Qué hacer si aumentan los gastos pero no los ingresos
Hoy en día, muchas familias se enfrentan a un problema común: los precios de todo siguen subiendo, pero los sueldos no cambian.
El costo de la vida puede aumentar más deprisa que los ingresos, lo que dificulta ajustarse al presupuesto. Saber por qué ocurre esto y qué medidas tomar puede ayudarte a mantener el control y evitar endeudarte demasiado.
LO QUE DEBES SABER:
- Los costos están subiendo en muchos ámbitos, como la alimentación, la vivienda, los servicios públicos y la gasolina.
- Si tus ingresos no crecen, necesitas un plan para que tu dinero dure.
- Recurrir a las tarjetas de crédito para llenar el vacío puede conducir a un mayor endeudamiento.
- Hacer pequeños cambios ahora puede ayudarte a retomar el buen camino.
Porqué los gastos aumentan más rápido que los ingresos
Los precios suelen subir con el tiempo. Esto se llama inflación y significa que con tu dinero puedes comprar menos de lo que comprabas antes. Las necesidades básicas, como el alquiler, la comida y la gasolina, se han encarecido mucho en los últimos años.
A veces, los costos se disparan de repente. Puede subir el alquiler, el seguro del coche o la factura de la luz en verano o invierno. Incluso los pequeños aumentos suman, y sin ingresos extra puede ser difícil cubrirlo todo.
Cuando esto ocurre, algunas personas utilizan tarjetas de crédito para pagar la compra, la gasolina u otros gastos cotidianos. Con el tiempo, esto puede crear más deudas y hacer que el problema sea más difícil de resolver.
Los riesgos de gastar más de lo que se gana
Si tus gastos siguen siendo superiores a tus ingresos, es posible que tengas que hacer frente a ellos:
- Más deudas de tarjetas de crédito
- Menores posibilidades de que te aprueben un préstamo
- Pagos atrasados o no efectuados que perjudican tu crédito
- Poco o ningún dinero para ahorrar
- Más estrés por tus finanzas
Cuanto mayor sea la diferencia entre lo que ganas y lo que gastas, más difícil será solucionarlo.
Comprender tu presupuesto
El primer paso para resolver este problema es saber exactamente en qué se gasta el dinero. Un presupuesto claro te da el control y te ayuda a ver dónde se pueden hacer cambios. Divide tus gastos en tres partes principales:
Costos fijos
Son facturas que se mantienen más o menos igual todos los meses, como el alquiler o la hipoteca, los pagos del coche, las primas del seguro y los pagos de préstamos. Los gastos fijos son la mayor parte de un presupuesto y pueden ser difíciles de cambiar rápidamente. Sin embargo, puedes buscar ahorros refinanciando un préstamo o buscando mejores tarifas de seguro. Reducir aunque sólo sea un costo fijo puede liberar dinero para otras necesidades.
Costos variables
Son gastos que cambian de un mes a otro, como la comida, la gasolina, los servicios públicos y el ocio. Como estos gastos pueden subir o bajar, te dan más flexibilidad para ajustar tus gastos.
Puedes reducir los gastos de alimentación comprando al mayor, planificando las comidas con antelación o cambiando a marcas de la tienda. En cuanto a los servicios públicos, pequeños cambios como apagar las luces que no se utilizan o ajustar el termostato, o invertir en un ahorro, pueden marcar la diferencia con el tiempo.
También puedes buscar formas de sustituir los gastos mensuales por compras únicas. Por ejemplo, invertir en un extensor Wi-Fi podría mejorar la señal de Internet en toda la casa sin tener que pagar a tu proveedor una cuota mensual extra por una conexión más potente.
Gastos extraordinarios
Esta categoría incluye artículos no esenciales que hacen la vida más agradable pero no son necesarios en el día a día. Por ejemplo, comer fuera, servicios de streaming, comprar ropa, aficiones o viajes.
Recortar estos gastos no significa renunciar a ellos por completo. Puedes establecer un límite mensual para el "dinero de la diversión", de modo que puedas seguir disfrutando de caprichos sin que tu presupuesto se resienta.
