¿Cuánto dinero debería haber ahorrado a los 50? Guía completa

Si te has preguntado: "¿Cuánto dinero debería haber ahorrado a los 50?". ¡Estamos aquí para darte la respuesta!

La mayoría de los estadounidenses se jubilan mediados o finales de los 60según el Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College.

Esto significa que si te acercas a los 50, estás llegando al punto en el que deberías tener una cantidad decente de ahorros para mantenerte económicamente una vez que dejes de ganar un sueldo regular.

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Pero, ¿cuánto debería haber ahorrado exactamente a los 50? Hacer balance de su situación actual puede ayudarle a planificar con más intención en función de su situación particular.

A continuación, abordaremos una preocupación común a la que se enfrentan muchas personas cuando se acercan a los 50 años: ¿Estoy en el buen camino para jubilarme a los 60, o nunca?

PUNTOS CLAVE: 

• Empiece pronto - Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrán sus inversiones para crecer. A los 50 años, es probable que le falten dos décadas para jubilarse. Sin embargo, nunca es demasiado tarde para cambiar su futuro financiero.
• Ahorro diversificado - No confíe únicamente en un único método de ahorro. Diversifique sus inversiones, incluyendo cuentas de jubilación, acciones, bonos y bienes inmuebles, para mitigar el riesgo.
• Considere la posibilidad de reducir sus deudas - Si las deudas de alto interés están impidiendo su capacidad de ahorrar para la jubilación, explore las opciones de alivio de la deuda como la liquidación de deudas y la consolidación de deudas para recuperar el control financiero.

Factores a tener en cuenta al ahorrar para la jubilación

A la hora de planificar la jubilación, es fundamental tener en cuenta varios factores:

• Su estilo de vida deseado - Piense en el estilo de vida que desea durante su jubilación. ¿Tiene pensado viajar, reducir el tamaño de su casa o dedicarse a nuevas aficiones? Sus ahorros para la jubilación deben estar en consonancia con estos objetivos.
• Inflación - Tenga en cuenta que el coste de la vida aumentará probablemente con el tiempo debido a la inflación. Sus ahorros deben superar la inflación para mantener su poder adquisitivo.
• Esperanza de vida - Tenga en cuenta el historial de longevidad de su familia. Si prevé una vida más larga, sus ahorros tendrán que durar más.
• Gastos sanitarios - Los gastos sanitarios tienden a aumentar con la edad. Asegúrese de tener un plan para cubrir los gastos médicos durante la jubilación.

Cómo deben ser sus ahorros para la jubilación a los 50 años

Al llegar a los 50, lo ideal sería que sus ahorros para la jubilación reflejaran una parte significativa de su futura seguridad financiera. 

Aunque las circunstancias individuales varían, el proveedor de planes de jubilación Fidelity Investments sugiere tener ahorrados para la jubilación alrededor de seis veces* los ingresos anuales en una cuenta 401(k) u otra cuenta con ventajas fiscales.

Es un objetivo aconsejable si tiene intención de jubilarse a los 67 años. 

Esta edad corresponde a la plena edad de jubilación para percibir prestaciones de la Seguridad Social para las personas nacidas en 1960 o después. Es el momento en el que puede solicitar su prestación ordinaria sin incurrir en ninguna penalización por declaración anticipada.

He aquí una estimación aproximada basada en la edad y los ingresos:

• A los 30 años - Intenta ahorrar la mitad de tu salario anual.
• A los 40 años - Esfuérzate por tener ahorrados tres veces tus ingresos anuales.
• A los 50 años - Intente ahorrar unas seis veces su salario anual.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), los ingresos medios de los estadounidenses en el segundo trimestre de 2022 rondaban los 54.132 dólares anuales.

Esto significa que, si su salario se sitúa en torno al salario medio anual, debería aspirar a tener ahorrados, como mínimo, 324.792 dólares a los 50 años. 

