¿Cuánto dinero debe tener en su cuenta corriente?
Mucha gente no se pone de acuerdo sobre cuánto dinero debe guardar en su cuenta corriente, pero esto es lo que debe saber.
Se habla mucho de cuánto dinero debe guardarse en una cuenta de ahorro. Pero, ¿qué ocurre con la cuenta corriente? La mayoría de nosotros utilizamos esta cuenta a diario.
Mantener la cantidad adecuada de fondos en su cuenta corriente es crucial, ya que los expertos desaconsejan tener demasiado o demasiado poco.
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Por un lado, tener fondos insuficientes en una cuenta corriente puede acarrear comisiones por descubierto. Por otro lado, tener una cantidad excesiva de dinero en una cuenta de bajo rendimiento puede suponer la pérdida de valiosos intereses.
A continuación, analizaremos una pregunta financiera habitual: "¿Cuánto dinero debe guardar en su cuenta corriente?".
PUNTOS CLAVE:
- Equilibrio - Conseguir el equilibrio adecuado en su cuenta corriente es crucial. Tener demasiado o demasiado poco dinero en la cuenta corriente puede afectar a la estabilidad financiera.
- El presupuesto es importante - Su presupuesto mensual desempeña un papel importante a la hora de determinar cuánto dinero debe permanecer en su cuenta corriente. Proporciona información valiosa sobre sus pautas de gasto.
- Ahorros e inversiones - Aunque su cuenta corriente es para los gastos diarios, no olvide asignar fondos a cuentas de ahorro e inversiones para objetivos financieros a largo plazo.
Cuentas corrientes frente a cuentas de ahorro
Las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro comparten varias similitudes, pero tienen finalidades distintas. A la hora de gestionar sus finanzas, la elección de dónde asignar sus fondos para objetivos a corto o largo plazo es muy importante.
Las cuentas corrientes están diseñadas para gestionar cómodamente los gastos cotidianos, permitiendo ingresos y reintegros rápidos.
Por otro lado, las cuentas de ahorro, sobre todo las que ofrecen tipos de interés favorables, ofrecen una vía segura para guardar y cultivar su dinero durante periodos prolongados.
La mayoría de los bancos ofrecen ambas opciones, lo que le da flexibilidad para distribuir sus fondos en función de sus objetivos financieros.
Dado que las cuentas corrientes y de ahorro se encuentran entre los destinos más accesibles para sus fondos, puede dividir sus recursos entre ellas en función del calendario de gastos previsto.
Riesgos de tener poco dinero en la cuenta corriente
La insuficiencia de fondos en su cuenta corriente puede acarrear una serie de consecuencias indeseables.
Estos son algunos de los posibles problemas que hay que tener en cuenta:
- Comisiones por descubierto - Si carece de los fondos necesarios para cubrir una transacción en su cuenta corriente, su banco puede imponerle una comisión por descubierto. Estas comisiones pueden ser considerables, superando a menudo los 35 $ por cada transacción realizada mientras su saldo es inferior a 0 $. Si varias transacciones superan el saldo de su cuenta, estos cargos pueden acumularse rápidamente.
- Cheques sin fondos - Si emite un cheque o autoriza un pago que supere sus fondos disponibles, el cheque o pago será devuelto. Esto puede dar lugar a comisiones adicionales, tanto por parte de su banco como del receptor del pago.
- Saldo mínimo requerido - Es esencial tener en cuenta el saldo mínimo requerido para evitar comisiones mensuales de servicio o mantenimiento. Algunos bancos ofrecen exenciones de comisiones si mantiene un depósito directo recurrente o realiza un número determinado de transacciones con tarjeta de débito.
- Puntuación crediticia - Además, tener muy poco saldo en su cuenta corriente puede afectar negativamente a su puntuación crediticia si la falta de saldo le lleva a impagos.
En resumen, mantener un saldo adecuado en su cuenta corriente es crucial para evitar estos posibles escollos financieros.
Tener más efectivo en la cuenta corriente no siempre es mejor
Es un error común pensar que mantener una gran suma de dinero en la cuenta corriente es señal de seguridad financiera.
Aunque debería disponer de fondos suficientes para cubrir sus gastos, el exceso de efectivo en su cuenta corriente podría no beneficiarle.
Su cuenta corriente es su cuenta transaccional. El dinero de su cuenta corriente suele devengar un interés bajo o nulo, lo que significa que no crece. Según la FDIC, el tipo de interés medio de una cuenta corriente es del 0,07%.
