¿Cuánto debo ahorrar cada mes? Una práctica sencilla para el bienestar financiero

Si alguna vez se pregunta: "¿Cuánto debo ahorrar cada mes?". ¡Tenemos la respuesta!

Un principio fundamental de las finanzas personales es la práctica de destinar una parte de los ingresos al ahorro.

Sin embargo, calcular la cantidad óptima de ahorro mensual puede suponer todo un reto. 

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Según un estudio reciente, casi la mitad (48%) de los estadounidenses no tiene ni idea de cuánto debería ahorrar.

PUNTOS CLAVE:

• La regla 50/30/20 - Esta regla presupuestaria ampliamente reconocida sugiere destinar el 50% de los ingresos después de impuestos a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% al ahorro y al pago de deudas.
• Ahorro realista - Su objetivo de ahorro debe ser realista y ajustarse a su situación financiera. Establecer objetivos alcanzables es crucial para el éxito a largo plazo.
• Soluciones para el alivio de la deuda - Si las deudas de alto interés están limitando su capacidad de ahorro, considere opciones de alivio de la deuda como la liquidación y la consolidación de deudas para recuperar el control financiero.

La suma concreta que debe ahorrar cada mes depende de sus objetivos individuales.

Entre los objetivos de ahorro más comunes se encuentran el ahorro para la universidad, la acumulación de fondos para el pago inicial de una casa o un vehículo, o el presupuesto para unas vacaciones planificadas.

A continuación, abordaremos una de las preguntas fundamentales en el camino hacia la seguridad financiera: "¿Cuánto debo ahorrar cada mes?". 

Tanto si quieres crear un fondo de emergencia como ahorrar para la jubilación o gestionar tus deudas de forma eficaz, es fundamental que sepas cómo asignar tus ingresos de forma inteligente.

Por qué el presupuesto 50/30/20 es bueno para mucha gente

A pesar de la evidente importancia de mantener ahorros, un estudio realizado por Ramsey Solutions reveló un claro déficit de ahorro personal entre millones de estadounidenses.

Según la encuesta, el 36% de los estadounidenses no tiene absolutamente ningún ahorro, y otro 19% tiene menos de 1.000 dólares ahorrados. Sólo el 45% de los estadounidenses tiene 1.000 dólares o más ahorrados.

No tener ahorros puede ponerle en grave riesgo de desastre financiero, por lo que es vital dar prioridad a poner algo de dinero en el banco.

Existen varias reglas empíricas relacionadas con el ahorro, pero la regla presupuestaria 50/30/20 sirve como punto de partida práctico para muchas personas.

Fomenta el equilibrio financiero dividiendo tus ingresos en tres categorías:

• Necesidades (50%) - Se trata de gastos esenciales como el pago del alquiler o la hipoteca, las primas del seguro, los servicios públicos, la compra de alimentos, el pago del coche y el cuidado de los niños.
• Deseos (30%) - Esta categoría incluye el gasto discrecional, como salir a cenar, ocio, aficiones, cuidado personal y compras no esenciales.
• Ahorro y deuda (20%) - Destina el 20% de tus ingresos al ahorro, lo que incluye fondos de emergencia, cuentas de jubilación y pagos de deudas.

Veamos cómo se desglosa esto para alguien (o una familia) con unos ingresos mensuales después de impuestos de 6.000 dólares.

• Necesidades - 3.000 $ (50% de los ingresos)
• Quiere - 1.800 $ (30% de los ingresos)
• Ahorro y pago de deudas - 1.200 $ (20% de los ingresos)

Aunque el método 50/30/20 no funcionará para todo el mundo, le ayudará a priorizar tanto sus necesidades financieras inmediatas como sus objetivos financieros a largo plazo, incluidos el alivio de la deuda y el ahorro.

Determine qué es realista para usted

Aunque la regla 50/30/20 proporciona un marco útil, su situación financiera y sus objetivos son únicos. 

Para determinar un realista de ahorro mensual, ten en cuenta lo siguiente:

• Sus ingresos - Su plan de ahorro debe estar en consonancia con sus ingresos. Calcula un porcentaje que te permita ahorrar sin sacrificar necesidades esenciales.
• Objetivos financieros - Identifique sus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo, como saldar deudas, constituir un fondo de emergencia o ahorrar para la jubilación. Sus ahorros deben apoyar estos objetivos.
• Gastos - Muchos estadounidenses serían reacios a admitir que no saben cuánto gastaron el mes pasado. Pero es cierto: ¡simplemente no tienen ni idea! Por eso es importante evaluar cuidadosamente sus gastos para identificar las áreas en las que puede recortarlos y destinar más dinero al ahorro o al alivio de la deuda.

