¿Cuánto dinero debería haber ahorrado a los 40? La clave para ahorrar lo suficiente para la jubilación

Sorprenderá a muchos estadounidenses saber cuánto debería haber ahorrado a los 40 si quieres jubilarte con comodidad.

No cabe duda de que cumplir 40 años es un gran hito, pero también puede provocar ansiedad financiera.

Y cargar con deudas puede agravar el estrés de ahorrar para una jubilación cómoda.

*** NOTA ESPECIAL *** - Si sus tarjetas de crédito, préstamos personales o deudas médicas se han vuelto inmanejables y usted debe más de $20,000... entonces ir aquí para el alivio de la deuda. ¡Podemos ayudarle!

Llegados a este punto, la planificación de la jubilación se convierte en una prioridad mayor, pero aumentar los ahorros puede ser todo un reto, ya que aún hay que mantener a la familia y hacer frente a los gastos mensuales.

PUNTOS CLAVE:

• A los 40 años, deberías haber ahorrado tres veces tus ingresos anuales.
• A los 40 años, deberías tener unos 191.000 dólares ahorrados.
• Utilizar una cuenta de jubilación Roth puede ayudarle a ahorrar dinero en el futuro.

A los 40 años, la pauta general de ahorro es ahorrar tres veces el salario anual. Según la Oficina de Estadísticas Laboralesel salario medio anual de las personas de 35 a 44 años es de 63.908 dólares, por lo que deberías tener unos 191.724 dólares.

Es importante señalar que, aunque esta cifra es elevada, se trata de una orientación general y no de una regla rígida. Para muchos, ahorrar una gran suma de dinero cada mes es un reto, pero es esencial para asegurar su futuro financiero. 

¿Cuánto tiene ahorrado de media una persona de 40 años?

Si aún no te has hecho a la idea de ahorrar 191.000 dólares, no eres el único.

De hecho, la mayoría de las personas de esta edad demográfica ni siquiera han abierto una cuenta de jubilación, y para el 49% aproximado que sí lo ha hecho, su saldo medio sólo ronda los 60.000 dólares.

Hay muchos factores que contribuyen a los ahorros de jubilación más bajos entre este grupo de edad, a pesar de un patrimonio neto medio de $ 91,000, según una Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019. El primero son los grandes préstamos estudiantiles. 

La deuda media en préstamos estudiantiles de una persona de 40 años es de 44.864 dólares, lo que equivale al 22% de la deuda total nacional en préstamos estudiantiles, es decir, 344.000 millones de dólares. 

Otro factor que dificulta el ahorro es la deuda de las tarjetas de crédito. Según TransUnion, las personas de entre 40 y 49 años tienen una deuda media de 7.600 dólares en tarjetas de crédito, la más alta de todos los grupos de edad. 

Aunque reducir esta cifra mediante servicios de alivio de la deuda puede disminuir la carga financiera, tener unas mensualidades elevadas dificulta la posibilidad de destinar dinero al ahorro. 

Cómo aumentar sus ahorros al cumplir los 40

Aunque puede ser desalentador encontrarse retrasado en sus objetivos de ahorro a los 40 años, la buena noticia es que aún puede ponerse al día. 

Aunque se haya perdido una parte importante del crecimiento compuesto si empezó a ahorrar a finales de la veintena o principios de la treintena, aún puede crear unos ahorros confortables para su futuro.

He aquí algunas formas de aumentar tus ahorros a los 40:

Aumente su fondo de emergencia

Una de las mayores amenazas para sus ahorros de jubilación es una emergencia inesperada.

No es de extrañar que, a medida que aumentan los costes, el gasto medio en emergencias se haya disparado, alcanzando la friolera de 1.400 dólares de media por suceso. 

Si no tiene tanto dinero ahorrado en una cuenta de ahorro tradicional, es posible que tenga que recurrir a su fondo de jubilación para llegar a fin de mes. 

Una vez cumplidos los 40, debe dar prioridad a ahorrar seis meses de gastos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Aunque esta cantidad pueda parecer excesiva, representa gastos adicionales como facturas médicas y reparaciones del hogar con las que te puedes encontrar. 

Y una vez que hayas ahorrado los gastos de seis meses, deberías centrarte en pagar los préstamos estudiantiles o las deudas de las tarjetas de crédito. 

Es posible que pueda hacerlo más rápidamente utilizando servicios de consolidación de deudas.

Una vez que ya no estés pagando estas deudas, puedes invertir el dinero que utilizabas para ellas de nuevo en tu cuenta de ahorro. 

Negocie su salario

Aunque la razón por la que le cuesta aumentar su cuenta de ahorro puede deberse a que gasta demasiado, sus ingresos también pueden ser un factor importante.

Si no ganas lo suficiente para cubrir tus gastos mensuales, no tendrás dinero suficiente para ingresar en una cuenta de ahorros. 

A los 40 años, habrás desarrollado valiosas habilidades que te convertirán en un activo en tu lugar de trabajo. Sobre todo si llevas mucho tiempo en la misma empresa, tu experiencia puede ser muy valiosa. 

Dedica algún tiempo a investigar si estás recibiendo un salario competitivo utilizando sitios como Payscale, la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. y Glassdoor. 

Si considera que su salario es bajo, tal vez pueda negociar con su empresario una cantidad mayor.

Si no están dispuestos a ceder, puedes plantearte buscar un nuevo puesto que te ofrezca una remuneración más justa.

Si no consigues encontrar un nuevo puesto o no crees que sea factible pedir un aumento de sueldo, puedes plantearte añadir un trabajo secundario.

Simplemente ganando e invirtiendo 100 dólares más a la semana, podrías aumentar tus ahorros en 300.000 dólares en 20 años si obtienes una rentabilidad anual del 10%. 

Fijar límites de préstamo

Las personas de 40 años se encuentran a menudo en una situación difícil, en la que crían a sus hijos pero también intentan mantener a sus padres ancianos.

Cuando intentes acumular ahorros, debes poner límites estrictos a la cantidad que prestarás a tus familiares para ayudarles con sus gastos. 

Aunque pueda resultar incómodo, puedes sentarte a hablar con tus padres sobre tu presupuesto y cuánto puedes permitirte darles.

Otro aspecto que puede parecer duro es priorizar el ahorro para tu jubilación sobre el ahorro para la educación universitaria de tus hijos. 

Disponen de muchas opciones para hacer más asequible la universidad, como préstamos estudiantiles, ayudas económicas y trabajo a tiempo parcial, mientras que los programas de ayuda si se jubilan sin una cuenta de ahorros lo suficientemente grande son mínimos, por no decir inexistentes. 

Abrir y aportar a una cuenta de jubilación individual (IRA) Roth

Las cuentas IRA Roth son una forma excelente de ahorrar dinero durante la jubilación, ya que permiten realizar retiros libres de impuestos.

Aunque no obtendrá una desgravación fiscal inmediata cuando contribuya a ellos, el dinero que ahorrará en el futuro hace que merezca la pena. 

Si su cuenta de jubilación está patrocinada por la empresa, pregunte si tienen una versión Roth a la que pueda pasarse.

Muchos planes 401(k) populares ofrecen ahora una opción Roth que se suma a un plan tradicional de impuestos diferidos.

Establecer objetivos realistas

Al llegar a los 40, mirar hacia el futuro es más importante que nunca.

Si vas retrasado con tus ahorros, aún estás a tiempo de ponerte al día, pero tendrás que ser consciente y fijarte objetivos realistas.

No espere jubilarse anticipadamente o empezar a percibir la Seguridad Social cuando cumpla 62 años si sus ahorros no están donde tienen que estar. 

Fíjate el objetivo de sustituir entre el 70% y el 80% de tus ingresos cuando te jubiles para poder vivir cómodamente.

Aunque ahora te cueste algún sacrificio, dentro de unas décadas agradecerás no haberte rendido.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

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