirse en una de las principales causas de endeudamiento por tarjetas de crédito.
Pagar sólo el mínimo mensual
Cuando se tienen en cuenta los intereses, el pago mínimo mensual sólo reduce el saldo pendiente de la tarjeta de crédito en una pequeña cantidad cada mes. Seguir haciendo compras pagando sólo el mínimo empeora el problema y crea la tormenta perfecta para el endeudamiento con tarjeta de crédito.Los bancos ganan dinero cobrando intereses. El pago mínimo mensual se calcula sobre el saldo pendiente a final de mes. Un saldo elevado en la tarjeta de crédito conlleva un pago mínimo elevado, en el que la mayor parte del pago son sólo intereses. Cuando la gente no puede pagar ni siquiera la cantidad mensual mínima, pronto se enfrenta a los cobradores de deudas, y las prácticas de cobro no siempre son justas, especialmente en el caso de deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito.
Escapar de la deuda en el Estado de Michigan
El primer paso hacia un alivio sostenible de la deuda es salir de la rueda del hámster del "pago mensual mínimo". El segundo paso es encontrar una solución que realmente funcione para usted. Americor es su socio de confianza en Michigan para ayudarle a reducir su deuda. Póngase en contacto con nosotros hoy para obtener más información acerca de nuestros servicios y cómo podemos ofrecerle asesoría de crédito y ayudarle con el alivio de la deuda.
Asesoramiento crediticio y reducción de la deuda en Michigan
El primer paso hacia el alivio de la deuda es buscar asesoramiento de crédito a través de Americor. Americor es una agencia de asesoría de crédito con experiencia que puede ayudarle con el alivio de crédito. Nuestros especialistas certificados en deuda revisarán y analizarán su situación financiera y le presentarán los hechos. Ellos desarrollarán un plan creíble, factible y alcanzable para escapar de su trampa de la deuda. Los asesores de crédito son profesionales formados. Pueden explicarle qué significa hacer un presupuesto y cómo puede asignar sus ingresos a sus gastos. También pueden ayudarle a administrar su dinero y diseñar estrategias de reembolso de deudas y programas de gestión de deudas que se adapten a su nivel de ingresos y gastos. El asesoramiento crediticio puede ayudarle a hacerse una idea clara de cuál es la situación de su deuda y cómo puede abordarla. El objetivo es liberarle de la deuda de su tarjeta de crédito e impulsar su estabilidad financiera. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo y obtenga un análisis gratuito de su deuda.
Préstamos de consolidación de deudas
Los préstamos de consolidación de deudas combinan todos sus préstamos anteriores en uno de bajo interés. Si tiene varias tarjetas de crédito con saldos pendientes, la reunificación de deudas podría fusionarlas en un nuevo préstamo con un tipo de interés más bajo que le ayudará a aliviar sus deudas. Las tarjetas de crédito cobran tipos de interés elevados que aumentan su deuda exponencialmente. Un préstamo de consolidación de deudas tiene que pagarse, pero usted obtiene un plazo más largo para pagar la deuda a un tipo de interés mucho más manejable. Un préstamo de este tipo te ayuda a gestionar mucho mejor tus finanzas y puede ser una forma de vivir sin deudas. Tenga en cuenta que estos préstamos están sujetos a ciertas condiciones, por lo que debe consultar esta opción con un profesional.
Programas de liquidación de deudas
La liquidación de deudas es otra opción para aliviar la deuda en Michigan. Americor puede ayudarle a negociar con sus acreedores para reducir el importe de la deuda que tiene con sus bancos de Michigan u otras instituciones financieras. Liquidación de deudas puede renunciar a los cargos por mora y reducir su nivel de deuda total. La liquidación de deudas también puede implicar un plan de amortización más manejable o el pago de una suma global inferior a la deuda total. Sin embargo, puede afectar a su puntuación crediticia.
Gestión de la deuda
La gestión de la deuda puede ayudarle a aliviarla con un presupuesto y una planificación adecuados. El objetivo es gestionar tus deudas y ayudarte a pagarlas a un ritmo más lento, con un tipo de interés más bajo y mediante la reestructuración de la deuda. Por ejemplo, si tiene varias tarjetas de crédito, la gestión de deudas puede trasladar el saldo de una tarjeta de crédito a otra, si esta última tiene un tipo de interés más bajo. Los asesores de deudas de Americor diseñarán un plan de gestión de deudas (PMD) que se adapte a sus circunstancias y a sus ingresos, gastos y nivel de endeudamiento. El objetivo final es hacer que usted libre de deudas con el menor impacto en sus finanzas y puntuación de crédito. Llámenos hoy mismo para averiguar cuáles son sus opciones de gestión de deudas.
