¿Cuánto dinero debería tener ahorrado a los 60? Cómo prepararse financieramente para la jubilación
Saber cuánto dinero debe tener ahorrado a los 60 años le permitirá jubilarse cómodamente y sin preocupaciones económicas.
Al cumplir los 60, puede que esté preparado para empezar a pensar en la jubilación, pero ¿cómo saber si ha ahorrado lo suficiente para que eso sea posible?
Aunque existen programas como la Seguridad Social que proporcionan ingresos complementarios para ayudar a financiar su jubilación, es posible que no reciba lo suficiente para mantener el estilo de vida al que estaba acostumbrado.
*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!
Y si tiene muchas deudas, eso podría tener un impacto significativo en sus planes de jubilación.
PUNTOS CLAVE:
- A los 60 años deberías tener ahorrados aproximadamente 8 veces tus ingresos anuales.
- Hay muchos factores a tener en cuenta a la hora de determinar un objetivo de ahorro para la jubilación.
- Existen tres tipos de cuentas de ahorro para la jubilación: las que tributan ahora, las que tributan después y las que no tributan nunca.
¿Cuánto dinero debería tener ahorrado cuando cumpla 60 años?
La pauta de ahorro generalmente aceptada para quienes cumplen 60 años es de unas ocho veces su salario actual.
Por ejemplo, si ganas 70.000 $ al año, tu objetivo debería ser tener entre 485.000 $ y 560.000 $.
Por supuesto, esta cifra es diferente para cada persona en función de sus ingresos, estilo de vida y gastos previstos durante la jubilación. Para ayudarte a comprender mejor tus necesidades financieras futuras, puedes hacerte las siguientes preguntas.
¿Cuál es el importe de su deuda?
Conocer la cantidad actual de deuda que tiene y cuánta de ella llevará consigo a la jubilación es un factor importante a tener en cuenta a la hora de planificar sus finanzas. Aunque hay algunas formas de deuda que puedes utilizar como inversión (piensa en casas, coches, etc.), otras como las de las tarjetas de crédito o los préstamos pueden impedirte disfrutar de las actividades que quieres hacer durante la jubilación.
Consultar a un asesor financiero es una excelente manera de determinar su deuda total y explorar alivio de la deuda opciones de alivio de la deuda que pueden allanar el camino para un futuro más agradable.
¿A qué edad se jubilará?
La cantidad de ahorro recomendada para los 60 años se basa en el supuesto de que una persona se jubile a la edad de jubilación completa. Si quiere jubilarse antes, tendrá que ahorrar más, mientras que podrá ahorrar menos si piensa trabajar más tiempo.
¿Dónde va a vivir?
La jubilación viene acompañada de muchas preguntas, como si piensa quedarse en su residencia actual o no. Para muchos, este es el momento en que deciden reducir su tamaño, vendiendo sus casas por un apartamento más pequeño o un condominio.
Si este es su objetivo, puede utilizar el capital de la venta de su casa para su fondo de jubilación, lo que puede darle un impulso adicional si no ha alcanzado del todo su objetivo.
Otro aspecto que hay que tener en cuenta es si más adelante necesitará trasladarse a un centro de vida asistida.
Para las personas con problemas de salud preexistentes, la vida asistida es una forma excelente de mantener la libertad y, al mismo tiempo, contar con el apoyo de un equipo médico cercano.
Aunque son beneficiosas, este tipo de viviendas son extremadamente caras y exigen pagos de tu bolsillo, por lo que no puedes confiar en que el seguro cubra el coste.
Asegúrate de tener en cuenta todas las posibilidades a la hora de decidir cuánto dinero ahorrar.
¿Qué tipo de estilo de vida le gustaría?
Cuando imagina su jubilación, ¿qué ve?
¿Pasa su tiempo viajando, explorando diferentes aficiones o apoyando causas que le son queridas? Sea cual sea su idea de una jubilación ideal, querrá asegurarse de que dispone de los fondos necesarios para cubrirla.
