Determinar cuánto ahorrar para la jubilación: una decisión que sin duda afectará a su futuro

Ahorrar para la jubilación es muy importante, pero ¿cómo saber si estamos ahorrando lo suficiente? 

La gente suele pensar que sabe cuánto ahorrar para la jubilación. 

Pero lo cierto es que, o bien no saben cuánto necesitarán realmente para jubilarse con comodidad, o bien subestiman enormemente cuánto deberían ahorrar. En cualquier caso, podría ser un grave error que no queremos que cometas.

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Por eso enseñamos a nuestros clientes no sólo a liberarse de las deudas, sino también a tomar decisiones financieras inteligentes que les serán rentables en el futuro.

PUNTOS CLAVE:

• Debería ahorrar entre el 10% y el 15% de sus ingresos antes de impuestos para la jubilación.
• Cuando se jubile, debe tener ahorrado el 80% de sus ingresos anuales previos a la jubilación.
• Reducir su deuda ahora puede ayudarle a ahorrar más para el futuro.

Por lo general, se recomienda ahorrar entre el 10% y el 15% de los ingresos antes de impuestos; los que ganan más se esfuerzan por llegar al máximo y los que ganan menos, al mínimo. 

Aunque se trata de pautas generales, la fórmula no es perfecta. La cantidad que ahorres dependerá de tus objetivos individuales para el futuro y de otras variables:

• Sus niveles actuales de ahorro y gasto
• Esperanza de vida aproximada
• Estilo de vida deseado para la jubilación

Si necesitas ayuda para calcular cuánto dinero debes ahorrar para la jubilación, ten en cuenta los siguientes consejos.

Utilizar una calculadora de jubilación

Las calculadoras de jubilación son una herramienta gratuita que te ayudará a determinar lo bien que vas con tus ahorros. Sólo tienes que responder a algunas preguntas sobre tu situación financiera actual, incluidas las estimaciones de gastos, y te dirá si estás progresando adecuadamente.

Estas calculadoras son sorprendentemente precisas, ya que se mantienen actualizadas con el clima económico actual e incluyen valores por defecto para los rendimientos del mercado, la esperanza de vida y la inflación. Para obtener resultados precisos, asegúrate de proporcionar la información más exacta posible.

Una vez hecho esto, podrás ver si tu estrategia de inversión está funcionando y los ajustes que deberías integrar en tu rutina diaria para ayudarte a cumplir tus objetivos de ahorro. 

Objetivo: 80%.

La regla empírica común es aspirar a reemplazar el 80% de sus ingresos antes de la jubilación, aunque algunos expertos dicen que hay que bajar al 70% o subir al 90%. Esta cifra depende de los factores mencionados al principio de este artículo. 

Desgraciadamente, debido al clima económico, cada vez menos estadounidenses se sienten preparados para su jubilación: el 64% se siente seguro de la cantidad de dinero que ha ahorrado, lo que supone un descenso con respecto al 73% anterior, según una encuesta del Employee Benefit Research Institute de 2023.

Para determinar su porcentaje ideal de sustitución de ingresos, deberá tener en cuenta su cuota de ahorro actual. Si ahora ahorra el 10%, sabe que puede vivir cómodamente con el 90% de sus ingresos. 

Si se tienen en cuenta deducciones adicionales como los impuestos sobre la nómina y la Seguridad Social, que pueden consumir otro 7% de los ingresos, se puede deducir que se necesita alrededor de un 83% de sustitución de ingresos para mantener el estilo de vida actual tras la jubilación. 

Estimar las necesidades futuras de ingresos para la jubilación

Aunque este consejo es el más laborioso, también es uno de los más importantes. Afortunadamente, si ya llevas un presupuesto, vas un paso por delante. 

Para que el proceso resulte más sencillo, te conviene utilizar una hoja de cálculo, aunque un bolígrafo y un trozo de papel también funcionan bien. 