Quiebra
Si usted siente que sus deudas se han salido de control y no hay asesoramiento de la deuda, la gestión de la deuda, o la liquidación de la deuda son soluciones viables, entonces tal vez declararse en quiebra podría ser su mejor opción de alivio de la deuda. La quiebra suele ser un proceso largo con consecuencias negativas a largo plazo en el que intervienen sus acreedores y los tribunales para decidir el nivel de deuda que se descargará o reducirá. Cuando te declaras en quiebra, esto permanecerá en tu historial financiero y podría resultarte difícil negociar un préstamo para comprar un coche, una hipoteca o un préstamo personal durante un máximo de 10 años.
Americor para el alivio de la deuda de Michigan
Si usted siente que su deuda de tarjeta de crédito le está ahogando, debe ponerse en contacto con Americor. Americor es una compañía de asesoría de deudas en la que puede confiar para ayudarle en el área de Michigan. Usted puede hacernos cualquier pregunta con respecto a las estrategias de alivio de la deuda. De hecho, es importante buscar asesoramiento profesional y considerar todas las estrategias de alivio de la deuda disponibles antes de tomar cualquier decisión financiera. Puede haber opciones de alivio de la deuda que usted no haya oído hablar de que podría hacer que el alivio de la deuda más manejable. ¡Llame ahora para una consulta gratuita con uno de nuestros especialistas certificados de la deuda!Cada situación financiera es única. Es por eso que nuestros especialistas en deudas analizan su caso y crean un informe de crédito y un plan de alivio de la deuda que funcione para usted. Si usted está buscando la libertad financiera de la deuda, Americor es su socio de confianza. Le ofreceremos asesoramiento sobre las mejores soluciones de alivio de la deuda y discutiremos las posibles consecuencias fiscales de la resolución de deudas por debajo del saldo total. También proporcionaremos información sobre cuestiones como los pagos mensuales, las comisiones y los intereses, los servicios de reparación de crédito, los liquidadores de deudas, la liquidación de deudas en Michigan, los préstamos estudiantiles, los préstamos de día de pago, la ley de prescripción de Michigan sobre el cobro de deudas, el embargo de salarios y los cobradores de deudas de bufetes de abogados. Por último, le indicaremos si necesita asesoramiento jurídico de un abogado con experiencia y le informaremos sobre la Ley de prácticas justas de cobro de deudas de Michigan.
Nuestros clientes dicen...
Lannie D.
"En 2020, me estaba ahogando en deudas. Me inscribí en Americor para mis 10 acreedores por $110,000... y hoy (tres años después) he liquidado todo mi saldo. No fue un proceso fácil, pero Americor me guió y ¡estoy libre de deudas!".
Matthew E.
"Yo estaba abajo $ 80k en la deuda de negocios, y recuerdo haber oído la publicidad de radio Americor. Mi puntuación de crédito había bajado de 810 a 570. He estado en el programa por más de 3 años. Funciona, solo hay que ser paciente. Y mi puntuación de crédito es actualmente de nuevo a 710!"
Jodi L.
Jodi y su esposo tenían una deuda de $55K con 16 cuentas de tarjetas de crédito y préstamos personales. Ella se había vuelto muy tímida e inquieta porque realmente no sentía que alguna vez se libraría de estos prestamistas. Hace dos años Jodi respiró hondo y nos llamó para pedir ayuda.
Preguntas frecuentes sobre el alivio de la deuda en Michigan
La gestión de la deuda y la liquidación de la deuda son dos enfoques diferentes para reducir su deuda. Un programa de gestión de deudas consiste en elaborar un plan de reembolso con los acreedores para ir saldando las deudas a lo largo del tiempo, mientras que la liquidación de deudas consiste en negociar un acuerdo global con el acreedor para saldar una parte o la totalidad de las deudas.
Los programas de gestión de deudas suelen implicar la realización de pagos regulares en el plan de amortización, mientras que la liquidación de deudas suele dar lugar a un pago único considerablemente inferior al importe total adeudado. En última instancia, depende de su situación individual qué enfoque sería mejor para usted.
Para ser elegible para el alivio de la deuda en Michigan, primero debe cumplir con ciertos requisitos. Estos requisitos dependerán del tipo de programa de alivio de la deuda que usted está buscando. En términos generales, algunos criterios que pueden determinar la elegibilidad incluyen:
Los ingresos totales de su unidad familiar están dentro de los límites aprobados por el programa.
No se ha beneficiado anteriormente del mismo programa o servicio.
Ha demostrado dificultades financieras debido a los elevados pagos de la deuda y a los bajos ingresos.
Tiene un saldo pendiente en al menos un préstamo sin garantía o tarjeta de crédito de un prestamista o acreedor de Michigan que actualmente está en mora sin planes de pagar el saldo en su totalidad a corto plazo.
Si necesita ayuda para determinar su elegibilidad para los programas de alivio de la deuda en Michigan, su mejor opción es ponerse en contacto con un profesional. Americor puede proporcionarle asesoramiento adaptado específicamente a su situación y ofrecerle servicios que le ayudarán a encontrar la mejor solución para superar sus deudas sin exponerse al fracaso en el futuro.
Para más información, consulte los enlaces que se ofrecen a continuación:
