¿Cuánto dinero debería haber ahorrado a los 30 años? 10 consejos para la libertad financiera...

Estás dejando mucho dinero sobre la mesa si no estás haciendo estas cosas a los 30.

Cumplir 30 años se considera un momento decisivo en la vida, que señala la transición de los días despreocupados de la juventud a las responsabilidades de la edad adulta. 

Sin embargo, al aplazar el ahorro para la jubilación, en realidad estás tirando el dinero debido al poder del interés compuesto.

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Supongamos que tu amigo empieza a ahorrar 5.000 $ (417 $ al mes) al año a los 20, pero tú esperas hasta los 30 para hacer lo mismo.

A un interés compuesto del 10% anual, a los 60 años tu amigo habrá ahorrado 2.262.960 $ y tú 863.725 $, lo que supone una diferencia de 1,4 millones de dólares. 

Así que, ¡no dejes dinero sobre la mesa! Aprende cuánto dinero deberías haber ahorrado a los 30, descubre cómo hacer ajustes si no lo has hecho y haz realidad tus objetivos financieros.

PUNTOS CLAVE:

• Comprender el poder del interés compuesto - Nunca se insistirá lo suficiente en la importancia de empezar a ahorrar pronto. Esperar una década puede significar perder más de un millón de dólares en fondos de jubilación debido al poder del interés compuesto.
• Elimine primero las deudas - Las deudas con intereses altos erosionan la riqueza. Cada céntimo pagado en concepto de intereses de la deuda es dinero que no está trabajando para usted. Céntrate en pagar las deudas con intereses altos para liberar fondos a largo plazo.
• Prepararse para una emergencia - Ahorre lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos. Este fondo te prepara para imprevistos, de modo que puedas centrarte en tu plan de ahorro para la jubilación.

Cuánto debería haber ahorrado a los 30 (y más allá)

A los 30 años deberías tener ahorrado el equivalente a tu salario anual, según Fidelity Investments. 

Por ejemplo, si ganas 55.000 $ al año, lo ideal sería que tuvieras 55.000 $ ahorrados para la jubilación. 

Cuanto antes empiece, más posibilidades tendrá de alcanzar este objetivo. Por supuesto, este objetivo es un tanto arbitrario y depende de tu futuro objetivo financiero, pero sirve como un buen punto de referencia. 

He aquí cuánto deberías haber ahorrado después de los 30 y 10 consejos para alcanzar esos objetivos:

• A los 40 años - 3 veces tus ingresos
• A los 50 años - 6 veces sus ingresos
• A los 60 años - 8 veces sus ingresos
• A los 67 años - 10 veces sus ingresos

1. Establecer objetivos financieros escalonados

Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, es importante fijarse objetivos alcanzables. Empieza con objetivos a corto plazo: ceñirte a un presupuesto, crear un fondo para emergencias y eliminar las deudas de las tarjetas de crédito. 

A continuación, fija objetivos a medio plazo, como contratar un seguro de vida, y objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación reservando entre el 10 y el 15% de cada sueldo para contribuir a una cuenta de jubilación con ventajas fiscales. 

2. Priorizar el pago de la deuda

Pagar intereses por una deuda es una tragedia financiera. Estás pagando dinero y no recibes nada de valor a cambio. 

Esto es especialmente cierto en el caso de las deudas con intereses elevados. Es fácil caer en una espiral de deudas y, a medida que aumentan los pagos de intereses, disminuyen los ahorros y se aleja el objetivo de una jubilación cómoda. 

Concéntrese en pagar primero las deudas con intereses altos. Si su deuda es simplemente demasiado para que usted maneje, considere hablar con un consultor de la deuda en Americor sobre alivio de la deuda, consolidación de deudaso liquidación de deudas.

3. Crear un fondo de emergencia

Ahora que ya has liquidado tus deudas con intereses altos, es hora de concentrarte en crear un fondo de emergencia. Una buena regla general es ahorrar lo suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos. 

Este dinero es su red de seguridad en caso de circunstancias imprevistas como perder el trabajo, tener una urgencia médica o tener que hacer frente a un gran gasto inesperado.

Con un fondo de emergencia, estarás en una buena posición para empezar a ahorrar para la jubilación. Es importante tener en cuenta que, en el caso de los fondos de emergencia, más no siempre es mejor. 

Apartar más de 6 meses de dinero en efectivo en una cuenta de ahorro a bajo interés puede jugar en su contra debido a la inflación. 