Determine sus ingresos futuros
Una vez que tenga una idea de cómo le gustaría que fuera su jubilación, es hora de pensar en cómo asegurarse de que dispone de los fondos para cubrirla.
Determinar de qué fuentes de ingresos dispondrá le dará una idea más clara de si va por buen camino para una jubilación cómoda o si necesita ajustar la cantidad que ahorra actualmente. Considera estas fuentes para determinar tus ingresos de jubilación.
Pólizas de seguro de vida con valor en efectivo
Aunque el seguro de vida suele utilizarse para cubrir los gastos finales, es posible que pueda utilizar su plan de seguro de vida permanente para recibir pagos en efectivo.
Si ya no necesita la protección total de la prestación en caso de fallecimiento, puede optar por recibir pagos complementarios del valor en efectivo como fuente de ingresos adicional.
Mejor aún, algunos de estos pagos pueden estar exentos de impuestos, lo que puede ser un activo valioso para su plan de jubilación.
¿Cuál será la cuantía de su prestación de la Seguridad Social?
Una vez cumplidos los 62 años, tiene derecho a empezar a solicitar las prestaciones de la Seguridad Social, pero no es recomendable.
Esperar a tener 66 o 67 años, según el año en que haya nacido, le permitirá percibir el 100% de sus prestaciones.
Sin embargo, si espera hasta los 70 años, podría optar a recibir entre el 124% y el 132% de sus prestaciones asignadas, lo que puede ser una excelente opción si no ha alcanzado sus objetivos de ahorro para la jubilación.
Para obtener más información y calcular la compensación estimada de su prestación, visite ssa.gov/micuenta.
¿Recibirá una pensión?
Si tiene derecho a percibir una pensión con su trabajo, deberá calcular ese importe a la hora de determinar sus ingresos totales por jubilación.
Cada compensación de pensión variará, ya que se basan en sus ingresos y en los años trabajados con su empresa actual.
¿Tiene otros planes de ahorro para la jubilación?
Las cuentas individuales de jubilación (IRA) y otros planes de ahorro como los 457(b)s, 401(k)s y 403(b)s son excelentes formas de aumentar sus ingresos de jubilación.
Es importante planificar cuándo quiere empezar a retirar dinero de estas cuentas, ya que muchas están sujetas a Distribuciones Mínimas Obligatorias (RMD) en función de su edad.
La buena noticia es que, por lo general, puede empezar a retirar dinero de estas fuentes a los 59 años y medio sin penalizaciones.
Asegúrese de tener en cuenta todas las repercusiones fiscales
Uno de los mayores impactos sobre sus ahorros para la jubilación pueden ser los impuestos. Todos sus ingresos de jubilación podrían estar sujetos a impuestos, incluidas sus prestaciones de la Seguridad Social.
La diversificación del impuesto sobre la renta es el concepto de invertir en múltiples cuentas con ventajas fiscales para minimizar la cantidad de impuestos que pagará en el futuro.
Hay tres opciones a considerar: tributar más tarde, tributar ahora y no tributar nunca.
Tributación posterior - Estas cuentas difieren la tributación hasta que se retiran los fondos y son mejores para inversiones a largo plazo. Algunos ejemplos comunes son las rentas vitalicias fijas, las rentas vitalicias variables, las cuentas IRA tradicionales y las 401(k)s.
Impuestos ahora - Con estas cuentas, usted paga los impuestos por adelantado, lo que es mejor para las necesidades a corto plazo o actuales. Algunos ejemplos son los fondos de inversión, las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes.
Sin impuestos - Las cuentas patrimoniales libres de impuestos ofrecen un tratamiento preferente sobre los valores acumulados y la distribución de fondos.
Si aún no ha alcanzado sus objetivos de ahorro para la jubilación, no está solo.
Más del 90% de las personas próximas a la jubilación afirman no sentirse preparadas económicamente para el futuro.
Afortunadamente, nunca es tarde para aumentar los ahorros, y elaborar un plan para el futuro es una buena manera de empezar.
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