¿Qué es Venmo y cómo funciona? (Guía rápida y sencilla)

Venmo es una aplicación de pago entre particulares (P2P) que permite a los usuarios enviar y recibir dinero fácilmente desde sus dispositivos móviles.

Un número cada vez mayor de consumidores estadounidenses están adoptando la facilidad y comodidad de los métodos de pago por móvil, en particular las aplicaciones de pago entre iguales (P2P), y una de las plataformas líderes en este ámbito es Venmo. 

En 2021, la adopción de los pagos digitales en Estados Unidos aumentó hasta el 82%, lo que supone un incremento con respecto al 78% del año anterior y al 72% de 2016, según se desprende de una encuesta sobre consumidores de pagos digitales realizada por McKinsey & Co..

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Si estás buscando una solución de pago móvil, Venmo, una plataforma de pago móvil que ha arrasado en el mundo financiero, podría ser la aplicación ideal para ti.

A continuación, analizaremos la plataforma propiedad de PayPal, cómo crear una cuenta, las tarifas asociadas y por qué puede interesarte utilizar Venmo.

PUNTOS CLAVE:

• Visión general de Venmo - Venmo es un servicio de pago móvil fácil de usar diseñado para clientes de EE.UU., que permite realizar transferencias de dinero, compras y mucho más.
• Financiación de su cuenta - Venmo ofrece múltiples opciones de financiación, lo que le permite vincular una cuenta corriente y pagar con una tarjeta de débito, tarjeta de crédito o cuenta bancaria.
• La seguridad es lo primero - Venmo da prioridad a la seguridad con funciones como las opciones de inicio de sesión mediante PIN y huella dactilar y una sólida autenticación de dos factores.

¿Qué es Venmo?

Piensa en Venmo como tu monedero digital para enviar y recibir dinero entre amigos o incluso para realizar transacciones comerciales. Es como tener una herramienta virtual para compartir dinero al alcance de tu mano. 

Por ejemplo, si necesitas dividir el coste de un viaje compartido, Venmo te permite transferir tu parte sin problemas. 

Por otra parte, si tu colega se saltó el pago de la cena de la noche anterior, puedes utilizar esta aplicación de pago por móvil para enviarle un recordatorio amistoso para que te reembolse el dinero.

Venmo, que comenzó como un sistema de pago por SMS en 2009, ha evolucionado y ahora se puede utilizar para hacer compras en una lista cada vez mayor de minoristascomo Amazon, Uber Eats, Grubhub y Poshmark.

Actualmente, Venmo cuenta con más de 60 millones de usuarios. 

Otras aplicaciones similares a Venmo son PayPal, Cash App y Zelle.

Esto es Venmo en pocas palabras:

Transferencias y compras: Venmo funciona como una plataforma de pago entre iguales (P2P), ofreciendo una forma fluida de enviar y recibir dinero.

Es especialmente útil para dividir facturas, compartir gastos y hacer compras con el smartphone. Además, puedes utilizar Venmo para pagar a determinados comercios, lo que aumenta aún más su versatilidad.

Acceso exclusivo para móviles: Venmo opera exclusivamente a través de su aplicación móvil, disponible para dispositivos iOS y Android. El diseño intuitivo de la aplicación garantiza una navegación sin esfuerzo, lo que te permite realizar transacciones sobre la marcha.

Exclusivamente para clientes de EE.UU: Por ahora, Venmo sólo es accesible para clientes dentro de Estados Unidos. Usted debe tener un teléfono móvil estadounidense que pueda enviar/recibir mensajes de texto utilizando shortcodes. Si viajas al extranjero o necesitas realizar transacciones con personas en el extranjero, es esencial que explores métodos de pago alternativos.

¿Cómo funciona Venmo?

A continuación te explicamos cómo enviar o solicitar dinero a través de Venmo en unos sencillos pasos...

Descarga la aplicación Venmo: Comienza descargando la aplicación Venmo. Aunque puedes hacerlo en tu ordenador, es más cómodo a través de la aplicación móvil. Venmo está disponible tanto para iOS como para Android.

