¿Qué es un bono de ahorro? (La guía completa)
Los bonos de ahorro sirven como un acuerdo de préstamo entre el inversor y el gobierno.
Ahorrar dinero es una práctica importante de las finanzas personales, y hay varias formas de ahorrar.
Una opción es invertir en bonos de ahorro.
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Un bono de ahorro es un título público que devenga intereses (dinero) durante un periodo fijo de tiempo y que puede rescatarse al vencimiento por su valor íntegro.
Proporciona un método seguro y fiable para ahorrar dinero, por lo que es especialmente adecuado para las personas que prefieren un enfoque prudente del riesgo.
PUNTOS CLAVE:
- Préstamos - Los bonos son préstamos que se conceden al Estado.
- Interés - Un bono devenga intereses hasta su vencimiento.
- Tipos - Existen dos tipos principales de bonos de ahorro: EE e I.
- Riesgo - Los bonos de ahorro se consideran inversiones de bajo riesgo.
- Invertir o saldar deudas - La decisión de ahorrar con bonos o pagar las deudas debe basarse en las circunstancias individuales.
¿Qué son los bonos de ahorro?
Los bonos de ahorro son un tipo de título público emitido por el Departamento del Tesoro de EE.UU..
La razón por la que los bonos de ahorro son atractivos para mucha gente es que están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de EE.UU., lo que los convierte en una inversión de bajo riesgo. Esto significa que puede estar seguro de que recuperará su dinero cuando canjee el bono al vencimiento.
¿Cómo funcionan los bonos de ahorro?
Los bonos de ahorro funcionan de forma diferente a otras inversiones como las acciones o los fondos de inversión. Cuando usted adquiere un bono de ahorro, básicamente está prestando dinero al gobierno de los Estados Unidos. A cambio, el gobierno le paga intereses por ese préstamo.
La razón por la que el gobierno paga intereses por los bonos de ahorro es que necesita pedir dinero prestado para financiar sus operaciones. Con un incentivo en forma de tipos de interés, se puede obtener capital de forma eficaz.
Al comprar un bono de ahorro, está ayudando al gobierno a recaudar los fondos que necesita y, al mismo tiempo, está siendo recompensado monetariamente.
El gobierno puede cambiar el tipo de interés de los bonos de ahorro periódicamente, pero una vez que usted adquiere un bono de ahorro, el tipo de interés permanece fijo. Esto significa que aunque los tipos de interés suban en el futuro, usted seguirá ganando la misma cantidad de intereses por su bono.
Los bonos de ahorro tienen un plazo de 30 años y devengan intereses durante ese periodo. Al vencimiento, puede rescatar el bono por su valor total más los intereses devengados. Esto los convierte en una gran opción de inversión a largo plazo.
Después de poseerlo durante 1 año, el bono puede rescatarse en cualquier momento, pero si lo canjea antes de los 5 años, perderá los últimos tres meses de intereses como penalización.
Tipos de bonos de ahorro
Hay dos tipos de bonos de ahorro disponibles: los bonos de la Serie EE y los de la Serie I. A continuación se explican los matices de estos tipos de bonos.
Bonos de la serie EE
Los bonos de la serie EE pueden adquirirse en papel o por vía electrónica. Puede comprarlos a través de bancos y otras instituciones financieras, así como directamente del gobierno utilizando el sitio web TreasuryDirect.
Estos bonos se venden a su valor nominal, lo que significa que usted paga el importe total del valor del bono en el momento de la compra. Por ejemplo, si compra un bono de 100 dólares, pagará 100 dólares por él.
Los intereses de los bonos de la serie EE se añaden al bono cada mes y se calculan semestralmente. El tipo al que se devengan los intereses depende de la fecha de emisión del bono. Los bonos de la Serie EE vienen con un tipo de interés fijo que se determina en el momento de la compra.
El importe mínimo de compra de los bonos de la serie EE es de 25 $ y el límite máximo anual es de 10.000 $ por persona. Estos bonos tienen un periodo de vencimiento de 30 años, pero pueden rescatarse en cualquier momento tras un año de propiedad.
Bonos de la serie I
Los bonos de la serie I son similares a los bonos de la serie EE en el sentido de que pueden adquirirse en papel o electrónicamente a través del sitio web sitio web TreasuryDirect.
Sin embargo, estos bonos se venden a su valor nominal y devengan intereses de forma diferente a los bonos de la serie EE.
El interés de los bonos de la Serie I se basa en una combinación de un tipo fijo establecido por el gobierno y una tasa de inflación semestral. Esto significa que el interés devengado por estos bonos cambiará con el tiempo para ajustarse a la inflación.
Por ejemplo, si el tipo de interés se fija en el 2% pero la inflación sube hasta el 3% en los próximos seis meses, sin un tipo de interés ajustado, el inversor perdería dinero. Esa es la ventaja de tener la tasa de inflación integrada en el bono, ya que protege frente a futuros cambios en los niveles de precios.
¿Hay que ahorrar con bonos o amortizar deudas?
La situación financiera de cada persona es única, por lo que no hay una respuesta única a esta pregunta.
Sin embargo, puede ser útil tener en cuenta algunos factores a la hora de decidir si ahorrar con bonos o pagar deudas.
La primera consideración tendría que ser los tipos de interés ofrecidos frente a los tipos de interés de sus deudas.
Si tiene deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito, puede ser más beneficioso pagar primero esa deuda antes de invertir en bonos de ahorro. Esto se debe a que el interés de su deuda es probablemente más alto que el interés de los bonos de ahorro, lo que significa que ahorrará más dinero a largo plazo si paga su deuda antes.
Una estrategia eficaz para gestionar las deudas al mismo tiempo que se invierte en bonos de ahorro consiste en crear un presupuesto y priorizar el pago de las deudas con intereses altos en primer lugar y, a continuación, utilizar los fondos sobrantes para invertir en bonos de ahorro.
Además, consolidación de deudas o liquidación de deudas pueden ser opciones a considerar si usted está luchando con múltiples deudas y altas tasas de interés, y nosotros en Americor puede ayudar.
En pocas palabras, la consolidación de deudas consiste en combinar varias deudas en un préstamo con un interés más bajo, lo que facilita su gestión.
Por último, también debería considerar las implicaciones fiscales de su decisión. Los intereses generados por los bonos de ahorro suelen estar sujetos a impuestos (a nivel federal), mientras que los intereses pagados por determinados tipos de deuda pueden ser deducibles.
Hablar con un asesor financiero o fiscal puede ayudarle a determinar la mejor forma de actuar en su situación concreta.
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