Llevar un registro de tus gastos durante al menos un mes es la mejor manera de ver adónde va realmente tu dinero. Puedes utilizar un cuaderno, una hoja de cálculo o aplicaciones como Mint, Goodbudget o YNAB (You Need A Budget).
Formas sencillas de reducir el impacto
Si los gastos suben pero tu sueldo no, aquí tienes algunas formas de equilibrar tu presupuesto.
1 - Gasta menos donde puedas
- Come más en casa en lugar de en la calle.
- Cancela las suscripciones que rara vez utilizas.
- Compra artículos de la marca propia del supermercado o tienda, en lugar de marcas externas.
2 - Aumentar los ingresos
- Busca trabajo extra, como conducir para servicios de viajes compartidos o cuidar chicos (babysitting).
- Pide horas extra en tu trabajo actual.
- Vende los objetos que ya no necesites en Internet o en un mercadillo.
3 - Gestionar la deuda con cuidado
- Paga primero las deudas con intereses más altos.
- Busca ofertas de transferencia de saldo para ahorrar en intereses.
- Pide ayuda a una empresa de reducción de deudas si los pagos te resultan demasiado difíciles de gestionar.
Añadir estrategias proactivas de ingresos
Más allá de las soluciones a corto plazo, piensa en formas de aumentar tus ingresos de forma constante a lo largo del tiempo.
Esto puede significar aprender nuevas habilidades, hacer un curso que puede conducir a un trabajo mejor pagado o iniciar un pequeño negocio paralelo que crezca cada año.
Incluso pequeños aumentos constantes de tus ingresos pueden ayudarte a hacer frente a los costos crecientes, a pagar las deudas más rápidamente y a construir una red de seguridad más sólida para el futuro.
Cómo puede ayudar el alivio de deudas
Cuando tienes que utilizar tarjetas de crédito sólo para salir adelante, el saldo puede crecer rápidamente. Los programas de alivio de deuda trabajan con tus acreedores para reducir lo que debes.
Esto puede reducir sus pagos mensuales y ayudarte a saldar la deuda antes.
Entre los beneficios del alivio de deuda se incluyen:
- Deber menos dinero en total
- Pagos mensuales más bajos
- Salir de deudas más rápido
- Evitar la quiebra
Elige siempre una empresa acreditada y de confianza que te explique claramente tus opciones.
Proteger tu dinero y tu crédito
Cuando el presupuesto es ajustado, es importante evitar opciones que puedan empeorar las cosas.
- Mantén los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del 30% de su límite.
- Mantente alejado de los préstamos de día de pago o de los productos con comisiones elevadas.
- Comprueba regularmente tu informe de crédito para asegurarte de que es correcto.
Un ejemplo de la vida real
Imaginemos a alguien que gana 75,000 dólares al año y cuyo alquiler, servicios, comida y otros gastos aumentan en 1000 dólares cada mes.
Además, empiezan a utilizar las tarjetas de crédito también para otros gastos... y pronto acaban con algo más de 20,000 dólares de deuda sólo en tarjetas de crédito.
Al unirse al programa de alivio de deuda de Americor, que son capaces de reducir su deuda a alrededor de $ 10,000 y pagar todo en menos de tres años.
Una vez extinguida la deuda, pueden destinar ese dinero al ahorro.
El primer paso hacia la estabilidad
Cuando los gastos aumentan pero los ingresos no, puede parecer que se está librando una batalla perdida.
Sin embargo, con un presupuesto cuidadoso, estrategias de ingresos proactivas y la ayuda profesional adecuada, es posible recuperar el control y evitar las deudas a largo plazo.
En Americor entendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.
Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.
Si tu deuda se ha vuelto inmanejable y tienes dificultades para hacer los pagos de tu deuda cada mes, entonces debes considerar una llamada de consulta gratuita con uno de nuestros consultores de deuda certificados, que puede brindarte asesoramiento personalizado adaptado a tus necesidades específicas.
Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor.
Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu proceso para recuperar el control de tus finanzas.
Para obtener más información sobre los servicios de alivio de deudas de Americor, contáctanos hoy para ver cómo podemos ayudarte a resolver tus deudas y comenzar rápidamente el camino hacia la completa libertad de deudas.