4. Establecer prioridades financieras claras

Ahora que dispone de entre 3 y 6 meses de liquidez, puede empezar a priorizar sus objetivos financieros. 

Esto podría significar ahorrar para comprar una casa, aumentar su fondo de jubilación, ahorrar para unas vacaciones o establecer un fondo fiduciario para la educación.

Asegúrese de reevaluar y adaptar periódicamente sus prioridades financieras a la evolución de su situación económica y a sus objetivos a largo plazo. 

5. No tenga miedo de arriesgarse un poco

Cuanto más lejos esté para usted la jubilación, más riesgo debería poder asumir idealmente.

El mercado fluctúa a corto plazo, pero a lo largo de 20 o 30 años suele subir. 

Asumir riesgos, pero con inteligencia. Mantener una cartera que sea cómodamente arriesgada.

Evite las inversiones excesivamente conservadoras que tienen pocas posibilidades de competir con la inflación. 

La regla del 110 (110 - su edad = porcentaje de su cartera compuesto por acciones) sugiere un 80% de acciones y un 20% de bonos para los treintañeros.

6. La jubilación antes que la educación de los hijos

Si tiene hijos o está pensando en tenerlos, ahorrar para su educación es probablemente una de sus prioridades.

Sin embargo, debes dar prioridad a tus ahorros para la jubilación antes que a su educación futura. 

He aquí por qué: Tus hijos tendrán oportunidades de financiar sus estudios con becas, préstamos e instituciones rentables, pero tus opciones para una jubilación cómoda son limitadas. 

Espere a ser capaz de ahorrar de forma constante un porcentaje de sus ingresos para la jubilación antes de empezar a pensar en ahorrar para la educación de sus hijos.

7. Aumentar el ahorro con el crecimiento de los ingresos 

La forma más rápida de tener más dinero es sencilla. Gana más dinero.

A medida que avances en tu carrera profesional, procura aumentar tus ingresos. 

Cambie de trabajo para conseguir un sueldo más alto, aspire a ascensos y pida aumentos cuando proceda. Ahorrar un porcentaje de unos ingresos mayores significa una jubilación mejor y más cercana. 

8. Adopte la combinación 401(k) y Roth IRA 

Aproveche tanto un plan 401(k) como una cuenta IRA Roth para maximizar los beneficios de la jubilación.

Un plan 401(k) le permite contribuir con dinero antes de impuestos y, a menudo, las empresas lo igualan. 

Una cuenta IRA Roth le permite aportar dinero después de impuestos, y crece libre de impuestos.

Combine estas cuentas para lograr un enfoque equilibrado. Revise y ajuste periódicamente sus aportaciones para mantenerlas en línea con sus objetivos de jubilación y su estrategia fiscal.

9. Domine su estrategia fiscal

Cuanto mayor se es, más complejos suelen ser los impuestos.

Aproveche al máximo las deducciones y los créditos, sobre todo cuando se convierta en propietario de una vivienda y forme una familia. 

Desarrollar una estrategia fiscal inteligente puede suponer un ahorro significativo, por lo que merece la pena consultar con un profesional o invertir en un software fiscal útil. 

10. Aprovechar la magia del interés compuesto

Volvamos al interés compuesto. El interés compuesto es una de las fuerzas más poderosas de las finanzas.

Sus inversiones no sólo generan rendimientos, sino que esos rendimientos también generan beneficios. Es el epítome de hacer que su dinero trabaje para usted. 

Como hemos demostrado al principio de este artículo, empezar pronto puede suponer una gran diferencia. 

Aunque las cantidades sean modestas al principio, con el tiempo, con aportaciones regulares y el poder de la capitalización, sus inversiones pueden crecer exponencialmente. Ser constante y paciente es la clave.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

Como fuente confiable de soluciones de alivio de deudas en Estados Unidos, nuestro objetivo es brindarte conocimientos financieros que puedan llevarte a tomar decisiones informadas, ya sea sobre ahorros, inversiones o administración de deudas.

Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer sus pagos de la deuda cada mes, entonces usted debe considerar una consulta GRATIS con uno de nuestros Consultores de Deuda certificadosque pueden proporcionar asesoramiento personalizado de alivio de la deuda adaptada a sus necesidades específicas.

Tomando medidas proactivas hoy, puedes poner fin a tu estrés financiero y trabajar hacia un futuro financiero más prometedor. 

Recuerda, siempre hay esperanza para el alivio de deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarte en tu viaje para recuperar el control de tus finanzas.

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