Configuración de la cuenta: Una vez descargada la aplicación, ábrela y elige si quieres crear una cuenta personal o de empresa. Tendrás que proporcionar tu información básica, incluido tu nombre legal, el nombre de usuario deseado, la dirección de correo electrónico y el número de teléfono. Una vez que tu cuenta esté lista, puedes personalizarla añadiendo una foto de perfil y ajustando la configuración de privacidad.

Conecta tu banco: Al completar los pasos anteriores, ya tienes una nueva cuenta de Venmo. Para enviar o retirar fondos de Venmo, tendrás que vincular una cuenta bancaria. Puedes vincular tu cuenta de Venmo a una cuenta bancaria en cualquier banco de Estados Unidos. Puedes cambiar el banco al que está conectado Venmo más adelante si es necesario. Si te preocupa compartir información bancaria confidencial, puedes vincular tu cuenta de Venmo a tu tarjeta de débito.

Accede a Venmo: Abre la aplicación o el sitio web de Venmo y localiza el botón "Pagar o solicitar". Normalmente es azul y está adornado con una V, parecida al logotipo de Venmo.

Seleccione el Destinatario: Selecciona a la persona a la que quieres pagar. Puedes buscar en tu lista de amigos usando su nombre de usuario, escanear su código QR de Venmo o introducir su correo electrónico o número de teléfono. Comprueba tu elección antes de continuar.

Especifique el importe y el motivo: Introduzca el importe que desea enviar o solicitar. También puede incluir una nota especificando la finalidad del pago a medida que se desplaza hacia abajo.

Preferencias de privacidad: Revisa y ajusta tu configuración de privacidad si quieres controlar quién puede ver tus transacciones. Este paso es opcional.

Confirme la transacción: Por último, elija entre solicitar el pago o realizar uno, y confirme su decisión. Recibirás un correo electrónico de confirmación una vez procesado el pago o la solicitud.

¿Cómo ingreso fondos en mi cuenta Venmo?

Venmo ofrece varias opciones de financiación que se adaptan a tus preferencias.

Vincular una cuenta corriente 

Vincular tu cuenta Venmo a una cuenta corriente es una de las formas más sencillas y rentables de financiarla. Este método garantiza transferencias y pagos sin problemas.

Pagar con tarjeta de débito, crédito o cuenta bancaria 

Alternativamente, puedes ingresar fondos en tu cuenta de Venmo utilizando una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria. Ten en cuenta que el uso de una tarjeta de crédito puede conllevar una comisión, por lo que conviene revisar los costes asociados.

Cómo Venmo genera ingresos

La amplia disponibilidad de Venmo en más de 2 millones de comercios, combinada con su sólida base de usuarios, contribuye a su capacidad para generar ingresos.

Así es como ganan dinero:

Tasas comerciales

Venmo cobra a los comerciantes una comisión del 1,9% más 10 céntimos por transacción. Las empresas están dispuestas a pagar estas comisiones para aprovechar la gran base de clientes de Venmo y mejorar su presencia en las redes sociales.

Botón Pay-With-Venmo

Venmo genera ingresos a partir del botón Pay-With-Venmo, que puede integrarse en otras aplicaciones para compras dentro de la aplicación. Por ejemplo, Uber permite a sus usuarios pagar viajes y comidas Uber Eats utilizando Venmo dentro de la aplicación Uber, y Uber paga a Venmo una comisión por cada transacción.

Pagos de los consumidores

Venmo gana dinero de los consumidores que pagan por transferencias instantáneas o utilizan una tarjeta de crédito para financiar sus pagos.

Tarjeta de crédito Venmo

Venmo genera ingresos a partir de su tarjeta de crédito, incluidas las tasas de intercambio que cobra a los comerciantes, así como los intereses y comisiones que cobra a los titulares de la tarjeta.

¿Cuáles son las comisiones de Venmo?