Empiece por introducir sus gastos mensuales medios en la primera columna. Una vez que pueda ver todo lo que gasta, querrá determinar si se mantendrán igual, aumentarán, disminuirán o desaparecerán en la jubilación. Escribe la respuesta en la segunda columna.

Calcule todos los gastos que tendrá durante su jubilación y añada cualquier gasto adicional, como viajes, en los que quizá no gaste dinero ahora pero sí en el futuro. El total será una estimación aproximada de sus futuros gastos mensuales de jubilación. También puede añadir un 10% extra como amortiguador adicional.

Ahora multiplique esa cifra por 12 para determinar sus necesidades económicas anuales durante la jubilación. Una vez hecho esto, compárelo con sus ingresos actuales para determinar su ratio de sustitución o la cantidad de ingresos que necesita sustituir para tener una jubilación cómoda desde el punto de vista financiero. 

Regístrese regularmente

La planificación de la jubilación no es algo que se haga de una vez por todas, sino que conviene revisarla periódicamente para asegurarse de que no se sale del objetivo.

A medida que su vida cambia, sus necesidades de jubilación también lo harán, ya sea por un nuevo bebé, un cambio de trabajo o una nueva afición. 

Siempre es mejor adelantarse y ajustar el presupuesto sobre la marcha que quedarse atrás y tener que ponerse al día. 

Superar la deuda

Uno de los mayores obstáculos a la hora de ahorrar para la jubilación son las deudas. Aunque no todas las deudas son malas (pensemos en las hipotecas), muchos tipos de deuda pueden asfixiar tus sueños de jubilación. 

Según Experian, la deuda media de los estadounidenses asciende a la friolera de 90.460 dólares, cifra que incluye desde préstamos y tarjetas de crédito hasta deudas estudiantiles e hipotecas. 

Con la actual coyuntura económica, el endeudamiento está aumentando: las personas de 24 a 39 años registran un incremento de la deuda del 58% y las de 40 a 55 años tienen el porcentaje medio de deuda más elevado.

Aunque estas estadísticas pueden resultar desalentadoras si usted pertenece a estas categorías, hay formas de reducir su deuda y ahorrar más para el futuro. Veamos con más detalle algunos de los métodos más eficaces para reducir las deudas.

La consolidación de deudas puede ser una opción inteligente

Existen muchas alivio de la deuda que le permiten consolidar su deuda en un solo pago.

Esto no sólo puede ahorrarle dinero cada mes, sino que puede reducir sus gastos por intereses, lo que puede equivaler a un ahorro sustancial en el futuro. 

Comprobar su informe de crédito

Vigilar su informe crediticio le permitirá conocer mejor su salud financiera.

También le alertará de cualquier actividad fraudulenta, que puede tener consecuencias devastadoras si no la detecta a tiempo. 

Reevalúe sus gastos

Gracias a los avances tecnológicos, la mayoría de la gente utiliza tarjetas o dispositivos móviles como principales formas de pago.

Aunque resultan cómodos, estos métodos hacen que sea fácil perder la cuenta de los gastos, lo que puede hacer que ahorrar sea casi imposible. 

Si es posible, intenta utilizar dinero en efectivo en lugar de tarjetas de crédito, ya que es mucho más fácil ceñirse a un presupuesto con papel moneda.

También puedes sentarte y elaborar un presupuesto mensual, viendo dónde puedes recortar para poder invertir en tu futuro.

Deje de tomar prestado de su futuro con tarjetas de crédito

Una de las peores cosas que puedes hacer cuando intentas reducir tus gastos es caer en el ciclo de endeudamiento de las tarjetas de crédito.

Cuanto más utilices estas tarjetas, más tendrás que pagar; como te cobran intereses todos los meses, no amortizas el saldo. 

Puede resultar difícil al principio, pero limitar el uso de la tarjeta de crédito es una forma excelente de mantenerse dentro de los límites de sus posibilidades financieras. 

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha convertido en inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una llamada de consulta GRATIS con uno de nuestros consultores certificados de la deudaque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

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