Hay que tener en cuenta que las tarjetas de débito suelen ofrecer al consumidor una protección limitada contra el fraude. Y aunque el riesgo de robo es relativamente bajo, es esencial reconocer que los fondos de su cuenta corriente son vulnerables a través de su tarjeta de débito.
En caso de extravío o robo de la tarjeta, las compras no autorizadas o los reintegros en cajeros automáticos podrían vaciar su cuenta.
Señales de que guarda mucho dinero en su cuenta corriente
He aquí algunas señales de que puede estar guardando más dinero del necesario en su cuenta corriente:
- Mantiene sistemáticamente un saldo muy por encima de sus gastos mensuales
- El saldo de su cuenta corriente permanece invariable durante un periodo prolongado.
- Si no inviertes o ahorras lo que te sobra, te estás perdiendo tipos de interés más altos.
Cuenta corriente: 1-2 meses de gastos
A la hora de calcular cuánto dinero en efectivo debe tener en su cuenta corriente, es útil saber cómo lo enfocan otras personas.
Basado en Encuesta de la Reserva Federal sobre Finanzas de los Consumidoresel saldo medio de una cuenta corriente estadounidense ronda los 2.900 dólares.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta cifra puede no ser la adecuada para todo el mundo. Las situaciones financieras varían mucho, lo que da lugar a respuestas diferentes sobre el saldo ideal de una cuenta corriente.
Una pauta habitual es mantener en la cuenta corriente entre uno y dos meses de gastos diarios, ya que es la "cuenta de explotación" desde la que se pagan las facturas. Algunos expertos financieros sugieren incluso añadir un 30% adicional a esta cantidad como colchón de seguridad.
Para determinar con precisión tus gastos de manutención, es aconsejable hacer un seguimiento de tus gastos durante varios meses, incluyendo todas las facturas habituales y los gastos discrecionales. No olvides tener en cuenta los gastos estacionales y ocasionales para obtener una cifra más exacta.
Un presupuesto puede decirle cuánto debe controlar
Su presupuesto es su brújula financiera. Te dice exactamente cuánto dinero necesitas para cubrir tus gastos mensuales.
Revise su presupuesto para determinar el saldo mínimo necesario en su cuenta corriente para hacer frente a sus facturas habituales, incluido el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, la compra y el transporte.
Deposite dinero extra en una cuenta de alto rendimiento
No todo el mundo reconoce plenamente el importante papel que pueden desempeñar las cuentas de ahorro en el crecimiento del patrimonio personal.
Un análisis de The Wall Street Journalutilizando datos de S&P Global Market Intelligence, revela que los ahorradores podrían haber ganado colectivamente 42.000 millones de dólares adicionales en intereses durante el tercer trimestre de 2022 si hubieran elegido las cuentas de ahorro de alto rendimiento frente a las cuentas convencionales ofrecidas por los principales bancos.
En lugar de dejar los fondos sobrantes en su cuenta corriente, considere la posibilidad de trasladarlos a una cuenta de ahorro de alto rendimiento o a otras cuentas que devenguen intereses. En septiembre de 2023, el mejor tipo de interés de una cuenta de ahorro de alto rendimiento es del el 5,3%..
De este modo, su dinero puede trabajar para usted, ganando intereses y creciendo potencialmente con el tiempo.
No olvide las inversiones
Mientras que la cuenta corriente es para las necesidades inmediatas y la cuenta de ahorros para las necesidades a corto plazo, la estabilidad financiera a largo plazo requiere inversiones estratégicas.
Pon tu dinero extra donde pueda tener la oportunidad de crecer y acumularse más rápido.
Considere la posibilidad de invertir en cuentas de jubilación, acciones, bonos u otros vehículos de inversión alineados con sus objetivos financieros. Es esencial diversificar tu cartera financiera para alcanzar la seguridad financiera.
Conclusión sobre cuánto dinero debe tener en su cuenta corriente
Equilibrar su cuenta corriente es un aspecto fundamental de la gestión financiera. Si mantienes la cantidad adecuada en tu cuenta corriente, puedes asegurarte de que tus gastos diarios están cubiertos y, al mismo tiempo, maximizar el crecimiento de tus ahorros e inversiones.
Una pauta general es mantener en su cuenta corriente el importe de 1-2 meses de gastos diarios. Así tendrá un margen para cubrir sus facturas habituales y gastos imprevistos. A partir de ahí, considere la posibilidad de transferir los fondos sobrantes a cuentas que generen más intereses.
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