Sin embargo, es importante seguir ahorrando, ya que el objetivo final es acumular aproximadamente diez veces el último salario en el momento de la jubilación definitiva.

* Este cálculo se basa en el supuesto de que usted ahorra el 15 por ciento de sus ingresos, tiene intención de no retirar más del 4-5 por ciento de sus ahorros anualmente y prevé una vida larga y saludable, llegando a los 93 años.

Calcule sus propios objetivos de ahorro e inversión

Para hacerse una idea más precisa de sus necesidades de ahorro para la jubilación, considere la posibilidad de utilizar calculadoras de jubilación como la calculadora de calculadora de Investor.gov o consultar con un asesor financiero. Ellos pueden ayudarle a tener en cuenta sus objetivos específicos, los gastos previstos y las estrategias de inversión.

Aunque un punto de referencia de ahorro no sustituye a una planificación exhaustiva de la jubilación, es una forma estupenda de saber si vas por buen camino. Es mucho mejor que hacer conjeturas a ciegas.

Tenga en cuenta que factores como sus ahorros actuales, los rendimientos de las inversiones y los porcentajes de cotización influirán en sus ahorros finales para la jubilación.

Una vez que haya determinado su importe objetivo, considere la posibilidad de establecer aportaciones automáticas a un plan de jubilación con ventajas fiscales para asegurarse de que dispone de los fondos necesarios para disfrutar plenamente de sus años de jubilación.

Cómo preservar sus ahorros a medida que se acerca a los 50 años

Preservar los ahorros para la jubilación es tan importante como acumularlos. 

Cuando se acerque a los 50 años, considere estas estrategias:

• Aportaciones de recuperación - Aproveche las aportaciones de recuperación permitidas en las cuentas de jubilación para personas de 50 años o más. Estos límites de aportación más elevados pueden aumentar sus ahorros. En 2023, por ejemplo la mayoría de los empleados sólo podrán aportar hasta 22.500 $ a su cuenta 401(k). Sin embargo, si tiene más de 50 años, puede aportar hasta 30.000 dólares. Esos 7.500 $ adicionales son significativos y, de aquí a la jubilación, tienen tiempo de convertirse en una cantidad importante.
• Reducir al mínimo las deudas con intereses elevados - Dejar de pagar los intereses de las deudas es una forma excelente de liberar algo de dinero. Las deudas con intereses elevados (tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.) pueden dificultar sus ahorros para la jubilación. Explore opciones de alivio de la deuda, como la liquidación o la consolidación de deudas, para reducir la carga de la deuda y liberar fondos para el ahorro.
• Reevalúe su cartera de inversiones - Ajuste su estrategia de inversión para reducir el riesgo y proteger sus ahorros de la volatilidad del mercado.
• Educación financiera - Si te cuesta ahorrar, inscríbete en un programa de bienestar financiero que enseñe a elaborar presupuestos y finanzas básicas.
• Considere la posibilidad de trabajar más tiempo - Si haces todo lo anterior y sigues sin ahorrar para la jubilación, plantéate trabajar más para generar los ingresos necesarios. Puede tratarse de un trabajo autónomo o de un empleo formal a tiempo parcial. Incluso un poco de dinero extra puede ayudarle a aumentar sus ahorros para la jubilación sin reducir sus ingresos regulares.

Conclusión sobre cuánto dinero debería haber ahorrado a los 50

Si a los 50 no está donde quiere con sus ahorros para la jubilación, aún tiene tiempo.

A la hora de planificar su jubilación, recuerde que no existe una respuesta única a la pregunta de cuánto dinero debe tener ahorrado a los 50 años. Tu situación financiera, tus objetivos y tus aspiraciones son únicos. 

Lo más importante es tomar medidas proactivas para asegurar su futuro financiero.

La planificación de la jubilación puede ser complicada, por lo que trabajar con un profesional que le guíe por el camino puede ser justo lo que necesita.

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Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

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