5 formas inteligentes de utilizar su devolución de impuestos este año
¿Sabía que 3 de cada 4 estadounidenses reciben anualmente una devolución de impuestos del IRS?
El año pasado, el cheque medio recortado por Hacienda fue de 2.873 dólares.
Si usted es como muchos estadounidenses, su devolución de impuestos es la mayor inyección de dinero que recibirá en todo el año.
Aunque las devoluciones de impuestos son menores este año por varias razonesllegan en un momento oportuno.
La inflación aumentó casi un 8% en comparación con el año pasado, y los ahorros de los hogares se están agotando, por lo que los consumidores, faltos de liquidez, están endeudándose más con las tarjetas de crédito para financiar sus compras.
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Es fácil sentir que su devolución de impuestos es dinero gratis, y puede verse tentado a tomarse unas vacaciones o irse de compras de inmediato.
Sin embargo, una devolución no es dinero encontrado. Te lo has ganado a pulso con cada nómina, y debes utilizarlo con cuidado.
Esto podría contribuir en gran medida a mejorar su salud financiera general.
La forma de gastar su devolución de impuestos depende en gran medida de sus circunstancias particulares.
Aun así, hay un puñado de usos del dinero que podrían tener sentido este año.
A continuación le presentamos cinco que podría poner en práctica hoy mismo.
1 - Acumule o aumente sus ahorros de emergencia
Si la pandemia nos enseñó algo, es la importancia de tener un fondo de emergencia bien dotado.
Un fondo de emergencia es una herramienta financiera esencial que puede ayudarle en caso de disminución salarial, pérdida repentina del empleo, inundación del sótano, urgencia médica y cualquier acontecimiento que requiera acceso instantáneo a grandes sumas de dinero.
Alcanzar la seguridad financiera implica planificar los imprevistos. Tu fondo de emergencia debe contener entre 3 y 6 meses de gastos de manutención, es decir, la cantidad que gastas en cosas como el alquiler, los servicios públicos, el gas, los comestibles y otros artículos de primera necesidad.
Según una encuesta reciente de Bankrate el 56% de los estadounidenses no puede hacer frente a un gasto inesperado de 1.000 dólares con una cuenta de ahorros. Si estás en esta categoría, un gasto sorpresa como una visita al dentista o una reparación importante del coche podría hacer descarrilar tu presupuesto y endeudarte aún más.
Depositar el reembolso en una cuenta del mercado monetario o en una cuenta de ahorro de alto rendimiento a la que pueda acceder rápidamente le permitirá respirar más tranquilo en caso de que surja uno de esos imprevistos.
No sólo tendrías un fondo para imprevistos al que recurrir, sino también mejores intereses por tu dinero.
2 - Invertir en la bolsa
Un reembolso de impuestos es una gran ganancia inesperada. Teniendo esto en cuenta, invertir una parte o la totalidad de la misma podría poner en marcha su planificación para el futuro. Invertir es una forma probada de crear riqueza duradera.
A la hora de invertir, tiene muchas opciones.
Sin embargo, el mercado bursátil ha proporcionado históricamente un mayor rendimiento que los bonos del Tesoro, los CDS o las cuentas de ahorro.
Aunque las fluctuaciones del mercado de valores lo convierten en una opción arriesgada para el dinero que probablemente necesitará a corto plazo, las perspectivas a largo plazo hacen que invertir en bolsa sea una mejor opción si no tiene una necesidad financiera inmediata. Tendrá tiempo de sobra para superar cualquier caída en los rendimientos bursátiles, al tiempo que experimenta cualquier ganancia durante ese periodo.
Puede elegir acciones individuales o un fondo indexado que suba y baje con el mercado.
3 - Contribuir a un plan de jubilación
La mayoría de los expertos financieros afirman que se necesita aproximadamente el 80% de los ingresos previos a la jubilación para mantener el mismo estilo de vida después de jubilarse.