Al igual que otros servicios de pago por móvil, Venmo cobra comisiones, como cuando pagas con tu tarjeta de crédito o solicitas una transferencia bancaria instantánea. El servicio de pago también cobra comisiones con sus tarjetas.

Comprender la estructura actual de comisiones de Venmo es vital para gestionar tus transacciones de forma eficiente. Ten en cuenta que están sujetas a cambios, así que asegúrate de hacer las diligencias debidas cuando empieces.

He aquí un sencillo desglose...

Pagos entre particulares financiados con tarjeta de crédito: Cuando utilizas una tarjeta de crédito para financiar pagos entre pares en Venmo, se aplica una comisión del 3% por transacción.

Transferencias instantáneas: Tienes dos opciones para enviar dinero: puedes utilizar el servicio estándar y esperar a que llegue en 1-3 días, o puedes pagar por la transferencia instantánea a tu cuenta bancaria. Si optas por las transferencias instantáneas desde tu saldo de Venmo a tu cuenta bancaria, se impone una comisión del 1,75% por transacción, con una comisión mínima de 25 céntimos. "Instantánea" significa 30 minutos o menos en este caso.

Comisiones de cajero automático: Si utilizas una tarjeta de débito Venmo en un cajero automático fuera de la red, incurrirás en una comisión de 2,50 € por retirada y de 3 € por retirada de efectivo en ventanilla.

Cobro de cheques: Depositar cheques en tu cuenta de Venmo conlleva una comisión que oscila entre el 1% y el 5% del importe depositado, con una comisión mínima de 5 $. La comisión exacta depende del tipo de cheque que deposites.

¿Cómo recibo dinero con Venmo?

Recibir dinero a través de Venmo es muy sencillo:

• Grifo Solicitar en la parte inferior de la pantalla del teléfono
• Realiza una búsqueda y añade a la persona a la que quieres cobrar
• Introduzca un importe y añada una nota
• Grifo Solicitar

La aplicación muestra tu saldo de Venmo, lo que te permite realizar un seguimiento de los pagos entrantes de amigos, familiares u otros contactos. Para cobrar rápidamente a uno de tus principales socios de pago, solo tienes que tocar su avatar en la parte superior de la pestaña Inicio de tu aplicación Venmo.

¿Cuáles son los límites en dólares para enviar dinero con Venmo?

Venmo impone límites específicos para garantizar un uso responsable:

Límite inicial 

Cuando creas tu cuenta Venmo por primera vez, puedes enviar hasta 299,99 $ a la semana hasta que completes la verificación de identidad.

Límite de verificación posterior 

Tras verificar correctamente su identidad, su límite de envío semanal aumenta significativamente, permitiéndole enviar hasta 6.999,99 $ por semana.

¿Es seguro Venmo?

Todas las aplicaciones conectadas a Internet son vulnerables a las brechas de seguridad.

La seguridad es una prioridad para Venmo, y han implementado varias funciones de seguridad para proteger tus transacciones financieras.

Cifrado: La aplicación emplea el cifrado para salvaguardar tu información confidencial y supervisa continuamente tu cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa o transacciones no autorizadas, mejorando la seguridad.

Inicio de sesión mediante PIN y huella dactilar: Venmo ofrece la opción de proteger tu cuenta con un número de identificación personal (PIN) y admite el inicio de sesión basado en huellas dactilares para mayor comodidad y seguridad.

Autenticación de dos factores (2FA): Para una mayor protección, Venmo proporciona autenticación de dos factores, añadiendo una capa de verificación para garantizar que solo tú puedes acceder a tu cuenta.

Algunas reflexiones finales sobre Venmo

En conclusión, Venmo es una plataforma de pago móvil diseñada para simplificar tus transacciones financieras, haciendo que sea fácil dividir facturas, compartir gastos y realizar transacciones a través de tu smartphone. 

A medida que el mundo avanza hacia más pagos digitales y monedas digitales, es probable que las plataformas de pago por móvil como Venmo sean cada vez más populares.

En Americorentendemos los retos financieros a los que se enfrentan las personas hoy en día.

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