Empiece poco a poco y vaya subiendo

Si ahorrar una cantidad considerable cada mes te parece abrumador, recuerda que es perfectamente aceptable empezar poco a poco. 

Empiece con un porcentaje manejable de sus ingresos, aunque sólo sean unos pocos puntos porcentuales. A medida que mejore su situación financiera, aumente gradualmente su tasa de ahorro.

La clave es la constancia. Automatiza tus aportaciones al ahorro para ahorrar dinero cada mes, ya sea para aliviar deudas o para crear una red de seguridad financiera.

Dónde ahorrar cada mes

A la hora de decidir dónde colocar sus ahorros cada mes, tenga en cuenta estas opciones:

• Fondo de emergencia - Dé prioridad a la creación de un fondo de emergencia de tres a seis meses para cubrir gastos imprevistos, como facturas médicas o reparaciones del coche. Este colchón financiero te asegura estar bien preparado para afrontar contratiempos inesperados, alivia la ansiedad financiera y reduce la necesidad de recurrir a deudas con intereses elevados en situaciones de emergencia.
• Cuentas de jubilación - Contribuya a cuentas de jubilación como una 401(k) o una IRA para asegurar su futuro financiero. Si tiene ahorros para la jubilación y su empresa aporta un porcentaje específico de su salario, su objetivo inicial debe ser ahorrar al menos esa cantidad.
• Cuenta de ahorro de alto rendimiento - Esta cuenta está diseñada para ofrecer un tipo de interés o un porcentaje de rendimiento anual (APY) superior al de una cuenta de ahorro media, lo que permite que su dinero crezca más rápidamente. Normalmente puede encontrar estas cuentas en bancos online, a menudo de forma gratuita.
• Cuenta del mercado monetario - Al igual que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas del mercado monetario ofrecen un medio seguro para depositar sus fondos al tiempo que devengan intereses. Además, ofrecen ventajas adicionales, como tarjetas de débito y la posibilidad de emitir cheques, lo que facilita el acceso a sus fondos.
• Certificado de depósito (CD) - Una cuenta de certificado de depósito garantiza un tipo de interés fijo, normalmente superior a los tipos ofrecidos por las cuentas mencionadas anteriormente. A cambio de este interés fijo, usted se compromete a mantener sus fondos en la cuenta durante un periodo predeterminado, que puede variar entre unos meses y varios años. Los retiros anticipados de los CD suelen conllevar penalizaciones, por lo que son más adecuados para fondos a los que no necesitará acceder a corto plazo.
• Inversiones - Explore las oportunidades de inversión para hacer crecer potencialmente sus ahorros a lo largo del tiempo.

Formas de aumentar sus ahorros

Para acelerar tus ahorros, considera estas estrategias:

• Reduzca los gastos innecesarios - Revise sus gastos discrecionales e identifique las áreas en las que puede recortarlos. Por ejemplo, ¿podría reducir sus gastos de ocio, suscripciones, gastos de vivienda, facturas de la compra o pagos del coche?
• Aumente sus ingresos - Puedes ahorrar más dinero si ganas más. Busca oportunidades para aumentar tus ingresos mediante trabajos paralelos o la promoción profesional.
• Automatice sus ahorros - Confiar en la disciplina o la fuerza de voluntad para mejorar sus finanzas no siempre funciona. Puede hacer que su empresa transfiera los ahorros para la jubilación directamente de su nómina. De este modo, no tendrá que ver nunca el dinero en su cuenta.
• Priorizar el pago de la deuda - Un alto nivel de endeudamiento puede mermar sus ingresos y dificultar su capacidad de ahorro. Concéntrese inicialmente en saldar las deudas con intereses elevados. Después, reoriente los fondos que utilizaba para pagar las deudas hacia sus ahorros.
• Conseguir un aumento de sueldo - Conseguir un aumento de sueldo es un método rápido de aumentar sus ahorros, siempre que destine los ingresos extra al ahorro y evite la tentación de ampliar innecesariamente su estilo de vida.
• Beneficios inesperados - Destina los ingresos inesperados, como devoluciones de impuestos o bonificaciones, directamente a tus ahorros o a la reducción de tus deudas.

Conclusión sobre cuánto debo ahorrar al mes

Determinar cuánto ahorrar cada mes es un paso crucial hacia el bienestar financiero. 

Aunque la regla 50/30/20 constituye una base sólida, es esencial adaptarla a sus circunstancias particulares. 

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Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

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