Eso significa que si gana 50.000 $ anuales en el momento de la jubilación, necesitará al menos 40.000 $ anuales para llevar un estilo de vida cómodo tras dejar de trabajar.
Para la mayoría de nosotros, esas son grandes cifras. Pero las aportaciones a los planes 401(k) e IRA pueden ayudarle a aumentar su saldo de jubilación. Estos vehículos de ahorro para la jubilación son una excelente opción, ya que permiten que su dinero crezca, gracias al interés compuesto.
¿Qué mejor manera de aumentar sus ahorros para la jubilación que utilizar un dinero que, de todos modos, no forma parte de su nómina? Puede utilizar su devolución de impuestos para adquirir o aumentar su plan de jubilación.
Considere también la posibilidad de maximizarla. Los límites de aportación para las cuentas IRA tradicionales y Roth en 2022 son de 6.000 $ o 7.000 $ para los mayores de 50 años. Puede aportar hasta 20.500 $ a un plan 401(k) y una aportación adicional de recuperación de 6.500 $ si tiene más de 50 años.
Cuando la jubilación llame a tu puerta, agradecerás haber tenido la previsión de ahorrar para ella en lugar de derrochar en algo de lo que ya te habrías olvidado hace tiempo.
4 - Prepárese para el reinicio de los pagos de préstamos estudiantiles
Los pagos de los préstamos estudiantiles pueden ser un gasto frustrante, que puede impedirle alcanzar otros objetivos financieros.
Gracias al alivio del Gobierno en el pago de los préstamos estudiantiles, muchos estadounidenses han pasado dos años sin pagar esas facturas.
Pero las cosas cambiarán pronto, ya que los pagos de los préstamos estudiantiles se reanudarán en agosto. Si no estás preparado financieramente, este cambio puede ser duro para ti.
En lugar de tener un cambio repentino en su presupuesto, puede utilizar parte del reembolso para disponer de un colchón para el reinicio de la devolución. Esto te ayudará a ir más despacio.
La factura media de los préstamos estudiantiles era de aproximadamente 400 dólares antes de la pausa salarial del Gobierno. Dado que la acumulación de intereses en la mayoría de los préstamos estudiantiles federales se suspendió durante el período de alivio, espere que su factura mensual sea la misma que antes de la pandemia.
Hacer un pago mayor de lo habitual puede cubrir los pagos durante unos meses antes de que tengas que reorganizar tu presupuesto.
5 - Saldar algunas deudas
Ya se trate de préstamos personales, préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles, vivir con deudas puede consumirlo todo.
Si tiene préstamos con intereses altos, puede tener sentido dedicar parte de la devolución de impuestos a pagarlos.
La deuda de las tarjetas de crédito es la más común y la peor de las deudas en Estados Unidos, con unos intereses que se acumulan en su contra mes tras mes. Según Experian el saldo medio de las tarjetas de crédito en 2021 era de $5,525 dólares.
Aunque su devolución de impuestos no sea lo suficientemente importante como para eliminar su saldo, puede utilizarla para pagar la deuda con el tipo de interés más alto. Puede que no sea lo más divertido de hacer con un reembolso de impuestos, pero hacer esto le ayudará a ahorrar dinero en el futuro en cargos por intereses.
Una vez libre de deudas, empiece a utilizar su dinero en sus propias necesidades en lugar de contribuir a los beneficios del banco pagando los intereses de las tarjetas de crédito.
Conclusión sobre cómo utilizar su devolución de impuestos
Cuando reciba su devolución de impuestos, considere la posibilidad de utilizar la totalidad o una parte de la misma para mejorar sus finanzas.
Como puede ver, hay muchas maneras diferentes de utilizar su devolución de impuestos sabiamente. Echa un vistazo a nuestra lista de preparación de impuestos aquí.
Si tiene problemas para pagar sus deudas durante esta temporada de impuestos, podemos ayudarle.
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