Presupuestos 101

Cuando el dinero escasea, es esencial dar un paso atrás y revisar el dinero que entra (ingresos¹) y el que sale (gastos). Las personas se sienten en apuros cuando gastan más dinero del que ganan. Es esencial comprender qué gastos son necesarios y cuáles son discrecionales. Para algunos, una taza de café de la cadena local a 5 dólares es imprescindible. Pero, en realidad, ¿no podría esa persona plantearse hacer su propia infusión en casa por 1 dólar la taza?

La clave de un presupuesto es hacer un seguimiento de los gastos y categorizarlos como necesidades (es decir, seguro, vivienda
transporte, electricidad, alimentos, medicinas, ropa de trabajo y pagos mínimos de deudas) y
deseos (es decir, viajes, ocio como películas, restaurantes, el último móvil o consola de videojuegos,
ropa no de trabajo). Pero, además de eso, un presupuesto debe prever algunos ahorros para la jubilación
(en el futuro), o quizás para un día lluvioso (por ejemplo, avería del coche, necesidad de aire acondicionado o frigorífico).
Cuando se trata de saldar deudas, normalmente hay que dar prioridad a las deudas garantizadas, que son préstamos asegurados por algún tipo de propiedad. Por ejemplo, un préstamo para comprar un coche está garantizado por un vehículo, y si dejas de hacer los pagos, el prestamista puede embargar el coche, lo que podría tener todo tipo de efectos negativos. Sin coche, puedes tener dificultades para ir a trabajar. Y si no puedes trabajar, no puedes ganar dinero para pagar tus necesidades. Un préstamo hipotecario suele estar garantizado por una casa. Por lo tanto, si dejas de hacer los pagos, un banco podría ejecutar la hipoteca y quedarse con tu casa.

Existen varias herramientas en Internet con hojas de cálculo en las que puedes introducir tus ingresos y gastos para comprender mejor tu presupuesto actual. A partir de ahí, puedes destacar tus necesidades frente a tus deseos.

Hay varias formas de hacer un presupuesto. Ver consejos para la gestión del dinero. Un método más fácil de visualizar y que hace hincapié en el ahorro se conoce como presupuesto 50/30/20. A continuación se muestra un gráfico circular que lo ilustra.

Una vez que hayas creado una hoja de cálculo, podrás ver lo cerca que puedes estar de las cifras del
presupuesto 50/30/20. Y recuerda que los presupuestos pueden variar. Tal vez surja un gasto inesperado. Eso puede requerir limitar otros gastos de tu presupuesto. Por eso, siempre es bueno hacer una revisión mensual del presupuesto para poder controlar los gastos. Y si quiere estar más al día en el seguimiento de los gastos, considere la posibilidad de descargarse una aplicación como Mint, en la que puede vincular sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para ver los hábitos de gasto diarios. La aplicación incluso clasifica los gastos.

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1 Que su salario sea de 30.000 dólares al año no significa que su presupuesto incluya 30.000 dólares. Más bien, tienes que fijarte en el dinero que recibes después de descontar los impuestos, la seguridad social, etc. Es lo que se conoce como "ingresos netos".